Como saber se meu nome está sujo e o CPF negativado? Confira!

Para sair das dívidas o primeiro passo é saber se o nome está sujo para listar quais são as pendências e assim traçar um plano para quitar.

Dessa maneira, acompanhe o conteúdo e confira a seguir como saber se o nome está sujo e busque sair das dívidas o quanto antes.

VEJA TAMBÉM: Como saber se meu nome está negativado? Veja maneiras simples!

Como consultar se meu nome está sujo?

A inadimplência, de acordo com uma pesquisa do Serasa, é um problema que atinge mais de 72 milhões de brasileiros até junho de 2024.

Dessa maneira, é de extrema importância saber se o nome está sujo, uma vez que, ao ter a consciência disso, será possível quitar as possíveis dívidas existentes e retomar o controle da vida financeira.

Então, para saber onde você consegue saber se seu nome está limpo, sujo ou se está com alguma pendência registrada no seu CPF, você pode consultar os Birôs de Crédito.

Hoje em dia, no Brasil temos 4 principais birôs que atuam de forma oficial: Serasa, SPC, Boa Vista, Quod.

Confira a seguir as 3 primeiras plataformas para consultar CPF e ver se o nome está sujo:

Serasa

A Serasa é, certamente, um dos birôs de crédito mais conhecidos do Brasil. Por meio dessa plataforma é possível consultar o score no Serasa.

A empresa disponibiliza duas maneiras para quem quer saber se o CPF está negativado: o site e o aplicativo.

A seguir, confira o passo a passo pelo site:

1. Acesse o site da Serasa;
2. Escolha a opção “Consultar CPF grátis”;
3. Digite seu CPF e siga os passos pedidos;
4. Faça a verificação dos dados, escolhendo a opção que desejar;
5. As informações aparecerão na tela.

Caso prefira consultar pelo aplicativo, diretamente pelo celular, basta seguir estes passos:

1. Acesse sua loja de aplicativos (Android | iOS) e faça download;
2. Abra o aplicativo e arraste para o lado até aparecer o campo para colocar seu CPF;
3. Caso você tenha cadastro no site, pode usar os mesmos dados. Do contrário siga os passos pedidos;
4. As informações apareceram na tela.

Lembre-se, além disso, que tanto o site quanto o aplicativo oferecem o Serasa limpa nome.

SPC Brasil

Assim como a Serasa, o SPC Brasil é uma das mais conhecidas empresas do setor. Dessa maneira, por meio desse site é possível saber se o nome está sujo.

Para ajudar o consumidor com essa dúvida, a empresa disponibiliza gratuitamente o Portal do Consumidor, em que é possível consultar o nome no SPC.

No entanto, é preciso que os usuários façam a verificação em duas etapas, usando o aplicativo Google Autenticator (Google Play Store | Apple Store).

O site faz, ainda, verificação do e-mail, dessa maneira é importante usar um e-mail válido na hora de se cadastrar, para conseguir realizar esse passo de segurança.

Para saber se está com nome sujo no site SPC, siga as seguintes instruções:

1. Acesse o site do SPC Brasil;
2. Preencha os dados pedidos;
3. Faça a validação por e-mail;
4. Crie sua senha;
5. Cadastre o token do Google Autenticator.
6. Faça login.

A empresa oferece ainda a opção de consultar as informações pelo aplicativo. Confira:

1. Acesse sua loja de aplicativos (Android | iOS) e faça download;
2. Abra o aplicativo;
3. Faça o cadastro, preenchendo as informações pedidas;
4. Registre uma senha;
5. Confirme suas informações, por e-mail ou SMS;
6. Veja os dados na tela.

Boa Vista

Para consultar CPF no Boa Vista e saber se ele está negativado, basta acessar o site Consumidor positivo.

Confira como saber se o nome está negativado:

1. acesse o site Consumidor Positivo da Boa Vista; 
2. entre na área intitulada “Consulta CPF”, no menu superior;
3. então, insira o seu CPF e clique no botão “Consultar CPF grátis”;
4. após isso, o consumidor será redirecionado para uma nova página para criar o cadastro;
5. preencha os dados solicitados, como nome completo, data de nascimento, e-mail e telefone;
6. a equipe Boa Vista enviará, então, um e-mail com o código de ativação para validar o perfil antes de prosseguir com o formulário;
7. após inserir o código recebido, o sistema fará 3 perguntas de segurança para verificar sua identidade;
8. por fim, é preciso criar uma senha para o seu login.

E pronto! Basta entrar na conta criada e checar se o nome está sujo ou não.

Onde negociar dívidas para limpar nome

Dentro das plataformas dos birôs de crédito você consegue saber o que tem deixado seu nome sujo, motivos de dívidas e outras informações importantes.

Além disso, em caso de dívidas, você também consegue negociar suas pendências por lá.

Porém, hoje em dia há algumas instituições para que você consiga pagar suas pendências até com desconto!

Confira as opções a seguir:

Emdia

Na Emdia, você consegue ter acesso buscar dívidas registradas no seu CPF e ter desconto de até 90% dependendo da pendência.

Acordo certo

Na Acordo Certo, por meio de uma rápida consulta ao CPF para saber se o nome está sujo, o usuário pode ter desconto para dívidas registradas em seu nome com descontos acima de 90%.

Confira como consultar se o nome está sujo:

1. Acesse o site Acordo Certo;
2. No campo de busca, digite seu CPF e, em seguida, escolha “Buscar minhas dívidas”;
3. Então, digite sua data de nascimento;
4. Por fim, basta checar as informações que aparecerão na tela.

Recovery

A Recovery, empresa do grupo Itaú, possibilita a localização de possíveis débitos em seu nome, além de oferecer, também, a negociação de dívidas.

Por meio dessa plataforma é possível negociar cobranças com até 98% de desconto do valor original.

O que significa estar com nome sujo?

Estar com o nome sujo significa que seus dados estão registrados na lista de devedores dos birôs de crédito.

Quando existe inadimplência por não pagar contas, sejam elas de serviço, como energia, por exemplo, fatura do cartão de crédito ou boleto de contas.

Então, é importante ficar atento e entender como saber se seu nome está limpo ou sujo para saber sua saúde financeira.

Quanto tempo leva para o nome ficar sujo?

De acordo com a lei, o nome do devedor pode ir para os birôs de crédito logo no primeiro dia de atraso.

São as empresas de proteção de crédito que armazenam as informações dos consumidores bons e maus pagadores, dando notas de score de crédito.

Essa inclusão acontece quando duas ou mais mensalidades estão atrasadas, mas para isso, o devedor deve ser avisado pelo órgão responsável: Boa Vista , Serasa ou SPC.

Após a notificação, você terá 10 dias para negociar a dívida ou realizar o pagamento, e só depois desse prazo terá seu nome registrado na lista de devedores.

Por quanto tempo o nome fica sujo?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor o prazo máximo para as dívidas caducarem e empresas manterem o seu nome na lista de inadimplentes é de 5 anos.

Por outro lado, diferente do que muitos pensam, a dívida não some após esse período. A empresa pode continuar cobrando, porém de forma direta.

Ou seja, seu nome fica limpo após esse período, mas você não deixa de dever para a empresa. Então fique atento.

LEIA TAMBÉM: CPF regular: o que significa e como consultar sua situação cadastral

Posso ter problemas por estar com nome sujo?

Estar com nome sujo, a princípio, não vai te trazer consequências legais, a menos que o credor faça a cobrança de cobrança judicial.

No entanto, existem algumas situações do dia a dia que podem ser dificultadas se seu nome estiver na lista de inadimplentes. Algumas delas são:

Abrir conta corrente;
Fazer algum financiamento;
Solicitar cartão de crédito;
Abrir crediário em lojas.

Por isso, é muito importante acompanhar e entender como saber se seu nome está sujo.

5 Dicas para limpar o nome

Mudar sua situação financeira pode ser menos complicado que imagina, mas sem dúvida limpar seu nome é o primeiro passo para essa conquista.

Certamente, se você está passando um momento financeiramente difícil, deve achar que limpar seu nome é uma missão impossível.

Contudo, existem algumas dicas que certamente facilitaram sua vida na hora de resolver seu nome sujo, confira quais são.

1. Conheça suas dívidas

Se você leu esse artigo até aqui, já sabe como resolver essa questão. Saber quanto você deve é, definitivamente, o primeiro passo para mudar a situação.

Estar ciente do problema e se propor a fazer algo é muito importante. Quando deixamos de lado e “escondemos a sujeira” não conseguimos avançar.

Registre suas dívidas, para isso você pode utilizar o aplicativo Mobills, de forma gratuita. Dessa forma você saberá exatamente o valor que precisa para quitar suas dívidas.

Além disso, para você que possui cobranças registradas no seu nome, hoje em dia há diversas ferramentas de renegociação de dívidas para você finalmente se livrar delas como a Recovery e Acordo Certo que listamos acima.

2. Saiba das suas possibilidades

Com todas as dívidas anotadas é hora de fazer um planejamento financeiro e saber quanto você pode despender por mês para pagar suas dívidas.

Dessa maneira, é possível oferecer um valor para a empresa credora na hora da negociação, que você tem certeza que conseguira pagar.

3. Faça negociações

Negociar com seus credores é a melhor maneira de conseguir a melhor solução. Por isso é tão importante seguir o passo anterior e conhecer suas finanças.

As empresas costumam oferecer descontos maiores e melhores condições para pagamentos a vista. Então, mesmo que não seja possível quitar suas dívidas todas de uma vez, verifique a possibilidade de fazer o pagamento a vista.

E se não for possível pagar o total, veja a possibilidade de manter o valor a vista pagando de forma parcelada. Essa é outra opção que algumas empresas oferecem, quando são poucas parcelas.

Lembre-se que o interesse do credor é sempre receber, portanto é mais fácil negociar dívidas quando você busca o acordo.

4. Cuidado com seus gastos

Não se esqueça que as parcelas para quitar sua dívida não podem, de maneira nenhuma, ir além da sua capacidade de pagamento mensal.

De nada adianta quitar uma dívida e fazer outra. Portanto, planeje bem antes de assumir as parcelas para quitação das suas dívidas, faça os cálculos e leve em consideração o prazo para pagamento.

5. Guarde algum dinheiro

Ao se organizar para quitar suas dívidas, você separou uma parte da sua renda para a despesa. Considere manter esse valor mensalmente, mesmo após a quitação do débito.

Pense que, ao cumprir o acordo e pagar a conta, você retirou esse dinheiro do seu orçamento. Então, que tal continuar com isso, só trocando o débito que terminou por uma aplicação financeira, por exemplo?

Seu planejamento já está contando com a retirada desse valor, logo ele não está sendo usado nas suas contas mensais. Pode ser um bom começo para poupar uma grana.

Afinal, é importante consultar se meu nome está sujo?

Como vimos ao decorrer deste artigo, sim. Saber como está seu nome no mercado é muito importante, principalmente se você tem interesse em manter sua vida financeira organizada.

Certamente, para quem quer começar a se planejar, quitar as dívidas e restaurar a saúde das suas finanças, esse é um passo fundamental.

Perguntas frequentes sobre nome sujo