Qual banco digital rende mais que a poupança em 2024? Veja 15 opções!

Descobrir qual banco digital e conta rende mais que a poupança é uma tarefa fundamental para todo mundo que possui um objetivo financeiro para cumprir.

Afinal, as poupanças tradicionais já não são tão atrativas quanto pareciam ser, uma vez que o rendimento oferecido por elas não condiz mais com a realidade e alternativas disponíveis no mercado.

Por isso, atualmente é normal que as pessoas busquem opções que rendam pelo menos 100% do CDI ou até mesmo mais, ao invés de investir dinheiro em algo que muitas vezes não acompanha a inflação.

Sabendo dessa necessidade, nós fizemos este conteúdo onde apontamos 15 opções de bancos que rendem mais que a poupança e abordamos outras alternativas de investimentos para o seu momento.

Comece com a nossa lista dos 15 bancos que oferecem contas digitais que rendem mais que a poupança!

Agora que você já tem a lista na sua mão, chegou a hora de saber o rendimento de cada um deles e outras vantagens e benefícios entre as contas digitais.

VEJA TAMBÉM: Descubra qual banco rende mais na poupança

Qual banco digital rende mais que a poupança em 2024?

Existem diversas opções de bancos que rendem mais que a poupança. Ainda que a maioria das contas digitais rendam 100% do CDI, podemos dizer que já são opções mais interessantes para fazer seu dinheiro render mais.

Abaixo você pode consultar uma tabela onde nós compilamos os bancos e contas digitais e seus respectivos rendimentos.

Contudo, nós sugerimos que você continue a leitura do texto para saber mais detalhes sobre cada uma delas e descobrir se elas realmente são as melhores opções para você.

Banco digital	Rendimento CDI
Pagbank	até 130% do CDI
Neon	até 150% do CDI
Next	99% até 101% do CDI
Sofisa Direto	110% do CDI
C6 Bank	até 109% do CDI
PicPay	102% do CDI
Nubank	100% do CDI
Mercado Pago	até 105% do CDI
Digio	100% do CDI
Iti	100% do CDI
Santander	até 101% do CDI
99 Pay	de 80% a 110% do CDI
Banco Inter	até 102% do CDI
Banco BMG	até 110% do CDI
Banco PAN	até 100% do CDI

1. PagBank

O PagBank oferece alternativas de CDB que fazem o seu dinheiro render até 130% do CDI, o que o torna uma opção de banco que rende mais que a poupança.

Esta oferta promocional de CDB 130% CDI PagBank só está disponível para novos clientes da conta ou para usuários que estão sem investir há mais de 6 meses e possui limite de aplicação pré-estabelecido de até R$ 2 milhões.

Para começar a fazer o seu dinheiro render mais que a poupança você deverá começar a investir pelo menos R$ 1 na conta, lembrando que o PagBank possui garantia pelo FGC que protege investimentos de até R$ 250 mil.

Abaixo você pode consultar um pequeno simulado de R$ 1 mil investidos no PagBank durante 1 ano e rendendo

• R$ 1 mil investidos durante 1 ano
• Valor em juros = R$ 144,95
• Valor total bruto = R$ 1.144,95
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.115,96

Além da opção de 130% do CDI, existem outras alternativas oferecidas pelo PagBank. Você pode consultá-las na imagem abaixo:

2. Sofisa Direto

O Sofisa Direto é um dos melhores bancos quando o assunto é fazer render dinheiro mais que a poupança. Por meio dele, o seu dinheiro começa a render a partir de 110% do CDI e pode ser movimentado a qualquer momento.

Como já falamos aqui, ele possibilita que você resgate seu saldo a qualquer momento e também conta com a proteção do FGC para investimentos de até R$ 250 mil.

Ainda sobre as opções de renda fixa oferecidas pela instituição, ela também permite que os seus correntistas optem por outras opções, como CDB Prefixado, CDB Pós-Fixado, CDB Liquidez Diária e CDB IPCA+.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 59,55
• Valor total bruto = R$ 1.059,55
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.047,64

3. Neon

O Banco digital Neon é bastante conhecido entre as pessoas que buscam se livrar das taxas e ter todas as burocracias dos bancos tradicionais e desejam fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.

Atualmente a instituição permite que o seu dinheiro renda até 150% do CDI por meio da promoção CDB Planejado Neon. No entanto, ela só é válida para novos clientes Neon e exige que você resgate o seu dinheiro em apenas 2 meses para aproveitar a oferta.

Em contrapartida, é importante reforçarmos que a Neon oferece outros tipos de opções de CDB, que variam entre 112% a 120%. Você pode ver mais detalhes na imagem abaixo.

Além disso, a Neon é uma das poucas instituições financeiras que permite aumentar o limite do seu cartão por meio dos seus investimentos, como o programa Vira Crédito Neon.

Veja abaixo um exemplo de R$ 1.000 investido na Neon rendendo 150% do CDI em 2 meses:

• R$ 1 mil investidos durante 2 meses
• Valor em juros = R$ 26,11
• Valor total bruto = R$ 1.026,11
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.020,24

4. Mercado Pago

O Mercado Pago é outra alternativa de banco digital para fazer o seu dinheiro render até 105% do CDI de forma automática com liquidez diária e sem taxa de manutenção.

Contudo, para alcançar essa marca, o Mercado Pago exige que o correntista deposite no mínimo R$ 1 mil todos os meses. Caso você não cumpra a exigência, seu dinheiro renderá 100% do CDI.

Além disso, é comum também que eventualmente façam promoções que podem oferecer rendimento de até 110%, para ficar sabendo é preciso estar cadastrado nas notificações do app.

Veja abaixo um pequeno cálculo com o seu dinheiro rendendo 105% do CDI:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 56,92
• Valor total bruto = R$ 1.056,92
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.045,53

5. PicPay

Já quando falamos do PicPay, percebemos que a principal característica está na possibilidade de fazer até R$ 100 mil render 102% do CDI.

Em relação ao rendimento, vale lembrarmos que ele oferece liquidez diária e automática durante os dias úteis, o que faz dele um dos melhores bancos que rendem mais diariamente.

Contudo, a instituição exige que o seu saldo fique sem movimentação no mínimo 30 dias para que o mesmo renda 102% do CDI.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 55,33
• Valor total bruto = R$ 1.055,33
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.044,27

6. Iti

O Iti é uma conta 100% digital do Banco Itaú. Além de oferecer um cartão de crédito sem anuidade e saque gratuito, ele também permite que o seu dinheiro renda 100% do CDI em todos os dias úteis e é isento da tarifa de IOF, o que o torna em um dos bancos que rendem mais diariamente.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 54,28
• Valor total bruto = R$ 1.054,28
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.043,42

7. C6 Bank

O C6 Bank é outro banco digital bastante popular para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança. Com ele você pode aplicar o seu dinheiro em CDB ou em fundos de investimentos

Em relação ao CDB, o C6 Bank oferece rendimento entre 100% a 109% do CDI, com cobertura do FGC até R$ 250 mil. Ao todo, são mais de 20 opções de CDB à disposição.

Outra boa notícia é que dependendo do valor investido o cliente ganha anuidade grátis do cartão C6 Carbon, o cartão Black Mastercard, que dá acesso a diversas salas VIP do Brasil e do mundo.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 54,28
• Valor total bruto = R$ 1.054,28
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.043,42

8. 99Pay

A 99Pay é uma conta digital que rende mais que a poupança do mesmo aplicativo de transportes 99. Recentemente a instituição reformulou a forma em que o rendimento da conta funcionava.

Antes os saldos com até R$ 500 rendiam 220% do CDI, enquanto o valor excedente rendia 100% do CDI. A partir de agora com o novo reajuste esse rendimento será diferente. Veja abaixo como fica na prática:

• Até R$ 5.000 = 110% do CDI
• Acima de R$ 5.000 = 80% do CDI

Outro diferencial interessante do CDB do 99Pay é que o seu dinheiro rende todos os dias, não somente os dias úteis como a maioria dos seus concorrentes.

Para ilustrar melhor como ficaria um pequeno investimento na conta 99Pay, nós fizemos um pequeno cálculo que você pode consultar abaixo:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 59,55
• Valor total bruto = R$ 1.059,55
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.047,64

9. Nubank

O Nubank oferece uma conta digital que rende 100% do CDI. O rendimento abrange qualquer valor com liquidez diária e sem taxa de manutenção.

Fora isso, o Nubank também oferece a possibilidade de aplicar no RDB, ou seja, por meio do Resgate Planejado o seu dinheiro rende até 110% do CDI, com direito a cobertura do FGC.

Contudo, por conta da recente mudança do rendimento automático do saldo disponível da conta, o Nubank acabou perdendo alguns pontos.

No entanto, ainda é uma boa opção para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 54,28
• Valor total bruto = R$ 1.054,28
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.043,42

10. Banco Inter

Além de ser conhecido pela ausência de tarifas, o Banco Inter também é uma opção para guardar e fazer o seu dinheiro render.

Ainda que a conta não ofereça a opção de rendimento automático como boa parte das opções que citamos aqui, existe a possibilidade de aplicar seu dinheiro por meio da função “Meu Porquinho”.

Por meio dela você poderá investir seu dinheiro em um CDB com liquidez diária, podendo render até 100% do CDI.

Fora isso, é importante reforçarmos que o Banco Inter possui outras opções de investimentos para diferentes tipos de perfis de investidores.

Veja abaixo uma pequena simulação de R$ 1 mil rendendo 100% do CDI no Banco Inter:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 54,28
• Valor total bruto = R$ 1.054,28
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.043,42

11. Banco BMG

O Banco BMG é outra alternativa que não faz o seu saldo render automaticamente, mas que oferece opções de renda fixa para objetivos de curto, médio e longo prazo.

Entre elas, podemos destacar o CDB Bmg Super Poup, que oferece rendimento de até 110% CDI com liquidez diária. Já no que diz respeito às outras opções disponíveis, o Banco BMG oferece:

• CDB (Certificado de Depósito Bancário);
• LCI (Letras de Crédito Imobiliário);
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);
• LF (Letra Financeira).

Para esclarecer ainda mais, nós fizemos uma pequena simulação de R$ 1 mil rendendo 110% do CDI por meio do Banco BMG:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 59,55
• Valor total bruto = R$ 1.059,55
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.047,64

12. Digio

O Digio possui duas opções diferentes de CDB. De forma resumida, os usuários do seu cartão Gold terão a possibilidade de fazer o seu dinheiro render 100% do CDI, enquanto os clientes Digio One contarão com o rendimento de 102% do CDI.

Em relação a valores, o Digio não estipula um limite específico, por isso, você poderá investir qualquer quantia, além de contar com liquidez diária. Abaixo você pode consultar os valores para clientes do cartão Gold:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 54,28
• Valor total bruto = R$ 1.054,28
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.043,42

13. Next

O next é a conta digital gratuita do Banco Bradesco. Atualmente a instituição conta com duas opções de CDB para os seus correntistas.

De início, o next CDB rende 99% do CDI e exige uma aplicação mínima de R$ 100, enquanto a segunda opção CDB Fidelidade oferece rendimento de 101% do CDI para investimentos acima de R$ 500.

Veja abaixo uma pequena simulação utilizando o CDB Fidelidade do next:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses
• Valor em juros = R$ 54,81
• Valor total bruto = R$ 1.054,81
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.043,84

14. Banco PAN

O Banco PAN é bastante popular entre as pessoas que buscam serviços digitais bancários e outros produtos financeiros como empréstimos e cartões de crédito.

O seu saldo na conta PAN começa a render desde o primeiro dia desde que o seu saldo seja de no mínimo R$ 30.

No que diz respeito ao rendimento da conta, o seu dinheiro rende 10% do CDI nos primeiros 30 dias. Após este período ele renderá 100% do CDI.

15. Santander

Além de oferecer um alto grau de segurança, a conta Santander também é uma opção interessante para fazer seu dinheiro render mais que a poupança.

Entretanto, diferentemente da maioria das opções de bancos digitais, quanto mais tempo você deixar seu dinheiro investido, maior será o rendimento obtido, podendo alcançar até 101% do CDI.

Em contrapartida, caso esteja em busca de mais opções de investimentos, sejam eles de baixo, médio ou alto risco, o Santander Select se torna ainda mais vantajoso.

Falamos isso porque por meio dele você contará com uma assessoria personalizada com especialistas diretamente pelo aplicativo.

Poupança x CDI: como escolher um banco que rende mais?

Ainda que as duas alternativas ofereçam soluções semelhantes, existem certas diferenças que podem ser gritantes, dependendo do perfil.

Por isso, antes de fazer a sua decisão, vale a pena conhecer alguns detalhes para ter a certeza de que você está fazendo uma boa escolha.

Como funciona o CDI?

O CDI, também conhecido como Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa que os bancos usam como referência para definir o quanto os rendimentos e empréstimos entre instituições financeiras irão render.

Tempo de resgate no CDI

Ao contrário da poupança, o rendimento do CDI é diário e não mensal. Por isso, caso você saque algum valor antes dos 30 dias de aniversário do depósito, ainda contará com o rendimento do mês vigente.

Contudo, existem algumas alternativas que exigem que o correntista aguarde 30 dias para que o lucro seja repassado.

Tarifas e taxas do CDI

Ao investir no CDI, é importante entender que existem algumas taxas que farão parte da sua vida e não pode ignorá-las.

De forma resumida, uma aplicação de 100% do CDI pode ter descontos de 15% a 22,5% de imposto de renda em cima do rendimento total.

Outro ponto que merece a sua atenção, é que caso você faça algum resgate abaixo de 30 dias, ainda será cobrado IOF (Imposto sobre Operação Financeira).

Como funciona a poupança?

A poupança é um dos meios mais tradicionais para guardar dinheiro. Ela foi criada em 1861 por Dom Pedro II como uma alternativa segura e acessível de investimento.

Contudo, mesmo após mais de 150 anos depois, essa ainda é uma opção usada por muitas pessoas que desejam fazer o seu dinheiro render de alguma forma.

A princípio, a poupança faz o dinheiro guardado render por meio da taxa Selic e o rendimento não é tão atraente em comparação com as demais opções.

Quando ela está em até 8,5%, ela passa a render o TR + 70% da taxa. Por outro lado, quando ela está acima de 8,5, o rendimento começa a ser fixo de 0,5% a mês + taxa referencial.

Tempo de resgate da poupança

Ainda que poucas pessoas saibam, o rendimento da poupança não é diário, mas sim mensal. Por isso, caso você saque algum valor da poupança antes de completar 30, perderá todo o rendimento do mês vigente.

Tarifas e taxas da poupança

Ao contrário do CDI, a poupança não conta com taxa de administração, IOF ou imposto de renda. Contudo, caso o seu rendimento seja maior que R$ 40 mil, você terá que declará-lo em seu IR.

O que calcular para saber qual banco e conta digital rende mais?

Caso você queira colocar a mão na massa para descobrir por si qual banco rende mais que a poupança, saiba que nós temos uma calculadora de renda fixa onde é possível fazer este cálculo de maneira simples.

Para utilizá-la basta preencher os campos com os dados solicitados, informando o tipo de investimento, valores e prazos no componente logo abaixo:

Qual banco rende mais?

Afinal de contas, qual banco rende mais dinheiro? Quando levamos o rendimento em CDI em consideração, podemos classificar o Sofisa Direto como a melhor alternativa no momento.

Em contrapartida, caso você prefira a segurança de um banco tradicional para fazer o seu dinheiro render, saiba que o Santander é classificado por nossos especialistas como a melhor opção disponível no momento.

De todo modo, ainda é importante que você analise cada uma das opções disponíveis para encontrar a solução ideal para o seu momento e objetivos.

Estudar o assunto é algo que pode te ajudar a cuidar do seu dinheiro de um jeito mais eficaz. Você pode conhecer todos os detalhes sobre CDI em nosso blog!

Leia também: CDI hoje: quanto rende e como investir [Atualizado]

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