O que é cartão de crédito consignado e como funciona?

Cartão consignado é um tipo de cartão de crédito concedido exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

Assim, o valor de pagamento mínimo do cartão é descontado diretamente da folha ou do benefício da previdenciário.

Contudo, a empresa ou convênio deve ser associada ao banco onde deseja emitir o cartão de crédito. Desta forma, será verificada se há margem consignável disponível para o cliente.

No cartão de crédito Consignado, o pagamento da fatura é descontado diretamente da folha com muito mais praticidade para usar o cartão de aposentado como quiser!

Assim, este produto é exclusivo para servidores públicos e privados, aposentados ou pensionistas do INSS, que desejam solicitar um cartão mais fácil de aprovar e com juros baixos.

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Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado funciona exatamente como outros cartões comuns, pois possibilita fazer compras, parcelar, fazer saques e ter acesso a serviços do banco emissor.

O pagamento mínimo da fatura é automaticamente descontado do contracheque funciona como uma garantia para o banco, de que receberá uma parte do valor total da cobrança de cada mês.

Assim, é possível emitir o cartão consignado com as melhores taxas e mais facilidade para aprovar quem está negativado, sem consulta no SPC e Serasa.

Além disso, o consignado também é uma ótima opção de cartão de crédito para Score baixo, já que possui análise de crédito simplificada.

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Quanto é descontado do cartão consignado?

O desconto automático da fatura não pode ultrapassar 5% do salário líquido ou benefício do titular. Ou seja, se você recebe R$ 1.200, o valor mínimo a ser descontado na folha é R$ 60.

É importante salientar que é possível usar 35% da renda para pagar empréstimo consignado, porém se você tiver um cartão de crédito consignado, esse percentual cai para 30%.

Então, confira neste ranking as melhores opções de cartão de crédito consignado e como conseguir o seu de forma prática e on-line!

9 Melhores opções de Cartão de Crédito Consignado para solicitar online

Compare os benefícios, taxas e serviços dos principais cartões de crédito consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

1. BMG Card cartão de crédito Consignado

O cartão BMG Card oferece um limite de até 1.6x o valor do benefício do INSS. Assim, ele contém a bandeira Mastercard e é aceito em milhares de estabelecimentos no mundo.

Aproveite também as vantagens da conta digital sem tarifas com direito a saques e gerenciamento pelo aplicativo BMG.

2. Cartão PAN Consignado

O Banco PAN oferece um ótimo cartão de crédito sem anuidade e consignado, ideal para quem está negativado e busca aprovação.

Conte com taxas de juros até 4x menores do que outros cartões comuns e limite de crédito de até 2x o próprio salário. Além disso, é possível solicitar 100% online, em poucos minutos.

3. Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional

O cartão de crédito Elo Bradesco Consignado Internacional é uma boa opção para quem deseja ter descontos em cinema, gastronomia e e-commerce.

Além disso, o banco possibilita pedir um cartão adicional para compartilhar os mesmos benefícios, do banco e da bandeira Elo, com outra pessoa próxima.

4. Cartão Consignado Inter

O cartão consignado Inter é 100% livre de anuidade e sem consulta no SPC e Serasa. Por isso, é um ótimo cartão de crédito para fazer com o nome sujo.

Conte com um super app completo do banco Inter para gerenciar seu cartão e pagamento da fatura.

5. Cartão Caixa Simples

O cartão consignado Caixa Simples é uma boa opção de cartão com anuidade zero. Mas, sua contratação é a única que deve ser feita presencialmente em uma agência, caso não tenha conta no banco.

Para quem é cliente da instituição, é possível pedir o cartão através do WhatsApp.

6. Cartão Consignado Daycoval

O Banco Daycoval oferta este cartão consignado com um diferencial interessante, é possível contratar um seguro do cartão de crédito prestamista com cobertura em caso de morte ou invalidez.

Além disso, ele também conta com benefícios da bandeira de cartão de crédito Mastercard, como o programa Surpreenda, em que se acumula pontos e resgata por ofertas e produtos em parceiros.

7. Cartão Consignado Cetelem

Aproveite as vantagens do Cartão Consignado Cetelem, uma opção sem anuidade com pagamento por aproximação que oferece descontos em diversas lojas parceiras do banco Cetelem.

Além disso, ele permite solicitar e realizar saques em qualquer caixa do Banco 24horas, desde que tenha aprovação no pedido.

8. Cartão de crédito Consignado Bradesco INSS

O Cartão de Crédito Bradesco Consignado INSS é, especialmente, feito para aposentados ou pensionistas e aceito em milhares de estabelecimentos em todo o país. Aproveite também os benefícios exclusivos da bandeira Elo!

9. Cartão Olé Consignado

Para o aposentado, pensionista ou servidor público que deseja ter um cartão de crédito aprovado na hora, o cartão Olé pode ser uma boa opção, sem anuidade.

Como solicitar um cartão consignado?

Para conseguir um cartão Consignado, é importante verificar se o banco e a instituição de previdência ou o empregador possuem associação. Depois, basta seguir o passo a passo:

1. Primeiramente, clique no botão na avaliação e confira detalhes;
2. No site ou no aplicativo do banco preencha o formulário com seus dados pessoais;
3. Leia atentamente os termos e condições e envie sua proposta para análise simplificada do cartão;
4. Por fim, se o banco aprovar o cartão, você receberá um aviso da instituição sobre o envio do cartão.

Ademais, é possível rastrear o cartão de crédito pelo aplicativo do cartão ou buscar no site dos correios, por meio do código de rastreio enviado pelo banco.

Quais os requisitos para fazer um cartão consignado?

Primeiramente, deve atender aos requisitos do banco, como: ter mais de 18 anos, ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou privado municipal, estadual ou federal e, em alguns casos, ser membro das Forças Armadas.

Depois, basta apresentar seus documentos pessoais ou preenchê-los no formulário de solicitação do cartão online:

Nome completo;
CPF regular;
Identidade (RG ou CNH);
Número de contato;
Número de benefício/matrícula;
Valor do benefício/salário;
Contracheque;
Comprovante de endereço.

Quais as vantagens e desvantagens do cartão consignado?

Ainda está na dúvida se ter um cartão consignado pode ser vantajoso? Separamos os principais benefícios do cartão de crédito consignado para sua avaliação.

Vantangens do cartão consignado

Ao solicitar um cartão consignado o usuário passa a contar com os seguintes benefícios:

A maioria dos cartões consignados não têm anuidade;
Pessoas negativadas ou com o score baixo podem fazer o cartão de crédito com nome sujo pela internet;
Taxas de juros menores que as dos cartões convencionais;
Diversos cartões consignados possuem a função de saque do limite;
Aceito em diferentes estabelecimentos e até no exterior.

Desvantagens do cartão consignado

Como sempre há lado positivos e negativos, com o cartão consignado não é diferente. Apesar de ter muitas vantagens, as desvantagens existem. Confira:

• O valor mínimo da fatura é descontado diretamente na conta ou contracheque;
• Risco de endividamento com o pagamento mínimo ou saque do crédito do cartão.

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Dúvidas frequentes sobre o assunto

Afinal, vale a pena ter um cartão de crédito consignado?

De forma geral, o cartão consignado é um ótimo produto financeiro para quem busca aprovação fácil em um produto financeiro.

Assim, este cartão de crédito também é uma ótima opção para quem precisa de empréstimo para negativado, pessoas com score baixo, além do perfil exclusivo que é ser aposentado ou pensionista do INSS e servidor público.

Você pode conhecer também mais sobre a suspensão dos consignados e entender como se beneficiar dela nas suas finanças.

Então, se você se encaixa nessas características, escolha o cartão consignado que traga mais vantagens para seu dia a dia.

Além disso, você também pode conhecer e comparar os benefícios de diversas opções em nosso Comparador de Cartões de Crédito!

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