Wealth Management: saiba o que é e como funciona a gestão de fortunas

A wealth management, também conhecida como gestão de fortunas, é uma disciplina financeira sofisticada que se dedica à otimização e preservação do patrimônio de indivíduos, famílias ou até mesmo empresas. 

Este serviço, muitas vezes fornecido por instituições financeiras de prestígio, abrange uma ampla gama de serviços, desde a alocação de ativos à elaboração de estratégias de planejamento financeiro abrangentes. 

Este artigo explora o que é o wealth management, como funciona e os benefícios que a gestão de fortunas oferece aos que buscam proteger e aumentar seu patrimônio financeiro de forma estratégica.

Neste conteúdo, você ficará por dentro dos temas abordados a seguir:

• O que é wealth management e o que faz?
• Para quem é recomendado?
• Quais são os tipos de wealth management?
• Private wealth management 
• Family wealth management 
• O que são Family Offices?
• Wealth management x asset management
• Como funciona o serviço?
• Quais são os serviços oferecidos no wealth management?
• O que é um Assessor de wealth management?
• Quais são as vantagens e quanto custa?
• Qual é o melhor serviço de wealth management?

O que é wealth management e o que faz?

O wealth management, ou “gestão de fortunas” em tradução livre, é uma abordagem especializada na administração de ativos financeiros de indivíduos ou famílias com patrimônio alto. 

O objetivo principal é otimizar o crescimento e a preservação do patrimônio, bem como fornecer orientação financeira abrangente para alcançar metas financeiras de longo prazo.

Em suma, todo bom profissional dessa atividade busca 3 objetivos centrais:

• Preservação: criar bases sólidas e avaliar riscos para proteger o patrimônio.
• Enriquecimento: definição de estratégias para que a riqueza cresça.
• Perpetuação: com base no cenário futuro, garantir a perpetuação da fortuna. 

Na prática, funciona como um serviço que será requisitado por investidores de alta renda, empreendedores, herdeiros ou famílias com patrimônio relevante, seja ele investido ou não no mercado financeiro.

Para quem o wealth management é recomendado?

Como vimos, o serviço é recomendado para indivíduos ou famílias com um patrimônio substancial que desejam otimizar e preservar seu capital ao longo do tempo, com uma gestão de fortuna profissional. 

Também é adequado para aqueles que têm metas financeiras de longo prazo, como planejamento de aposentadoria, planejamento sucessório, doações filantrópicas e gestão de ativos para várias gerações. 

Além disso, é benéfico para quem não tem muito conhecimento sobre administrar o patrimônio elevado, não dispõe de tempo suficiente para gerir a fortuna ou atualmente usa mais de um profissional para lidar com questões financeiras diferentes.

Quais são os tipos de wealth management?

Essencialmente, existem dois principais tipos de wealth management, o pessoal (private) e o familiar (family). 

Ambas as abordagens visam à otimização e à preservação do patrimônio, mas o escopo e a personalização variam de acordo com o enfoque em clientes individuais ou familiares.

Entenda mais sobre eles a seguir:

Private wealth management 

As principais características desse tipo de gestão de riquezas são:

• Clientes-alvo: geralmente se concentra em clientes individuais ou casais.
• Personalização: oferece uma abordagem altamente personalizada, adaptada às necessidades financeiras específicas de cada cliente.
• Assessoria individual: os consultores trabalham de forma próxima e personalizada com cada cliente, prestando serviços de alta qualidade e atendimento exclusivo.
• Gestão de patrimônio: o foco principal é a gestão e otimização do patrimônio pessoal do cliente, visando à preservação e crescimento do seu capital.

Family wealth management 

Já as principais atividades do segundo tipo são:

• Clientes-alvo: é projetada para famílias com alto patrimônio. Ela leva em consideração as necessidades financeiras de toda a família, incluindo múltiplas gerações.
• Abordagem holística: enfatiza uma abordagem abrangente, abordando as necessidades financeiras de toda a família, como planejamento sucessório, educação dos filhos, doações filantrópicas e gestão de riqueza e heranças.
• Coordenação familiar: os consultores de Family wealth management frequentemente atuam como facilitadores nas discussões e tomadas de decisões financeiras em família, promovendo a comunicação e a harmonia.
• Sucessão e planejamento patrimonial: o planejamento sucessório desempenha um papel crucial, ajudando a preservar o patrimônio da família, sua herança e a garantir que as futuras gerações estejam financeiramente seguras.

O que são Family Offices?

A Family wealth management é um serviço especializado voltado para auxiliar famílias na administração e proteção de sua riqueza. Para atender a essas necessidades, existem as chamadas Family Offices, que são instituições de gestão de patrimônio focadas nas famílias.

Essas organizações desempenham diversas funções relacionadas à gestão patrimonial familiar, como planejamento sucessório, seleção de seguros adequados, análise patrimonial, entre outras.

Existem dois tipos de Family Offices: o Single Family Office, que oferece serviços personalizados para uma única família; e o Multi Family Office, que oferece soluções padronizadas para diferentes grupos familiares.

Wealth management x asset management: quais são as diferenças?

Wealth management e asset management são duas disciplinas financeiras que têm semelhanças, mas diferem em seu foco e âmbito.

Via de regra, o wealth management lida com a gestão abrangente de patrimônio pessoal, atendendo a indivíduos e famílias com um foco amplo e personalizado. 

O asset management concentra-se especificamente na gestão de ativos financeiros, atendendo a uma base mais ampla de clientes, com uma abordagem mais voltada para investimentos. 

Aqui estão as principais diferenças:

Wealth Management (Gestão de Fortunas)	Asset Management (Gestão de Ativos)
Foco: concentra-se em atender clientes individuais ou famílias com patrimônio substancial. Seu objetivo é gerenciar e otimizar o patrimônio pessoal dos clientes para alcançar metas financeiras de longo prazo.	Foco: se concentra na gestão de ativos financeiros, como fundos de investimento, carteiras de ações e títulos, para uma ampla base de clientes, incluindo indivíduos, instituições financeiras e fundos de pensão.
Abordagem holística: adota uma abordagem mais ampla, abordando não apenas os investimentos, mas também questões financeiras gerais, como planejamento sucessório, tributário, de aposentadoria e serviços de consultoria jurídica e fiscal.	Abordagem específica: sua principal função é gerenciar portfólios de investimentos, visando otimizar o retorno e minimizar o risco.
Personalização: oferece uma abordagem altamente personalizada, adaptada às necessidades financeiras específicas de cada cliente, levando em consideração metas individuais e preferências de risco.	Padronização: serviços podem ser mais padronizados, com abordagens de investimento que se aplicam a um grupo de clientes com características financeiras semelhantes.
Assessoria pessoal: consultores trabalham diretamente com os clientes, fornecendo orientação personalizada e serviços de alta qualidade.	Equipe de gestão: gestores de ativos trabalham na gestão ativa de portfólios, tomando decisões de investimento em nome dos clientes.

Perceba que elas não são rivais, mas complementares, pois ambas as disciplinas são fundamentais no mundo financeiro e contribuem nos objetivos de quem é do segmento de alta renda.

Como funciona o serviço de wealth management?

Em resumo, a gestão de fortunas visa criar e implementar uma estratégia abrangente para aumentar e proteger o patrimônio de clientes com recursos substanciais. 

Funciona assim: o wealth management é um serviço que analisa o perfil, objetivo, patrimônio e disponibilidades de caixa de cada cliente, oferecendo soluções personalizadas de crescimento de patrimônio e gestão de risco, de acordo com suas necessidades e metas financeiras específicas.

Conheça mais sobre esses serviços a seguir.

Quais são os serviços oferecidos no wealth management?

Muito semelhante ao trabalho de um Assessor de Investimentos, o trabalho do profissional de wealth management tem algumas atribuições bem delimitadas. Essa prática envolve uma série de serviços, incluindo:

• Alocação de ativos e carteira de investimentos: determinar como distribuir o patrimônio em várias classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e outros investimentos, a fim de equilibrar risco e retorno.
• Investimentos: selecionar investimentos adequados com base nas metas do cliente, preferências de risco e horizonte temporal.
• Planejamento financeiro: desenvolver estratégias personalizadas para atingir metas financeiras, como aposentadoria, educação dos filhos, financiamento de bens, solicitações de crédito e doações filantrópicas.
• Gerenciamento de risco: Identificar e mitigar riscos financeiros, como proteção de ativos, estratégias de hedge e seguros.
• Serviços de consultoria jurídica e fiscal: coordenar questões legais e tributárias, garantindo que as decisões financeiras estejam em conformidade com a legislação vigente.
• Planejamento imobiliário: cuidar os bens imobiliários do cliente.

O que é um Assessor de wealth management?

Um assessor de wealth management, ou gestor de patrimônio, é um profissional especializado em ajudar indivíduos de alta renda a gerenciar e otimizar seus ativos financeiros.

Esse Assessor – que geralmente têm conhecimentos aprofundados em finanças, investimentos e planejamento financeiro – trabalha em conjunto com clientes para entender seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e situação patrimonial.

O assessor de wealth management cria estratégias de investimento personalizadas, considerando diferentes ativos e fornecendo orientações tributárias, sucessórias e de proteção patrimonial.

Então, seu objetivo é maximizar o crescimento do patrimônio do cliente, preservar a riqueza e oferecer uma abordagem holística para a gestão financeira, alinhada aos objetivos específicos de cada cliente.

Quais são as vantagens da gestão de fortunas?

O wealth management oferece diversos benefícios, como serviços altamente personalizados, orientação especializada e uma abordagem abrangente para atender às necessidades financeiras de clientes que possuem um patrimônio elevado. 

Com isso, é possível otimizar o crescimento e a preservação da fortuna ao longo do tempo, proporcionando soluções exclusivas e adequadas para cada cliente.

As vantagens incluem:

1. Personalização: os serviços são altamente personalizados, adaptados às necessidades financeiras individuais de cada cliente.

2. Abordagem holística: oferece uma abordagem ampla, não deixando nenhuma aresta solta na gestão da sua fortuna.

3.Assessoria especializada: conta com uma equipe de consultores financeiros altamente qualificados para fornecer orientação especializada.

4. Diversificação de ativos: ajuda a diversificar o patrimônio em diferentes classes de ativos e investimentos para reduzir o risco.

5. Planejamento de sucessão: auxilia na preparação e execução de estratégias de sucessão para proteger o patrimônio e garantir a continuidade financeira para futuras gerações.

6. Gestão de risco: oferece uma abordagem rigorosa na identificação e mitigação de riscos financeiros de macro e micro cenários. 

7. Maximização de retornos: busca otimizar o retorno por meio de investimentos estratégicos.

8. Segurança de dados: implementa medidas rigorosas de segurança de dados para proteger ativos e informações financeiras.

9. Acesso a investimentos exclusivos: pode fornecer acesso a investimentos que não estão disponíveis para investidores comuns.

10. Facilitação de conflitos familiares: ajuda a coordenar discussões financeiras em família e a tomar decisões conjuntas.

Quanto custa o wealth management?

As taxas desse atendimento podem variar amplamente, dependendo da instituição financeira, do valor do patrimônio sendo gerenciado e da complexidade dos serviços prestados. 

Em geral, as taxas podem incluir:

• Taxa de performance: valor com base no bom desempenho, geralmente uma porcentagem dos ganhos.
• Taxa de transação: comissões ou taxas de corretagem associadas à compra e venda de investimentos.
• Taxa de gestão de ativos: valor anual com base no total do patrimônio gerenciado.
• Taxa de consultoria: cobrada por serviços específicos, como financeiro ou tributário.

É importante negociar as taxas com a instituição e entender completamente a estrutura de preços antes de iniciar o serviço.

Além disso, a transparência nas taxas e a compreensão completa de como elas são aplicadas são essenciais ao escolher um serviço adequado.

Qual é o melhor serviço de gestão de fortunas?

Inicialmente, determinar o melhor serviço de wealth management é uma tarefa subjetiva e depende das necessidades financeiras individuais de cada cliente ou família. 

A chave está em encontrar uma instituição financeira que combine expertise, transparência e alinhamento com os objetivos financeiros individuais para atender de forma eficaz às necessidades de gestão de patrimônio.

Hoje, instituições financeiras de renome como o Santander Select, por exemplo, oferecem serviços de assessoria personalizada que se assemelham às entregas do wealth management. 

Com equipes altamente qualificadas, essa instituição oferece uma gama de serviços abrangente para o cliente de alta renda, incluindo proteção e assistências, atendimento personalizado e assessoria com especialistas em investimentos, oferta de produtos e serviços personalizados para o seu perfil, linhas especiais de crédito, entre outros.

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