Hipoteca: entenda como funciona e se vale a pena

Quem está em busca de empréstimo no mercado sempre procura por juros baixos e prazo de pagamento mais longos.

Então, dentre as opções existentes de linhas de crédito está a hipoteca. No entanto, você sabe o que é a hipoteca?

No entanto, se utilizada de maneira correta, ela tem uma série de vantagens que poucas modalidades de crédito hoje conseguem oferecer.  

Sendo assim, veja abaixo o que é a hipoteca e tire todas as suas dúvidas sobre este crédito imobiliário que sempre dá o que falar. Confira abaixo!

O que é hipoteca?

A hipoteca consiste em oferecer um bem, geralmente um imóvel, para fazer um empréstimo com garantia. Essa é uma linha de crédito bem mais usada nos EUA e em outros países.

Portanto, a sua casa ou apartamento dão a garantia que a instituição financeira precisa de que você vai honrar com os pagamentos das parcelas.

Em geral, a hipoteca é utilizada quando se precisa de um dinheiro alto, mas em condições de juros baixos e com prazo para pagamento mais longo.

Hipoteca ou empréstimo com garantia de imóvel?

Como já citado anteriormente, a hipoteca acontece quando o dono de um imóvel precisa de dinheiro e assim decide colocar pedir empréstimo, colocando este bem como garantia do pagamento.

Mesmo sendo uma modalidade muito utilizada nos Estados Unidos, aqui no Brasil é difícil encontrar instituições financeiras que trabalham com a hipoteca.

Em suma, isso é explicado por se tratar de um processo muito burocrático, não apenas para os bancos, mas também para os próprios solicitantes de empréstimo.

Por essa razão, a hipoteca de imóvel acaba sendo substituída pelo empréstimo com garantia de imóvel.

Diferença de hipoteca e empréstimo com garantia de imóvel

Apesar de muitos confundirem, existem pequenas diferenças entre hipoteca e o empréstimo com garantia imóvel que explicam o porquê desta primeira está em desuso no Brasil.

Antes de tudo, vale lembrar que o crédito com garantia acontece por meio da alienação fiduciária, em que o bem passa a ficar no nome da instituição que empresta o valor.

Então, a principal diferença é que na hipoteca o imóvel continua registrado no nome do devedor, já na alienação o bem é transferido para o credor e a posse fica com eles.

O imóvel ainda é usado normalmente por você, ele só passa a ser juridicamente de posso do banco ou instituição até que a dívida seja quitada.

Outro ponto de diferença também é que na alienação fiduciária, caso os pagamentos das parcelas não sejam feitos, o credor pode solicitar o crédito de forma judicial ou extrajudicial, o que não acontece na hipoteca.

Por conta disso, os custos para recuperação de crédito na hipoteca são bem mais altos, o que faz os bancos preferirem a alienação já que possuem menos gastos e mais garantia.

Hipoteca na prática

Agora que você sabe o que é hipoteca e a diferença pra alienação, é interessante entender como esse processo funciona. Inclusive, na teoria, era pra ser um empréstimo que aprova na hora.

Afinal de contas, nele você oferece um imóvel quitado como garantia de pagamento. Muito simples, certo?

Então, seria mesmo, mas existem alguns detalhes que acabam fazendo com que ela não seja tão popular aqui no Brasil.

O fato do imóvel continuar no nome do devedor não é muito bem encarado pelos bancos, principalmente caso seja necessário fazer a cobrança das parcelas que não foram pagas.

Inclusive, a maneira de fazer isso é somente uma: através do sistema judiciário, mediante processo. Logo, é algo que pode durar muito tempo.

Há outro ponto aqui, segundo a Lei nº 10.406/2002, Art. 1.475, mesmo que um imóvel esteja hipotecado junto a um banco, o proprietário pode fazer uma nova hipoteca.

De acordo com a lei ainda, caso essa nova hipoteca seja feita, a antiga é expirada e o devedor teria que fazer o pagamento do empréstimo à vista.

Desse modo, para quem faz a liberação do empréstimo, existe a insegurança no recebimento dos pagamentos. Por isso, muitos bancos não trabalham mais com hipotecas.

Opções de empréstimo com garantia de imóvel

Agora que você já entendeu como esse serviço funciona, saiba que existe algumas empresas que oferecem opções de crédito com garantia do seu imóvel.

Confira as indicações!

Creditas

Itaú

Rodobens

Credihome

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena hipotecar um imóvel?

Para algumas situações a hipoteca pode valer a pena, como investimento em projetos ou até mesmo a quitação de dívidas de juros altos, visto que são situações que demandam de um dinheiro maior.

Dessa maneira, com um empréstimo deste tipo é possível ter o valor desejado e com condições interessantes de pagamento, especialmente prazos mais longos.

Contudo, é essencial que se avalie a situação e se há realmente a necessidade deste tipo de empréstimo. Com esse cuidado inicial, o risco da perda do imóvel em uma batalha judicial é reduzido.