Melhores 
Ferramentas 
Mobills 
cartao
isca
Sim
semestral
O que é cartão de crédito consignado e como funciona?
Entenda o que é e como funciona o cartão consignado. Confira as melhores opções para solicitar agora!
Artigo escrito por Jennifer Figueiredo
Cartão consignado é um tipo de cartão de crédito concedido exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
Assim, o valor de pagamento mínimo do cartão é descontado diretamente da folha ou do benefício da previdenciário.
Contudo, a empresa ou convênio deve ser associada ao banco onde deseja emitir o cartão de crédito. Desta forma, será verificada se há margem consignável disponível para o cliente.
No cartão de crédito Consignado, o pagamento da fatura é descontado diretamente da folha com muito mais praticidade para usar o cartão de aposentado como quiser!
Assim, este produto é exclusivo para servidores públicos e privados, aposentados ou pensionistas do INSS, que desejam solicitar um cartão mais fácil de aprovar e com juros baixos.
VEJA TAMBÉM: Os 18 melhores cartões de crédito sem anuidade [Ranking]
Como funciona o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado funciona exatamente como outros cartões comuns, pois possibilita fazer compras, parcelar, fazer saques e ter acesso a serviços do banco emissor.
O pagamento mínimo da fatura é automaticamente descontado do contracheque funciona como uma garantia para o banco, de que receberá uma parte do valor total da cobrança de cada mês.
Assim, é possível emitir o cartão consignado com as melhores taxas e mais facilidade para aprovar quem está negativado, sem consulta no SPC e Serasa.
Além disso, o consignado também é uma ótima opção de cartão de crédito para Score baixo, já que possui análise de crédito simplificada.
VEJA TAMBÉM: Tabela INSS: Salário de Contribuição, Alíquotas e Como Calcular || Como fazer compras com o Cartão Consignado de Benefícios
Quanto é descontado do cartão consignado?
O desconto automático da fatura não pode ultrapassar 5% do salário líquido ou benefício do titular. Ou seja, se você recebe R$ 1.200, o valor mínimo a ser descontado na folha é R$ 60.
É importante salientar que é possível usar 35% da renda para pagar empréstimo consignado, porém se você tiver um cartão de crédito consignado, esse percentual cai para 30%.
Então, confira neste ranking as melhores opções de cartão de crédito consignado e como conseguir o seu de forma prática e on-line!
9 Melhores opções de Cartão de Crédito Consignado para solicitar online
Compare os benefícios, taxas e serviços dos principais cartões de crédito consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
1. BMG Card cartão de crédito Consignado
4.5
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita 
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
R$ 1.212,00
Comparar os cartões
Cancelar
O cartão BMG Card oferece um limite de até 1.6x o valor do benefício do INSS. Assim, ele contém a bandeira Mastercard e é aceito em milhares de estabelecimentos no mundo.
Aproveite também as vantagens da conta digital sem tarifas com direito a saques e gerenciamento pelo aplicativo BMG.
2. Cartão PAN Consignado
4.5
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Banco digital
Renda mínima
R$ 1.000,00
Comparar os cartões
Cancelar
O Banco PAN oferece um ótimo cartão de crédito sem anuidade e consignado, ideal para quem está negativado e busca aprovação.
Conte com taxas de juros até 4x menores do que outros cartões comuns e limite de crédito de até 2x o próprio salário. Além disso, é possível solicitar 100% online, em poucos minutos.
3. Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional
4.6
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita (apenas 1ª anuidade)
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Descontos
Renda mínima
R$ 1.212,00
Comparar os cartões
Cancelar
O cartão de crédito Elo Bradesco Consignado Internacional é uma boa opção para quem deseja ter descontos em cinema, gastronomia e e-commerce.
Além disso, o banco possibilita pedir um cartão adicional para compartilhar os mesmos benefícios, do banco e da bandeira Elo, com outra pessoa próxima.
4. Cartão Consignado Inter
4.6
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
Não informada pela instituição
Comparar os cartões
Cancelar
O cartão consignado Inter é 100% livre de anuidade e sem consulta no SPC e Serasa. Por isso, é um ótimo cartão de crédito para fazer com o nome sujo.
Conte com um super app completo do banco Inter para gerenciar seu cartão e pagamento da fatura.
5. Cartão Caixa Simples
4.5
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Descontos
Renda mínima
Não informada pela instituição
Comparar os cartões
Cancelar
O cartão consignado Caixa Simples é uma boa opção de cartão com anuidade zero. Mas, sua contratação é a única que deve ser feita presencialmente em uma agência, caso não tenha conta no banco.
Para quem é cliente da instituição, é possível pedir o cartão através do WhatsApp.
6. Cartão Consignado Daycoval
4.5
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
R$ 1212
Comparar os cartões
Cancelar
O Banco Daycoval oferta este cartão consignado com um diferencial interessante, é possível contratar um seguro do cartão de crédito prestamista com cobertura em caso de morte ou invalidez.
Além disso, ele também conta com benefícios da bandeira de cartão de crédito Mastercard, como o programa Surpreenda, em que se acumula pontos e resgata por ofertas e produtos em parceiros.
7. Cartão Consignado Cetelem
4.6
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
Não informada pela instituição
Comparar os cartões
Cancelar
Aproveite as vantagens do Cartão Consignado Cetelem, uma opção sem anuidade com pagamento por aproximação que oferece descontos em diversas lojas parceiras do banco Cetelem.
Além disso, ele permite solicitar e realizar saques em qualquer caixa do Banco 24horas, desde que tenha aprovação no pedido.
8. Cartão de crédito Consignado Bradesco INSS
4.5
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
Salário Mínimo
Comparar os cartões
Cancelar
O Cartão de Crédito Bradesco Consignado INSS é, especialmente, feito para aposentados ou pensionistas e aceito em milhares de estabelecimentos em todo o país. Aproveite também os benefícios exclusivos da bandeira Elo!
9. Cartão Olé Consignado
4.6
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Descontos
Renda mínima
Não informada pela instituição
Comparar os cartões
Cancelar
Para o aposentado, pensionista ou servidor público que deseja ter um cartão de crédito aprovado na hora, o cartão Olé pode ser uma boa opção, sem anuidade.
Como solicitar um cartão consignado?
Para conseguir um cartão Consignado, é importante verificar se o banco e a instituição de previdência ou o empregador possuem associação. Depois, basta seguir o passo a passo:
- Primeiramente, clique no botão na avaliação e confira detalhes;
- No site ou no aplicativo do banco preencha o formulário com seus dados pessoais;
- Leia atentamente os termos e condições e envie sua proposta para análise simplificada do cartão;
- Por fim, se o banco aprovar o cartão, você receberá um aviso da instituição sobre o envio do cartão.
Ademais, é possível rastrear o cartão de crédito pelo aplicativo do cartão ou buscar no site dos correios, por meio do código de rastreio enviado pelo banco.
Quais os requisitos para fazer um cartão consignado?
Primeiramente, deve atender aos requisitos do banco, como: ter mais de 18 anos, ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou privado municipal, estadual ou federal e, em alguns casos, ser membro das Forças Armadas.
Depois, basta apresentar seus documentos pessoais ou preenchê-los no formulário de solicitação do cartão online:
- Nome completo;
- CPF regular;
- Identidade (RG ou CNH);
- Número de contato;
- Número de benefício/matrícula;
- Valor do benefício/salário;
- Contracheque;
- Comprovante de endereço.
Quais as vantagens e desvantagens do cartão consignado?
Ainda está na dúvida se ter um cartão consignado pode ser vantajoso? Separamos os principais benefícios do cartão de crédito consignado para sua avaliação.
Vantangens do cartão consignado
Ao solicitar um cartão consignado o usuário passa a contar com os seguintes benefícios:
- A maioria dos cartões consignados não têm anuidade;
- Pessoas negativadas ou com o score baixo podem fazer o cartão de crédito com nome sujo pela internet;
- Taxas de juros menores que as dos cartões convencionais;
- Diversos cartões consignados possuem a função de saque do limite;
- Aceito em diferentes estabelecimentos e até no exterior.
Desvantagens do cartão consignado
Como sempre há lado positivos e negativos, com o cartão consignado não é diferente. Apesar de ter muitas vantagens, as desvantagens existem. Confira:
- O valor mínimo da fatura é descontado diretamente na conta ou contracheque;
- Risco de endividamento com o pagamento mínimo ou saque do crédito do cartão.
VEJA TAMBÉM: Como cancelar cartão de crédito consignado? Descubra!
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Como funciona a margem consignável?
Margem consignável é o valor máximo que o banco ou instituição financeira, responsável pelo seu cartão consignado pode retirar diretamente da sua conta salário ou contracheque.
Essa margem vale para os cartões consignados, mas também para empréstimo consignado.
Quais bancos fazem cartão de crédito consignado?
Existem diversos bancos que oferecem cartão consignado no mercado, como:
- Banco PAN
- Banco Inter
- Bradesco;
- BMG;
- Caixa;
- Daycoval e outros.
O que acontece se pagar só o mínimo da fatura?
O pagamento mínimo do cartão de crédito consignado é a margem consignável. Então, todos os meses o banco retira esse valor mínimo diretamente da sua conta. O valor restante da cobrança deve ser pago por meio da fatura.
Com esse pagamento mínimo, a pessoa não fica inadimplente. Mas, a quantia restante será lançada na próxima fatura, ou seja, o cliente vai entrar no crédito rotativo do cartão.
Assim, serão cobrados juros e IOF, o que pode ser prejudicial para o bolso. Portanto, é importante realizar o pagamento total da fatura sempre em dia.
Quem pode fazer cartão consignado?
Para a contratação de um cartão de crédito consignado, é necessário que você seja servidor público, aposentado ou pensionista do INSS.
Porém, algumas instituições incluem pessoas que trabalham em regime CLT nas categorias para aprovação do cartão de crédito consignado e até membros das Forças Armadas.
Qual a diferença entre cartão consignado e cartão de crédito comum?
Cartões de crédito consignado e cartões comuns tem muitas semelhanças: ambos funcionam no comércio, podem parcelar compras, fazer assinaturas de serviços e ser usado no exterior.
Entretanto, o cartão consignado é exclusivo para servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS. Algumas instituições incluem trabalhadores CLT.
Já o cartão de crédito de bancos tradicionais ou digitais, não tem limitação quanto ao perfil.
Além disso, outra diferença são as taxas de juros que, nos cartões consignados, são menores que as dos cartões de crédito convencionais.
Qual a diferença entre cartão consignado e empréstimo consignado?
No empréstimo consignado, você tem acesso a dinheiro de forma rápida, mas a margem consignada, ou seja, o valor retirado pelo banco diretamente da sua conta, é de até 30% do seu salário líquido.
- Por exemplo: se você ganha R$ 1.100 e fizer um empréstimo consignado, a parcela poderá ser de até R$ 330 e esse valor é retirado da sua conta diretamente pelo banco no dia de pagamento.
Por outro lado, no cartão de crédito consignado, a margem consignada é de 5% e também é tirada diretamente da sua conta.
- Exemplo: se você ganha R$ 1.100 e solicitar um cartão de crédito consignado, o valor máximo que o banco poderá reter é R$ 55.
Além disso, com um cartão consignado você pode utilizar parte do crédito disponível para sacar em dinheiro.
Como funciona o saque do cartão de crédito consignado?
Quem possui um cartão consignado pode utilizar parte do crédito disponível no cartão para realizar saques.
Os saques podem ser feitos em caixas eletrônicos 24 horas. Mas, algumas instituições possuem uma taxa para saques que é descontada em seu cartão. Para saber se você terá que pagar essa taxa, consulte o atendimento do seu banco.
O valor máximo do saque varia de instituição para instituição. Mas, geralmente, esse valor fica entre 70% e 90% do saldo disponível no seu cartão.
Nessa conta, incluem também compras parceladas. Se parte do seu saldo está comprometido, o valor máximo de saque será calculado a partir do que está disponível no momento da retirada do dinheiro.
Afinal, vale a pena ter um cartão de crédito consignado?
De forma geral, o cartão consignado é um ótimo produto financeiro para quem busca aprovação fácil em um produto financeiro.
Assim, este cartão de crédito também é uma ótima opção para quem precisa de empréstimo para negativado, pessoas com score baixo, além do perfil exclusivo que é ser aposentado ou pensionista do INSS e servidor público.
Você pode conhecer também mais sobre a suspensão dos consignados e entender como se beneficiar dela nas suas finanças.
Então, se você se encaixa nessas características, escolha o cartão consignado que traga mais vantagens para seu dia a dia.
Além disso, você também pode conhecer e comparar os benefícios de diversas opções em nosso Comparador de Cartões de Crédito!
VEJA TAMBÉM: Empréstimo para aposentado: Conheça as melhores opções de 2024
Compartilhe este conteúdo
Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista
Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 6 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.
- Redatora Web SEO sobre produtos e serviços financeiros;
- Analista de Conteúdo PL de Cartões de Crédito;
- Graduada em Comunicação Social: Jornalismo pela UNOESTE.
