Open Finance é o novo Open Banking? Entenda como esses conceitos impactam sua vida!

O Open Finance é uma evolução do Open Banking. Caso você ainda não saiba, o sistema bancário brasileiro está em constante desenvolvimento. Isso pode ser visto pela velocidade e o baixo custo das transações financeiras.

Contudo, esse sistema que já era bom ficou ainda melhor com o Open Finance. Neste artigo, você vai entender tudo sobre essa novidade. Então, vamos nessa?

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O que é Open Finance?

O Open Finance nada mais é do que o novo nome dado ao Open Banking sendo, na prática, uma evolução deste.

Essa evolução se dá pela inclusão de outras instituições, além dos bancos, nessa dinâmica de compartilhamento de dados dos clientes.

Segundo Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, esse novo sistema é muito mais amplo, pois inclui um conjunto diversificado de produtos e serviços, como seguros, investimentos e previdência complementar.

Portanto, caso você autorize, essas instituições também poderão ter acesso ao seu histórico no sistema bancário. Desse modo, você poderá ter acesso a uma gama maior de produtos financeiros e mais de acordo com seu perfil. E o melhor, não há cobrança de taxas ou custos adicionais para o consumidor.

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Open Banking e Open Finance: quais são as diferenças?

O Open Banking (Banco Aberto) é a possibilidade de clientes das instituições bancárias permitirem o compartilhamento de suas informações entre outras instituições autorizadas pelo Banco Central.

Dessa forma, os bancos poderão fazer ofertas de produtos e serviços que são adequadas ao seu perfil mesmo que você não tenha conta nesses bancos.

Com isso, o Banco Central espera que haja mais competição no setor, melhores oportunidades para os consumidores e mais dinamismo no mercado financeiro.

Ademais, esse sistema vai gerar mais transparência entre as instituições, novos modelos de negócios podem surgir e o cliente vai ter maior controle sobre suas finanças.

A grande diferença entre esses dois sistemas é que o Open Banking foi substituído pelo Open Finance que inclui mais instituições além dos bancos.

Então, essa mudança significa um desenvolvimento do sistema anterior e a otimização das vantagens deste.

O Open Finance é seguro?

O Open Finance é muito seguro, pois as instituições deverão assegurar os dados mediante consentimento, autenticação e confirmação do cliente. Acresce-se que:

• O cliente tem o controle total dos seus dados;
• Todo o processo ocorre num ambiente 100% online, com diversas camadas de segurança, com autenticação do consumidor e das instituições participantes;
• Somente instituições autorizadas participam;
• Regras de segurança cibernética precisam ser cumpridas;
• Há normas também para responsabilização das instituições e de seus dirigentes;
• O compartilhamento dos dados atende o estabelecido na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
• O Banco Central supervisiona todo o processo.

Nesse sentido, as companhias só poderão compartilhar os dados dos clientes após as seguintes etapas: consentimento, autenticação e confirmação.

Fases do Open Finance

O processo de compartilhamento de dados do Open Finance aconteceu em quatro fases:

Fase 1: Iniciou em 01/02/2021

Nessa etapa, os dados das próprias instituições financeiras foram compartilhados, contendo informações sobre canais atendimento, produtos e serviços.

Aqui, somente foi obrigatória a participação das maiores instituições financeiras classificadas pelo Banco Central.

Fase 2: Iniciou em 15/07/2021

Nessa fase, aconteceu o compartilhamento dos dados cadastrais e informações de contas bancárias dos clientes.

Contudo, as instituições que optaram por entrar na Fase 2 ficaram obrigadas a participar de todo o processo.

Fase 3: Iniciou em 30/08/2021

A partir dessa etapa, o cliente já pode solicitar uma autorização de pagamento e encaminhamento de proposta de negociação de crédito.

Aqui, participaram obrigatoriamente todas as instituições detentoras de contas, transações de pagamentos, entre outras.

Fase 4: Iniciou em 15/12/2021

Por fim, outros dados puderam ser compartilhados, como operações de câmbio, investimentos, seguros e conta-salário.

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PIX e Open Finance: Qual a relação?

Enquanto o PIX permite que você faça transações entre vários bancos rapidamente e a qualquer hora do dia, o Open Finance permite o compartilhamento de dados entre as empresas.

A evolução do sistema bancário brasileiro

O sistema bancário brasileiro é um dos mais desenvolvidos do mundo. Além da tecnologia PIX, nós temos a portabilidade de salário, o SandBox e, agora, o Open Finance.

Dessa forma, esse é mais um passo em direção à transparência, competição e maiores oportunidades para nós. Veja nossos outros conteúdos sobre finanças e investimentos, no nosso Blog e no canal do Mobills no YouTube.

Open Finance vale a pena?

O Open Finance é uma excelente ferramenta para unificar os seus dados financeiros de diversas instituições financeiras em um único local.

Além disso, essa fusão também permitirá que o banco ofereça produtos e serviços que vão de acordo com o seu perfil, facilitando toda a busca e pesquisa.

Contudo, por ser uma tecnologia recente, por menores que sejam, ainda existem alguns riscos de segurança. Por isso, é importante prestar bastante atenção no processo para descobrir se a ferramenta será uma boa opção para você.

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