Quem pode fazer empréstimo Bolsa Família e qual banco faz?

O empréstimo Bolsa Família (antigo Auxílio Brasil) é uma linha de crédito criada para atender cidadãos de baixa renda. E será que é possível quem recebe Bolsa Família fazer empréstimo?

Desde seu lançamento, esse empréstimo passou por mudanças nas regras de contratação. Apesar de suspenso, ainda há uma forma de conseguir esse tipo de crédito.

Confira quais são as regras e qual banco faz empréstimo Bolsa Família para saber se realmente vale a pena contratar esse crédito disponível para quem recebe o benefício do Governo.

SAIBA MAIS: Empréstimo Caixa Tem – Quem tem direito e como fazer

Suspensão do empréstimo do Bolsa Família?

A Caixa Econômica informou que esse tipo de operação de crédito está suspenso novamente.

Em resumo, o consignado do Auxílio Brasil/Bolsa Família está bloqueado por enquanto!

Por conta disso, não há uma previsão de quando vai ser liberado o empréstimo do Bolsa Família novamente.

Mas vale lembrar que essa suspensão não muda em nada quem já contratou o serviço. Então, o empréstimo deve ser pago até o fim do contrato para quem já contratou antes da suspensão.

O que é o Empréstimo Bolsa Família?

O Bolsa Família, anteriormente nomeado Auxílio Brasil, é um benefício social recebido por mais de 20 milhões de famílias brasileiras.

Em 2022, esses beneficiários podiam solicitar empréstimo consignado usando o Bolsa Família como garantia.

Assim, as parcelas eram descontadas na folha de pagamento do benefício de acordo com o limite de margem consignável.

Porém, esse consignado está suspenso desde o início de 2023 pela Caixa Econômica e não tem previsão de voltar a funcionar.

Apesar de alguns até poderem usar o crédito para sair das dívidas, muitos usavam sem muito planejamento e até acabavam se endividando ainda mais.

Como funcionava o empréstimo Bolsa Família?

Antes de ser suspenso, o empréstimo foi liberado para desconto em folha de pagamento para beneficiários do BPC e Auxilio Brasil.

Era possível contratar empréstimo consignado usando o percentual 45% do valor do salário dividida da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignado e financiamentos;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para gastos com cartão de benefícios.

Porém, em fevereiro de 2023 (antes da suspensão), o governo reformulou as regras do empréstimo Bolsa Família para possibilitar uma contratação mais justa a esses beneficiários.

O MDS (Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome) reintroduziu a opção de crédito através da Portaria MDS nº 858, porém com as novas regras a seguir:

	Antes	Depois
Taxa de juros	Até 3,5%	Até 2,5%
Parcelas	Até 24	Até 6
Margem consignável	Até 40%	Até 5%
Valor a ser descontado	Até R$240	Até R$30

Qual banco faz empréstimo Bolsa Família?

Na época que estava ativo, era possível solicitar o empréstimo do Bolsa Família entrando em contato com empresas que faziam esse tipo de empréstimo e fazer a solicitação.

A seguintes instituições eram liberadas para oferecer o crédito.

INSTITUIÇÃO FINANCEIRA	CNPJ
Aspecir – Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte Ltda	05.289.612/0001-60
Banco Agibank S/A	10.664.513/0001-50
Banco Crefisa S/A	61.003.106/0001-86
Banco Daycoval S/A	62.232.889/0001-90
Banco Inbursa S.A	04.866.275/0001-63
Banco Pan S/A	59.285.411/0001-13
Banco Safra S/A	58.160.789/0001-28
Caixa Econômica Federal	00.360.305/0001-04
Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A	40.083.667/0001-10
Cobuccio Sociedade de Crédito Direto S.A.	36.947.229/0001-85
Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento	15.581.638/0001-30
Pintos S/A Créditos	35.274.306/0001-10
QI Sociedade de Crédito Direto S/A	32.402.502/0001-35
União Seguradora S.A. – Vida e Previdência	95.611.141/0001-57
Valor Sociedade de Crédito Direto S/A	07.799.277/0001-75
Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A	05.531.887/0001-86

Já para solicitar o microcrédito (Progredir) para Bolsa Família, primeiro é importante que você vá até uma agência da Caixa Econômica e confirme se você tem ou não direito ao empréstimo.

Depois, basta seguir os seguintes passos:

• Consiga um fiador e agende uma visita de um agente da Caixa na sua casa;
• Espere o prazo de 8 dias da visita para saber se seu empréstimo será aprovado;
• Se o empréstimo for aprovado, aguarde o recebimento do dinheiro na conta da Caixa;
• Após liberado, já é possível sacar.

Preciso de crédito, qual empréstimo solicitar?

Caso você esteja buscando condições mais vantajosas de empréstimo, há algumas opções interessantes como o Santander.

Por lá, você consegue contratar crédito 100% online e por ser um tipo de empréstimo consignado, as taxas são bem mais baixas que as linhas de crédito tradicionais.

Quais os documentos para empréstimo Bolsa Família?

Para fazer o empréstimo de microcrédito do Bolsa Família, você precisa ter em mãos seu Cartão do Bolsa Família e uma série de documentos.

Confira abaixo a lista de documentos:

• Documento original com foto;
• CPF regular;
• Comprovante de residência atualizado;
• Comprovante de renda;
• Carteira de trabalho assinada;
• Comprovante de inscrição no Cadastro Único.

Programa Progredir: crédito do Bolsa Família

Apesar desse tipo de empréstimo não estar disponível, as famílias auxiliadas pelo Bolsa Família ainda podem ter acesso a um microcrédito.

Isso é possível pelo Programa Progredir, que tem como missão ajudar na renda familiar de duas maneiras:

Para ajudar a desenvolver seu pequeno negócio com empréstimo para autônomos. Possibilitando abrir aquela lojinha, uma vendinha de lanches e etc.
Ajudar a melhorar a moradia e educação da família.

Além do microcrédito, o programa busca oferecer cursos de qualificação profissional, vagas de emprego e até auxílio para elaboração de currículo.

Quem tem direito ao empréstimo Programa Progredir?

Para contratar esse empréstimo Progredir, é necessário receber o benefício do Bolsa Família e ser cadastrado no Meu CadUnico.

Veja abaixo as regras:

• Famílias com a renda mensal inferior a R$ 170;
• As crianças da família que tenham entre 6 e 17 anos, precisam estar na escola;
• Estar ativo nas ações do Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome para saúde da mulher.

Para conferir se você tem direito ao benefício faça uma consulta pública do Bolsa Familia.

Vale a pena solicitar empréstimo Bolsa Família?

Não!

Apesar do crédito já não estar mais disponível, muitas pessoas buscam contratar.

Essa é uma situação financeira muito delicada, já que é um benefício para auxiliar famílias em vulnerabilidade financeira.

Usar o valor de um benefício que é voltado para atender necessidades básicas para empréstimo (criar dívidas) é um risco gigante.

O empréstimo é uma ferramenta que pode ser um facilitador para sua vida ou uma bomba dependendo de como você usa.

Por isso, existem alguns cuidados na hora de solicitar crédito.

Cuidados ao pedir um empréstimo

Na hora de pedir um empréstimo, sempre é preciso considerar sua renda e seu orçamento pessoal. Por isso, separamos alguns cuidado que você deve tomar ao contratar.

Motivo do empréstimo

Um dos primeiros passos é analisar a motivação de contratar esse empréstimo. Em outras palavras: por que você quer contratar esse crédito?

É preciso ter um objetivo específico e útil para não se endividar por um bem, serviço ou conquista que pode aguardar um pouco mais para ser realizado.

Considere o valor da sua renda

Sempre é importante na hora de contratar o empréstimo avaliar o quanto você pode disponibilizar para fazer os pagamentos das parcelas sem comprometer sua renda.

Entenda seus gastos mensais e veja se ela não irá comprometer contas essenciais como transporte, água, aluguel e alimentação.

Compromisso é compromisso

Precisamos reforçar o quanto você precisa ser comprometido ao contratar um empréstimo para não se tornar inadimplente.

Tome bastante cuidado para não esquecer com as datas dos pagamentos. Caso contrário, você pode ficar com o nome negativado.

Cuidado com as altas taxas

Ao contratar o crédito é importante ter que apesar das taxas serem baixas, isso pode impactar no seu orçamento final.

Existem alternativas para esse tipo de empréstimo, como por exemplo o empréstimo com garantia.

Quando pedir um empréstimo?

A necessidade de pedir um empréstimo pode aparecer em diferentes momentos, como:

• Iniciar um negócio próprio para ajudar na renda familiar;
• Quitar uma dívida com juros maiores (nesse caso vale mais a pena contratar um empréstimo que terá taxas mais baixas);
• Quando você decide adquirir um bem, pode usar o valor como entrada.

O empréstimo também é um ótima saída em situações de emergência, seja financeira ou de saúde.

Em todo caso, sempre vale a pena fazer um orçamento financeiro e ver a sua real necessidade de contratar um empréstimo.

Você pode usar o simulador de empréstimos para verificar o valor das parcelas e quanto de juros você irá pagar.

Não só para simular o empréstimo Bolsa Família, mas para diversos outros tipos de crédito.

LEIA TAMBÉM: Empréstimo para pagar dívidas: quando fazer?

Dúvidas frequentes sobre empréstimo do Bolsa Família