Score de Crédito: o que é, como funciona e como aumentar

O score de crédito pde ajudar a identificar consumidores que estão mais aptos a conseguir crédito no mercado, mas como é calculado e como ele ajuda a sair das dívidas?

Portanto, neste artigo vamos mostrar as principais informações sobre score de crédito e como ele influencia na vida financeira. Continue lendo!

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O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e indica a probabilidade dos consumidores pagarem as suas dívidas, em que “0” representa nenhuma chance de pagar e “1.000” representa com grandes chances de pagamento.

Confira a tabela abaixo:

SCORE	QUALIFICAÇÃO	RISCO DE INADIMPLÊNCIA
1.000 – 701	Muito bom	5 a 15%
700 – 501	Bom	19 a 25%
500 – 301	Regular	33 a 45%
300 – 0	Baixo	90 a 83%

Além disso, os birôs de crédito utilizam esse sistema de pontuação para auxiliarem as instituições financeiras sobre o perfil de cada consumidor.

Dessa forma, fica muito mais fácil de saber se é seguro ou não disponibilizar crédito para o cliente, por exemplo.

Além disso, para empréstimo o score de crédito é bastante utilizado, como também para fazer compras maiores, como financiar um carro ou um apartamento.

Ou seja, o score é uma pontuação muito importante ao falar de concessão de crédito, já que ele é o resultado do comportamento financeiro do consumidor.

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Para que serve a pontuação de crédito do score?

A principal função do score de crédito é mostrar as chances que uma pessoa tem de honrar seus compromissos financeiros no prazo acordado.

Sendo assim, se a pontuação for alta, significa que o consumidor tem responsabilidade, uma vez que essa mesma pontuação indica capacidade de honrar com os compromissos financeiros.

Desse modo, um consumidor com uma boa pontuação tem fácil acesso às modalidades de crédito disponíveis no mercado, como empréstimos, cartões de crédito, financiamento e muitas outras.

É importante ressaltar que a pontuação é baseada em diversos fatores analisados pelos birôs de crédito, como seu histórico de dívidas negativadas, seu relacionamento com as empresas, bancos etc.

Como aumentar score de crédito de forma rápida e grátis?

Para aumentar score rápido e grátis não existe nenhuma fórmula mágica. É preciso controlar e pagar as contas em dia para conseguir ter uma boa pontuação.

Porém, para quem possui dívidas em aberto, para acelerar o processo é preciso mudar alguns hábitos e fazer renegociação de dívidas.

Alguns passos podem ajudar no processo de renegociar dívidas. Confira:

1. Em primeiro lugar, conheça suas dívidas e saiba exatamente o que está devendo e para quem;
2. Entre em contato com a empresa credora ou busque ajuda de uma instituição que ofereça renegociação de dívidas;
3. Escolha o acordo, desde que ele seja vantajoso para as duas partes;
4. Imprima o boleto e pague a dívida corretamente, a partir da primeira parcela o nome já está liberado.

Algumas opções de empresas que negocição dívidas e vão ajudar a aumentar o score de crédito.

Depois disso, lembre-se de colocar em prática algumas atitudes, como evitar o atraso das contas, cortar gastos desnecessários e contar com o auxílio de uma ferramenta de controle financeiro como o da Mobills.

Como consultar meu score de crédito?

A consulta do CPF para saber o score de crédito é feita através de instituições financeiras conhecidas como birôs de crédito.

Como estamos falando de bancos de dados diferentes, que consideram informações distintas, as pontuações disponibilizadas por cada birô de crédito podem não ser iguais.

É por isso que essa é uma dúvida muito frequente de pessoas que têm o costume de acompanhar a pontuação em vários bancos de dados.

Quando você pensa em score, nome sujo ou inadimplência, provavelmente conecta esse pensamento a um birô de crédito específico. Porém, mais de uma empresa é responsável por essas informações.

Confira empresas em que é possível acessar o site e ver o score de crédito.

Serasa Score

A Serasa tem como um dos serviços mais populares a consulta gratuita de CPF. A pontuação é, inclusive, dinâmica e calculada no momento da consulta.

Com a consulta de score Serasa é possível conferir no gráfico se a pontuação é baixa, média ou alta por níveis representados pelas cores vermelha, amarela e verde, respectivamente.

Como acessar o Serasa Score

1. Para ver o Score Serasa, entre no site oficial da Serasa;
2. Role a página e clique na opção “Consultar CPF”;
3. Caso já possua conta, entre com seu CPF e senha cadastrados;
4. Caso não possua o cadastro, clique em “criar uma conta”, no canto superior direito;
5. Informe os dados solicitados; e
6. Faça login com o CPF e senha cadastrados.

Nesse momento, serão apresentados os motivos de sua pontuação ser aquela, dicas de como melhorar seu score e suas dívidas negativadas, caso você tenha.

SPC Brasil

O score SPC foi fundado em 1955, ele também auxilia na concessão de crédito, mas possui um foco maior com empresas do comércio varejistas.

No site é possível fazer a consulta score SPC, além de uma série de ferramentas gratuitas e pagas para consultas de CPF.

1. Para ver o score, será necessário entrar no site Cadastro Positivo do SPC Brasil;
2. Role a página e clique no botão “Acessar meu score”;
3. Insira seu CPF e clique em “Avançar”;
4. Caso ainda não possua cadastro, clique em “Criar acesso”;
5. Informe os dados solicitados pelo site;
6. Clique em “Prosseguir” e finalize o processo de cadastramento;
7. Ao concluir o cadastro, clique em “Ver mais” e cheque sua pontuação.
8. Quando concluir essa etapa, clique em “Ver mais” para checar sua pontuação.

Boa Vista (SCPC)

O Boa Vista é conhecido por ser uma empresa brasileira que administra o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).

A consulta score Boa Vista disponibiliza várias ferramentas e soluções que têm como objetivo facilitar a vida do consumidor brasileiro.

Na plataforma é possível realizar negociação online de dívidas, receber dicas de finanças, usar o alerta de documentos perdidos ou roubados, o SOS Cheques e Documentos, dentre outros produtos.

Como acessar o score de crédito Boa Vista

1. Acesse o portal Consumidor Positivo;
2. Role a página até o campo “coloque seu CPF” e preencha;
3. Clique no botão “Consultar grátis”;
4. Na página seguinte, digite seu CPF e senha e clique em entrar;
5. Mas, caso não tenha cadastro, clique em “Cadastre-se”;
6. Forneça os dados necessários;
7. Após finalizar o cadastro, faça o login na sua conta;
8. No menu principal, estará disponível a opção “Score Boa Vista”;
9. Por fim, clique sobre ela para conferir sua pontuação.

Assim, quando acessar o portal, você poderá ver seu score, as dívidas que você tem neste birô de crédito e um link que redireciona a uma página que explica melhor sobre como melhorar sua pontuação.

Quais empresas utilizam o score de crédito?

As empresas e instituições que podem ter acesso ao seu score de crédito podem ser:

Lojas de diversos setores;
Comércio;
Operadoras de internet e telefonia;
Bancos;
Construtoras e imobiliárias;
Instituições financeiras;
Prestadores de serviços ; entre outras.

Em outras palavras, qualquer empresa que concede crédito pode e tem o direito de verificar o score de crédito do cliente antes de disponibilizar um serviço ou produto.

Fatores que influenciam a pontuação do score

De maneira geral, vários fatores fazem parte do cálculo de score de crédito. Mas, basicamente, ele é construído pelas informações financeiras de uma pessoa.

Ou seja, o perfil de consumo influencia no cálculo do score, sendo que essas informações para o cálculo são tiradas do banco de dados de cada uma das empresas de proteção ao crédito.

Nesse sentido, são avaliados dados relevantes para a análise de risco de crédito, como informações cadastrais, negativações, entre outras.

Ademais, existem demais fatores capazes de contribuir diretamente nessa análise e, consequentemente, na sua pontuação. A seguir, conheça alguns deles:

Mantenha suas contas regularizadas

Parece óbvio, mas muitas pessoas ainda não praticam o pagamento correto das suas dívidas, o que faz com precisem saber se nome está limpo.

Realizar o pagamento na data de vencimento e não deixar que elas atrasem, pois assim a pontuação pode diminuir.

Ative o seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é como um currículo financeiro do histórico das finanças. Aliás, toda Pessoa Física (PF) possui essa ferramenta, isso porque o cidadão que tem um CPF já é incluído automaticamente nesse cadastro.

Com a inclusão no cadastro positivo a pontuação do score pode melhorar. Entretanto, esse não é o único benefício que ele oferece, confira outros benefícios:

Bancos e empresas têm ainda mais informações para realizar uma análise profunda e completa do seu perfil;
Esse tipo de cadastro reúne informações dos pagamentos que você fez ou que ainda está pagando, como empréstimos, financiamentos, contas de consumo (água, energia, gás, telefone), entre outros;
A ferramenta aumenta as chances do consumidor de ser aprovado em suas solicitações de crédito;
O cadastro pode ser acessado tanto por Pessoas Físicas quanto por Pessoas Jurídicas (PJ). Isso significa que as empresas podem consultar seu Cadastro Positivo, assim como você.

Atualize com frequência os seus dados

Se você tem o hábito de não atualizar seus dados pessoais com frequência, saiba que isso pode prejudicar na hora de solicitar um produto ou serviço financeiro.

Um exemplo prático dessa situação acontece quando a pessoa quer solicitar um limite maior no seu cartão de crédito, mas esquece de atualizar o valor da sua renda.

Por isso, não esqueça de manter suas informações atualizadas nas bases de dados das empresas de proteção ao crédito.

Evite o excesso de solicitações de crédito

Muitos não sabem, mas o excesso de solicitações de crédito pode afetar muito o score, como o pedido de diversos cartões de crédito e empréstimos.

Isso acontece porque, ao verificar que você realizou muitos pedidos, a empresa entende que você não terá condições de pagar todos que solicitou, e pode criar a imagem de “mau pagador”.

Por que os bancos fazem análise de crédito?

A análise de crédito é feita para que as empresas, bancos e demais instituições financeiras possam avaliar se realmente deve conceder o crédito.

Assim, eles têm mais segurança porque entendem que você terá condições de realizar o pagamento da dívida, seja um empréstimo ou financiamento, por exemplo.

Perguntas frequentes sobre o assunto

Vale a pena acompanhar o score de crédito?

Agora que já entendemos a importância do score de crédito, saiba que vale muito a pena verificar sua pontuação e colocar em prática atitudes financeiras saudáveis.

Isso porque, dessa forma, poderemos ter noção se conseguiremos ou não ser aprovados caso solicitemos um cartão de crédito ou financiamento.

Por isso, mantenha as suas contas em dia e se atente às dicas oferecidas para ter um bom score de crédito pois, ao fazer isso, será mais fácil obter linhas de crédito disponíveis e você sempre será bem visto como consumidor.