Empréstimo na conta de luz: entenda como funciona!

Você já ouviu falar sobre o empréstimo na conta de luz? Ele é uma boa opção para quem tem o score baixo? Entenda como fazer e quais as suas vantagens.

Este tipo de crédito é uma opção de empréstimo alternativo que pode ajudar a resolver problemas financeiros urgentes de muitas famílias.

O empréstimo pela conta de luz pode ser uma boa alternativa de crédito para se realizar quando precisa de empréstimo para negativado ou quando não há outra alternativa de crédito para quitar dívidas mais altas.

Por isso, continue lendo e veja tudo sobre o que é, como e onde contratar esse tipo de empréstimo!

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A FIT, empresa do grupo Santander, oferece aos clientes uma redução de até 12% na conta de energia todos os meses sem a necessidade de placas solares.

Por meio dela, é possível gerar a própria energia renovável, o que faz com que haja economia mensal na conta de luz, além de não ser necessário ao cliente arcar com os custos das placas solares e sua instalação.

Afinal, desde a promulgação do Marco Legal da Geração Distribuída (Lei 14.300/22) é possível gerar energia solar de forma compartilhada, em usinas ou fazendas solares arrendadas por meio de uma associação ou consórcio.

O que é o empréstimo na conta de luz?

Juntamente com o empréstimo na conta de água, o empréstimo na conta de luz já existe no mercado desde 2019 como um crédito alternativo, sendo possível fazer um empréstimo usando o débito na conta de consumo. 

O que isso significa? Que as parcelas do empréstimo serão pagas diretamente por meio da fatura mensal da sua conta de luz.

Assim, o valor da parcela do empréstimo é cobrado na conta de luz, somando ao valor mensal da conta de energia.

Essa é uma forma de fazer um empréstimo com garantia, o que aumenta as chances da solicitação aprovada, pois reduz o risco de inadimplência.

Um detalhe importante, na horas de buscar o empréstimo, é que o valor máximo da parcela é limitado até duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica.

Empréstimo pela conta de luz é uma opção para quem procura empréstimo pessoal para negativado e quem tem score baixo.

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Onde fazer empréstimo na conta de energia?

Um dos primeiros passos é verificar se há disponibilidade na sua região e se a companhia elétrica predominante no seu estado realiza esse tipo de serviço.

Todavia, algumas empresas limitam o crédito apenas a algumas regiões, mas algumas companhias possuem parcerias com financeiras como:

• CPFL;
• Celesc;
• Enel;
• Light.

Caso não haja disponibilidade em sua região, você pode pedir online. Algumas empresas conhecidas são:

• Consiga Cred;
• Crefaz;
• MetaSimples.

Piki

Além das formas acima, você consegue contratar esse crédito pela Piki. Assim, você consegue crédito de maneira mais simples.

Mister Money

Uma outra opção interessante de contratar é na Mister Money. Lá você pode ter acesso ao serviço e ter aprovação de forma rápida.

Sendo assim, sempre lembre de verificar também, mesmo online, qual empresa que está disponível em sua região.

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Como funciona o empréstimo na conta de luz?

Esse crédito funciona com as parcelas sendo descontadas por meio da conta de energia mensal.

Sendo assim, o valor da parcela do empréstimo será somado ao valor do consumo de energia da sua casa no mês.

Apesar desse empréstimo ser direcionado para público de baixa renda, ainda é preciso ter uma conta bancária em nome do titular para conseguir contratar, pois o dinheiro será depositado nela.

Empréstimo na conta de energia é uma boa opção para quem precisa de empréstimo fácil de aprovar e existem instituições financeiras que fazem parcerias com as companhias de água, luz e internet, por exemplo.

Entretanto, mesmo sendo mais fácil e com garantia, existe um risco para a instituição financeira, o que normalmente gera nesses empréstimos taxas mais elevadas do mercado de crédito.

Como fazer empréstimo na conta de luz?

Primeiro, saiba que este é um empréstimo online. Você entra em contato com as financeiras que fazem este tipo de empréstimo faz o cadastro no site da empresa e aguarda o crédito ser aprovado.

Nesse caso, basta acessar o site da empresa online, simular o crédito e juros, conhecer a política de solicitação de crédito da empresa, e pedir online.

Será preciso também separar alguns documentos para conseguir realizar um empréstimo na conta de luz, como:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de renda (Holerite, contracheque, decore ou Imposto de Renda);
• Comprovante de conta bancária.

Nem todas as companhias de consumo fazem esse tipo de empréstimo. Portanto, é preciso verificar se no seu estado a companhia elétrica realiza esse tipo de serviço. Veja os passos para contratar.

Após ter todos esses documentos é possível começar a realizar simulações e contratações do empréstimo na conta de luz.

É válido lembrar que você necessariamente precisa ser o titular da conta de luz para conseguir realizar este tipo de empréstimo.

Já sobre a taxa de juros, ela é calculada de acordo com o perfil de crédito, consultando o nome no Serasa e SPC.

Mas não se preocupe, mesmo se estiver com o nome negativado ou com um score baixo, é possível conseguir empréstimo pela conta de luz.

Além disso, é muito importante saber que só é possível contratar um novo empréstimo nesse modelo depois que for quitado o primeiro. 

Quem pode solicitar empréstimo com desconto na conta de luz?

Para poder solicitar o empréstimo com desconto na conta de luz é preciso seguir algum dos pré-requisitos como:

• Ter no mínimo 21 anos;
• Ser o titular da conta;
• Morar em um estado que a companhia de consumo possua convênio com instituições financeiras;
• Estar em dias com suas contas de consumo.

É necessário preencher todos estes requisitos para conseguir solicitar um empréstimo na conta de energia, portanto, fique atento se cumpre todos.

Empréstimo na conta de energia é confiável?

O empréstimo na conta de energia é confiável, além disso ele é seguro, rápido e fácil, mas para isso você precisa tomar os devidos cuidados e procurar instituições de confiança.

Fique sempre atento a possíveis fraudes, procure sempre instituições sérias que realmente façam com segurança e contate sua companhia elétrica.

Para isso, é preciso se atentar aos sinais para identificar se é um golpe. O principal é quando for solicitado um valor antecipado para liberar o empréstimo. Essa é uma prática ilegal, financeiras sérias não fazem.

Um cuidado importante é pesquisar sobre a financeira e ver como ela atua no mercado. Conte com nossa ajuda para indicar as melhores empresas.

Você pode contar também com o simulador de empréstimos da Mobills para fazer a melhor escolha, basta ter a taxa de juros e o número de parcelas.

Esta é uma boa opção para os negativados?

Para aquelas pessoas que estão com o nome sujo/negativado, o empréstimo na conta de luz com juros mais baixos pode ser uma ótima opção.

Como o risco de inadimplência dessa operação é menor, devido a associação com o talão de energia, já que todo mundo precisa pagar a conta para não ficar sem luz.

Por isso, está opção pode ser uma boa saída para quem precisa de facilidade na hora de contratar empréstimo para negativados.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena fazer empréstimo pelo talão de luz?

Primeiramente, é preciso verificar se você possui outras opções antes de fazer um empréstimo. Além disso, reveja seu orçamento pessoal antes de realizar esse tipo de operação.

Afinal, um empréstimo é uma dívida, e você terá que honrar com os pagamentos das parcelas para não ter um serviço essencial como a energia cortada.

Procure, por exemplo, por um empréstimo com garantia de moto ou um empréstimo consignado, pois estes possuem taxas mais baixas.

Caso não seja aprovado nestas opções e não puder pedir dinheiro emprestado a um parente, aí sim você deve considerar o empréstimo com desconto na conta de luz.

As taxas do empréstimo no talão de luz geralmente são bem superiores aquelas praticadas em outros tipos de empréstimo. Por isso, só o realize caso seja sua última opção.