Se você quer investir, mas tem o perfil conservador, os investimentos de baixo risco são ideais para quem busca preservar o capital e obter retornos consistentes ao longo do tempo.
Existem diversas opções no mercado, como o Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e Fundos de Renda Fixa, que oferecem solidez e previsibilidade.
Por isso, neste artigo, vamos explicar quais são as melhores alternativas para quem deseja investir com tranquilidade, explicando como funcionam, quais suas vantagens e como escolher a melhor alternativa para o seu perfil. Continue lendo para saber mais!
Antes de saber quais são os melhores investimentos de baixo risco atualmente, é importante conhecer o conceito de risco.
Os riscos nos investimentos representam a possibilidade de um investidor ter retornos menores do que o esperado ou até mesmo perder parte ou todo o capital investido. Tais riscos podem variar conforme o tipo de investimento e as condições do mercado.
Veja quais são os principais tipos de riscos nos investimentos:
Tipo de risco
Descrição
Risco de mercado
Ocorre devido à variação de preços dos ativos, influenciada por fatores econômicos, políticos e até crises globais. Exemplo: queda no preço das ações.
Risco de crédito
Relacionado à possibilidade de o emissor do ativo não pagar o que deve. Exemplo: um banco ou empresa que emitiu um título de dívida pode dar calote.
Risco de liquidez
Quando um ativo não pode ser vendido rapidamente sem grandes perdas. Exemplo: um imóvel que demora para ser vendido.
Risco operacional
Ligado a falhas internas de gestão, tecnologia ou processos dentro da empresa ou instituição financeira.
Risco cambial
Afeta investimentos expostos a moedas estrangeiras, devido à variação do câmbio. Exemplo: desvalorização do real em relação ao dólar.
Risco regulatório
Mudanças em regras ou leis podem impactar investimentos. Exemplo: nova tributação sobre dividendos.
Risco sistêmico
Afeta todo o mercado e não pode ser eliminado por diversificação. Exemplo: crises financeiras globais.
E como minimizar esses riscos? Você pode estudar antes de investir, escolher ativos alinhados ao seu nível de tolerância ao risco e diversificar os investimentos, distribuindo-os entre diferentes ativos.
Quais são os melhores investimentos de baixo risco hoje?
Agora, vamos mostrar quais são considerados os melhores investimentos de baixo risco hoje. Lembrando que esses ativos não são recomendação de compra e a decisão final de investir é sempre sua.
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos por pessoas físicas, diretamente pela internet.
É considerado um dos investimentos mais seguros, pois conta com a garantia do Tesouro Nacional. Existem diferentes modalidades:
Tesouro Selic: título pós-fixado que acompanha a taxa Selic, ideal para quem busca liquidez e baixo risco.
Tesouro IPCA+: título que oferece rentabilidade composta por uma taxa fixa mais a variação da inflação (IPCA), garantindo poder de compra no longo prazo.
Tesouro prefixado: título com rentabilidade definida no momento da compra, adequado para quem acredita em estabilidade ou queda nas taxas de juros.
Esses títulos podem ser adquiridos com valores acessíveis e possuem diferentes prazos de vencimento.
2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Os CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos. Em troca, oferecem ao investidor uma rentabilidade que pode ser prefixada ou pós-fixada, geralmente atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Além disso, contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por instituição financeira.
3. Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA)
As LCIs e LCAs são títulos de Renda Fixa emitidos por instituições financeiras, lastreados em créditos dos setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.
Uma vantagem é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Assim como os CDBs, são garantidos pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por instituição.
4. Fundos de Renda Fixa
Fundos de Renda Fixa são carteiras compostas majoritariamente por títulos de Renda Fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs.
São geridos por profissionais e oferecem diversificação ao investidor. Porém, é importante atentar para as taxas de administração e a liquidez do fundo, que podem variar.
5. Fundos DI
Fundos DI, também conhecidos como Fundos de Investimento Referenciados DI, são uma opção de investimento de baixo risco com rendimento interessante.
Esses Fundos alocam a maior parte dos recursos em títulos de Renda Fixa pós-fixados, geralmente atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), a taxa de juros básica da economia brasileira.
Os gestores desses Fundos investem principalmente em títulos públicos, como o Tesouro Selic, ou em aplicações de Renda Fixa de baixo risco, com remuneração pós-fixada vinculada ao CDI. Sendo assim, a rentabilidade do fundo acompanha de perto a variação do CDI.
Como investir com segurança e pouco risco?
Investir com segurança e pouco risco envolve algumas estratégias para proteger seu patrimônio e obter bons retornos. A seguir, listamos algumas dicas para te ajudar.
Conservador: prioriza a segurança e prefere investimentos de baixo risco.
Moderado: aceita algum risco em troca de maior rentabilidade.
Arrojado: se dispõe a correr mais riscos para obter maiores ganhos.
Diversifique seus investimentos
Depois de definir qual é o seu perfil, a dica é não colocar todo o seu dinheiro em um único investimento.
Distribuir os recursos entre diferentes ativos reduz o impacto de possíveis perdas e melhora a estabilidade da carteira.
Exemplo de diversificação para um investidor conservador:
50% em Tesouro Selic (liquidez e segurança)
30% em CDBs, LCIs ou LCAs (rentabilidade melhor)
20% em Fundos de Renda Fixa ou Previdência Privada (diversificação e planejamento de longo prazo)
Relembrando que os ativos citados não são recomendações de compra.
Atenção ao risco de liquidez
Se precisar do dinheiro antes do prazo de vencimento, alguns investimentos podem ter perdas ou não serem fáceis de vender.
Então, para evitar problemas, mantenha parte do dinheiro em investimentos de liquidez diária, como Tesouro Selic e alguns tipos de CDBs.
Além disso, selecione prazos compatíveis com seus objetivos financeiros.
Conheça a garantia dos seus investimentos
O Tesouro Direto é garantido pelo governo federal, sendo considerado o investimento mais seguro do Brasil.
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege até R$ 250 mil por instituição em CDBs, LCIs e LCAs.
Fundos de Investimento não têm garantia do FGC, mas podem ser uma boa opção se forem bem geridos.
Evite promessas de rentabilidade alta sem risco
Se um investimento promete retornos muito altos sem risco, desconfie.
Golpes financeiros costumam atrair investidores inexperientes com promessas irreais. Por isso, sempre pesquise antes de investir.
Reavalie sua carteira periodicamente
O cenário econômico muda, assim como suas necessidades financeiras. Portanto, faça revisões regulares para garantir que sua carteira esteja alinhada aos seus objetivos.
Por fim, para preservar seu patrimônio e obter rendimentos consistentes sem se expor a grandes oscilações do mercado, é fundamental investir em ativos de baixo risco.
Como vimos, opções como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e Fundos de Renda Fixa oferecem previsibilidade e estabilidade, sendo ideais para diferentes perfis de investidor.
Ainda assim, diversificar a carteira, avaliar a liquidez e entender as garantias oferecidas são essenciais para alcançar seus objetivos financeiros com tranquilidade e eficiência, mesmo em aplicações seguras.
Então, se você procura investimentos de baixo risco, a Toro Investimentos pode ajudar você a tomar as melhores decisões para manter seus investimentos lucrativos e riscos mínimos.
Em poucos cliques, você abre uma conta e começa a investir em alternativas rentáveis que podem trazer ótimos retornos no longo prazo.
Faça seu cadastro gratuito e comece a multiplicar seu patrimônio com investimentos inteligentes e de baixo risco:
Este site usa cookies e dados pessoais de acordo com nossa Política de Cookies e, ao continuar navegando neste site, você declara estar ciente dessas condições.
Melhores 
Ferramentas 
Mobills 
