Alienação fiduciária: Entenda o que é e se vale a pena!

A alienação fiduciária é uma modalidade de crédito bastante utilizada em financiamento.

Em suma, ela é uma forma de fazer empréstimo dando um bem como garantia.

No entanto, o bem alienado pode ser utilizado sem qualquer problema por você. O ponto é que, até o pagamento integral do valor, o imóvel ou automóvel continua sendo do credor.

Então, para entender melhor, veja abaixo do que ela se trata, como ela funciona e muitas outras informações importantes. Confira agora mesmo!

LEIA MAIS: Empréstimo para negativado: os melhores bancos

O que é alienação fiduciária?

A alienação fiduciária se trata de uma garantia muito comum em financiamentos e empréstimos, normalmente em empréstimos altos e de longo prazo.

Importante saber que a alienação fiduciária de bens imóveis é regida pela  Lei nº 9.514/97, enquanto a para os bens móveis é regido pelo Código Civil.

Com a alienação fiduciária, o cliente, chamado de fiduciante, oferece ao credor, chamado de fiduciário, um bem para fazer o empréstimo com garantia solicitado.

Dessa maneira, é possível ter uma série de vantagens, principalmente referente as taxas de juros, que, neste caso, são mais baixas que muitas modalidades de crédito.

Isso porque, o risco de inadimplência é baixo, possibilitando assim um prazo maior para o pagamento da dívida e diversas outras vantagens.

Na alienação fiduciária você transfere um bem, geralmente imóvel ou veículo, para o credor com o intuito de obter empréstimo com taxas interessantes e melhores condições de pagamento.

Em geral, este procedimento é realizado em cartório, sem que seja necessário um juiz para isso.

De maneira prática, o devedor continua a fazer uso do bem que foi dado como garantia. Então, quando a dívida for paga em sua totalidade, a propriedade retorna ao dono.

No entanto, se o empréstimo não for pago, o credor pode ficar com a posse do bem e, a partir daí, fazer a alienação do mesmo. Contudo, esta medida tende a ser tomada apenas em última instância.

Qual a finalidade da alienação fiduciária?

A finalidade da alienação fiduciária é uma só: solicitar empréstimo com condições especiais, como taxas de juros mais baixas ou prazo para pagamento maior.

Nesta modalidade, existe a garantia do pagamento, pois o devedor faz a transferência de uma propriedade para o credor enquanto realiza o pagamento do crédito.

Por esse motivo, tem muitas vantagens na sua contratação, como a facilidade na liberação do valor, por exemplo.

Empréstimo com alienação fiduciária

O empréstimo com alienação fiduciária tem algumas opções, confira abaixo quais são.

Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo com garantia de veículo é para quem precisa de dinheiro e tem um veículo para usar como garantia. Dessa forma, pode conseguir taxas de juros melhores, já que dá mais segurança à instituição financeira.

Confira as melhores opções de empréstimo com garantia de veículo:

Creditas

Sim empréstimos

Empréstimo garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é conhecido também como Home Equity. Essa modalidade é procurada por quem quer altos valores e pagamento facilitado.

Esse empréstimo cresceu bastante nos últimos tempos, pois é um modelo bem confiável e com as menores taxas. Confira as melhores opções.

Itaú

Rodobens

Vantagens e desvantagens da alienação fiduciária

Com certeza o que chama atenção nesta modalidade de empréstimo com garantia são as vantagens que ele traz, como:

Conta com a segurança jurídica;
Juros mais baixos;
Prazo de pagamento mais longo;
Sem burocracia;
Valores de crédito mais altos.

Contudo, há o outro lado da moeda também e a grande desvantagem deste tipo de empréstimo é que se o pagamento da dívida não for feito, o devedor passa a não ter mais direito sobre o bem, ou seja, ele perde o veículo ou imóvel.

Além disso, outra desvantagem que vale ser citada aqui é que na alienação fiduciária o bem só pode ser dado como garantia uma única vez.

Logo, se você fez um financiamento de imóvel ou financiamento de veículo, o bem não poderá ser utilizado para outro tipo de empréstimo.

Posso vender um bem alienado?

É possível sim fazer a venda de um bem alienado. Afinal, a garantia de alienação não impossibilita que o dono do automóvel usufrua da propriedade como bem desejar.

Contudo, para fazer a venda de um bem dado como garantia fiduciária, é necessário que você faça o pagamento da dívida em sua totalidade.

Dessa maneira, o imóvel ou automóvel deixa de ser uma garantia para pagamento e agora pode ser vendido.

Além dessa alternativa, ainda é possível fazer a venda do bem alienado passando a responsabilidade para o comprador da quitação do resto da dívida.

Por fim, outra maneira de realizar essa venda é utilizar o dinheiro da transação para quitar as parcelas do empréstimo. Para isso, você precisa comunicar o credor.

Vale a pena ter um bem alienado?

Quem precisa de empréstimo online na hora pode encontrar na alienação fiduciária uma excelente oportunidade.

Ora, é um empréstimo online com garantia que traz consigo muitos benefícios, desde a facilidade na aprovação até juros baixos.

Outra vantagem, é poder ter um empréstimo sem comprovar renda, como aliena o bem para conceder o crédito, é preciso apenas que você seja o titular dele para contratar o crédito.

Entretanto, como todos tipos de empréstimos, é muito importante avaliar bem a necessidade antes de contratar, principalmente porque um bem será dado como garantia e há riscos em caso de não pagamento da dívida.

Faça uma simulação e veja quais as melhores opções de como fazer empréstimo online com alienação fiduciária.

Perguntas frequentes sobre alienação fiduciária