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Educação financeira

Como antecipar a restituição do Imposto de Renda de maneira simples? Confira!

Está precisando de dinheiro e não consegue esperar até a data pela Receita Federal? Aprenda como antecipar a restituição do Imposto de Renda!

Equipe Mobills

Artigo escrito por Equipe Mobills em 05 de Março de 2024

Declarou o Imposto de Renda e gostaria de receber a restituição antes do tempo? Aprenda como antecipar a restituição do Imposto de Renda!

Milhares são os brasileiros que declaram todos os anos o Imposto de Renda e ficam à espera da restituição que, geralmente, ocorre depois do meio do ano.

Entretanto, diversas instituições financeiras disponibilizam a opção de antecipar esse benefício com baixas taxas de juros, e quase ninguém conhece essa possibilidade.

Por isso, continue lendo e aprenda como antecipar a restituição do Imposto de Renda!

O que é a restituição do Imposto de Renda?

A restituição do Imposto de Renda é a devolução do valor que foi pago a mais na Declaração do Imposto. Portanto, juntando tudo que você pagou existem duas possibilidades.

Se você por acaso pagou a menos, tem saldo a pagar; porém, se pagou a mais, tem saldo a ser restituído e pode ter esse valor resgatado na restituição do Imposto de Renda.

Esse tipo de situação ocorre por causa das deduções do Imposto de Renda. Estas, são condições para redução do imposto e podem fazer com que o saldo a pagar seja menor que o Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF).

Alguns exemplos são os gastos com saúde, que podem ser deduzidos de forma integral, os gastos com educação, que podem ser deduzidos até uma certa porcentagem limite, os gastos com dependentes, entre outros valores.

Como a maioria dos contribuintes possui o imposto retido na fonte, ou seja, o imposto é descontado diretamente no salário, as deduções tornam o valor a ser pago menor do que o que é retido, logo, o governo é obrigado a devolver a diferença positiva do saldo.

O imposto a restituir significa as despesas dedutíveis declaradas que foram pagas a mais, cobradas diretamente da fonte. Ou seja, se você pagou a mais o governo te devolve essa diferença.

Geralmente, a maioria dos contribuintes receber entre R$ 500,00 até R$ 3.000,00.

As despesas que podem ser dedutíveis são:

  • Despesas com educação;
  • Despesas médicas;
  • Despesas com dependentes;
  • Despesas com alimentandos;
  • Doações; e
  • Previdência social e privada.

Como antecipar a restituição do Imposto de Renda 2024

No momento de fazer a declaração do Imposto de Renda, é necessário que você indique uma conta para crédito da restituição no mesmo banco onde pretende pegar esta antecipação.

Dessa forma, você irá pegar um valor emprestado com base no seu informe de rendimentos, mais ou menos como se fosse um “empréstimo” e, no momento que a restituição for paga pela Receita Federal, o empréstimo será liquidado automaticamente.

Se você já enviou a declaração, mas decidiu pegar o crédito em um banco diferente do que foi informado, é possível retificar a declaração, informando a conta do outro banco.

VEJA TAMBÉM: Descubra como saber se deve o Imposto de Renda

Quando solicitar a restituição do Imposto de Renda?

Agora que você já sabe como antecipar a restituição do Imposto de Renda, saiba também quando solicitá-la!

A antecipação do Imposto de Renda pode ser solicitada a qualquer momento. Por isso, se você tem a certeza de que seu imposto será restituído, já pode solicitá-la. Lembre-se, no entanto, de que há uma taxa de juros cobrada em cima do valor.

É válido lembrar que a antecipação da restituição do Imposto de Renda pode ser feita pela plataforma de qualquer instituição financeira, levando até 48 horas para receber o valor.

Supondo que você tenha feito sua declaração de Imposto de Renda dentro do prazo, você estará qualificado para receber a receber a restituição do Imposto de Renda e pode escolher como recebê-la.

Também para aquelas pessoas que possuem contas em atraso, ou desejam aproveitar realizar uma pequena reforma em casa, a restituição pode ser uma ótima alternativa, pois normalmente são atreladas a taxas de juros menores que as praticadas no mercado.

Desta forma, você se livra das possíveis dívidas com o banco, por exemplo, pois estará utilizando este capital antecipado de forma eficiente e objetiva, contribuindo até mesmo para a sua saúde financeira.

VEJA TAMBÉM: Como consultar o lote da restituição do Imposto de Renda? Descubra agora!

Vantagens de solicitar a restituição do Imposto de Renda

Existem algumas vantagens de solicitar a restituição do Imposto de Renda, confira:

  • Dinheiro na hora: o dinheiro cai na sua conta em no máximo 48 horas, em vez de esperar os lotes da Receita Federal;
  • Para ocasiões inesperadas ou imprevistos: se você possui algum imprevisto e está sem dinheiro é válido solicitar a restituição do IR;
  • Para reformas em casa ou investimentos: caso você precise fazer alguma reforma em casa ou investir em algum negócio, solicitar a antecipação pode ser uma boa alternativa;
  • Ou até mesmo comprar algo que você deseja ou necessite muito.

Onde solicitar a restituição do Imposto de Renda?

Veja as opções a seguir para obter o crédito de antecipação da restituição do Imposto de Renda nos principais bancos:

Santander

Taxas de acordo com perfil do cliente e relacionamento com banco; empréstimo de até 100% do valor da restituição, com taxas de juros é a partir de 2,09% ao mês.

Santander Select
URL Verificada
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  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
    • Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
    • Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

Banco do Brasil

A antecipação da restituição do Imposto de Renda pelo Banco do Brasil conta com taxas a partir de 2,50% ao mês; empréstimo de até 100% da restituição, até o limite de R$ 20 mil.

Banco do Brasil

Avaliação Mobills
4.0 11
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URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Com Garantia; Financiamento de Imóvel; etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Clube de Benefícios BB.
ABRIR CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta corrente no Banco do Brasil, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Baixe o app do BB, abra e clique em ‘Produtos para mim' e selecione a ‘Conta Digital';
    3. Informe todos os dados solicitados e siga os passos indicados;
    4. Envie fotos de seus documentos e uma selfie;

    Ao finalizar o cadastro, o Banco do Brasil tem até três dias úteis para analisar suas informações. Se for aprovado, será possível acessar a sua conta e serviços essenciais gratuitos!

    A conta criada no aplicativo é a mesma aberta nas agências bancárias, com a comodidade de fazer tudo online, de forma prática.
  • Mais informações
    • Prós
    • Abertura de conta 100% digital;
    • Portifólio de produtos e serviços completo;
    • Movimentações ilimitadas: pagamentos, transferências, PIX, débito automático de contas e mais.
    • Contras
    • Taxa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Bradesco

Já no banco Bradesco é possível fazer um empréstimo de até 100% do valor da restituição, com o valor mínimo R$ 200 e máximo R$ 50 mil. Contratação disponível até 31/07/2024.

Banco Bradesco

Avaliação Mobills
4.3 47
Avaliação Mobills
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URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal; Consignado; Imobiliário; Financiamento de Veículos; etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Carteira Digital; Tag de Pedágio.
ABRIR CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Banco Bradesco é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, baixe o aplicativo e preencha o formulário de abertura de conta;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.
  • Mais informações
    • Prós
    • APP Bradesco Cartões: prático e intuitivo;
    • Teatro Bradesco: 50% de desconto em ingressos online;
    • Rede Cinemark: ganhe 50% de desconto na compra de ingressos;
    • Veloe: tag de pedágio e estacionamentos com 24 mensalidades grátis.
    • Contras
    • Tarifa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Caixa Econômica Federal

Na Caixa é possível solicitar empréstimo de até 75% do valor da restituição; vencimento no crédito da restituição.

Caixa Econômica Federal

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3.1 31
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URL verificada
Tipo de banco Instituição Pública
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Crédito Pessoal; Consignado; Habitação; Rural; Educação; etc.
Benefícios FGTS; Abono Salarial; INSS; Seguro-Desemprego; Programas Sociais, etc.
ABRIR CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta na Caixa Econômica Federal, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta'
    2. Localize e compareça à uma agência da CAIXA de sua preferência, apresentando a documentação listada:

    ​- CPF e RG
    – Comprovante de residência
    – Comprovante de matrícula (para a Conta Universitária)

    3. ​Na agência, preencha e assine os formulários de adesão;
    4. Receba o seu cartão e comece a movimentar sua conta, na hora.​
  • Mais informações
    • Prós
    • Movimentações ilimitadas:
    • Mais facilidade na aprovação de crédito, com a conta corrente;
    • Portabilidade de Salário com vantagens especiais;
    • Confecção de cadastro para início de relacionamento GRÁTIS.
    • Contras
    • A CAIXA não realiza abertura de Conta Corrente na CAIXA pela Internet ou telefone. Apenas nas agências físicas.

Banco Itaú

No Itaú, é possível simular o valor do crédito de acordo com as suas condições e o pagamento é programado, em débito automático, de forma prática e transparente.

Banco Itaú

Avaliação Mobills
4.2 37
Avaliação Mobills
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URL verificada
Tipo de Banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Financiamento de Veículos; Crédito Imobiliário, etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Programa de pontos iuppi.
ABRIR CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Itaú é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará sua proposta e, se for aprovada, você receberá um e-mail com a confirmação para acessar sua conta.
  • Mais informações
    • Prós
    • Investimentos a partir de R$ 1,00;
    • PIX: transfira à vontade para outros bancos;
    • APP Itaú: soluções práticas na palma da mão;
    • +70 opções de cartões de crédito disponíveis para sua escolha.
    • Contras
    • Taxa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Quais bancos adiantam a restituição de Imposto de Renda?

Quais os documentos para adiantar a restituição de Imposto de Renda?

Como saber em qual lote vou receber a restituição do IR?

Quem está com o nome sujo pode antecipar o Imposto de Renda?

Vale a pena antecipar a restituição do Imposto de Renda?

Muitas pessoas possuem dúvida se realmente vale a pena antecipar a restituição do Imposto de Renda. No entanto, o que podemos dizer sobre esta situação é que isso depende de cada caso.

A antecipação só vale a pena mesmo quando se entende o real objetivo da utilização deste dinheiro creditado. Afinal, você terá que pagar uma taxa de juros em cima do valor solicitado.

Então, é válido olhar a sua situação e se perguntar: “Eu preciso mesmo pedir a antecipação de Imposto de Renda agora, ou posso esperar a data estipulada pela Receita Federal?”.

Caso não possa esperar, essa é uma opção para adquirir crédito com taxas mais baixas. Já se o dinheiro não for fazer falta, vale a pena considerar esperar o prazo da restituição do imposto.

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Postado em: Educação financeira

Equipe Mobills

Escrito por Equipe Mobills Redator Web

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