Nome Sujo: o que significa, como consultar e limpar

O termo “nome sujo” pode assustar muitos que estão tentando sair das dívidas ou estão com alguma pendência.

No entanto, essa é uma expressão muito usada para quem está em busca de negociar dívidas e ter acesso a crédito novamente.

Abaixo mostramos o que essa expressão significa, como consultar de forma prática e dicas para limpar seu nome.

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O que é nome sujo?

Estar com o nome sujo significa que alguém comprou algo ou contratou um serviço e não pagou.

Por esse motivo a pessoa tem o nome negativado nos serviços de proteção ao crédito como Serasa, SPC ou Boa Vista.

O nome surgiu por conta de uma história em que antigamente os comerciantes se reuniam em praças para expor nomes dos clientes que não pagavam.

De tanto passar de mão em mão eles ficavam com o nome sujo.

Porém, essa é uma expressão ainda muito usada nos dias de hoje. Vamos entender mais sobre o significado de nome sujo? Acompanhe!

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Como saber se meu nome está sujo?

Para saber se você está com nome sujo basta fazer a consulta em um birô de crédito. Existem alguns no mercado como o Serasa e SPC.

Por meio dessas plataformas é possível consultar gratuitamente se o seu nome está sujo. Você pode fazer o cadastro pelo site ou pelo aplicativo.

Como procurar dívidas pelo seu CPF e quitar?

Pelos birôs de crédito, como Serasa por exemplo, você consegue quitar as dívidas no momento da consulta.

Porém, hoje em dia há diversas plataformas que facilitam esse pagamento e você consegue fazer tudo online.

Emdia

Na Emdia, você tem a possibilidade de consultar pendências que estão no seu CPF e quitar de maneira prática.

Acordo Certo

A Acordo Certo, que tem parceria com a Boa Vista, você tem a possibilidade de negociação das dívidas em aberto direto na plataforma. Consulte agora!

Recovery

Você pode fazer uma consulta pela Recovery e ver dívidas pendentes e negocia-las até com 98% de desconto.

VEJA TAMBÉM: Consulta Serasa e SPC: Qual a diferença entre eles?

Como o nome vai parar nas listas de proteção ao crédito?

Quando você não paga uma determinada empresa, seja por uma compra no cartão de crédito, carnê, empréstimo, financiamento, ou atrasos em contas como água, telefone, TV a cabo, etc.

A empresa na qual existe a inadimplência pode negativar o nome a partir de 30 dias de atraso.

Após isso, ela informa aos serviços de proteção ao crédito e assim você acaba ficando com uma dívida negativa.

Depois, os órgãos entram em contato com o consumidor para informar – seja por carta, por e-mail ou por telefone – que o nome será negativado e ele terá 10 dias para pagar ou negociar a dívida.

Se a dívida não for paga, o nome ficará disponível nas lista dos birôs de crédito para as empresas consultarem o seu histórico de crédito e saberem que existe aquele debito no seu nome.

Dificuldades de ter o nome sujo

Sabemos que ter o nome sujo dificulta a contratação de crédito, seja de qual tipo for, mas é preciso entender melhor como isso vai afetar a sua vida.

O nome negativado indica ao mercado que você é um mau pagador, que não assume suas dívidas ao contraí-las. Por isso, você pode ter dificuldades nos seguintes quesitos:

Contratação de empréstimo;
Impossibilidade de fazer financiamento imobiliário, de veiculo, estudantil ou qualquer outro;
Fazer cartão de crédito;
Abrir um conta corrente e ter acesso ao talão de cheques.

Dúvidas e mitos sobre o nome sujo

Como existem mais de 61 milhões de brasileiros negativados, de acordo com pesquisa da Câmara Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC, existem muitos mitos sobre estar com nome sujo.

Desvendamos alguns deles, confira.

Pessoas negativadas não conseguem emprego

Isso é um mito! Na CLT apenas instituições financeiras podem ter restrição com os funcionários contratados devido ao nome sujo.

Nenhum outro setor pode se recusar a contratar alguém sem saber se o nome está negativado, isso é contra a lei e considerado discriminação.

O mesmo vale para concursos públicos, apenas os voltados para bancos, Banco Central, Casa da Moeda ou BNDES pode ter restrição de pessoas negativadas.

Tirar passaporte ou visto

Quem está com o nome sujo pode sim tirar visto ou passaporte, não havendo nenhum impedimento para isso ou para emitir outro documento de cidadania.

Dívida caduca em 5 anos

Isso é mentira.

A dívida no seu nome não sairá até o pagamento dela por completo. Entretanto, a lei prevê um prazo chamado de prescricional.

Esse prazo de 5 anos da dívida caduca é contado a partir da data de inclusão do CPF nos órgãos de proteção ao credito.

Ele é referente é quando o credor perde o direito de manter o devedor no cadastro de inadimplentes, permitindo que seu nome não conste em outro locais como negativado.

Mas a dívida continua negativa no seu nome e as empresas credoras tem o direito de continuar te cobrando.

Essas dívidas ainda te impedirão de contratar financiamentos ou demais créditos.

Como limpar o nome?

Para quitar as dívidas e deixar o seu nome limpo, você pode fazer a consulta para ver quais as dívidas estão abertas na seu nome e negociar.

Muitas vezes as credoras oferecerem propostas com o valor da dívida bem abaixo do original onde é possível quitar à vista.

Porém, se mesmo negociando o valor foi muito alto, você pode negociar uma forma parcelada e ainda assim conseguir um bom desconto.

Ao pagar a primeira parcela seu nome já vai sair da negativação, mas se você não quitar as demais parcelas a dívida será reativada e seu você fica com o nome sujo novamente.

Após o pagamento da dívida em até 5 dias úteis seu nome é tirado da lista de inadimplentes.