Cartão de Crédito para Autônomo Negativado: Veja as melhores opções!
Trabalhar por conta dificulta a comprovação de renda mensal, exigida pelos bancos. Mas, existem cartões de crédito para autônomos e negativados que são fáceis de conseguir. Confira!
Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 07 de Setembro de 2022
Trabalha por conta própria, não consegue comprovar a renda mensal no banco e tem dificuldade de conseguir aprovação? Saiba que existem opções de cartão de crédito para autônomo negativado!
Neste conteúdo, avaliamos os melhores cartões de crédito para quem busca uma opção fácil de aprovar, sem comprovação de renda que aceita perfis negativados.
Acompanhe o ranking à seguir!
VEJA TAMBÉM: Como conseguir um Empréstimo online para negativado autônomo?
Melhores opções de cartão de crédito para autônomo negativado: confira!
Fazer cartão de crédito com o nome sujo, sendo autônomo e sem renda mensal comprovada pode ser um desafio. Afinal, muitos bancos avaliam suas condições financeiras para aprovar um cartão.
Mas, existem instituições financeiras que facilita o acesso ao crédito por meio de produtos específicos para esse perfil e não fazem consulta aos órgãos de protesto, como SPC e Serasa.
Dessa forma, listamos os melhores cartões de crédito para negativado autônomo para ter aprovação!
Cartão SX para autônomo correntista
-
Comentário do editor
Você sabia que o Santander SX é um dos cartões mais solicitados aqui na Mobills? Entre os motivos que mais chamam atenção são as duas formas diferentes de zerar a anuidade. Além disso, ele também oferece descontos e devolve parte dos seus gastos feitos dentro do shopping Esfera.
-
Anuidade
- Livre de anuidade: acumulando no mínimo R$ 100 em compras¹ no crédito a cada fatura ou cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander²
¹ Na fatura em que não forem acumulados R$ 100 em compras ou no mês em que não for identificado a manutenção do cadastro do CPF e do celular como as chaves Pix será cobrado o valor da anuidade do cartão, que corresponde a 1/12 do valor divulgado na Tabela de Serviços.
² Para cadastro das chaves Pix, é necessário ser correntista Santander.
- Livre de anuidade: acumulando no mínimo R$ 100 em compras¹ no crédito a cada fatura ou cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander²
-
Benefícios do cartão
- Descontos e cashback na Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar nas melhores marcas e lojas na Esfera.
- Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
- Pague com carteiras digitais: Apple Pay ou Samsung Pay.
- App Way: Controle seus gastos de onde estiver!
- Parcele a fatura do cartão: Em até 24 vezes.
-
Benefícios
Visa Platinum
- Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
- Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
- Seguro Emergência Médica Internacional: Ajuda a prevenir imprevistos e a cuidar de você e sua família durante a viagem dos seus sonhos.
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Visa Concierge: Um serviço útil e prático oferecido pelo seu cartão Visa, para te auxiliar em todas as necessidades que precisar, onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Visa Luxury Hotel Collection: Programa que reúne benefícios exclusivos para você nos melhores hotéis e resorts ao redor do mundo. São mais de 900 hotéis para você aproveitar esses benefícios como a melhor tarifa, upgrade automático de quarto e café da manhã cortesia.
- Visa Airport Companion: Programa digitalmente integrado que oferece privilégios e descontos diferenciados aos portadores de cartão em uma série de facilidades e serviços disponíveis nos aeroportos, como salas vip, restaurantes, lojas, transporte e outros serviços.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Pode zerar a anuidade;
-
Até 5 Cartões Adicionais;
-
Pagamento por aproximação;
-
Descontos em parceiros Esfera.
- CONTRAS
-
Não acumula pontos Esfera.
O cartão Santander SX com limite de crédito é uma opção muito indicada para autônomo negativado e correntista do banco. Afinal, quem tem uma conta aberta no Santander, não precisa comprovar renda mínima mensal.
Além disso, o cartão é fácil de aprovar e portanto, é uma ótima alternativa para quem está negativado.
Cartão para autônomo negativado Next
-
Anuidade
-
Benefícios do cartão
- Programa de Benefícios Mimos: Descontos e benefícios para os clientes Next em empresas e estabelecimentos parceiros.
- Cashback Next: Comprando em lojas parceiras da Next e com o cartão da Next, você ganha parte do valor de volta.
-
Benefícios
Visa Classic
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Descontos e benefícios para os clientes;
-
Cashback Next, comprando em lojas parceiras; recebe parte de volta;
-
Zero anuidade;
-
Débito e crédito.
- CONTRAS
-
Precisa de conta corrente;
Para pedir o cartão de crédito Next também não é obrigatório comprovar renda mínima e por isso, é um bom cartão para negativado autônomo.
Além disso, trata-se de um cartão de crédito zero anuidade para sempre, ou seja, não precisa se preocupar com cobranças mensais para usar o cartão e aproveitar todos os benefícios!
Cartão aprovado na hora para negativado autônomo
-
Comentário do editor
O cartão Pré-pago do PagBank é uma ótima solução para quem busca um cartão que seja utilizado na modalidade crédito. No entanto, além de precisar recarregar, não apresenta outros benefícios relevantes por compra efetuada ou real gasto.
-
Anuidade
- A anuidade é gratuita com taxa de emissão de R$ 12,90. Após 12 meses sem uso do cartão há cobrança de R$19,90 por mês, limitado ao saldo disponível no cartão.
-
Benefícios do cartão
- Sem fatura: Basta recarregar o valor desejado e fazer suas compras! Sem gerar fatura mensal.
- Internacional: Compre e saque no Brasil e no exterior.
- Pagamentos por aproximação: Aproximou, pagou!
- Cartão virtual: Segurança e praticidade para suas compras online!
-
Benefícios
Mastercard Standard
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Cartão de crédito ou débito;
-
Saques nacionais e internacionais;
-
Zero anuidade;
- CONTRAS
-
Sem cartão adicional;
-
Sem cartão virtual;
Este cartão PagBank é uma alternativa interessante para quem não consegue aprovação por ser autônomo e negativado!
Trata-se de um cartão de crédito que aprova na hora, pois ele é pré-pago e sem análise de crédito. Assim, você garante um ótimo cartão livre de tarifas, conta digital grátis e com diversos serviços disponíveis na palma da mão.
Cartão aprovado para negativado autônomo Proteste
-
Anuidade
- R$ 21,90 por mês
-
Benefícios do cartão
- Programa VoltaQui Precisa consumir nas lojas conveniadas do programa volta aqui, quando o valor acumulado chegar a R$30,00 ele é creditado ao seu cartão.
- Cashback Proteste: Para receber o cashback é preciso usar o cartão Proteste nas lojas conveniadas ao Circuito VoltaQUI!. O Cashback acumulado será creditado em seu cartão automaticamente, a cada vez que for acumulado o valor de R$ 30,00. Você poderá utilizar seu Cashback como quiser: para fazer mais compras ou sacá-lo.
-
Benefícios
Mastercard Standard
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Cashback nas lojas conveniadas ao circuito VoltaQUI;
-
Cartão adicional;
- CONTRAS
-
Sem muitos benefícios;
O cartão Proteste também é da família de pré-pagos que tem aprovação para negativados autônomos.
Afinal, é um cartão sem consulta no SPC e Serasa e dessa forma a avaliação cadastral é mais simples e não precisa de comprovação de renda.
Cartão Pré-pago Stone para Autônomos
O Cartão Stone é grátis para o seu negócio como autônomo e muito simples de aprovar, pois basta ter uma das melhores maquininhas de cartão Stone para seu negócio que é possível pedi-lo direto no app Stone.
Com este cartão pré-pago é possível sacar o dinheiro das suas vendas, fazer compras e até pagar por aproximação! Além disso, você gerencia suas vendas num só lugar, no aplicativo Stone.
VEJA TAMBÉM: Melhores empresas de Empréstimo para Autônomo!
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Qual banco aprova cartão para negativado autônomo?
Existem bancos que aprovam crédito para autônomos negativados, ou seja, pessoas que não conseguem comprovar uma renda mensal e podem estar com o nome sujo. Confira as instituições:
- Banco Santander;
- Banco Next (do Brasdesco).
- Banco Pagbank, entre outras.
Ter cartão de crédito negativado para autônomo com limite alto é possível?
O limite do cartão de crédito é estabelecido após a análise do banco. Por isso, não é comum as instituições aprovarem cartão para autônomo negativado com limite alto, pois, sem a comprovação de renda não é possível saber qual limite é ideal para o seu perfil.
Neste caso, a sugestão é abrir uma conta gratuita no banco onde deseja o cartão e passar a fazer movimentações. Assim, o emissor poderá conhecê-lo melhor e confiar um bom limite no seu cartão de crédito.
Qual a diferença do cartão pré-pago e cartão de crédito?
Os cartões de crédito comuns são emitidos pela instituição financeiro com uma margem de crédito para ser utilizada. Por isso, a solicitação passa por análise e pode ser aprovada ou não. Este cartão gera fatura mensal que deve ser paga antes de seu vencimento para evitar juros de mora.
Já o cartão pré-pago é recarregável, ou seja, o próprio titular deve colocar crédito para utilizar o cartão. A cada compra o valor é debitado do saldo de forma automática, sem gerar faturas. Por isso, este cartão não passa por análise no SPC e Serasa e é considerado um produto de aprovação imediata.
Vale a pena fazer cartão sendo autônomo e negativado?
Estar negativado, com o score baixo nos borôs de crédito e ser autônomo dificulta a provação imediata pelos bancos. Isso acontece porque não é possível verificar sua renda mensal para aprovar uma margem de crédito.
Ainda assim, existem opções de cartões com limite a partir de 500 reais que facilitam a aprovação para clientes do banco, ou seja, para correntistas.
Assim, vale a pena abrir uma conta na instituição que emite o cartão para aumentar suas chances de ser aprovado! Para isso, clique no botão para solicitar o cartão de crédito que deseja na lista desta página.
Afinal, o procedimento para abrir conta e pedir o cartão é o mesmo! Ademais, continue acompanhando nossos conteúdos sobre este tema:
Compartilhe este conteúdo
Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista
Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 6 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.
- Redatora Web SEO sobre produtos e serviços financeiros;
- Analista de Conteúdo PL de Cartões de Crédito;
- Graduada em Comunicação Social: Jornalismo pela UNOESTE.