Educação financeira: melhores dicas + materiais gratuitos

Saber o que é educação financeira é extremamente necessário, visto que esse conhecimento pode ajudar na maneira de como você organiza suas finanças pessoais e investimentos.

Além disso, a educação financeira nunca esteve tão em evidência no Brasil, uma vez que fatores como a facilidade do acesso à informação e à tecnologia influenciam positivamente no acesso a esse conhecimento.

De modo geral, as pessoas estão cada vez mais interessadas em aprender sobre finanças e como ter um bom controle financeiro.

Se esse é o seu caso, confira as melhores dicas de educação financeira e baixe materiais gratuitos para ajudar a colocá-la em prática, como e-books, listas de compras e planilhas de controle de gastos!

Educação Financeira: 6 dicas para colocar em prática!

Educação financeira exige estudo e prática dos diversos conceitos que permeiam o assunto.

Por isso, quem espera ficar rico rápido e sem adquirir bastante conhecimento antes – o que exige muito esforço, desiste de ir pelo lado da educação financeira e começa a apostar na loteria, por exemplo.

Mas, você não quer isso, não é mesmo? Então, vamos às dicas de educação financeira!

1. Faça um diagnóstico financeiro

Para buscar uma fonte de conhecimento em educação financeira mais direcionada às suas necessidades financeiras, é super importante entender qual a sua realidade hoje.

Ou seja, como você lida com o dinheiro? Possui dívidas? Trabalha para pagar contas ou para garantir uma vida próspera?

Reflita sobre a sua vida financeira, conheça suas principais dores relacionadas ao dinheiro e a partir disso busque dicas que lhe guiem no caminho certo.

Não sabe como fazer o seu diagnóstico financeiro? Nós te ajudamos! Realize o nosso Quiz do Diagnóstico Financeiro!

2. Controle suas despesas

Ao falar de educação financeira, é preciso falar sobre maneiras eficazes de como controlar suas despesas.

Saber para onde vai seu dinheiro e, mais especificamente, quanto dele está empregado em cada área, ajuda a saber quais gastos cortar ou diminuir.

Com os apps de controle financeiro, como o gerenciador da Mobills, é possível fazer a gestão do seu orçamento de forma simples e prática.

Bem mais fácil e eficaz se comparado aos famosos caderninhos e planilhas de gastos, concorda?

Além da vantagem de estar sempre à mão, um bom app facilita o registro das receitas e despesas, evitando esquecimentos.

3. Defina metas e objetivos

É difícil poupar sem objetivos financeiros e metas em mente. Por isso, trace seus objetivos de curto, médio e longo prazo e faça metas financeiras para eles.

Você verá que fica bem mais fácil destinar uma parte da renda a um sonho que tem definições concretas.

4. Desenvolva o hábito de poupar

Poupar dinheiro pode se tornar uma verdadeira obsessão, mas no bom sentido.

A pessoa que busca educação financeira sempre está à procura de minimizar seus gastos e, para isso, está sempre querendo economizar.

Exercite hábitos simples para evitar gastar mais que o necessário, como: pesquisar preços antes de uma compra, buscar por descontos ou programas de cashback, pechinchar e analisar a possibilidade de adquirir produtos similares mais baratos.

5. Ganhar, economizar e investir

Esse é um tripé que deve ser seguido por todos que têm a educação financeira como objetivo.

Terminar o mês zerado ou devendo é péssimo. Por isso, você precisa urgentemente reduzir seus gastos para cumprir as duas outras etapas do ciclo: economizar e investir.

O ideal é que pelo menos 10% dos seus ganhos sejam destinados à reservas financeiras.

Caso esteja endividado, o primeiro passo continua sendo a redução dos gastos, mas com foco em pagar as dívidas primeiro e, só então, investir.

6. Aprenda a criar orçamentos

Para cumprir o ciclo é preciso conhecer a fundo sua situação financeira e, para isso, deve-se elaborar orçamentos com base em:

• Rastrear seus gastos;
• Entender em quais áreas está concentrado os maiores percentuais de despesa;
• Onde é possível cortar.

Se seu caso é diferente, ou seja, você já guarda uma parte do que ganha por mês, estude a possibilidade de aumentar esse percentual ou, até, conseguir uma renda extra.

7. Utilize um gerenciador financeiro

Como já citamos, aplicar os conceitos de educação financeira por meio de um maior controle do seu patrimônio é possível através de aplicativos de gestão financeira.

Com eles é possível rastrear gastos e fazer os registros no momento em que as despesas ou receitas acontecem, evitando erros por esquecimento.

Para ter esse benefícios e muitos outros, a plataforma de controle financeiro da Mobills é uma solução completa. Nela você consegue:

• Gerenciar suas contas;
• Definir limite de gastos por categoria e ser avisado quando estiver próximo de ultrapassá-lo;
• Controlar seus cartões de crédito;
• Analisar gráficos e relatórios para facilitar a compreensão de suas finanças pessoais;
• Acessar pelo celular ou na web; e muito mais.

Muitas funcionalidades, concorda? Baixe o gerenciador financeiro da Mobills com um cupom de 30% de desconto e aproveite todas elas!

Materiais gratuitos sobre educação financeira e investimentos

Precisa de um suporte maior na busca da educação e organização financeira? Conheça nossos materiais gratuitos e baixe grátis aqueles que vão te ajudar!

Temos e-books, planilhas de gastos, apps financeiros, tabelas, listas de controle financeiro, e infográficos para te ajudar em seu dia a dia.

Acesse nossa página de materiais gratuitos sobre educação financeira e investimentos!

Os melhores livros de educação financeira

A beleza da internet é que através dela podemos ter acesso a muita informação de forma gratuita ou paga.

Hoje quem quer se aprofundar em qualquer assunto pode assistir vídeos no YouTube, ler e-books, escutar podcasts ou audiolivros. Afinal, são muitas as maneiras de se obter conhecimento.

Todavia, mesmo com tantas facilidades, os livros ainda continuam sendo a fonte de conhecimento mais rico.

Então, você deve estar se perguntando: com tantas opções, por quais devo começar?

Assim como todo grande prédio começa sua construção pelo alicerce, uma boa educação financeira deve ser trabalhada em cima de bons livros que vão servir como base para seus demais aprendizados.

Por isso, selecionamos os 3 melhores livros que vão te ajudar a formar essa boa base:

1. Pai rico, Pai pobre – Robert T. Kiyosaki e Sharon Lechter;
2. O homem mais rico da Babilônia – George S. Clason;
3. Os segredos da mente milionária – T. Harv Eke.

No entanto, se você quer uma lista mais completa, ou já leu esses livros, temos um artigo completo com as principais opções: Veja os melhores livros de educação financeira e saiba tudo sobre finanças pessoais!

Cursos de educação financeira gratuitos

Procurar conhecimento por meio de cursos de finanças pessoais sempre é uma ótima opção.

Afinal, eles acabam ajudando a estruturar melhor o conhecimento e tornam o aprendizado mais dinâmico, ainda mais com as facilidades da tecnologia.

Confira, a seguir, as principais opções de cursos gratuitos e pagos sobre educação financeira:

Curso de finanças pessoais com a Mobills

Nesse curso de finanças você aprenderá conceitos básicos de planejamento financeiro e como utilizar o aplicativo da Mobills para controlar e organizar suas finanças.

Esse curso básico de educação financeira está disponível gratuitamente no Blog Mobills, YouTube e Udemy.

Gestão de Finanças Pessoais do Banco Central

Esse curso é chamado Gestão de Finanças Pessoais, foi desenvolvido pelo Banco Central do Brasil e possui acesso gratuito.

Nele se aprende os conceitos básicos de gestão financeira pessoal em uma série de vídeos interativos e animados. Tem uma proposta de ensinar os conceitos financeiros de uma forma lúdica.

Curso de Como Gastar Conscientemente da FGV

Esse curso da FGV tem o objetivo de ajudar as pessoas a desenvolverem um consumo de forma mais consciente, evitando assim as compras por impulso.

Alguns tópicos que ele ajuda no seu desenvolvimento de educação financeira são: Por que devo administrar meu dinheiro? Eu preciso ou quero isso? O consumo me faz feliz?

Importância da educação financeira pessoal

Mesmo sabendo o que é educação financeira e para que ela serve, saber claramente da sua importância vai ser crucial para que você consiga se manter firme nessa jornada de longo prazo.

A educação financeira é essencial e importante para que você consiga construir um patrimônio sólido, e para que isso aconteça é necessário tempo e disciplina.

Assim, quanto mais cedo se aprende os conceitos de educação financeira, mais rápido a mesma mostrará seus benefícios.

Disciplina e hábitos

A disciplina depende do hábito. Desse modo, nada melhor para lapidar um costume que a prática constante por um longo período. Sendo assim, o ideal é que as pessoas sejam apresentadas à educação financeira ainda na infância.

O que acontece hoje é que os jovens, em sua maioria, não fazem ideia do valor do dinheiro, do custo de vida da sua cidade, nem de nada do gênero.

Muitos chegam ao mercado de trabalho sem ter noção da média salarial de seus empregos. Ou seja, nenhum pouco preparados para lidar com a gestão de seus recursos.

Quando começam a receber seus salários, ainda morando com seus pais e sem responsabilidades fixas, gastam tudo em bens supérfluos, ao invés de aproveitar essa fase da vida com menos obrigações para se preparar para o próximo passo: morar sozinho.

Bem, quando se mudam para um local seu, este é financiado em 20 ou 30 anos, junta-se a esta parcela a do carro, as novas contas que devem ser pagas, como condomínio, água, luz, entre outras despesas fixas e variáveis.

Percebe que se esse indivíduo do exemplo não começou a fazer suas reservas antes, muito menos agora ele irá fazê-las?

E quando chegar os filhos e a vontade de viajar nas férias para dar uma desopilada? Tudo feito sem planejamento financeiro algum?!

Esse é o retrato da maioria dos jovens e adultos de hoje.

A quebra do ciclo ganha-gasta

Conseguir atingir um patamar de educação financeira em que este ciclo se quebre e as crianças tenham consciência do valor do dinheiro desde a infância é primordial.

A quebra do ciclo ganha-gasta incentivará a independência financeira dos pequenos e a responsabilidade na gestão de seu patrimônio.

Essa ideia fica bem clara quando se lê o livro Pai rico, Pai pobre, que conta parte da infância de Robert Kiyosaki.

Em uma passagem do livro o autor deixa uma valiosa lição, a ideia central dela é: não diga aos seus filhos que não podem dar-lhes algo, estimule-os a encontrar uma solução e conseguirem o que querem por si mesmos.

As lições sobre educação financeira obtidas do Pai rico em sua infância foram essenciais para sua visão de mundo e para a vida que tem hoje.

Educação financeira nas escolas

O paradigma da educação financeira é que ela é essencial para todo e qualquer ser humano, mas na contramão do que deveria acontecer, no Brasil, ela não é ensinada nas escolas ou faculdades.

Essa não orientação de como se deve lidar com o dinheiro causa uma falta de discussão acerca do assunto que perpetua o ciclo da desinformação sobre o assunto.

Para quebrar esse sistema de distanciamento das crianças de temas relacionados às finanças, medidas estão sendo tomadas pelo governo para a implementação da educação financeira nas escolas com base no Documento de Orientações para Educação Financeira nas Escolas contido no Plano Diretor da ENEF de 2010.

Este é o primeiro passo para a mudança de perspectiva da importância da educação financeira infantil no Brasil.

Educação financeira infantil nas escolas

Tem o potencial de mostrar às crianças que o imediatismo e o consumismo podem ser os maiores vilões de suas finanças, já que aceleram a propensão ao endividamento e a total falta de reservas e investimentos.

Ao ensinar as bases de educação financeira nas escolas, a expectativa é que, melhor informadas, estas crianças façam melhores escolhas financeiras que afetarão a economia do país, não apenas seus futuros.

Já que a educação financeira não ensina apenas sobre como deve ser a nossa relação com o dinheiro, mas também estimula novas maneiras de obtê-lo, como o empreendedorismo.

Afinal, como ter uma boa educação financeira?

Infelizmente, a educação financeira não é algo que aprendemos desde cedo.

É por isso que muitas pessoas caem na armadilha de acreditar que é tarde para mudar, ou que não é possível saber o que é educação financeira e como tê-la depois de certa idade.

Se você pensa assim ou já esteve nessa situação, temos uma boa notícia: é totalmente possível ter uma boa educação financeira independente da sua idade e condição financeira atual.

Mas como posso ter educação financeira? Por onde começar?

O primeiro passo você já deu, que é ter interesse no assunto. Afinal, você está lendo este texto, não é mesmo?

O segundo passo é buscar conhecimento sobre o assunto em boas fontes e fazer isso parte da sua rotina de vida.

O terceiro passo é aplicar esse conhecimento que está sendo adquirido, afinal, o maior aprendizado sempre estará no campo prático.

Sendo assim, para ajudá-lo a conseguir aplicar esses três passos, vamos compartilhar também livros e cursos para te ajudar a adquirir mais conhecimento e dicas práticas para você aplicar no seu dia a dia.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Investir em educação financeira rende os melhores juros

Investir em educação financeira é primordial desde cedo, já que esta relação irá ditar o modo de ver e gerenciar seu dinheiro ao longo da vida.

Portanto, comece a ensinar seus filhos desde pequenos a serem independentes financeiramente, através de ferramentas como:

• Estudo das melhores práticas de educação financeira infantil;
• Estímulo de hábitos de gerenciamento e poupança;
• Aprendizado de conceitos importantes, como juros compostos e simples; e
• Ensinamento por exemplo.

Não deixe de buscar conhecimento sobre o tema: assista vídeos no nosso canal no YouTube.

A educação financeira, como qualquer outra área do conhecimento, é vasta e inesgotável.