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Os melhores bancos digitais do Brasil em 2024

Os bancos digitais trazem diversos benefícios com mais facilidade. Conheça as melhores opções!

Artigo escrito por Gustavo Santos em 03 de Dezembro de 2024

Você sabia que encontrar o melhor banco digital para o seu perfil pode ser uma grande revolução para sua vida financeira?

Afinal, além de te livrar de muita burocracia, os bancos digitais são excelentes alternativas para ter acesso a cartões de crédito sem anuidade e a inúmeros serviços de forma gratuita.

Podemos dizer que o Nubank foi uma das primeiras opções que realmente chamou a atenção de nós brasileiros para este nicho.

Contudo, ainda que muitas pessoas não saibam, já existem outras opções que podem ser mais interessantes, principalmente para quem está em busca de mais benefícios.

Pensando nisso, nós produzimos este conteúdo para te ajudar a encontrar o melhor banco digital para as suas necessidades.

Descubra quais são os melhores bancos digitais de 2024 e saiba quais instituições liberam crédito na hora ou que estão disponíveis para menores de 18 anos.

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Qual o melhor banco digital?

Hoje você vai conhecer os 14 melhores bancos digitais disponíveis no Brasil e que entre seus benefícios oferecem cartão de crédito físico e virtual.

Se você ainda tem dúvida sobre o que é conta digital em relação a contra tradicional, saiba que as duas oferecem os mesmos serviços, com a diferença que a digital tem isenção de diversas tarifas e taxas.

Para escolher a melhor e mais adequada ao seu perfil financeiro, veja a lista a seguir!

1. Neon: banco digital com mensalidade zero!

A Neon é uma fintech fundada em 2016 que se tornou um banco digital após a parceria com o Banco Votorantim, oferecendo não só a conta corrente, como todos os serviços por um banco prestados incluindo o seu famoso cartão de crédito sem anuidade.

Ainda que a instituição cobre a taxa de R$ 7,90 por cada saque, não podemos nos esquecer de que ela também conta com benefícios interessantes, como empréstimos e rendimento de até 150% no CDB.

Já em relação ao cartão de crédito, além de ser gratuito, ele possui funções interessantes para boa parte das rotinas, como cashback e o Viracrédito, que transforma seu saldo e limite.

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  • Tarifas da conta
    • :
  • Benefícios da conta
    • 100% digital:: A Neon une as facilidades de uma conta criada por uma instituição financeira moderna, com as funcionalidades de um cartão de crédito tradicional.
    • Cashback: 0,5% do valor de volta para compras acima de R$ 1.
    • CDB Neon: O seu dinheiro rende até 150% do CDI.
  • Documentos necessários
    • RG ou CNH,: legíveis e com no máximo 10 anos da data de emissão.
    • CPF,: regular na Receita Federal do Brasil.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possibilita de upgrade para o cartão Visa Platinum;
    • Prós
      Cashback gratuito.
    • CONTRAS
    • Contras
      Apenas CDB como opção de investimento;
    • Contras
      Existe taxa para saques e cartão de débito.

Principais benefícios do Banco Neon

  • Conta digital sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Transferências gratuitas;
  • Rende até 120% do CDI;
  • Aplicativo completo;
  • Depósito por boleto.

Contras

  • Saques não gratuitos.

2. Banco Sofisa Direto: para quem ama investimentos!

O Banco Sofisa Direto é conhecido por ser um dos melhores bancos digitais para fazer o seu dinheiro render por meio do CDB.

Eleito como a melhor banco do Brasil pela revista Forbes, o Sofisa oferece uma conta digital gratuita acompanhada de um cartão de crédito sem anuidade.

Contudo, o grande destaque dela está voltado para investimentos, o que a torna em uma das melhores opções para fugir das taxas e investir ao mesmo tempo.

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  • Benefícios da conta
    • Investimentos: CDB, corretora, fundos de investimentos, LCI e LCA. Rendimento a partir de 110% do CDI.
    • Cartão Múltiplo Sofisa Direto: Deposite o valor desejado para suas compras e use o cartão na função Crédito à Vista. O valor é debitado no ato da compra na sua conta digital, sem gerar faturas.
    • Saques: Até 4 saques por mês na Rede 24 Horas.
    • Saque Especial: Crédito pré-aprovado com taxa a partir de 0,99% ao mês.
    • Indique e ganhe: Indique a conta Sofisa Direto para seus amigos e ganhe até R$ 50 por indicação.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 4 saques gratuitos;
    • Prós
      Excelentes opções de investimentos;
    • Prós
      Saldo rende 110% do CDI;
    • Prós
      Cartão Múltiplo sem anuidade.
    • CONTRAS
    • Contras
      Não oferece empréstimos.

Principais benefícios do Sofisa Direto

  • Diversas linhas de investimentos;
  • 100% digital e gratuita;
  • Cartão múltiplo para fazer compras e movimentar a sua conta;
  • Rende 110% do CDI.

Contras:

  • Apenas 4 saques gratuitos por mês.

3. PagBank

O PagBank vem se tornando cada vez mais popular com o tempo. Isso acontece por conta de seu cartão de crédito sem anuidade, possibilidade de fazer o saldo render até 130% do CDI e isenção de tarifas em seus serviços.

Ao total, a conta do PagBank disponibiliza 3 cartões aos seus titulares: o cartão da conta, de crédito e o pré-pago, lembrando que ambos são livres de tarifas, com exceção do pré-pago, que custa R$ 12,90.

Em contrapartida, mesmo com o grande número de produtos gratuitos, a conta PagBank cobra a taxa de R$ 8,50 para cada saque feito.

Vale lembrar que quem investe no CDB ou fez portabilidade de salário tem direito a dois saques gratuitos por mês, enquanto os vendedores que movimentam mais de R$ 50 mil por mês possuem saques grátis e ilimitados.

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  • Tarifas da conta
    • Saques do débito (nacionais ou internacionais): : R$ 7,50 (dólar: PTAX + 5%)
  • Benefícios da conta
    • Conta Rendeira: 100% do CDI, rende mais que a poupança;
    • Pagamento de contas: pague contas de consumo e boletos parcelados no cartão de crédito
    • Depósitos gratuitos: via TED ou boleto;
    • Recarga de serviços: Sportfy, Google Play, Uber, etc.
    • Portabilidade de salário: Traga seu salário e ganhe até R$ 600* mantendo o recebimento no Pagbank. *Valor promocional, você receberá R$ 50 de bônus a casa 3 meses, no período de 3 anos.
    • Pagamentos com QR Code: QR Code é a solução perfeita para fazer pagamentos com o celular.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: RG; CPF; Comprovante de residência; Comprovante de renda.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Cashback;
    • Prós
      Cartão da Conta PagBank sem anuidade;
    • Prós
      2 Saques Grátis/mês caso faça Portabilidade de Salário ou Aplicação em CDB no PagBank
    • CONTRAS
    • Contras
      Não acumula pontos ou milhas.

Principais benefícios do PagBank

  • Transferências TED gratuitas e ilimitadas;
  • Livre de mensalidade;
  • Rendimento automático do saldo;
  • Acompanha cartão de débito e crédito.

Contras

  • Taxa de saque é alta (R$ 8,50);
  • Não acumula pontos.

4. Banco Inter: sem anuidade, saques e transferências ilimitadas

Referência bancária, o Banco Inter se tornou um Super App financeiro com diversos serviços como, seguros, investimentos em renda variável, Inter Pass e e-commerce.

Entretanto, podemos considerar o Inter Loop como uma das principais vantagens da conta, uma vez que por meio dele você poderá acumular pontos para trocar por milhas, cashback e outros benefícios.

Grande parte da sua popularidade existe por conta da ausência de tarifas, tornando-o em uma excelente alternativa para quem busca um banco digital com taxa zero.

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  • Benefícios da conta
    • Sem taxas: Com o Banco Inter, você faz saques e transferências ilimitadas sem pagar nada a mais por isso.
    • Variedade em investimentos: O Banco Inter entrega inúmeras opções para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.
    • Cartões de crédito!: Além da versão Mastercard Gold, o Banco Inter também cartões de crédito nas variantes Platinum e Black.
    • Empréstimos: Quem precisa de crédito também pode contar com uma das 5 linhas de crédito diferentes que são oferecidas pelo Inter.
    • Cashback: Receba até 1% dos seus gastos de volta!
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Conta sem taxas;
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Diversas opções em investimentos;
    • Prós
      5 linhas de crédito disponíveis
    • Prós
      Devolve parte dos seus gastos.
    • CONTRAS
    • Contras
      Não possui agências físicas.

Principais benefícios do Banco Inter

  • Sem mensalidade;
  • Ganha pontos no Programa Inter Loop;
  • Transferências gratuitas e ilimitadas;
  • Saques gratuitos e ilimitados;
  • Opções de cartões de crédito;
  • Permite abertura de conta global em dólar;
  • Opções de investimentos.

Contras

  • Não possui agências físicas;
  • A conta não rende automaticamente.

5. Will Bank: sem taxas e sem anuidade!

O Will Bank é um banco digital que vem se tornando cada vez mais popular por conta da isenção de tarifas e taxas em sua conta e cartão de crédito sem anuidade.

Além disso, ele também faz o seu dinheiro parado na conta render 100% de CDI, sendo ideal para jovens que estão iniciando a vida financeira.

Outro ponto positivo que o Will Bank sair na frente de alguns concorrentes como o Nubank, está na isenção de tarifas para fazer saques em caixas eletrônicos do Banco24Horas.

Portanto, quem está em busca de uma conta digital gratuita combinada com um cartão de crédito sem anuidade, o Will Bank é com certeza uma ótima opção.

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  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito sem anuidade: O cartão de crédito WIll Bank conta com cobertura internacional e é totalmente livre de anuidade!
    • Rende mais que a poupança: O seu saldo no Will Bank pode render até 100% do CDI.
    • Serviços gratuitos: Faça saques e transferências de forma gratuita.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Comprovante de residência.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Saques e transferências grátis;
    • Prós
      Sem mensalidade;
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Rende mais que a poupança.
    • CONTRAS
    • Contras
      Não acumula pontos ou dá cashback.

Principais benefícios do Will Bank

  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • 100% digital e gratuita;
  • Faz o seu dinheiro separado render;
  • Saques gratuitos e ilimitados.

Contras

6. Banco PAN: até 30 transferências gratuitas

O Banco PAN é uma instituição financeira de muita tradição que vêm se reinventando como um banco digital. É muito acessível e oferece ótimos cartões de crédito como o da Méliuz, com cashback, além dos tradicionais Internacional, Gold e Platinum.

Apesar de oferecer algumas opções gratuitas de cartões, ainda existem outras alternativas onde a tarifa de anuidade existe. Contudo, o Banco PAN permite que você zere parte ou o valor integral da cobranças através dos seus gastos.

Já quando falamos sobre os benefícios, por mais que poucas pessoas saibam, o Banco PAN também possui um programa de pontos onde é possível pontuar e trocar essa pontuação por milhas, produtos e outras vantagens.

Ainda vale lembrar que a conta oferece 30 transferências gratuitas por mês, o que é uma grande oportunidade para quem movimenta a sua conta com frequência.

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  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito: Além da versão sem anuidade, o Banco PAN oferece outras opções de cartões de crédito para sua rotina.
    • 30 operações por mês: O Banco PAN permite que você faça 30 TEDs e depósitos grátis todos os meses.
    • Rende mais que a poupança: A conta digital do Banco PAN faz com que o seu dinheiro rende 103% do CDI.
    • Crédito!: Precisa de dinheiro? O Banco PAN tem um grande linha de empréstimos!
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: RG CNH (Carteira Nacional de Habilitação) RNE (Registro Nacional de Estrangeiros) Carteiras de classe.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Conta digital sem mensalidade;
    • Prós
      30 transferências grátis por mês;
    • Prós
      Rende mais que a poupança.
    • CONTRAS
    • Contras
      Apenas 4 saques por mês.

Principais benefícios do Banco Pan

  • Conta digital gratuita;
  • Até 30 transferências gratuitas;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Linha de crédito disponível;
  • Rendimento de até 100% do CDI;
  • Aplicativo completo.

Contras

  • Taxas altas em atrasos de pagamentos.

7. PicPay

Ainda que não seja especificamente um banco digital, o PicPay também é uma solução para quem busca produtos financeiros digitais sem precisar sair de casa.

Por meio dela você terá acesso a uma conta digital 100% gratuita e ainda poderá solicitar um cartão de crédito internacional sem anuidade ou pedir um empréstimo pessoal. Outro ponto positivo está na possibilidade de fazer o seu saldo render 102% do CDI.

Contudo, recentemente a instituição passou por algumas reformulações, por isso, a conta começará a cobrar uma tarifa de R$ 10 para contas paradas, ou seja, que não possuíram nenhum tipo de movimentação.

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  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito: Com o cartão PicPay você pode fazer as suas compras e ficar livre da taxa de anuidade.
    • Rende mais que a poupança: O seu saldo parado no PicPay rende até 102% do CDI.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Fácil solicitação de empréstimo.
    • CONTRAS
    • Contras
      Não oferece saques gratuitos.

Principais benefícios oferecidos pelo PicPay

  • Conta digital gratuita;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Opções de investimentos;
  • Alternativas de empréstimos.

Contras

  • Cobra R$ 7,90 por saque;
  • Tarifa de R$ 10 para contas paradas.

8. BMG Corinthians: sem taxas e com cartão para negativados

O Banco BMG, que passou por uma reconstrução recente de marca, provou com isso que está na disputa para se tornar o melhor banco digital se reinventando.

Contudo, grande parte dos seus produtos são voltados para o público consignado, tornando-o em uma excelente alternativa para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS que querem fugir de vez das taxas.

Quando falamos sobre pontos negativos, notamos que o Banco BMG só oferece apenas 4 saques gratuitos e, caso você ultrapasse essa quantia, terá que pagar o valor de R$ 10 por evento.

Por outro lado, ele também oferece soluções financeiras para todos os públicos. Inclusive, a mesma conta com opções interessantes os torcedores do Corinthians, Atlético-MG e Vasco.

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  • Tarifas da conta
    • 6 pacotes diferentes para escolher: além do pacote gratuito, você também pode optar por outras opções pagas que oferecem mais quantidade de produtos e serviços.
  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito sem anuidade: os cartões de crédito do Banco Bmg também possuem cobrança ou taxa de anuidade embutida.
    • Cashback!: receba parte dos seus gastos no cartão de crédito e débito.
    • Empréstimos: precisa de dinheiro rápido? O Banco Bmg pode te ajudar! Além de disponibilizar um linha de empréstimo pessoal, ela também oferece crédito consignado com taxas abaixo do mercadp;
    • Faça o seu dinheiro render: assim como a maioria das contas digitais, o Banco Bmg também permite que você invista o seu dinheiro para fazê-lo render mais que a poupança.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Linhas de empréstimos disponíveis;
    • Prós
      Investimentos que rendem mais que a poupança.
    • CONTRAS
    • Contras
      Os pacotes com mais serviços são pagos.

Principais benefícios oferecidos pelo banco BMG

  • Cartão de crédito internacional sem anuidade;
  • Ganha cashback;
  • Investimentos disponíveis.

Contras

  • Apenas 4 saques grátis;
  • Os pacotes com mais serviços são pagos.

9. Banco Iti: cartão sem anuidade e crédito disponível

O Iti é o banco digital do Itaú e está conquistando cada vez mais clientes por sua facilidade de abertura de conta. Além de não cobrar tarifas, sendo cliente do banco é dado acesso a empréstimo pessoal e a um cartão de crédito sem anuidade.

Entretanto, o único ponto de atenção que você deve ter com o Iti está relacionado a tarifa de R$ 6,90 que é cobrada a partir do segundo saque no mês.

No restante, mesmo com o grande número de serviços gratuitos, a conta digital Iti oferece poucos benefícios e possibilidades para o seu dinheiro e rotina.

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  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito sem anuidade: Com o Iti, você pode aproveitar todos os benefícios de um cartão Platinum sem precisar pagar anuidade.
    • Rende mais que a poupança: O seu saldo no Iti rende 100% do CDI.
    • Transferências Pix: Faça transferências Pix de forma gratuita e ilimitada.
    • Empréstimo pessoal: Você também pode solicitar um empréstimo pessoal na hora que mais precisar.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Cartão Platinum sem anuidade;
    • Prós
      Seu saldo rende mais que a poupança (100% do CDI);
    • Prós
      Empréstimo pessoal disponível;
    • Prós
      Descontos em parceiros Iti.
    • CONTRAS
    • Contras
      Somente 1 saque grátis por mês;
    • Contras
      Não tem programa de fidelidade.

Principais benefícios do Banco iti

  • Sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Saldo da conta rende 100% do CDI;
  • Empréstimo pessoal disponível.

Contras

  • Poucos benefícios;
  • Apenas 1 saque gratuito por mês (R$ 6,90).

10. Banco Next: melhor banco digital para saques gratuitos

O Next é o banco digital do Bradesco e apresenta vários benefícios para os seus usuários que desejam facilidade e agilidade no seu dia a dia.

O grande destaque do Next fica por conta da ausência de tarifas e taxas em diversos serviços oferecidos pela instituição, como transferências gratuitas e ilimitadas pelo app.

Em relação aos cartões de crédito, a conta Next possui duas possibilidades para os seus correntistas: a versão Visa Internacional e Platinum.

Enquanto a versão Visa Internacional é livre de anuidade, o cartão Next Platinum cobra uma anuidade no valor de R$ 45,05, mas que pode ser zerada para os titulares que gastarem no mínimo R$ 2.500 por fatura.

Outro ponto importante relacionado aos cartões é que apenas a versão Platinum pontua no Livelo, acumulando 1,5 ponto a cada 1 dólar gasto no cartão.

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  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito: o cartão de crédito Next é 100% livre de anuidade.
    • Transferências por WhatsApp: com o Next você pode fazer suas transferências pelo Whatsapp.
    • Investimentos: diversas opções de investimento para o seu bolso.
    • nextShop com cashback: faça compras diretamente pelo aplicativo Next e receba parte dos seus gastos de volta.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Catão de cédito sem anuidade;
    • Prós
      Opções de investimentos.
    • CONTRAS
    • Contras
      Aplicativo com instabilidades frequentes.

Principais benefícios do Banco Next

  • Conta digital sem mensalidade;
  • Saques ilimitados e gratuitos nos caixas Bradesco;
  • Cartão de crédito internacional sem anuidade;
  • Descontos exclusivos com marcas parceiras;
  • Linhas de investimentos disponíveis;
  • Empréstimo pessoal;
  • Seguros.

Contras

  • Aplicativo pode ficar instável;
  • O cartão sem anuidade não acumula pontos no Livelo.

11. C6 Bank: cartão sem anuidade que acumula pontos

Banco moderno, o C6 Bank possui tudo o que um banco oferece e é totalmente personalizado com a sua identidade.

Entre os serviços oferecidos, a instituição também conta com empréstimo pessoal e cartão de crédito gratuito que acumula pontos, além de um excelente programa de cashback.

Apesar dos serviços gratuitos, o C6 Bank passou por uma reformulação recente onde a mesma oferece dois tipos de contas: corrente e de pagamento.

Enquanto a conta corrente é livre de mensalidade, os clientes com conta pagamento deverão pagar para utilizar os serviços disponíveis caso não movimentem no mínimo R$ 500 na conta por mês.

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  • Tarifas da conta
    • Plano C6 Átomos: o C6 Bank disponibiliza diversos planos aceleradores para aumentar a quantia de pontos acumulados em suas compras.
  • Benefícios da conta
    • Grátis!: com o C6 Bank, você não precisa pagar mensalidade e nem taxa de anuidade do cartão de crédito.
    • Programa Átomos: o C6 Bank também permite que você acumule pontos que não expiram para trocar por produtos, passagens e cashback.
    • Cartão adicional: você também pode solicitar o 1º cartão adicional de forma gratuita.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CPF, RG ou CNH.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Saques grátis e ilimitados;
    • Prós
      Transferências grátis e ilimitadas;
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Permite acumular pontos para trocar produtos, passagens e cashback.
    • CONTRAS
    • Contras
      Análise criteriosa para aprovar o cartão;
    • Contras
      Cashback disponível apenas para compras na C6 Store.

Principais benefícios do C6 Bank

  • Sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Transferências gratuitas;
  • Saques gratuitos;
  • Programa de pontos;
  • Cashback;
  • Alternativas de investimento;
  • Tag de estacionamento e pedágios gratuita.

Contras

  • Taxa alta em casos de atraso do pagamento da fatura;
  • Nota baixa no Reclame Aqui.

12. Banco BV: faz o seu dinheiro render e devolve parte dos seus gastos

Apesar de oferecer inúmeros benefícios, o grande destaque do Banco Votorantim, o BV está ligado ao serviço de cashback do cartão de crédito.

Isso aconteça porque você pode decidir o que irá fazer com o dinheiro que você recebeu de volta, ou seja, poderá guardá-lo, usá-lo como crédito na parcela do seu financiamento, descontar o valor na fatura do cartão ou simplesmente trocá-lo por milhas aéreas.

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  • Benefícios da conta
    • Acumule pontos!: com a BV, você acumula pontos por meio dos seus gastos e pode trocá-los por passagens aéreas e cashback.
    • Cartão de crédito: o Banco BV oferece uma boa variedade de cartões de crédito com diferentes tipos de benefícios para cada necessidade.
    • Pix pelo cartão: caso fique sem saldo, você pode fazer um PIX usando o limite do seu cartão de crédito.
    • Mais que a poupança: ao guardar o seu dinheiro na conta BV, você faz o seu saldo render 100% do CDI.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CNH; RG; Identidade Militar.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Diversas opções de cartões de crédito;
    • Prós
      Possibilidade de fazer PIX com o limite do cartão;
    • Prós
      Conta digital gratuita;
    • Prós
      Rende 100% do CDI;
    • Prós
      Acumula pontos para trocar por viagens e cashback,
    • CONTRAS
    • Contras
      Poucas opções de investimentos;
    • Contras
      Cartão sem anuidade não recebe cashback.

Principais benefícios do Banco BV

  • Devolve parte dos seus gastos de volta;
  • Boa diversidade de cartões de crédito;
  • Aplicativo completo para gerenciar seus gastos;
  • Seu dinheiro guardado rende 100% do CDI.

Contras

  • Pouca variedade em benefícios.

13. Nubank: sem anuidade e com bom rendimento

O roxinho do Brasil, Nubank, é considerado o melhor banco digital por muitos consumidores que buscam serviços básicos e gratuitos.

Apesar de ter alcançado a sua fama graças ao seu cartão de crédito Mastercard, atualmente ela se firmou como uma ótima opção de conta digital, oferecendo diversos serviços gratuitos aos seus correntistas.

Todavia, se você busca por benefícios como acumular pontos, nós sugerimos que você busque por outras opções que estão disponíveis no mercado, uma vez que o Nubank não oferece este benefício.

Outra questão negativa que envolve o Nubank está na sua taxa de saque, onde a instituição cobra R$ 6,50 por cada operação nos caixas do Banco24Horas.

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  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito: com o Nubank, você aproveita os benefícios de uma conta digital completa e um cartão totalmente sem anuidade.
    • Investimentos: o seu saldo no Nubank pode render 100% do CDI, o que é muito acima das poupanças.
    • Empréstimo pessoal: o Nubank também disponibiliza uma linha de crédito pessoal de fácil acesso e aprovação.
    • Seguros: para quem quer evitar surpresas também pode contratar os seguros de vida e celular do Nubank
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Transferências gratuitas e ilimitadas;
    • Prós
      Saldo rende 100% do CDI;
    • Prós
      Linha de crédito com fácil acesso.
    • CONTRAS
    • Contras
      Taxa de saque é alta;
    • Contras
      Os cartões de crédito não pontuam;
    • Contras
      O seu saldo precisa completar um mês na conta para começar a render.

Principais benefícios do Nubank

  • Conta sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Transferências gratuitas;
  • Aplicativo completo;
  • Boas alternativas de investimento;
  • Linha de crédito disponível.

Contras

  • Não acumula pontos ou tem cashback;
  • Cada saque custa R$ 6,50.

14. Banco BTG Pactual

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  • Benefícios da conta
    • Cashback: parte dos seus gastos com o cartão de crédito são transformados em investimento em Renda Fixa, ESG ou Bitcoin.
    • Transferências ilimitadas: com o BTG Pactual, você pode movimentar o seu dinheiro como quiser sem precisar pagar nada a mais por isso.
    • Sem mensalidade: você pode usar todos os serviços oferecidos pelo BTG e ficar livre da taxa de mensalidade.
    • Investimentos: um dos pontos positivos do BTG está na enorme variedade de investimentos disponíveis para você.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Diversas linhas de investimentos;
    • Prós
      Sem mensalidade;
    • Prós
      Cashback em investimentos;
    • Prós
      Transferências grátis e ilimitadas;
    • Prós
      2 cartões de crédito a disposição.
    • CONTRAS
    • Contras
      Os melhores cartões cobram anuidade;
    • Contras
      Somente 8 saques grátis por mês.

O BTG Pactual é uma das principais instituições financeiras focadas em investimento presente na América Latina. Atualmente, a mesma possui três alternativas de contas.

No que diz respeito a cartões de crédito, o BTG Pactual conta com duas opções: Mastercard Gold e Black.

Ainda que a versão Gold seja livre de anuidade nos três primeiros meses, ambos cartões possuem anuidade. A boa notícia é que é possível abater parte da cobrança por meio dos seus gastos.

Em relação aos benefícios, as principais vantagens dos cartões de crédito BTG Pactual estão na possibilidade de acumular pontos e receber parte dos seus gastos de volta (cashback).

Principais benefícios do BTG Pactual

  • Grande variedade de investimentos;
  • Cartões com pontos e cashback;
  • Saques gratuitos.

Contras

  • Cartões de crédito com anuidade.

Santander Select

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  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
    • Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
    • Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

Apesar de não atuar unicamente no setor digital, podemos considerar o Santander Select como uma conta Premium do banco, uma vez que a mesma é uma excelente pedida para quem deseja ter uma conta completa, cheia de benefícios e ter todos os serviços disponíveis na palma de suas mãos.

Falamos isso porque ele disponibiliza toda a comodidade de uma conta digital junto a uma rede de atendimento exclusivo, como chat e agências específicas para clientes Select.

Além disso, por meio do Santander Select é possível ter acesso a descontos em restaurantes e em eventos esportivos, como Santander Track&Field Run Series e outros.

Em contrapartida, quando falamos sobre os produtos exclusivos do Select, podemos dizer que ele é uma ótima solução para quem deseja investir acompanhado de uma assessoria personalizada com especialistas.

Também não podemos nos esquecer de outros produtos financeiros que ela oferece, como a conta e cartões internacionais. Ainda sobre os cartões, é importante reforçar que clientes Select possuem acesso a opções exclusivas, como Amex, Black e Infinite.

Contudo, para ser um cliente Select é necessário cumprir um dos requisitos estipulados pelo Santander como:

  • Renda acima de R$ 15 mil;
  • Investimentos no Santander acima de R$ 100 mil;
  • Ser médico.

Já no que diz respeito a valores, a cesta Santander Select é isenta de mensalidade nos três primeiros meses

Após este período, o banco irá cobrar uma tarifa de R$ 99,95 mensais, mas que pode ficar isenta para correntistas que possuem investimentos acima de R$ 150 mil no Santander.

Principais benefícios Santander Select

  • Atendimento e ambientes exclusivos;
  • Descontos em restaurantes e eventos;
  • Excelente plataforma para investimentos;
  • Cartões de crédito Amex, Infinite e Black;
  • Crédito e financiamento;
  • Possibilidade de zerar mensalidade.

Contras

  • Exige um investimento alto para a isenção da mensalidade.

Melhor banco digital por categoria de benefício

A princípio, é importante entendermos que cada banco se destaca por conta de seus principais benefícios.

Geralmente essas vantagens acabam sendo classificadas como categorias, já que elas se tornam um segmento que é constantemente buscado pelos usuários.

Por isso, nós separamos os melhores bancos digitais de acordo com cada categoria de benefício disponível para os seus correntistas. Veja todos os detalhes abaixo.

BenefíciosBanco digital
CashbackC6 Bank
Sem tarifasBanco Inter
Serviços gratuitosBanco Inter
Cartão de crédito sem anuidadeC6 Bank
InvestimentosBTG Pactual
Empréstimos e financiamentosDigi+
Para negativadosSuperdigital
Para menores de 18 anosNext
Rendimento automático do saldo da contaSofisa Direto
Tabela de melhores bancos digitais por categoria de serviços ou benefícios prestados.

Ranking dos Melhores Bancos Digitais no Reclame Aqui

O Ranking dos Melhores Bancos Digitais da plataforma Reclame aqui também é um excelente aliado para quem está com dúvidas sobre qual banco digital abrir conta em 2024.

Conhecer a avaliação dos bancos digitais é essencial, porém, também se deve levar em consideração a nota atribuída ao suporte de cada um deles.

Afinal, em caso de qualquer dúvida, ou problema, é com ele que você precisará contar.

Bancos DigitaisNota Reclame Aqui
Neon8.1
Next8.5
Nubank8.4
Banco Bmg8.4
Banco Sofisa Direto8.8
Will Bank8.2
C6 Bank6.3
Conta BV8.1
PagBank8.6
Banco Inter7.6
Banco PAN7.4
Conta Iti8.2
BTG Pactual8.4
PicPay8.1
Ranking dos melhores bancos digitais em 2024.

Qual é o melhor banco digital para fazer meu dinheiro render?

Com tantas opções fica difícil saber qual é o melhor banco digital para fazer meu dinheiro render, não é mesmo?

A boa notícia é que diferente dos bancos tradicionais, alguns bancos digitais nasceram com a proposta de superar o rendimento da poupança na própria conta corrente, o chamado Rendimento Automático.

Ainda que não sejam a maioria, a concorrência faz com que eles iniciem o processo de rendimento e aos poucos cresça a oferta.

Confira a lista do rendimento em conta corrente dos melhores bancos digitais para investir:

Bancos DigitaisRendimento Automático
Nubank100% do CDI
Sofisa DiretoInvestimentos acima de 110% CDI
Iti100% do CDI
PagBank100% do CDI
PicPay102% do CDI
Banco PANNão rende em conta corrente
InterNão rende em conta corrente
NextNão rende em conta corrente
C6 BankNão rende em conta corrente
BMGNão rende em conta corrente
NeonNão rende em conta corrente
SuperdigitalNão rende em conta corrente
Rendimento dos bancos digitais

Vale lembrar que os bancos que não possuem rendimentos automáticos, contam com uma gama de produtos financeiros como Poupança, CDB's, LCI's e Fundos.

O Banco Inter ainda é o único que oferece Renda Variável e bom rendimento em CDI.

Quais os melhores bancos digitais com saque grátis?

Uma das dúvidas que mais geram receio antes da abertura de conta nos bancos digitais é a aparente impossibilidade de realizar saques.

Mesmo com o dinheiro físico sendo a cada dia menos utilizado, os bancos 100% online encontraram uma solução para proporcionar o saque da conta corrente. Confira:

Bancos Digitais Saques
ItiR$ 6,90 a partir do segundo saque
InterSaques gratuitos e ilimitados
BMG4 saques gratuitos (R$ 5,00)
C6 BankSaques gratuitos com limite personalizado
Banco Pan30 saques gratuitos e R$ 6,99 o excedente
NubankR$ 6,50
PagBankR$ 7,50
NeonR$ 7,90
Next4 saques gratuitos (R$ 6,45)
PicPayR$ 7,90
Valores dos saques nos Bancos Digitais.

Visão geral dos melhores bancos digitais

BancoMensalidadePrincipal benefícioSaqueRendimentoReclame Aqui
Will BankIsentaCartão sem anuidadeGratuito100%8.2
NeonIsentaCashbackR$ 7,90Até 120%8.1
Banco SofisaIsentaInvestimentos4 gratuitosA partir de 110%8.8
Banco InterIsentaPrograma de pontosGratuito100%7.6
Banco PANIsentaCartão sem anuidade4 gratuitos100%7.4
PicPayIsentaCartão sem anuidadeR$ 7,90102%8.1
PagBankIsentaRendimento automático do saldoR$ 7,50100%8.6
BMGIsentaCashback4 saques grátis (R$ 4,99)100%8.4
Banco ItiIsentaCartão sem anuidadeR$ 6,90 (1 saque grátis por mês)100%8.2
NextIsentaMimos4 gratuitosAté 101%8.5
C6 BankIsentaPrograma de pontosGratuitoAté 109%6.3
Banco BVIsentaCashbackGratuito100%8.1
NubankIsentaCartão sem anuidadeR$ 6,50100%8.4
BTG PactualIsentaInvestimentosR$ 5,00 (8 saques gratuitos)Não tem rendimento automático8.4

Qual banco digital deixa abrir conta para menor de 18?

Existem algumas opções de banco digital para menores de 18 anos. Além da alternativa Banco Inter – Conta Kids, você também pode abrir a sua conta Next Joy.

Metodologia do ranking para bancos digitais

Para que você compreenda a forma de tabulação que originou este ranking dos melhor banco digital separamos os critérios avaliados.

  • Taxas dos bancos,
  • Locais para sacar dinheiro,
  • Cartões disponíveis,
  • Investimentos,
  • Tipo de conta oferecida,
  • Entre outros.

Estes fatores são fundamentais para que o usuário encontre o banco digital ideal para o seu perfil, suas necessidades e objetivos.

Para apurar essas informações, nós verificamos os sites oficiais das instituições, páginas de solicitação, além de consultar outros sites buscando pelas avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui.

Para validar se uma instituição é válida e está legalmente inscrita e com taxas padronizadas, consultamos o Banco Central.

Com isso, conseguimos ter um entendimento mais amplo da instituição e seus produtos financeiros a fim de descobrir se faz sentido ela compor um ranking de melhores opções de bancos digitais com taxa zero.

Confira: Ranking dos bancos digitais da forbes.

O que é banco digital?

De forma resumida, os bancos digitais são instituições financeiras que oferecem serviços bancários de forma 100% digital.

Ou seja, ao contrário dos bancos tradicionais, os bancos digitais permitem que os seus correntistas tenham acesso a todos os serviços e produtos financeiros, sem precisar ir presencialmente até uma agência física.

Entre os benefícios disponíveis, os bancos digitais se destacam em sua maioria graças a ausência de taxas e tarifas em seus serviços, como cartões de crédito, saques e transferências.

Em relação a movimentação do dinheiro, ele é feito de forma exclusiva por meio dos aplicativos, permitindo que você resolva tudo em poucos cliques.

Os Bancos Digitais são seguros?

Por ser um produto financeiro que vem se popularizando só nos últimos anos, não é difícil encontrarmos pessoas que ainda possuem uma relutância com bancos digitais.

Contudo, é importante reforçarmos que os bancos 100% online são totalmente seguros, desde que eles possuam aval do Banco Central para funcionar.

Caso você possua alguma dúvida ou queira conhecer quais instituições financeiras estão habilitadas, é possível conferir todas essas informações no site oficial do Banco Central.

O que é banco digital?

Qual banco digital rende mais?

Qual o melhor banco digital para PJ?

Qual é o melhor banco digital para investir?

Qual é o melhor banco digital para contratar cartão de crédito?

Qual é o melhor banco digital para empréstimos e financiamentos?

Qual é o melhor banco digital para quem está negativado

Leia também: C6 Bank ou Nubank: Qual é melhor banco digital? || Melhor banco para cartão de crédito: Confira e peça o seu!



Escrito por Gustavo Santos

Estudante de Contabilidade, apaixonado por Empreendedorismo, Finanças Pessoais e relacionamento interpessoal. Busca melhorar a vida das pessoas através da Educação Financeira.

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