Cartão de Crédito

Como ter um cartão de crédito? 3 dicas para ser aprovado!

Descobrir como ter um cartão de crédito pode ser importante para não cair em golpes e ter dor de cabeça com uma escolha equivocada. Continue lendo.

Artigo escrito por Equipe Mobills em 18 de Junho de 2022

Um cartão de crédito pode realmente facilitar a vida de quem o utiliza se for gerenciado da maneira correta.

Com esse pequeno retângulo de plástico em mãos, o poder de compra aumenta e não raramente bens materiais ou experiências incríveis podem ser pagos em suaves parcelas.

No entanto, querer ainda não é poder e ser aprovado pode ser demorado. Por isso, se você quer saber como ter um cartão de crédito, continue lendo que vamos te passar algumas dicas que podem facilitar sua vida.

Como ser aprovado no cartão de crédito? 3 Dicas para conseguir o primeiro cartão

Ter o primeiro cartão de crédito é um pouco mais complicado do que a maioria deseja e por isso, aqui vão algumas dicas especiais para ser aprovado.

1. Tente primeiro no seu banco

A instituição já conhece os seus hábitos de compra e de pagamento. Você já tem uma relação e por isso, a probabilidade de aprovação é maior.

Portanto, converse com seu gerente, veja se tem alguma opção de crédito pré-aprovada para seu perfil. E, não se esqueça de perguntar se o cartão oferece algum benefício, como o cashback, por exemplo.

2. Limpe o seu nome antes

Ter o nome limpo na praça é o ponto principal para aprovação. A maioria das instituições realiza pesquisas nos birôs de crédito durante a análise.

Ademais, as instituições financeiras também levam em consideração o valor do score de crédito de quem solicita um cartão, quanto mais próximo de 100 melhor.

3. Informe os dados corretos

Outro processo da análise é a checagem dos seus dados, seja nos birôs de crédito, como Serasa e SCPC ou nos órgão do governo. Portanto, mantenha seus dados sempre atualizado e nunca minta ao realizar o cadastro.

Além disso, não desanime na primeira recusa e não escolha o primeiro cartão oferecido. Realize comparações entre as ofertas e dê preferência para o que trouxer mais benefícios e se adequar melhor às suas necessidades.

Lista de cartões que aprovam fácil

Com o fenômeno dos bancos digitais, conseguir um crédito pode ter ficado um pouco mais simples. Sendo assim, existem cartões que são fáceis de aprovar, veja alguns deles:

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Cartão Santander SX Visa

4.7

URL Verificada

Anuidade Grátis (para faturas acima de R$ 100)

Limite de crédito

A partir de R$ 250

Benefícios: Descontos

Renda mínima: R$ 1.045,00

Prós

Pode zerar a anuidade;

Até 5 Cartões Adicionais;

Pagamento por aproximação;

Descontos em parceiros Esfera.

Contras

Não acumula pontos Esfera.

Cartão Santander SX Visa

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

4.7

Avaliação Mobills

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URL Verificada

Anuidade Grátis (para faturas acima de R$ 100)

Limite de crédito

A partir de R$ 250

Benefícios Descontos

Renda mínima R$ 1.045,00

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Comentário do editor

Você sabia que o Santander SX é um dos cartões mais solicitados aqui na Mobills? Entre os motivos que mais chamam atenção são as duas formas diferentes de zerar a anuidade. Além disso, ele também oferece descontos e devolve parte dos seus gastos feitos dentro do shopping Esfera.
Anuidade
- Livre de anuidade: acumulando no mínimo R$ 100 em compras¹ no crédito a cada fatura ou cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander²
  
  ¹ Na fatura em que não forem acumulados R$ 100 em compras ou no mês em que não for identificado a manutenção do cadastro do CPF e do celular como as chaves Pix será cobrado o valor da anuidade do cartão, que corresponde a 1/12 do valor divulgado na Tabela de Serviços.
  
  ² Para cadastro das chaves Pix, é necessário ser correntista Santander.
Benefícios do cartão
- Descontos e cashback na Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar nas melhores marcas e lojas na Esfera.
- Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
- Pague com carteiras digitais: Apple Pay ou Samsung Pay.
- App Way: Controle seus gastos de onde estiver!
- Parcele a fatura do cartão: Em até 24 vezes.
Benefícios Visa Platinum
- Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
- Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
- Seguro Emergência Médica Internacional: Ajuda a prevenir imprevistos e a cuidar de você e sua família durante a viagem dos seus sonhos.
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Visa Concierge: Um serviço útil e prático oferecido pelo seu cartão Visa, para te auxiliar em todas as necessidades que precisar, onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Visa Luxury Hotel Collection: Programa que reúne benefícios exclusivos para você nos melhores hotéis e resorts ao redor do mundo. São mais de 900 hotéis para você aproveitar esses benefícios como a melhor tarifa, upgrade automático de quarto e café da manhã cortesia.
- Visa Airport Companion: Programa digitalmente integrado que oferece privilégios e descontos diferenciados aos portadores de cartão em uma série de facilidades e serviços disponíveis nos aeroportos, como salas vip, restaurantes, lojas, transporte e outros serviços.
Prós e Contras
- PRÓS
- Pode zerar a anuidade;
- Até 5 Cartões Adicionais;
- Pagamento por aproximação;
- Descontos em parceiros Esfera.
- CONTRAS
- Não acumula pontos Esfera.

Cartão GOL Smiles Santander Gold

4.1

URL Verificada

Anuidade 4 x R$ 117,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios: De 1.8 até 4 pontos por Dólar

Programa de Pontos Convencional:
A cada 1 dólar gasto, ganhe 1,8 milhas em gastos gerais e 2,8 milhas em compras de passagens GOL no site da GOL.

Programa de Pontos + Clube Smiles:
A cada 1 dólar gasto, ganhe 3,0 pontos em compras convencionais e 4,0 pontos em compras de passagens GOL no site da GOL.

Suas compras em reais ou em outras moedas estrangeiras são convertidas para dólar americano e geram milhas.
O Clube Smiles é um programa de assinatura, mediante pagamento, o qual proporciona milhas bônus, maior validade das milhas e ofertas no Shopping Smiles.

Validade das milhas: a partir de 36 meses.

¹As milhas de aquisição serão concedidas proporcionalmente a cada pagamento de parcela da anuidade do Cartão. Oferta não válida para upgrade de cartão.

Renda mínima: R$ 1.500,00

Prós

Ganhe 5000 milhas na aquisição, creditadas proporcionalmente ao pagamento de cada parcela da anuidade

Ganhe 1,8 pontos Smiles por dólar gasto.

descontos de até 50% para viajar e comprar;

Embarque preferencial e parcelamentos até 12x sem juros na GOL.

Contras

Não zera anuidade.

Cartão GOL Smiles Santander Gold

Avaliação Mobills

4.1

Avaliação Mobills

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Anuidade 4 x R$ 117,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios De 1.8 até 4 pontos por Dólar

Renda mínima R$ 1.500,00

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Anuidade
- 4 x R$ 117,00 (R$ 468,00)
  Até 5 adicionais sem anuidade no 1º ano e com 50% de redução na anuidade nos próximos anos. Todos os gastos do adicional ficam concentrados na sua fatura e você ainda pode determinar o limite de crédito para cada um deles.
  
  Você pode solicitar o cartão adicional no app Way ou internet banking.
Benefícios do cartão
- Programa Smiles: Programa de Pontos Convencional:
  A cada 1 dólar gasto, ganhe 1,8 milhas em gastos gerais e 2,8 milhas em compras de passagens GOL no site da GOL.
  
  Programa de Pontos + Clube Smiles:
  A cada 1 dólar gasto, ganhe 3,0 pontos em compras convencionais e 4,0 pontos em compras de passagens GOL no site da GOL.
  
  Suas compras em reais ou em outras moedas estrangeiras são convertidas para dólar americano e geram milhas.
  O Clube Smiles é um programa de assinatura, mediante pagamento, o qual proporciona milhas bônus, maior validade das milhas e ofertas no Shopping Smiles.
  
  Validade das milhas: a partir de 36 meses.
  
  ¹As milhas de aquisição serão concedidas proporcionalmente a cada pagamento de parcela da anuidade do Cartão. Oferta não válida para upgrade de cartão.
- Milhas bônus na contratação: 5.000 milhas na aquisição do cartão.
  Para assinantes do Clube Smiles e/ou diamantes, 7.500 milhas na aquisição.
  
  *Creditadas proporcionalmente no pagamento de cada parcela da anuidade.
- Descontos com a Esfera: Tenha descontos de até 50% para comprar e viajar.
- Benefícios GOL: Embarque preferencial na GOL;
  Clientes GOL Smiles Santander Gold podem parcelar suas passagens aéreas GOL em até 12x sem juros.
Benefícios Visa
Prós e Contras
- PRÓS
- Ganhe 5000 milhas na aquisição, creditadas proporcionalmente ao pagamento de cada parcela da anuidade
- Ganhe 1,8 pontos Smiles por dólar gasto.
- descontos de até 50% para viajar e comprar;
- Embarque preferencial e parcelamentos até 12x sem juros na GOL.
- CONTRAS
- Não zera anuidade.

Cartão Santander / AAdvantage® Quartz

4.7

URL Verificada

Anuidade 12 x R$ 39,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios: De 1 até 3 pontos por Dólar

A cada dólar gasto, você ganha até 3 milhas AAdvantage®:
Ganhe 1 milha AAdvantage® por dólar gasto.
Ganhe 1 milha extra em compras em moeda estrangeira.
Ganhe o dobro de milhas em compras na American Airlines.
Milhas em dobro pagando apenas 4% a mais do valor da fatura.

Milhas que nunca expiram: desde que utilize o cartão na função crédito ao menos uma vez a cada 24 meses.

Renda mínima: R$ 1.500,00

Prós

Ganhe até 3 milhas AA por dólar gasto;

Resgate as milhas por passagens em mais de 20 companhias, upgrade em voo, aluguel de veículos, reserva de hotel e +;

50% de redução da anuidade para Cliente Correntista;

Pagamento por Aproximação.

Contras

O cartão está sujeito à aprovação de crédito, disponibilidade e critérios de elegibilidade do Santander.

Cartão Santander / AAdvantage® Quartz

Avaliação Mobills

4.7

Avaliação Mobills

Peça agora

URL Verificada

Anuidade 12 x R$ 39,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios De 1 até 3 pontos por Dólar

Renda mínima R$ 1.500,00

URL Verificada

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Anuidade
- 12 x R$ 39,00 (R$ 468,00)
  Até 5 cartões adicionais sem anuidade
  Cliente correntista Santander tem 50% de redução na parcela mensal da anuidade.
Benefícios do cartão
- Milhas AAdvantage®: A cada dólar gasto, você ganha até 3 milhas AAdvantage®:
  Ganhe 1 milha AAdvantage® por dólar gasto.
  Ganhe 1 milha extra em compras em moeda estrangeira.
  Ganhe o dobro de milhas em compras na American Airlines.
  Milhas em dobro pagando apenas 4% a mais do valor da fatura.
  
  Milhas que nunca expiram: desde que utilize o cartão na função crédito ao menos uma vez a cada 24 meses.
- Loyalty Points: Além de acumular milhas utilizando o cartão, você também ganha Loyalty Points para conquistar status no programa AAdvantage® da American Airlines e ter acesso a mais benefícios de viagens, saiba mais em: www.santander.com.br/e/newaadvantage
- Ganhe cashback, descontos e mais pontos com a Esfera: Compre no shopping Esfera e receba parte do valor de volta. Aproveite também, descontos em parceiros, opções para juntar mais pontos e trocar por produtos, viagens, experiência, vales-compra e muito mais.
- Cartão Virtual: Compre com seu cartão Santander / AAdvantage® Quartz online com mais segurança.
- App Way: acompanhe em tempo real as transações feitas com o seu cartão.
- Seguro Cartão Protegido (SCP): Contrate no App Santander ou Way e fique protegido em caso de prejuízos causados pela utilização indevida do seu cartão.
- Até 5 cartões adicionais sem anuidade! Tenha os gastos concentrados na fatura do titular e controle de limite de crédito para cada cartão.
Benefícios Mastercard Platinum
- Seguro Médico em Viagens: MasterAssist Plus O cartão Santander Mastercard tem seguro viagem gratuito, para ter acesso é necessário comprar a passagem aérea com o cartão Santander Mastercard Platinum e emitir o Bilhete de Seguro em www.aig.com/mastercard. O seguro deve ser emitido antes da viagem.
- MasterSeguro de Automóveis (Veículo Alugado Protegido): O automóvel que você alugar no Brasil ou em qualquer lugar do mundo usando o seu cartão Mastercard Platinum, estará coberto contra danos causados por colisão, roubo e/ou incêndio acidental. Também estão cobertos Roubo ou Furto Qualificado de bens, comprados com o cartão Mastercard Platinum, ocorrido dentro do Veículo Alugado na guarda do segurado.
- Mastercard Airport Concierge Uma comodidade excepcional, que ajuda a aliviar um pouco do estresse associado a viagens aéreas. Como portador do cartão Mastercard®, você pode solicitar um dedicado agente pessoal “Meet and Greet“ para escoltá-lo através do aeroporto na chegada, partida e/ou qualquer vôo de conexão. Há também certos aeroportos onde você pode avançar através da segurança e do processo de imigração.
- Priceless Cities Mais de 2000 experiências exclusivas ao redor do mundo.
- Isenção de Rolha Isenção da taxa de rolha na primeira garrafa em mais de 200 restaurantes parceiros. Benefício válido para uma garrafa por mesa e mediante consumo de um prato principal.
- Mastercard Travel Rewards Desfrute de cashback automático e desbloqueie as ofertas online adicionais que estão reservadas para você.
- Concierge Com Mastercard Platinum você conta com o seu próprio assistente pessoal 24 horas por dia. Os agentes podem te ajudar com organização de viagens, com procura de eventos, além de indicar as melhores opções de restaurantes e serviços onde quer que você esteja.
- Assistência Global e Emergência Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, 365 dias por ano, em qualquer idioma oferecendo serviço de orientação e emergência para casos de perda e roubo de cartão, início das solicitações de seguros entre outros serviços através do telephone: 0800- 891-3294.
- MasterCard Surpreenda Economize em cinemas, restaurantes e bares, comprando 1 e levando 2. Cada compra com seu cartão vale um ponto. A partir de cinco pontos, você já pode comprar um e levar outro.
- Surpreenda Restaurantes Ofertas especiais com uma curadoria exclusiva dos melhores restaurantes.
  Esses serviços são de responsabilidade exclusiva da Mastercard. Para saber mais informações acesse o site www.mastercard.com.br/platinum
Prós e Contras
- PRÓS
- Ganhe até 3 milhas AA por dólar gasto;
- Resgate as milhas por passagens em mais de 20 companhias, upgrade em voo, aluguel de veículos, reserva de hotel e +;
- 50% de redução da anuidade para Cliente Correntista;
- Pagamento por Aproximação.
- CONTRAS
- O cartão está sujeito à aprovação de crédito, disponibilidade e critérios de elegibilidade do Santander.

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Dúvidas frequentes sobre o assunto

O assunto cartão de crédito pode levantar muitas dúvidas, afinal de contas são muitos bancos com muitas exigências e muitos benefícios diferentes.

Sendo assim, separamos as mais recorrentes para responder agora.

Como saber o limite do meu cartão?

A maioria dos bancos oferece aplicativos para facilitar o acesso às informações do cartão. Para consultar o seu limite, basta acessar o aplicativo do seu banco. As informações geralmente estão na aba “cartões”.

Como conseguir um cartão sem anuidade?

Os cartões de bancos tradicionais geralmente ainda trabalham com anuidade, o que não acontece na maioria dos bancos digitais.

Sendo assim, se o seu foco é se livrar dessa taxa, faça uma boa pesquisa antes de escolher o cartão ideal para você.

O que fazer para conseguir o primeiro cartão?

O primeiro passo é conservar o seu nome limpo, esse é o ponto principal na análise feita pela maioria das instituições.

Além disso, manter bons hábitos de consumo também podem contar a favor na hora da aprovação, como pagar as contas e boletos em dia.

Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?

O cartão de débito usa o saldo da sua conta corrente para realizar os pagamentos. Ou seja, assim que fizer a compra o valor já será descontado da sua conta.

Já o de crédito, por sua vez, funciona como um empréstimo, em que o banco te dá um limite pré-estabelecido e depois te cobra em uma fatura. Esse valor pode ser ser pago também parceladamente, com adição de juros.

Primeiro cartão de crédito: qual o melhor?

O melhor cartão de crédito é aquele que atende às suas necessidades e expectativas. Sendo assim, a dica para conseguir um cartão perfeito é pesquisar as taxas e benefícios de cada um.

Outro ponto importante é alinhar suas expectativas com os benefícios oferecidos, por exemplo, se você gosta de viajar, um cartão com milhas pode ser a melhor opção, já se a ideia é não pagar anuidade, você deve buscar cartões que ofereçam esse benefício.

Dessa maneira, não há frustração e você irá garantir a melhor experiência e uso do cartão em todas as situações.

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Escrito por Equipe Mobills Redator Web

Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.

Como ter um cartão de crédito? 3 dicas para ser aprovado!