O que é conta garantida? Descubra como ela funciona!

A conta garantida é uma boa alternativa para empreendedores que precisam de crédito urgente para resolver as pendências da sua empresa.

Contudo, por ser um produto financeiro pouco popular, não se sabe muito sobre o que é ele é e quais são todas as possibilidades que o mesmo oferece.

Sabendo disso, este conteúdo foi produzido para esclarecer todas as dúvidas relacionadas a conta garantida e para apresentar quais são principais as vantagens e desvantagens dela.

Veja todas os detalhes a seguir e descubra se a conta garantida é uma boa solução para o seu momento.

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O que é a conta garantida?

A conta garantida é uma linha de empréstimo rotativo que os bancos oferecem às empresas para a criação de capital de giro.

Diferentemente da maioria dos empréstimos, esta modalidade de crédito vem em formato de conta bancária, que servirá como ponte entre os valores e empresa.

Como funciona a conta garantida?

Para ter acesso a conta garantida, as empresas precisam oferecer uma garantia para que o banco conceda o crédito. Entre elas:

• Cheques;
• Duplicatas;
• Nota Promissória;
• Saldos a receber;
• Investimentos CDB, LCA, fundos e outros
• Outros.

Ainda sobre as garantias, é válido reforçar que elas poderão ser propriedade da própria empresas ou de terceiros com aprovação prévia.

Já em relação aos valores disponíveis, eles irão variar de acordo com o montante total das garantias e poderão ser sacados no momento em que o responsável desejar.

Quais são os juros presentes na conta garantida?

Assim como todas as outras linhas de crédito, a conta garantida também possui taxas e outros custos. De início, os juros podem variar de acordo com o contrato assinado, variando entre pré ou pós-fixado.

Além deles, também temos o CDI e IOF, onde pode ser cobrada uma taxa adicional na hora de liberar a sua conta garantida.

Olhando todas essas tarifas, entendemos que apesar de bastante acessível, a conta garantida pode gerar um tanto quanto alto para o seu negócio.

Diferenças entre cheque especial

Apesar de possuir algumas semelhanças, a conta garantida possui características que a distanciam bastante do cheque especial.

A princípio, como já falamos aqui, a conta segurada exige que a empresa interessada assine um contrato, enquanto o cheque especial é uma linha pré-aprovada e automatizada.

Outro ponto está relacionado ao pagamento do crédito. Enquanto o cheque especial é pago de forma automática sempre que uma nova quantia é adicionada ao saldo, a conta garantida exige que o responsável transfira o valor manualmente para a mesma para quitar o débito.

Já em relação ao saque, o interessado terá que ir na conta garantida para ter acesso aos valores ao invés de sacar da própria conta empresarial, como é no caso do cheque especial.

Quais bancos oferecem conta garantida?

Existem diversos bancos que oferecem a opção de conta garantida para o público PJ. Para te ajudar em sua pesquisa, nós separamos as principais alternativas disponíveis. Saiba mais detalhes a seguir!

Conta garantida Itaú

De início, a conta garantida do Banco Itaú possui algumas características diferentes, uma vez que ela exige que os seus clientes primeiro transfiram o dinheiro para a conta corrente para posteriormente fazer os saques em caixas eletrônicos da própria instituição.

Conta garantida Santander

Em contrapartida, a conta garantida do Santander oferece liberação dos valores em tempo real e permite que, em casos onde a garantia for aval, você poderá movimentar sua conta pela internet.

Conta garantida Bradesco

Já a conta garantida do Bradesco permite que os seus clientes façam a renovação automática do produto, que ocorre a cada 30 dias. Em relação as tarifas, elas são sempre cobradas no segunda dia do mês, podendo se acumular em casos de não pagamento do crédito.

Conta garantida BB

Por outro lado, a conta garantida do Banco do Brasil possui algumas diferenças das demais opções que já citamos aqui, uma vez que a cobrança das taxas vão de acordo com cada caso, podendo variar de uma situação para a outra.

Conta garantida Caixa

Por fim, a conta garantida Caixa cobrará juros somente em cima dos valores usados nos dias úteis, onde será debitado todo mês da conta garantida, enquanto o limite que foi utilizado poderá ser coberto a qualquer momento através de créditos na conta.

Vale a pena abrir uma conta garantida?

A conta garantida é um tipo de crédito que deve ser usado com muito cuidado. Falamos isso porque apesar do fácil acesso, ela também conta com taxas de juros um pouco acima das outras linhas de empréstimo para PJ.

Contudo, quando comparamos a taxa dela com outras linhas de empréstimos emergenciais, ela se torna uma boa opção, principalmente em situações onde o uso do crédito se tornará essencial.

De todo modo, a conta garantida deve ser usada com muito cuidado, uma vez que o mal uso dela pode complicar a situação financeira da sua empresa.

Como abrir uma conta garantida?

Caso queira abrir uma conta garantida, você terá que entrar em contato com o seu banco e verificar a disponibilidade de contratação.

É importante ressaltar que nem todos os bancos oferecem este tipo de crédito para o seu cliente, por isso, a melhor alternativa é contatar o seu gerente e comparar todas as opções disponíveis para ter certeza de que está fazendo uma boa escolha.

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