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Sair das dívidas

Consolidação de dívidas: organize sua vida financeira

Quer uma forma de organizar a sua vida financeira e reduzir os juros? Veja como fazer isso com a consolidação de dívidas neste artigo.

Amanda Pessoa
Artigo escrito por Amanda Pessoa
em 11 de Setembro de 2024 6 min de leitura

Para quem está a procura de sair das dívidas e busca taxas de juros menores, a consolidação de dívidas é um ótima oportunidade.

Por isso, entenda como consolidar dívidas para a sair da situação do endividamento. Confira abaixo!

VEJA TAMBÉM: Dicas de como sair das dívidas e ter organização financeira

O que é a consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas consiste em juntar todas as dívidas em uma só. Com a unificação dos débitos fica apenas uma parcela no mês, com isso é possível ter um melhor controle da sua vida financeira.

Também conhecido como unificação de débitos, a consolidação acontece quando é realizado um novo empréstimo pessoal de valor suficiente para o pagamento de todas as dívidas.

Com a consolidação das dívidas todos os ficam em um só e isso evita ter que ficar pagando, em datas diferentes, diversos créditos e empréstimos.

Portanto, é uma forma de organizar a vida financeira, saindo dos juros abusivos que podem se tornar uma verdadeira bola de neve.

Fazer empréstimos de consolidação de dívidas é uma estratégia inteligente, pois traz várias vantagens para quitar dívidas todas de uma vez por todas.

Quando devo consolidar minhas dívidas em uma só?

Fazer uma consolidação de dívidas é para quando é preciso juntar várias contas em uma só e fugir dos juros altos.

Nesse casos, vale até fazer um empréstimo com juros baixo para consolidação das dívidas e tornar o débito mais fácil de pagar.

No entanto, é fundamental analisar bem as possibilidades e realizar os comparativos antes de contratar, uma vez que esse novo empréstimo deve ser mais vantajoso do que as suas dívidas atuais, seja em prazo de pagamento mais longo ou com taxa mais baixas.

Usar o simulador de empréstimo pessoal para fazer o compativo dos empréstimos é uma ótima opção.

Vantagens da consolidação de dívidas

Há muitas vantagens associadas a consolidação da dívida e dentre elas vale citar algumas, como:

  • A unificação das dívidas é uma forma de tornar mais fácil o entendimento de todos os débitos existentes;
  • As condições de pagamento são mais favoráveis, pois atendem melhor a sua realidade;
  • Ajuda a equilibrar as suas finanças pessoais ou empresariais;
  • É possível fechar um acordo com juros menores;
  • Prazo para pagamento mais extenso e que ajuda no melhor planejamento financeiro.

SAIBA MAIS: Empréstimo aprovado na hora: dinheiro no dia

Desvantagens da consolidação de dívidas

A desvantagem existente em consolidar dívidas para negociar dívidas é que a contratação do empréstimo seja mais caro do que os débitos que existem.

Muitas vezes, diante de uma proposta de unificação de dívidas, os clientes se atentam somente às parcelas menores, ignorando totalmente o fato de que podem estar assumindo um débito muito maior, num prazo mais longo e com juros mais altos.

Portanto, para não sofrer com essa desvantagem, analise bem as opções existentes e faça um comparativo com o seu saldo devedor.

Afinal de contas, o ideal é que o empréstimo para consolidação de dívidas tenha juros menores.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo para pagar dívidas: entenda se vale a pena

Como solicitar a consolidação de dívidas?

Para fazer a consolidação das dívidas procure pelas instituições financeiras que oferecem este produto financeiro e veja quais são as vantagens que elas oferecem.

Não feche o contrato de consolidação das dívidas com o primeiro banco, faça uma pesquisa de opções no mercado e analise todas as propostas apresentadas.

SAIBA MAIS: Como calcular juros de empréstimo: aprenda a fazer na prática

Empresas de consolidação de dívidas

Hoje em dia há formas simples e práticas para fazer renegociação dívidas sem precisar sair de casa. Confira algumas das nossas indicações abaixo.

Emdia

Na Emdia, você consegue buscar pendências pelo seu CPF de forma prática sem precisar sair de casa.

emDia
7.5 Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa
Solicitar agora
URL Verificada
O que ela faz?
Serviços de recuperação, com possibilidade de quitar dívidas com até 90% de desconto e pagamentos em até 90x
Desconto nas dívidas
Até 90%
Como saber se meu nome está sujo?
Consulta de CPF, rápido e seguro.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas com Bancos, Redes de Mercado, Varejo, Cartão de Crédito e outros

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Acordo Certo

Com o Acordo Certo, rastreie dívidas que estejam no seu nome e consegue renegociá-las até com desconto dependendo do tipo da dívida.

Negocie sua dívida – Acordo Certo
4.7 Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela parcialmente completa
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O que ela faz?
Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.
Desconto nas dívidas
Até 99% de desconto
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores

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Recovery

Na Recovery, procure as pendências por meio do seu CPF e conseguir fazer a consolidação de dívidas para pessoa física e até jurídica.

Negocie sua dívida – Recovery
4.7 Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela parcialmente completa
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O que ela faz?
A recovery é uma empresa do grupo Itaú responsável por realizar negociações de dívidas.
Desconto nas dívidas
Até 99% de desconto
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas
Quais dívidas são aceitas

Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros

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Dúvidas frequentes sobre o assunto

O que é consolidar a dívida?

Qual banco faz consolidação de dívidas?

Boa parte dos bancos tradicionais fazem a consolidação das dívidas, mas é interessante que você pesquise não apenas junto a eles, mas também nas demais instituições financeiras existentes no mercado.

Hoje muitas fintechs oferecem essa possibilidade de consolidar as dívidas com juros mais atrativos que os bancos tradicionais.

Como negociar várias dívidas?

Você pode somar todas as suas dívidas, conferir o valor total delas e assim ir em busca de instituições financeiras que permitam consolidar os débitos de forma mais atrativa para o seu bolso.

Então, para saber se você está fechando um bom negócio, não se esqueça de avaliar os juros praticados e as condições de pagamentos dadas.

O que é escalonamento de dívidas?

O escalonamento de dívidas é uma nova negociação que você faz para quitar as suas dívidas. Normalmente ela é realizada junto a empresa na qual você tem débitos pendentes e em atraso.

Como juntar todas as dívidas em uma só?

É possível juntar todas as suas dívidas em uma por meio de uma consolidação de dívidas. Nesse caso, você fará um empréstimo para quitar as dívidas existentes e assim assumirá apenas um débito.

Vale a pena consolidar as dívidas?

Vale a pena sim fazer empréstimos de consolidação de dívidas, para conseguir redução das parcelas e uma taxa de juros mais atrativa. Afinal de contas, vai trocar uma dívida cara por uma mais em conta.

Portanto, é uma alternativa interessante para não ter seu nome negativado e ainda assim honrar com os compromissos financeiros assumidos.

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Amanda Pessoa

Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo Pleno

Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.

  • Jornalista
  • Analista de SEO
  • Especialista em empréstimos
  • Especialista em Sala VIP e benefícios do cartão

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