[Grátis] Apps de controle financeiro: confira os 10 melhores
Conheça os apps de controle financeiro pessoal que vão te ajudar a entender onde o seu dinheiro está indo e como se organizar melhor.
Artigo escrito por Carlos Terceiro
em 14 de Novembro de 2024
Ter o controle das finanças nem sempre é uma tarefa fácil, porém, graças à tecnologia, hoje você pode contar com diversos apps de controle financeiro pessoal que podem te ajudar nessa missão.
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Começou o mês. Recebeu o salário. Pagou as contas. Não chegou nem a metade do mês e o dinheiro acabou. Aí vem a clássica pergunta: “Aonde foi parar o meu dinheiro”?
E isso é mais comum do que se imagina.
O primeiro passo para nunca mais passar por isso é decidir organizar suas finanças, e para isso, apps de controle financeiro são uma ótima forma de facilitar essa organização.
Sabendo disso, quanto mais completos e fáceis de usar forem os apps disponíveis, melhores serão os resultados!
Sair do vermelho, organizar as contas e ter uma vida mais tranquila, por exemplo, são apenas alguns dos principais resultados que um bom aplicativo pode te ajudar a conquistar.
Os quatro primeiros são os melhores apps para controle de gastos. Por isso, confira abaixo uma review detalhada de cada um para que possamos escolher plataforma para nossa vida financeira.
1. Mobills – Gerenciador financeiro
Esse app é uma solução completa disponível para Android, iOS e também Web. Com mais de 300 mil avaliações, o Mobills é de longe uma das melhores plataformas de educação e controle financeiro do mercado.
Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.
Nossa Review
Esse aplicativo de controle financeiro pessoal funciona de uma maneira simples, funcional e intuitiva. Com ele, você consegue organizar todos seus ganhos e gastos, divididos por categorias.
A partir dessa divisão, você tem acesso a uma análise completa e muito visual da sua vida financeira, o que facilita ainda mais o diagnóstico da sua situação e o destino de cada pedaço do seu dinheiro.
Uma outra funcionalidade muito importante, nos dias de hoje, é a possibilidade de cadastrar os cartões de crédito. Dessa forma, você não se perde em meio às faturas e observa seus gastos em tempo real.
Além disso, outro ponto de destaque é a possibilidade de definir metas de gastos, sem falar dos orçamentos capazes de facilitar e agilizar seu planejamento e, assim, conseguir economizar dinheiro.
O gerenciador financeiro da Mobills está disponível para download na App Store, Google Play e Web.
Funcionalidades e vantagens
Além do que já foi citado, confira agora as vantagens gerais que fazem do Mobills o melhor app de controle financeiro pessoal disponível:
Outro diferencial é que você pode acessar uma série de materiais ricos dentro do app, que foram desenvolvidos para te ajudar a conquistar a independência financeira.
Se você quer conhecer mais sobre a plataforma, seja Mobills Premium agora mesmo e utilize o cupom de 30% de desconto!
O que os clientes dizem?
Melhor opção de gerenciador financeiro que você pode encontrar. Uso o aplicativo a anos, mais ou menos desde 2018 e não me arrependo nenhum dia, inclusive, ele só vem melhorando a cada dia.
Danilo Gratti Nunes
Comentário do Google Play
Desvantagens
O gerenciador financeiro da Mobills é uma plataforma completa, mas ainda não conta com integração bancária com todas instituições.
É possível integrar com o Nubank e Itaú, com cartões de crédito incluídos, Caixa, Banco do Brasil, Santander e Nuconta, com a integração disponível para a conta bancária dessas instituições.
Contudo, está nos planos da fintech aumentar essas conexões se consolidando, assim, como o melhor aplicativo de controle financeiro pessoal.
O Orçamento Fácil — ou Fast Budget — é mais uma das opções de apps de finanças.
Nele, também é possível gerenciar as finanças pessoais e acompanhar seu dinheiro e despesas, tudo isso de maneira simples.
A página inicial do app é customizável, ou seja, você pode elencar aquelas que são as principais informações para você e destacá-las.
Além de ver um resumo geral e poder dividir por contas, você também terá acesso aos gastos dos últimos 7 dias, assim como seus orçamentos.
Esse app para controle financeiro também conta com recursos de gráficos, tabelas e informações posicionadas de forma visual, mas existem outros com uma interface mais intuitiva.
É possível criar alarmes e lembretes para não se esquecer de cadastrar as transações diárias, algo muito importante para manter o hábito.
Sobre as contas, existe a versão normal e a especial (focada em quem tem negócios ou hobbies).
Funcionalidades e vantagens
Sincronização bancária;
Definição de lembrete para transações próximas do vencimento;
Sincronização de até 5 dispositivos;
Backup automático na memória do dispositivo;
Função de calendário, em que é possível ver lucros, gastos e pagamentos agendados; entre muitas outras.
Desvantagens
O aplicativo não possui, ainda, uma função de dividir as despesas, o que se torna a reclamação de alguns usuários.
Preço
Para ter acesso a todas as funcionalidades do aplicativo é necessário acessar o serviço pago, que conta com 2 planos:
Premium: dados salvos online, acesso ao app pela web no valor de €19,99/ano;
Ultra: dados salvos online, acesso ao app pela web e sincronização bancária automática no valor de € 29,99/ano.
No Organizze, você tem acesso a várias contas ao mesmo tempo, podendo analisar todas elas de forma completa e integrada.
Além disso, recebe um demonstrativo dos lançamentos do mês, pode organizar por categorias — e subcategorias — o que permite entender exatamente o seu orçamento.
Não é preciso, também, de acesso à internet para utilizar o Organizze, ou seja, ele se mostra uma ótima opção para dias em que você está viajando ou não pode acessar o app.
Dessa forma, sobre as versões disponíveis, assim como as opções anteriores existem as funcionalidades gratuitas e os planos pagos.
O aplicativo conta com um design elegante e simples;
Gerenciamento de contas, cartões, despesas e receitas;
Disponível em multiplataformas;
Ótima usabilidade.
Desvantagens
O aplicativo tem poucas funcionalidades, mas avança em relatórios. Mas, por outro lado, ainda não possui integração bancária com todas as contas, o que faz com que seja necessário colocar todos os seus dados manualmente, a depender do seu banco.
Preço
A versão premium do app conta com 2 opções de planos, ambos com direito a todas as funcionalidades premium:
O Minhas Economias é um dos aplicativos de controle financeiro gratuitos com uma ótima avaliação nas lojas, o que o traz para o nosso top 4 de melhores apps de controle financeiro.
Além de ajudar a manter o orçamento em dia, o usuário pode também traçar o planejamento financeiro do seu futuro.
Comparativo de fundos, podendo analisar o desempenho dos principais fundos DI, renda fixa e multimercado;
Indicadores financeiros com as taxas CDI, poupança, dólar, Ibovespa e muito mais;
Gerenciador de sonhos, uma ferramenta que ajuda no planejamento de objetivos a médio/longo prazo.
Desvantagens
O app possui muitos anúncios, mas você pode pagar para retirá-los.
Preço
O Minhas Economias possui apenas um plano, sendo este gratuito. No entanto, existem muitas parcerias para que o app seja viabilizado, como publicidade e patrocínios.
Dessa maneira, o usuário tem a experiência de se deparar com muitos anúncios.
Comparativo dos principais apps para controle financeiro pessoal
Recursos
Mobills
Minhas Economias
Organizze
Orçamento Fácil
Controle de despesas
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Controle de saldos
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Gerenciamento de cartão de crédito
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Planejamento financeiro
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Objetivos
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Investimentos
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Integração com Bancos
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Gamification
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Conteúdos de educação
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Projeção de saldos
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Disponível offline
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Acesso pela Web
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Tabela de comparativo apps do Brasil
Como podemos ver, dentre os apps de controle financeiro para organizar as finanças, o Mobills é o mais completo e vantajoso.
Ao usar o Money Lover, será possível separar o seu orçamento mensal em várias categorias, ajudando na segmentação dos gastos e compreensão do fluxo de dinheiro que entra.
Do mesmo modo, é possível criar também as categorias baseadas na sua rotina e necessidades.
Então, ao falar sobre categorias, a opção de customizar é ótima e o ideal é que você realmente faça uma segmentação de acordo com suas particularidades, ou seja, com aqueles tipos de gastos que fazem parte do seu dia a dia.
Neste aplicativo de finanças pessoais, também é possível usar a funcionalidade “Modo Viagem”.Por exemplo, ao viajar para outros países, você estará gastando em outra moeda.
Para não perder o costume — e nem o controle — de cadastrar os gastos, é possível fazê-los na moeda local.
Sobre preços, funciona da mesma forma dos anteriores. A versão gratuita pode ser acessada por todos, mas quem quiser funcionalidades mais exclusivas deverá pagar pelo plano premium.
O Monefy apresenta a flexibilidade de analisar seus relatórios de acordo com qualquer periodicidade escolhida por você.
Isso significa, então, que não é preciso gerar apenas relatórios mensais: a escolha fica ao seu critério.
Em outras palavras, o gráfico de análise de despesas é bem intuitivo e te dá uma visão interessante sobre as finanças.
Sobre os valores, o app é gratuito para qualquer uma das plataformas, mas apresenta também a versão premium para usuários do Android e iOS, com o valor de R$ 14,90 mensais.
O aplicativo Gastos – Gestor de orçamento possibilita aos seus usuários uma boa experiência de controle de contas.
Nele, é possível contar com relatórios detalhados de cada período de tempo e cada categoria em que é possível ter acesso. É possível, ainda, adicionar transações de maneira simples, apenas com algumas movimentações.
Além disso, ao adicionar as transações, este aplicativo de controle financeiro cria um gráfico com o padrão de gastos do usuário.
Funcionalidades e vantagens
Interface clara;
Multimoedas (O aplicativo suporta várias moedas e mostra taxas de câmbio em tempo real);
É possível criar e definir lembretes de pagamentos;
Se o usuário preferir, é possível criar uma senha para que somente o dono do aplicativo tenha acesso ao orçamento criado; entre outras vantagens.
O Toshl Finance é um aplicativo de finanças que oferece o monitoramento de todos os cartões e dinheiro em um só lugar.
Então, sabendo disso, é possível conectar todas as suas contas ou introduzir as despesas de forma manual, tudo isso de maneira muito rápida, intuitiva e inteligente, o que facilita o controle financeiro pessoal.
Além disso, esse aplicativo de controle financeiro é movido por objetivos e estimula a criação de metas e caminhos para que o processo de guardar dinheiro seja feito de forma muito mais alcançável.
No entanto, sabemos que no meio do caminho podem existir vários empecilhos que te desviem do seu objetivo final. Por isso, é importante poder contar com apps capazes de cumprir o que prometeram da forma mais simples possível.
Além do fluxo do dinheiro, que indica o destino exato dos seus gastos, o usuário também tem acesso a um resumo mensal. Nele, é possível ver a situação a cada 30 dias, entendendo o quanto você ainda pode gastar ou quanto está sobrando.
São, também, oferecidos gráficos, tabelas e fluxogramas. É importante destacar, além disso, que o aplicativo é intuitivo e muito visual, transformando a experiência em algo muito mais prazeroso.
Sobre os valores, ele tem funcionalidades gratuitas, mas as principais delas são encontradas na versão premium.
O aplicativo oferece, além disso, os planos em dólar, então você deve estar atento na cotação quando optar por fazer a compra.
Com o Wisecash, além dos resumos de gastos por categorias mensais, você também recebe um grande compilado no final do ano.
Assim, é possível também agendar o lançamento de transações recorrentes, ou seja, que acontecem todo mês, como despesas de aluguel e serviços de assinatura.
Com isso, não é necessário cadastrar os mesmos dados de forma repetida. Essa funcionalidade é muito interessante, e evita também o esquecimento.
A interface é simples e intuitiva, não trazendo dificuldades ao usar o app e, assim, sendo possível fazer o controle financeiro de maneira fácil.
Conheça mais sobre o app para controle de gastos na Google Play!
O que é controle financeiro?
De maneira simples, controle financeiro é o hábito de gerenciar a entrada e saída de dinheiro das suas contas.
Ter esse hábito pode fazer com que equilibremos nossas finanças, tenha um controle de gastos eficientes e, com isso, possa entender onde é possível economizar.
Afinal, ao se comprometer com o seu controle financeiro, você se preocupa em saber o quanto ganha e o quanto gasta, acompanhando tudo que sai das suas contas bancárias.
Aprender a controlar seu orçamento é o modo mais prático de cortar gastos e começar a investir.
Douglas Gonçalves
Nesse processo, é preciso escolher a ferramenta de gerenciar finanças pessoais, pois somente assim nós teremos uma visão clara da nossa situação.
Controle financeiro pessoal
Ainda sobre esse tema, é importante destacar o controle financeiro pessoal, que consiste na forma de gerenciamento das próprias finanças pessoais, em prol de objetivos, sejam de curto ou longo prazo.
Isso envolve monitorar seus gastos e receitas, estabelecer um orçamento adequado e encontrar maneiras de economizar dinheiro.
Dessa maneira, é visto que ter um bom controle financeiro pessoal é fundamental para alcançar a estabilidade financeira, evitar dívidas desnecessárias e ter uma vida financeira saudável.
Controle financeiro empresarial
O controle financeiro empresarial, por sua vez, é o processo de gerenciar as finanças de uma empresa de maneira mais organizada e eficiente, garantindo a estabilidade financeira da firma.
Dito isso, é necessário haver monitoramento das receitas e despesas, criar um orçamento, analisar e gerenciar o fluxo de caixa, buscar maneiras de reduzir os riscos financeiros, além de implementar medidas para garantir a legalidade fiscal da empresa.
Portanto, com uma gestão financeira adequada é possível que a empresa tenha uma maior saúde das finanças, promovendo o crescimento e um desenvolvimento efetivo da instituição.
Além disso, é muito importante separar as contas do empresário das contas da empresa, caso contrário a desorganização pode trazer sérios problemas.
Por que o controle financeiro é importante?
É possível perceber que o controle financeiro vai ao encontro de ter qualidade de vida, que é o sonho de todas as pessoas.
Isso porque, quando se tem esse controle, é mais simples pensar em uma vida de menos contas e mais dinheiro sobrando. Afinal, será mais fácil entender o que é realmente necessário, sem se deixar levar por compras por impulso.
Sendo assim, entender a importância do controle financeiro é fundamental para que você possa realizar suas metas e objetivos tão almejados.
Por que usar aplicativos para controle financeiro?
Já conhecemos os principais aplicativos para controle financeiro e os principais conceitos das finanças para o nosso dia a dia.
Contudo, quais são realmente as vantagens de ser usar o melhor app controle financeiro pessoal grátis na prática? Confira:
Acompanhamento de custos e receitas;
Separação de despesas fixas e variáveis;
Organização de gastos por categoria;
Planejamento de orçamento futuro;
Estabelecimento de metas financeiras;
E muito mais!
Com todas as vantagens de um app de finanças pessoais, podemos entender o porquê de elas serem fundamentais para manter nosso orçamento equilibrado.
Como utilizar um organizador financeiro?
O primeiro passo para utilizar usar os aplicativos para controle de gastos é conhecer suas funcionalidades, dentre as quais podemos citar:
Organizar despesas;
Gerar previsão de gastos;
Programar alertas de contas;
Sincronizar cartões e contas;
Gerar gráficos e relatóricos;
Exportar dados financeiros;
E muito mais!
Feito isso, é preciso descobrir quais são as funções do aplicativo de gerenciar finanças pessoais que foi escolhido para ser seu app de gestão financeira.
Após isso, é preciso ter uma disciplina de cadastrar as receitas e despesas (quando for preciso) e acompanhar os resultados para traçar estratégias.
Conta bancária completa
Depois de entender as principais funcionalidades dos apps de finanças, fica mais fácil gerir seu dinheiro.
Além disso, durante esse processo, pode ser necessário uma conta bancária mais completa e que ofereça condições vantajosas.
Por isso, o Santander Select pode ser interessante, já que por lá o cliente tem acesso a produtos mais vantajosos e serviços exclusivos.
A conta é voltada para médico e quem possui alta renda. Ou seja, pessoas que possuem uma renda mensal a partir de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil.
Conheça a conta Select, do Santander, e tenha acesso a benefícios exclusivos de uma das maiores instituições financeiras do país, como:
isenção de tarifas em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas;
atendimento personalizado e assessoria com especialistas;
pontuação no programa Esfera ou Membership Rewards (dependendo do cartão);
mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade;
chat exclusivo disponível 24h por dia;
50% de redução na anuidade dos cartões de crédito elegíveis;
acesso a mais de 850 salas VIP Mastercard e mais de 1.000 salas VIP Visa.
abertura gratuita da conta Select Global.
Por isso, não perca tempo e abra, ainda hoje, a sua conta Select e garanta todos os benefícios acima.
Metodologia do ranking
O ranking de melhores aplicativos de controle financeiro foi definido com base em alguns critérios de avaliação, como nota da Google Play, quantidade de avaliações e também benefícios, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a solução e a facilidade de utilizá-la.
Para recolher essas informações, nós verificamos também o site das instituições e as informações fornecidas por elas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se o aplicativo para controle de gastos é recomendável ou não.
Principais perguntas sobre controle financeiro
O que é controle financeiro pessoal?
Controle financeiro é o hábito que ajuda a manter o equilíbrio das finanças, a fim de fazer o controle de gastos, seja de maneira individual, familiar ou de uma empresa.
Dessa forma, ao se comprometer com o seu controle financeiro pessoal, você está se comprometendo a realizar o acompanhamento de tudo que entra e sai das suas contas.
Para isso, um aplicativo de controle financeiro pode ser bastante útil, como o Gerenciador Financeiro da Mobills.
O que é um aplicativo para controle financeiro?
Os aplicativos para controle financeiro ajudam a gerenciar todas as suas finanças pessoais, como registrar despesas, poupança e até investimentos.
Com eles é possível organizar suas contas a pagar mês a mês sem atrasar e, com isso, manter seu score de crédito alto. Você consegue conectar suas contas bancárias e ver para onde o seu dinheiro está indo.
Um app de controle financeiro consegue facilitar e muito a organização dos seus gastos. Por isso, o ideal é procurar o que você se adapta melhor e começar a colher os benefícios de está no controle.
Quanto custa um app de controle financeiro?
Geralmente esses apps oferecem uma versão gratuita e uma versão paga.
A versão free pode conter anúncios e algumas limitações de funcionalidades em comparação às versões Premium. Em média, os apps custam na faixa de 99 reais por ano.
Da lista dos 10 aplicativos selecionados para este artigo, nove deles são compatíveis com iOS.
Assim, o ideal é testar os principais e permanecer com o que mais se encaixa nas suas necessidades e seja mais fácil de usar.
Qual a importância do Controle Financeiro?
Dentre outras razões, uma das principais para investir em um controle financeiro é garantir que você não vai ficar com dívidas a pagar.
Dessa forma, a partir do momento que você consegue visualizar seus gastos, reduzir despesas e aumentar ganhos se torna algo bem mais prático.
Além disso, essa medida se torna ainda mais importante quando paramos para analisar o endividamento brasileiro.
Trazendo para números, o percentual de famílias com dívidas no país subiu para 67,5% em agosto de 2020, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Logo, para que você não entre para essa estatística, é essencial manter um bom controle financeiro no seu dia a dia.
Vale lembrar também que a educação financeira é uma importante aliada no seu controle de gastos.
Afinal, estudar sobre o assunto e conhecer dicas de controle financeiro te ajuda a identificar suas maiores dificuldades e facilita seu processo de busca por um relacionamento saudável com o dinheiro.
O que aconteceu com o Guiabolso?
O aplicativo Guiabolso foi comprado pela plataforma PicPay em julho de 2021.
Em 2022, a compradora do app anunciou que vai descontinuá-lo e dar espaço para a integração de todas as ferramentas e funcionalidades do Guiabolso no próprio aplicativo PicPay.
Agora que já conhecemos os melhores apps de controle financeiro e o que é organização financeira, reforçamos a importância de ter um recurso tão benéfico para melhorar a saúde das suas finanças.
Por isso, repare na quantidade de possibilidades que podem ser feitas na palma da sua mão, de forma simples, intuitiva e com recursos visuais poderosos, por meio de um aplicativo para controle financeiro.
Ao criar o hábito de registrar os gastos e desenvolver um perfil de maior controle do próprio dinheiro, você será capaz de perceber grandes — e positivas — mudanças na sua vida.
Sabendo disso, aquela conquista de um grande sonho ou o simples ato de sair do vermelho já vai representar um grande marco não somente para você, mas para todos ao seu redor!
Quando somos pessoas controladas financeiramente, tenha certeza: só existem benefícios.
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