Cartão de Crédito com Limite Garantido: como funciona e quais são os melhores?

Solicitar um cartão de crédito e não conseguir um bom limite pode ser frustrante. Mas, e se contarmos que é possível ter cartão de crédito com limite garantido no valor que você quiser?

Essa modalidade está se tornando cada vez mais popular entre os bancos digitais. Eles oferecem cartão com limite garantido aos clientes que investem ou reservam parte do dinheiro na conta.

Quer entender como funciona o limite garantido e quais são os melhores cartões de crédito com essa opção? Acompanhe todos os detalhes neste conteúdo!

Como funciona o cartão de crédito com limite garantido?

O cartão de crédito com limite garantido é uma modalidade em que o cliente investe ou reserva um valor na conta digital e essa quantia se torna limite de crédito na hora.

O dinheiro reservado ou aplicado ficará rendendo, enquanto isso o cliente pode usar o novo limite do cartão para fazer compras no crédito à vista ou parceladas.

Assim, só é possível resgatar essa quantia se não estiver em uso em compras no crédito. E, no caso de compras parceladas, o valor da parcela vai sendo liberado a cada pagamento da fatura.

É importante frisar que as instituições possuem regras próprias de acordo com seus produtos financeiros, assim algumas características podem variar, como:

• O valor mínimo e máximo que pode ser aplicado para virar limite no cartão;
• O tipo de aplicação, que pode ser em CDB, RDB, entre outros;
• A porcentagem do rendimento: 100% do CDI – por exemplo;
• A liquidez: facilidade de resgatar sua aplicação e o rendimento. Na liquidez diária, é possível retirar o dinheiro quando quiser, dentro do horário definido pelo banco e se o valor não estiver comprometido com compras.

Além de outras particularidades. Por isso, é importante conhecer bem cada opção e ver qual combina melhor com seu perfil e objetivos financeiros para fazer o cartão de crédito online agora.

Melhores opções de cartão com limite garantido

Reunimos os melhores cartões com limite garantido da atualidade. Compare os benefícios e veja qual vale a pena para você!

Cartão limite garantido PicPay Card

O PicPay Card com limite garantido permite que o cliente construa o próprio limite do zero de duas maneiras em conjunto:

1. Guardar dinheiro na conta que rende do PicPay;
2. Reservar dinheiro no Cofrinho do Cartão PicPay, onde rende 102% do CDI.

Assim, o limite total do cartão de crédito com limite garantido do PicPay será a soma do valor em conta + o dinheiro no Cofrinho.

Para ativar este cartão PicPay que é sem anuidade, basta colocar a partir de R$ 50,00 na conta e poderá usar todo o valor no crédito.

Além disso, seu cartão virtual fica pronto imediatamente, podendo utilizá-lo em compras online e pagamentos por aproximação!

Cartão de crédito com limite garantido C6 Bank

O C6 Bank oferece cartão com limite garantido por meio do investimento no CDB próprio do cartão. A partir de R$ 100,00 já é possível criar seu limite que pode chegar até R$ 100 mil!

O CDB C6 Limite Garantido faz seu dinheiro render 100% do CDI podendo ser resgatado a qualquer momento, desde que o valor não esteja em uso e o dinheiro cai na conta em até 2 dias úteis.

Ademais, este cartão zero anuidade acumula pontos Átomos, programa de fidelidade onde sua pontuação nunca expira e é possível resgatar passagens, produtos na C6 Store e até cashback!

Limite garantido no cartão PagBank

O PagBank é outra conta digital que permite ao cliente conseguir limite garantido no cartão de crédito de duas maneiras que podem ser usadas juntas para somar ao valor do limite:

1. Fazer reserva de saldo na conta – sem rendimento;
2. Investir em um CDB – com rendimentos diversos.

Assim, o mínimo para aplicar no CDB ou guardar na conta para quem não tem o cartão é R$ 300,00. Já para clientes que buscam aumentar o limite aprovado o mínimo para reservar é R$ 10. Seu limite máximo pode chegar a R$ 100 mil!

Aproveite este cartão de crédito com cashback, livre de anuidade, sem burocracia e com várias soluções financeiras no aplicativo.

Cartão Nubank limite garantido

O Nu Limite Garantido possibilita ao cliente do cartão Nubank aumentar o limite aprovado aplicando o dinheiro em uma Caixinha (RDB) exclusiva para essa finalidade com rendimento de 100% do CDI.

Outra maneira é investir no Tesouro Direto e escolher o quanto do valor aplicado irá destinar para o limite garantido do cartão de crédito Nubank.

Aproveite que o roxinho é um cartão de crédito fácil de aprovar, sem anuidade e aceitação internacional.

Cartão com limite garantido RecargaPay

Com o Cartão RecargaPay é um produto que só aprova a partir do momento que o cliente reserva uma quantia como limite de crédito, sem valor máximo.

O dinheiro reservado na conta virtual rende todos os dias úteis, 110% do CDI e este bônus ainda soma ao limite do cartão de crédito.

Ademais, este é um excelente cartão para ter cashback de 1,5% em todas as compras, não possui anuidade e aprova compras internacionais!

Vale a pena solicitar um cartão com limite garantido?

O cartão de crédito com limite garantido vale a pena para quem consegue reservar dinheiro sem comprometer as finanças pessoais e assim, conquistar o limite de crédito que caiba em sua realidade.

Em muitos casos quem está negativado consegue este cartão pois, ao investir ou guardar dinheiro, ele se torna limite na hora sem análise de crédito nos órgão de proteção como Serasa e SPC.

Assim, quem solicitou um cartão e não conseguiu o limite desejado ou tem dificuldades de ter aprovação de crédito nos bancos, este é um bom começo para construir um histórico financeiro.

Afinal, a cada fatura paga dentro do prazo e conforme investe ou reserva dinheiro para seu cartão, o emissor confiará cada vez mais em você.

Isso aumenta as chances do seu perfil passar por uma nova avaliação e o banco finalmente aprovar limite no futuro, sem depender do limite garantido no cartão de crédito.

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