Cartão de crédito para estudantes: guia de benefícios, taxas e como solicitar

A cada dia as instituições financeiras lançam produtos e serviços focados em um público específico, como no caso do cartão de crédito para estudantes.

O dia a dia de cada acadêmico pode ser diferente mas, uma coisa é certa, todos têm alguma despesa para arcar.

Seja a mensalidade da faculdade, materiais, livros, almoço e outros gastos, um cartão de crédito próprio para estudante pode facilitar as coisas.

Por isso, preparamos um guia com as melhores opções de cartão para quem tem este perfil. Acompanhe!

5 melhores cartões de crédito para estudantes

Há tantas opções diversificadas no mercado, que acaba sendo um desafio filtrar os melhores cartões de estudante.

Mas, nesta lista você vai encontrar os produtos exclusivos para quem está no período universitário. Então, conheça as opções!

1. Cartão Santander SX Universitário

O antigo Santander Play agora é Cartão Santander SX Universitário. Por isso, é um produto moderno com benefícios em parcerias educacionais e programas que dão aquele apoio para conquistar o primeiro emprego.

2. Cartão Bradesco Universitário

O cartão universitário do Banco Bradesco possui a bandeira Elo. Assim, oferece muitos benefícios ao titular. No entanto, é preciso pagar uma taxa de anuidade para a manutenção da conta.

Mas, ainda assim a tarifa vale a pena devido às vantagens, como o desconto para teatro e cinema.

3. Cartão Itaú Universitário

O Itaú disponibiliza um cartão de estudante pela MaxiConta Universitária. Assim, a instituição oferece serviços vantajosos para os acadêmicos que procuram uma instituição para organizar as finanças pessoais.

4. Cartão Banrisul Universitário

Com o cartão de crédito para estudantes Banrisul, é possível realizar compras no Brasil e exterior. Além disso, o cliente poderá acumular pontos no programa exclusivo, BanriClube.

5. Cartão CAIXA Universitário

O cartão CAIXA Universitário é destinado ao estudante que sonha em viajar pelo Brasil e exterior.

Dessa forma, é possível parcelar passagens aéreas e pacotes turísticos, dentro e fora do país. Então, confira os detalhes!

No entanto, existem outros cartões que são ótimos para universitários, mas que não são exclusivos para esse público. Por exemplo, os cartões fáceis de aprovar:

• Itaú Uniclass;
• Bradesco Like;
• PagBank;
• LATAM Pass;
• Bradesco Elo Mais;
• Will Bank;
• Cartão BMG;
• Azul Itaú;
• Click;
• Digio.

Afinal, nem sempre um estudante consegue ter a renda mínima exigida em muitos cartões de crédito. Assim como também, pode ser melhor se fazer um cartão sem anuidade. Como:

• Cartão de crédito BMG;
• Neo Visa Platinum;
• Sofisa Direto;
• Cartão BMG Times;
• Cartão C6 Bank;
• BV Livre;
• Iti Platinum;
• Next
• Cartão PicPay;
• Nubank.

Aliás, existem muitos cartões que possuem os dois benefícios: é fácil de aprovar e é isento de anuidade. Como é o caso dos cartões PagBank, Itaú Uniclass, Will Bank, Nubank, entre outros.

Qual o melhor cartão de crédito para estudantes?

Se você é aluno do ensino superior e está buscando o melhor cartão de crédito para estudantes, saiba que o mais adequado é aquele que combina com seu perfil.

Em suma, os cartões de crédito para estudantes funcionam como um tradicional:

• Necessitam de solicitação e aprovação do banco;
• Possuem um limite para realizar compras no crédito à vista ou parcelado;
• Em caso de atraso no pagamento da fatura, serão cobrados juros, multa e IOF;

Então, se todos são parecidos, como saber qual a melhor alternativa? Vá pelas vantagens!

• Santander SX Universitário: possui parcerias educacionais em empresas como Digital House, Me Salva, Plano Enem, Isic e descontos do Programa Esfera
• , exclusivo do Santander;
• Bradesco Universitário: esse cartão internacional é ideal para levar em viagens de intercâmbio e de lazer, além dos benefícios: Programa Menu e descontos na rede Cinemark;
• Itaú Universitário: programa iupp com descontos exclusivos no programa, além da primeira anuidade totalmente grátis, sem gasto mínimo;
• Banrisul Universitário: programa BanriClube, para somar 1 ponto a cada US$ 1,00 gasto e trocar seus pontos por passagens aéreas, diárias em hotéis, pacotes turísticos, produtos e até milhas aéreas;
• CAIXA Universitário Internacional: isenção de anuidade por 5 anos e Pontos Caixa para resgatar em programas como: Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz.

Diante das vantagens apresentadas, é possível determinar qual das opções é mais vantajosa para suas necessidades.

Contudo, é importante observar também a cobrança da anuidade em alguns dos cartões, exigindo um limite mínimo de gastos por mês para zerar.

Por fim, se você ainda não encontrou o cartão de estudante que atende os seus critérios, continue sua procura em nosso comparador de cartão de crédito.

Passo a passo para fazer um cartão de crédito de estudante

Geralmente, os cartões destinados à acadêmicos não exigem um comprovante de renda fixa. Mas, há uma estimativa de renda que pode ser considerada pela instituição, para aprovar ou não o cartão.

Dessa forma, o estudante pode seguir o passo a passo prático para solicitar um cartão para seu perfil:

1. Primeiramente, acesse o site seguro da instituição financeira escolhida;
2. Informe-se das vantagens e taxas do cartão;
3. Clique para solicitar e faça o cadastro com suas informações;
4. Tenha em mãos seus documentos (RG/CPF) para facilitar o preenchimento do formulário;
5. Por se tratar de cartão de estudante, alguns bancos podem pedir os dados da instituição de ensino;
6. Leia com atenção e aceite os Termos e Condições do cartão e do banco;
7. Aguarde a análise de crédito.

Se a proposta for aprovada, o universitário receberá o novo cartão em alguns dias, no endereço informado.

Caso a resposta seja negativa, é possível que o banco libere uma conta corrente e cartão de débito para uso imediato.

Assim, conforme o estudante usa os produtos financeiros da instituição, as chances do crédito ser aprovado no futuro aumentam.

Vantagens e desvantagens do cartão para estudantes

Além dos pontos positivos do produto financeiro, é importante ficar de olho no que há de desvantagens para o universitário. Então, veja essas principais características:

Não exige comprovação de renda, apesar de haver uma estimativa mínima;
Anuidade diferenciada, podendo zerar a cobrança a partir de um gasto mínimo ou anuidade zero nos primeiros anos;
Cartões de crédito internacionais, por meio das bandeiras Visa e Mastercard, possibilitando compras no exterior;
Descontos exclusivos em lojas parceiras do banco;
Programa de pontos ou cashback.

➖ Limite inicial baixo, em torno de R$ 500 a R$ 1.500;
➖ Aprovação do cartão de crédito para estudantes maiores de 18 anos;
➖ Para solicitar alguns cartões é necessário abrir conta na instituição.

Dicas para escolher o cartão ideal para você

Ao percorrer essa jornada em busca de um produto financeiro vantajoso para seus estudos e consumo pessoal, você pode seguir algumas dicas fundamentais:

Perceba o que você necessita

Você, melhor do que ninguém, conhece suas necessidades. Por isso, é importante avaliar o que um cartão de estudante ideal deve te proporcionar.

Ou seja, se seu perfil é mais caseiro, prefere ficar em casa nos fins de semana estudando, por exemplo, ter um cartão que oferece descontos em shows, teatros e outras atrações, não fará muito sentido.

Por outro lado, um cartão que dá descontos em cursos e materiais estudantis, pode ser mais atraente para seus hábitos.

Com ou sem anuidade?

Enquanto a anuidade pode ser um empecilho para uns universitários, outros não se incomodam em pagar a taxa, desde que valha a pena.

Por isso, atente-se para as condições da anuidade do cartão escolhido e se os benefícios realmente são vantajosos para aquele valor que está sendo cobrado.

Gerenciamento do cartão

Um bom cartão para estudante deve oferecer praticidade para controlar os gastos, pagar as faturas, observar o limite.

Tudo isso e mais opções podem estar disponíveis no aplicativo do cartão ou conta digital, sem burocracias, sem filas no banco e agilidade no atendimento virtual.

Então, antes de confirmar uma solicitação, procure saber se o app bancário facilita o gerenciamento do cartão.

Limite ideal

Geralmente, os cartões para universitários vem com um limite menor do que os tradicionais. Isso porque o estudante não precisa comprovar uma fonte de renda.

Porém, se o graduando tem estabilidade financeira em um emprego ou estágio, pode ser vantajoso pesquisar outras opções de cartão com limite alto.

Vale lembrar que o limite do cartão não é dinheiro extra para gastar até perder o controle. Por isso, é importante ter responsabilidade com os gastos e estar atento ao valor da fatura para não ultrapassar seu orçamento.

Reputação da instituição financeira

Pesquisar a reputação dos bancos e seus produtos financeiros é uma forma de separar as boas das más opções.

No site ReclameAqui, por exemplo, os clientes registram suas insatisfações, enquanto as empresas são avaliadas conforme respondem e resolvem esses problemas.

Assim, é possível ter uma noção das principais ocorrências em relação às instituições e evitar aquelas com muitas avaliações negativas.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Afinal, vale a pena ter um cartão para estudantes?

Um cartão de crédito para estudantes pode valer a pena quando os benefícios atendem as necessidades do universitário e o produto não possui taxas elevadas.

Além disso, é importante avaliar se a opção faz sentido para seu perfil, por exemplo, se não possui uma fonte de renda, o cartão de estudante é boa alternativa, já que não exige o comprovante.

Por outro lado, existem opções de cartões fáceis de aprovar que você pode conhecer e assim, escolher aquele que vai te proporcionar a melhor experiência.

Sendo assim, analise as diversas opções de cartões de crédito que existem no mercado, não somente os que são exclusivos para universitário. Assim, escolha o melhor cartão de crédito conforme seu perfil.