O que é carteira de investimentos por objetivos? Entenda como construir.

Investir sem direção é como velejar sem um norte, por isso é muito importante que tenhamos uma carteira de investimentos por objetivos. 

Dessa forma, poderemos direcionar nossos esforços financeiros para a conquista de metas que são importantes para nós. 

Nesse artigo, entenderemos o que é carteira de investimentos por objetivos e como podemos construir uma para investir melhor. 

O que é carteira de investimentos por objetivos? 

Uma carteira de investimentos por objetivos é a seleção de ativos e classes de ativos visando atingir determinada meta. 

Em outras palavras, um de seus critérios para a escolha de determinado investimento é se ele está de acordo com seus objetivos. 

Nesse sentido, não existe a ideia de investir como um fim em si mesmo, pois sempre há um objetivo financeiro a ser alcançado. 

E como funciona isso na prática? 

Investimento por objetivos: como funciona 

Vamos supor que você deseje fazer uma viagem internacional dentro de 12 meses e que, para isso, você pensa em começar a poupar dinheiro. 

O melhor lugar para aplicar o dinheiro poupado é um título de renda fixa com baixo risco e liquidez de até um ano. 

Dentre as principais opções, você tem títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs, fundos de investimento DI e contas-corrente remuneradas. 

Dessa forma, você estará fazendo um investimento por objetivo, pois você tem uma meta (viajar) e fará um investimento visando alcançar essa meta. 

Nesse sentido, você pode ter vários objetivos com diferentes prazos (curto, médio e longo), mas precisa investir levando-os em consideração. 

Por exemplo, você pode querer comprar um carro em 2 anos, dar entrada na sua casa em 4 anos, pagar a faculdade do seu filho em 11 anos e se aposentar em 30 anos. 

O ponto é: o investimento adequado possibilita e facilita a conquista dar suas metas, por isso invista adequadamente. 

Construa uma carteira de investimentos por objetivo 

Para construir sua carteira de investimentos por objetivos, você precisa, em primeiro lugar, definir quais são as suas metas financeiras. 

Após isso, você terá que conhecer os principais ativos do mercado para que você entenda os prós e contras de cada um e onde cada um se encaixa. 

Feito isso, você terá que rebalancear sua carteira de tempos em tempos à medida que o preço dos ativos muda e seus objetivos vão sendo alcançados. 

Contudo, esse processo nem sempre é simples e requer algum nível mínimo de conhecimento sobre o mercado financeiro. 

Por isso, existem empresas que fazem a gestão dos recursos de seus clientes aplicando em ativos adequados para seus objetivos.