Bancos

Qual é o melhor banco para investir a reserva de emergência? Descubra!

Artigo escrito por Almir Gomes

em 05 de Dezembro de 2023 6 min de leitura

Descubra a tranquilidade financeira escolhendo sabiamente o melhor banco para investir sua reserva de emergência. Em meio a uma variedade de opções no setor, entre os mais tradicionais e os novatos digitais, a decisão pode ser desafiadora.

Nesta busca pelo melhor destino para seu fundo de segurança, é fundamental considerar taxas, liquidez e confiabilidade.

Neste conteúdo, você vai conhecer os principais bancos e suas ofertas, destacando as características essenciais que garantem a proteção e o crescimento do seu dinheiro.

Com isso, poderá tomar decisões informadas e estratégicas que assegurem não apenas a acessibilidade aos recursos em momentos críticos, mas também um potencial retorno sobre seu investimento de reserva de emergência.

O que é a reserva de emergência?

O Termo reserva de emergência no contexto das finanças pessoais e planejamento financeiro refere-se a um fundo estrategicamente reservado para enfrentar imprevistos ou crises que necessitam de dinheiro imediato.

Essa reserva atua como um colchão de segurança, proporcionando liquidez imediata para despesas urgentes, como desemprego, despesas médicas inesperadas ou reparos imprevistos.

Essa precaução ajuda a proteger o indivíduo ou família de depender de crédito de alto custo em situações críticas, promovendo estabilidade financeira e permitindo uma abordagem mais segura para investimentos de longo prazo.

Quanto devo ter na reserva de emergência?

Geralmente, especialistas recomendam que a reserva de emergência cubra de 6 a 12 meses de despesas básicas (moradia, alimentação, remédios, etc).

Contudo, a quantidade ideal para o fundo emergencial pode variar conforme seu estilo de vida, emprego, saúde e necessidades básicas. Quando mais instável for a sua renda, mais vai precisar elevar sua reserva.

Assim sendo, avalie fatores como a estabilidade do seu emprego, saúde, responsabilidades familiares e padrão de vida. Se você possui um emprego menos estável ou despesas médicas frequentes, pode considerar uma reserva mais substancial.

Ademais, também um estilo de vida mais complexo, depende de uma única fonte de renda ou não tem renda passiva pode justificar uma reserva mais robusta.

Pessoas de alta renda precisam de reserva de emergência?

Sim, mesmo pessoas de alta renda podem se beneficiar de uma reserva de emergência. A quantidade pode variar, mas o benefício ter uma proteção adicional continua sendo irrefutável.

Mesmo com recursos significativos, imprevistos podem ocorrer, como perda súbita de emprego, despesas médicas inesperadas ou eventos imprevisíveis que demandam altos valores financeiros.

Dessa maneira, uma reserva de emergência proporciona segurança financeira imediata, evitando a necessidade de recorrer a investimentos de longo prazo ou contrair dívidas custosas em situações urgentes.

Além disso, permite que indivíduos de alta renda mantenham seu padrão de vida durante períodos de instabilidade financeira, garantindo uma base sólida para enfrentar imprevistos.

Reserva de emergência: onde investir este ano?

Quando pensamos em investimentos, no caso da reserva de emergência, ela deve visar a liquidez acima da rentabilidade.

Isso quer dizer que você pode e deve abdicar de retornos maiores para garantir que o dinheiro esteja 100% disponível no momento em que precisar.

Afinal, é um reserva para emergências e essas situações podem ocorrer em qualquer momento. Entre algumas aplicações que podem ser úteis para isso, destacam-se:

1. Grandes bancos

Instituições financeiras de grande porte oferecem estabilidade e segurança para a reserva de emergência, garantindo acesso rápido aos fundos quando necessário.

Nos melhores bancos, como o caso do Santander, você também conta Assessoria Personalizada para alocar seu fundo emergencial e o restante da sua carteira de investimentos.

2. CDB de liquidez diária

Certificados de Depósito Bancário com liquidez diária possibilitam resgates imediatos sem perda significativa de rentabilidade, tornando-os ideais para atender necessidades urgentes.

Esteja também atento à tributação e às regras de saque, caso precise dos recursos no final de semana ou feriados.

3. Tesouro Selic

Títulos do Tesouro atrelados à taxa Selic são considerados de baixo risco e oferecem liquidez diária, proporcionando um equilíbrio entre segurança e retorno para a reserva de emergência.

A mesma recomendação sobre o Imposto de Renda e os saques em dias não úteis também devem ser observadas.

4. Fundos DI ou de Renda Fixa com resgate diário

Fundos que investem em ativos de baixo risco e possibilitam resgate diário são uma opção conveniente para a reserva, proporcionando acesso rápido aos recursos. Nesse caso, a rentabilidade é acima da Poupança e tem pouquíssimos riscos.

5. Caderneta de poupança

Apesar de ser um investimento de longo prazo ruim por oferecer menor rentabilidade, a Poupança é uma opção tradicional e de fácil acesso, sendo livre de Imposto de Renda e adequada para pequenas quantias na reserva de emergência.

Como dissemos, a reserva deve priorizar a liquidez e, nesse sentido, a caderneta pode ser útil nessa situação.

6. Contas digitais remuneradas

Contas digitais que remuneram o saldo de acordo com a taxa do CDI oferecem conveniência e rentabilidade para a reserva, combinando acessibilidade com a possibilidade de ganhos modestos.

Alguns bancos digitais oferecem essa vantagem, tais como:

Pagbank
Neon
Next
Sofisa Direto
C6 Bank
99 Pay
PicPay
Nubank
Mercado Pago
Digio 100%
Iti

Contudo, ao optar por alocar dinheiro em bancos digitais em vez dos tradicionais, é essencial exercer certos cuidados para garantir uma experiência financeira segura e eficaz.

Primeiramente, verifique a reputação e a solidez financeira do banco digital, assegurando-se de que seja devidamente regulamentado pelas autoridades competentes.

Avalie as taxas praticadas, especialmente aquelas relacionadas a transferências e manutenção de conta, para evitar surpresas desagradáveis.

Certifique-se de entender as políticas de segurança cibernética do banco digital e implemente medidas extras, como autenticação de dois fatores, para proteger suas informações financeiras.

Além disso, esteja atento à praticidade de atendimento ao cliente, pois bancos digitais muitas vezes dependem de canais online; ter um suporte eficiente é crucial em situações de emergência.

Qual é o melhor banco para a reserva de emergência?

Explorando as opções para a reserva de emergência, destaca-se o Santander Select como uma alternativa notável para investidores de alta renda.

Com uma gama de serviços financeiros personalizados, o Santander Select oferece soluções adaptadas ao perfil do cliente, priorizando a eficiência e a segurança.

A combinação de sua sólida reputação no setor bancário e a capacidade de personalização torna o Santander Select uma escolha atraente para aqueles que buscam não apenas preservar a liquidez de sua reserva de emergência, mas também otimizar seu potencial de crescimento com a orientação especializada oferecida pela instituição.

Confira mais informações e abra a sua conta:

Santander Select

Abrir conta

URL Verificada

Rendimento da conta

Produtos disponíveis

Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos

Tarifas da conta

3 meses grátis!

Tarifas de saque

R$ 0.00