Melhor banco digital para investir em 2024: descubra quais são eles!

Qual o melhor banco digital para investir? Com a constante evolução da tecnologia, encontrar o melhor banco para investir se tornou uma tarefa bastante fácil.

Contudo, antes de fazer a sua escolha, é extremamente importante avaliar o seu estilo de investimento para encontrar a opção ideal para você.

Pensando nisso, nós ranqueamos as principais contas digitais em categorias diferentes: renda fixa, renda variável e fundos de investimento para você encontrar o melhor banco para render dinheiro.

Desse modo, você poderá descobrir a melhor alternativa para o seu perfil e fazer o seu dinheiro render da melhor forma possível.

Qual é o melhor banco digital para investir em renda fixa?

De início, os investimentos em renda fixa são indicados para quem prefere ter mais segurança, uma vez que por meio dela você tem acesso antecipado sobre prazo e remuneração que será calculada e paga.

O CDI tem se tornado cada vez mais popular, uma vez que por meio dele é possível fazer o seu dinheiro render em sua conta digital sem muitas dificuldades.

Por isso, é normal que haja um interesse maior neste segmento, afinal, quem nunca sonhou em ganhar dinheiro sem precisar fazer nada, não é mesmo? Veja a seguir quais bancos rendem mais CDI:

Banco digital	Rendimento CDI
Pagbank	até 130% do CDI
Neon	até 150% do CDI
Next	99% até 101% do CDI
Sofisa Direto	110% do CDI
C6 Bank	até 109% do CDI
PicPay	102% do CDI
Nubank	100% do CDI
Mercado Pago	até 105% do CDI
Digio	100% do CDI
Iti	100% do CDI
Santander	até 101% do CDI
99 Pay	de 80% a 110% do CDI
Banco Inter	até 102% do CDI
Banco BMG	até 110% do CDI
Banco PAN	até 100% do CDI

1. Sofisa Direto – o melhor banco para guardar dinheiro

Quando o assunto é renda fixa, o Banco Sofisa Direto assume a liderança como o melhor banco para guardar dinheiro. Além de não cobrar nenhuma tarifa, ele possibilita que os correntistas façam depósitos a partir de R$ 1 no CDI.

Outro ponto positivo é o CDB, que rende entre 110% e 115%, sendo uma excelente alternativa para quem busca segurança no rendimento total do seu dinheiro.

Prós:

• Diversas opções de investimentos;
• Rentabilidade acima da média
• Excelente nota no Reclame Aqui

Contras:

• Poucos serviços bancários disponíveis.

2. PagBank: melhor banco para investir CDI

O PagBank é uma das principais contas digitais em atividade no Brasil e também é considerada como um dos melhores bancos para investir em CDI.

Isso porque a instituição entrega diversas opções de CDB para fazer o seu dinheiro render mais. Para ilustrar ainda melhor todas as alternativas disponíveis, nós inserimos uma imagem abaixo com todas as linhas oferecidas pelo PagBank. Veja:

No que diz respeito a segurança, o PagBank conta com a cobertura do FGC para investimentos de até R$ 250 mil.

Prós:

• Até 130% do CDI;
• Mais de uma opção disponível;
• Proteção FGC.

Contras:

• Exige investimento mínimo alto para render 130% do CDI.

3. Banco BMG

O Banco BMG fica com o segundo lugar do pódio. Apesar de ter mantido o seu foco em empréstimos, agora a instituição também oferece opções interessantes de investimentos em renda fixa. 

A BMG Invest Digital oferece opções em CDB, LCI, LCA e LF. Contudo, o “CDB Super Poup” é a alternativa que mais chama atenção, já que a sua liquidez diária é de 120% da Selic.

Prós:

• Consultoria grátis de investimentos;
• Controle direto pela conta digital;
• Ótima reputação no Reclame Aqui.

Contras:

• Somente investimentos em renda fixa.

4. Nubank

Conhecido pela maioria dos consumidores brasileiros, o Nubank também é outra opção interessante para quem quer investir em renda fixa. A conta do Nubank permite que o saldo disponível renda 100% do CDI diariamente.

Vale lembrar que também existem opções em RDB, contudo, os prazos para resgatar o dinheiro são maiores, o que irá exigir mais paciência dos correntistas que estão em busca de um lucro maior.

Prós:

• Diversas opções de investimentos;
• Caixinhas para organizar investimentos;
• Curadoria de investimentos.

Contras:

• Dificuldade de consultar a evolução dos investimentos.

Qual melhor banco digital para investir em renda variável?

Por outro lado, os investimentos em renda variável são voltados para investidores moderados e agressivos, já que ele não garante o retorno do dinheiro total investido. No entanto, quando o comparamos com a renda fixa, a renda variável pode entregar um lucro maior.

1. Santander

O fato de não ser um banco totalmente digital faz com que o Santander Select ganhe um destaque interessante em nosso conteúdo.

Afinal, além de oferecer todas as comodidades necessárias para que você invista pelo seu celular, ele também conta com uma assessoria personalizada com especialistas para te auxiliar em suas decisões.

Em relação às opções disponíveis, o Santander conta com inúmeras alternativas para todos os perfis, ou seja, para investimentos de baixo, médio e alto risco.

Prós:

• Assessoria especializada para investir;
• Atendimento humano 24h;
• Portfolio completo;
• Visão completa dos seus investimentos.

2. C6 Bank

Livre de tarifas, o C6 Bank fica com o nosso terceiro lugar dessa categoria por conta da possibilidade de investir em ações, Flls, ETFs e BDRs.

Apesar de ainda não existir opções de mercado futuro, ele possui opções de renda fixa e fundos de investimento, criptomoedas e multimercado para diversificar ainda mais a sua carteira.

Prós:

• Boa diversidade em investimentos;
• Conta digital completa;
• Diversidade em outros produtos financeiros.

Contras:

• Nota regular no Reclame Aqui.

3. Banco Inter

O fato de ser uma das corretoras com mais produtos e serviços torna o Banco Inter um destaque quando o assunto é renda variável. 

Além de oferecer cashback em algumas opções de renda fixa, multimercado e ações cambiais, ele também conta com outros serviços interessantes. 

O “CDB mais limite de crédito” é um deles, uma vez que disponibiliza ou aumenta o limite cartão de crédito de acordo com o valor investido em CDB.

Outro ponto positivo está no fato do Banco Inter não cobrar taxas de corretagem. Entretanto, se preferir, também é possível ter acesso ao Home Broker Pro e à plataforma gráfica tryd trader ao pagar uma mensalidade extra.

Prós:

• Cashback em investimentos;
• Aumenta limite de crédito do cartão por meio de aplicações.

Contras:

• Mensalidade extra para usar plataforma tryd trader.

4. Modalmais

O Banco Modalmais é bastante popular por conta do excelente portfólio. Os pontos positivos são vários, que vão de contratos futuros de dólares a aplicações de mini contratos. 

Por meio dele você também tem acesso grátis às plataformas de investimento e negociação, além de ter isenção na taxa de custódia de investimentos no mercado de ações. Contudo, a corretagem fixa para EFTs ou ações fica a partir de R$ 0,99.

A alavancagem Intraday também é outro benefício interessante, uma vez que a mesma é de até 50 vezes o valor investido. 

Prós:

• Boa diversidade em investimentos;
• Isenção na taxa de custódia para mercado de ações;
• Boa reputação no Reclame Aqui.

Contras:

• Corretagem fixa para EFTs ou ações a partir de R$ 0.99.

Qual é o melhor banco digital para investir em fundos de investimento?

Por fim, os fundos de investimentos trata-se de uma modalidade que junta recursos de um grupo de pessoas para ganhar rentabilidade de títulos e valores mobiliários.

1. BTG Pactual Digital

O BTG Pactual Digital lidera o nosso ranking de melhor banco digital para investir em fundos de investimento.

O serviço de fundo de renda fixa “Tesouro Selic Simples FI RF” é o produto mais relevante da instituição, uma vez que o mesmo é totalmente livre de taxas.

Todavia, o BTG Pactual Digital também com um portfólio bastante variado para diversos perfis, principalmente para os que estão dispostos a correr riscos para fazer o seu dinheiro render ainda mais. 

Entretanto, o fato de ter uma parceria com a Ágora, permite que os correntistas do banco realizem outros investimentos, como ações, previdência e Tesouro Direto.

2. Next

O Next é um produto do Banco Bradesco, com a finalidade de facilitar e promover diversos serviços financeiros de forma totalmente digital. 

Em relação às alternativas de investimento, o Next oferece ações, fundos de renda fixa e multimercado. Entretanto, a instituição conta com somente uma alternativa de CDB, onde a aplicação mínima é de R$ 200, que rende menos que o CDI.

3. Banco BS2

Apesar de oferecer diversas alternativas de investimentos de todos os tipos, o Banco BS2 peca em cobrar corretagem para fundos imobiliários.

No restante, ele é uma excelente opção para quem busca conta digital voltada para o universo de investimentos.

Como escolher o melhor banco para investir?

Para escolher o melhor banco para investir, primeiramente é necessário identificar o seu perfil e momento financeiro. Após analisar suas necessidades, será importante definir o tipo de investimento que se encaixa com seus objetivos para somente depois tomar sua decisão.

Na hora de optar pela instituição, não se esqueça de verificar se a mesma disponibiliza o tipo de aplicação desejada.

Também não deixe de consultar a opinião de outras pessoas em relação ao banco escolhido. Você pode ver mais avaliações nas lojas de aplicativo ou por meio do site do Reclame Aqui.

Depois de avaliar todas as questões que citamos acima, as suas chances de encontrar o melhor banco para investir aumentarão drasticamente, permitindo que você acesse a escolha ideal para suas necessidades.

Qual é o melhor investimento para mim?

Já para encontrar o melhor investimento para você, será necessário avaliar alguns pontos para identificar o seu perfil de investidor. 

De forma bastante resumida, existem três tipos de perfis que variam de acordo com o risco do investimento. Veja abaixo mais detalhes sobre as características de cada um deles.

Perfil	Característica	Exemplo de investimentos
Perfil de investidor conservador	Opções com menores riscos	Títulos em Renda Fixa
Perfil de investidor moderado	Opções com riscos medianos	Renda Fixa e Fundos
Perfil de investidor arrojado	Tolerante a maiores riscos	Bolsa de valores

Qual o melhor banco para investir no Tesouro Direto?

O Banco Santander é considerado como o melhor banco para investir no Tesouro Direto pelos nossos especialistas em investimentos graças à taxa zero de custódia, liquidez diária e baixo valor mínimo para fazer aplicações.

Contudo, vale lembrar que atualmente existem outras inúmeras instituições financeiras que estão habilitadas pelo Banco Central a investirem no Tesouro Direto.

Apesar do grande número de alternativas disponíveis, caso queira optar por outro banco, ainda será fundamental checar alguns pontos para fazer uma boa escolha, como taxa de custódia, liquidez e outras tarifas.

Qual o melhor banco para investir em CDB?

Em contrapartida, caso esteja em busca do melhor banco para investir em CDB, saiba que alguns bancos tradicionais como Santander, Itaú, Banco do Brasil e Bradesco se destacam por conta da segurança e boa liquidez.

Perguntas frequentes sobre o assunto

Antes de escolher o melhor banco para investimento, lembre-se!

A sua escolha deve ir de encontro com o seu perfil, afinal, o conceito de “melhor” é algo que pode variar de pessoa para pessoa. 

De qualquer modo, sugerimos que você siga essa lista para conhecer as opções mais conhecidas do mercado para investir o seu dinheiro de forma segura.