Golpe do cartão de crédito: conheça os tipos e saiba como se prevenir

O cartão de crédito é um meio de pagamento comum para os brasileiros e, apesar das camadas de segurança que possui, é preciso ficar atento para não cair em um dos tipos de golpe do cartão de crédito.

Segundo um levantamento realizado pela empresa de inteligência antifraude, ClearSale, no primeiro semestre de 2024 foram registrados 1 milhão de tentativas de fraude com cartão de crédito em e-commerce.

Para que não seja a próxima vítima, reunimos neste conteúdo os principais golpes com cartão de crédito. Assim, será possível identificá-los e evitar que seja enganado por pessoas mal-intencionadas.

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Golpes com cartão de crédito: conheça os principais tipos

Existem diferentes táticas para aplicar um golpe do cartão de crédito e por serem tão elaboradas, acabam atraindo os consumidores para essas armadilhas. Conheça os tipos mais comuns e saiba como evitá-los!

1. Golpe do cartão de crédito clonado

Ter o cartão Clonado significa que o golpista conseguiu todos os dados do seu cartão de crédito (nome impresso, CVV, data de expiração e número do cartão).

Com todas essas informações, é possível fazer compras online sem o consentimento do titular. Neste caso, não existe senha de transação, pois as vendas virtuais pedem somente os 3 dígitos do CVV.

2. Golpe da maquininha de cartão de crédito

Os fraudadores usam diferentes táticas para aplicar golpes no cartão de crédito por meio da maquininha.

A primeira delas é alegar erro no pagamento por aproximação, obrigando o cliente a inserir o cartão na maquineta. Por meio de um vírus instalado no dispositivo, todos os dados são roubados.

Outra ação comum é alterar a nitidez no visor da maquininha ou comunicar erro no pagamento – mesmo que já tenha concluído a transação.

Assim, muitos não percebem que estão passando um valor errado ou fazendo o mesmo pagamento mais de uma vez por conta do suposto erro.

Por fim, outro golpe que ficou conhecido nos eventos movimentados é o da aproximação das maquininhas nos bolsos das vítimas. Caso esteja com o cartão físico no bolso e pagamento por aproximação ativo, poderá sofrer esse tipo de crime.

3. Fraude com cartão de crédito trocado

Esse tipo de fraude com cartão também acontece em locais com muito movimento e é aplicada por supostos vendedores. No ato do pagamento, o golpista pode trocar os cartões, ficando com o da vítima e entregando uma réplica ao consumidor.

4. Golpe do motoboy falso

Este golpe do cartão de crédito, apesar de ter ficado conhecido durante a pandemia, ainda faz muitas vítimas em todo o país.

Ele se inicia com o criminoso ligando para a vítima se passando por um funcionário do banco. Na ligação, a pessoa questiona sobre supostas compras feitas no cartão do titular que não reconhece as transações, pois elas nunca aconteceram.

Assim, afirmam que o cartão de crédito foi clonado e solicitam os dados pessoais, senha e endereço para cancelarem o cartão, em seguida pedem para que corte o cartão no meio. Depois, falam que um motoboy passará na residência para coletar o cartão para investigação.

Dessa forma, os golpistas levam o cartão que poderá ser usado posteriormente para fazer compras, já que o chip e outras informações estão intactas.

5. Fraude de cartão de crédito com Phishing

O Phishing é um crime virtual muito perigoso, pois ele pode se assemelhar com qualquer coisa que seja do interesse do consumidor.

Os fraudadores criam sites falsos com promoções imperdíveis e preços que são bons demais para serem verdade, enviam e-mails, entram em contato por meio das redes sociais, criam anúncios na internet e muitas outras ações.

Como evitar um golpe com cartão de crédito?

Já deve ter percebido como os golpistas são ardilosos e por isso, sua atenção deve ser redobrada com qualquer atitude suspeita. Anote essas dicas importantes que podem te ajudar a não ser vítima de fraude no cartão de crédito:

• Prefira o cartão virtual: altamente recomendado para compras em e-commerce, o cartão de crédito virtual também pode ser usado em pagamentos presenciais, basta cadastrá-lo na sua carteira digital e pagar por aproximação. O cartão virtual sempre atualiza o CVV, portanto é o meio mais seguro.
• Ative notificações de compra: no aplicativo do cartão, ative as notificações de transação e receba um aviso sempre que uma compra for aprovada no cartão.
• Acompanhe sua fatura: fique de olho no andamento da sua fatura e quando fechar, confira as transações realizadas e estabelecimentos onde passou o cartão.
• Não informe dados por ligação: nenhum banco ou instituição liga para o cliente pedindo dados do cartão de crédito e senhas. Desconfie sempre que receber este tipo de contato.
• Não clique em links suspeitos: ao receber uma oferta por e-mail, SMS ou rede social, não clique imediatamente! Faça antes uma pesquisa para saber se a promoção é verdadeira. Sempre desconfie de preços muito inferiores ao habitual.
• Pesquise sobre a loja: antes de comprar, consulte informações sobre a loja ou a marca. Pesquise reclamações no site reclameaqui.com.br ou consumidor.gov.br.
• Atenção com as maquininhas: sempre verifique o valor no visor da maquininha antes de pagar. Prefira pagar por aproximação e se vir uma mensagem de erro, não insira o cartão na maquininha, escolha outra forma de pagamento como o Pix. Segure seu cartão o tempo todo, não entregue ao vendedor.

Caiu no golpe do cartão de crédito? Saiba o que fazer!

Se você sofreu um golpe com cartão de crédito, veja algumas medidas que podem ser tomadas em seguida:

1. Entre em contato com o banco para informar que caiu em um golpe e contestar as compras. Se necessário, solicite o bloqueio ou cancelamento do cartão;
2. Registre um Boletim de Ocorrência, seja pessoalmente ou na Delegacia Virtual;
3. Se pedir um novo cartão de crédito, escolha outra senha e memorize-a. Não anote junto com o cartão e não informe senhas a terceiros.

Existe cartão de crédito antifraude?

Todos os melhores cartões de crédito do país possuem sistemas de segurança para proteger seus clientes de golpes do cartão de crédito. Mas infelizmente, os golpistas ainda fazem vítimas todos os dias.

Ao prezar pela segurança dos clientes, o Santander desenvolveu uma camada de proteção para seus cartões de crédito, a confirmação de compras suspeitas.

Funciona assim: o banco Santander envia comunicações por diversos canais, avisando em tempo real quando há uma suspeita de fraude com cartão de crédito.

O cliente recebe avisos pelo WhatsApp, SMS, Aplicativo Way e App Santander para responder se reconhece a tentativa de compra ou não. Assim, a transação só ocorrerá se o titular autorizar por um desses meios de contato.

Por outro lado, caso não reconheça o pagamento, o cartão será bloqueado por prevenção antifraude e o usuário receberá instruções para emitir uma 2ª via.

A confirmação de compras suspeitas dos cartões Santander é um camada adicional de segurança para que possa ter tranquilidade sabendo que seu banco está te protegendo.

Deseja garantir um cartão de crédito antifraude? Conheça as melhores opções da atualidade!

Cartão Santander FREE

4.6

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URL Verificada

Anuidade Gratuita

Limite de crédito

Até R$ 3.000*

Benefícios: Descontos

Renda mínima: Não informada pela instituição

Prós

Cartão adicional grátis;

Pagamento por aproximação;

Cartão Múltiplo (crédito e débito);

Descontos e benefícios nos programas Esfera e Vai de Visa.

Contras

O cartão Free não é elegível aos benefícios da Bateu Ganhou, desconto Cinépolis, isenção na mensalidade da TAG Sem Parar e pontos Esfera.

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Cartão Santander FREE

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

4.6

Avaliação Mobills

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Anuidade Gratuita

Limite de crédito

Até R$ 3.000*

Benefícios Descontos

Renda mínima Não informada pela instituição

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Cartão Santander Elite Pontos Visa Signature

4.4

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Anuidade Gratuita para faturas acima de R$ 2 mil e ser cliente Correntista Santander

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios: 1.5 pontos por Dólar

1,5 pontos Esfera a cada US$ 1,00 gasto, que podem ser trocados por diversos produtos e viagens na Esfera.

Renda mínima: R$ 7.000,00

Prós

Até 1,5 pontos no Programa Esfera a cada dólar gasto;

Tenha até 100% de isenção da anuidade;

Cashback em compras no Shopping Esfera.

Contras

O cartão está sujeito à aprovação de crédito, disponibilidade e critérios de elegibilidade do Santander.

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Cartão Santander Elite Pontos Visa Signature

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

4.4

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Anuidade Gratuita para faturas acima de R$ 2 mil e ser cliente Correntista Santander

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios 1.5 pontos por Dólar

1,5 pontos Esfera a cada US$ 1,00 gasto, que podem ser trocados por diversos produtos e viagens na Esfera.

Renda mínima R$ 7.000,00

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Cartão Santander Unique Pontos Visa Infinite

4.5

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Anuidade Gratuita para faturas acima de R$ 8 mil e ser cliente Correntista Santander

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios: De 2 até 2.6 pontos por Dólar

2,6 pontos a cada US$ 1,00 em compras internacionais e 2 pontos a cada US$ 1,00 em compras nacionais.

Renda mínima: R$ 15.000,00

Prós

Seguro Cartão Protegido (SCP);

Atualização automática de pagamentos recorrentes;

Parcelamento da fatura do cartão em até 24 vezes;

Saques em dinheiro no crédito em todo território nacional;

Seguro automotivo na Auto Compara com desconto e pontos bônus na Esfera.

Contras

O cartão está sujeito à aprovação de crédito, disponibilidade e critérios de elegibilidade do Santander.

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Cartão Santander Unique Pontos Visa Infinite

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

4.5

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Anuidade Gratuita para faturas acima de R$ 8 mil e ser cliente Correntista Santander

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios De 2 até 2.6 pontos por Dólar

2,6 pontos a cada US$ 1,00 em compras internacionais e 2 pontos a cada US$ 1,00 em compras nacionais.

Renda mínima R$ 15.000,00

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GOL Smiles Santander Platinum

4.2

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Anuidade 4 x R$ 165,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios: De 2.3 até 4.5 pontos por Dólar

Cliente Clube Smiles e/ou Diamante: Recebe 15.000 milhas na aquisição e acumula a cada 1 dólar gasto = 3,5 milhas ou 4,5 milhas em compras no site da GOL.¹

Clientes Smiles: recebe 10.000 milhas na aquisição e acumula a cada 1 dólar gasto = 2,3 milhas ou 3,3 milhas em compras no site da GOL.¹

Suas compras em reais ou em outras moedas estrangeiras são convertidas para dólar americano e geram milhas.
O Clube Smiles é um programa de assinatura, mediante pagamento, o qual proporciona milhas bônus, maior validade das milhas e ofertas no Shopping Smiles.

Validade das milhas: a partir de 36 meses.

¹As milhas de aquisição serão concedidas proporcionalmente a cada pagamento de parcela da anuidade do Cartão. Oferta não válida para upgrade de cartão.

Renda mínima: R$ 7.000,00

Prós

Ganhar à partir de 2,3 milhas Smiles por dólar gasto;

Ganhe até 15.000 milhas Smiles na aquisição, creditadas proporcionalmente a cada parcela paga da anuidade.

Parcelamento em até 12X sem juros em passagens GOL;

Benefícios Platinum;

Embarque e Check-in preferencial GOL

Contras

Não cita condições para reduzir parcelas da anuidade.

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GOL Smiles Santander Platinum

Avaliação Mobills

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4.2

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Anuidade 4 x R$ 165,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios De 2.3 até 4.5 pontos por Dólar

Cliente Clube Smiles e/ou Diamante: Recebe 15.000 milhas na aquisição e acumula a cada 1 dólar gasto = 3,5 milhas ou 4,5 milhas em compras no site da GOL.¹

Clientes Smiles: recebe 10.000 milhas na aquisição e acumula a cada 1 dólar gasto = 2,3 milhas ou 3,3 milhas em compras no site da GOL.¹

Suas compras em reais ou em outras moedas estrangeiras são convertidas para dólar americano e geram milhas.
O Clube Smiles é um programa de assinatura, mediante pagamento, o qual proporciona milhas bônus, maior validade das milhas e ofertas no Shopping Smiles.

Validade das milhas: a partir de 36 meses.

¹As milhas de aquisição serão concedidas proporcionalmente a cada pagamento de parcela da anuidade do Cartão. Oferta não válida para upgrade de cartão.

Renda mínima R$ 7.000,00

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Cartão Santander / AAdvantage® Platinum

4.4

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Anuidade 12 x R$ 55,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios: De 1.5 até 4 pontos por Dólar

A cada dólar gasto, você ganha até 4 milhas AAdvantage®:
Ganhe 1,5 milha AAdvantage® da American Airlines por dólar gasto.
Ganhe 1 milha extra em compras em moeda estrangeira.
Ganhe o dobro de milhas em compras na American Airlines.
Milhas em dobro pagando apenas 4% a mais do valor da fatura.

Milhas que nunca expiram: desde que utilize o cartão na função crédito ao menos uma vez a cada 24 meses.

Renda mínima: R$ 7.000,00

Prós

Ganhe até 4 milhas AA por dólar gasto;

Resgate as milhas por passagens em mais de 20 companhias, upgrade em voo, aluguel de veículos, reserva de hotel e +;

50% de redução da anuidade para Cliente Correntista

Pagamento por Aproximação.

Contras

O cartão está sujeito à aprovação de crédito, disponibilidade e critérios de elegibilidade do Santander.

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Cartão Santander / AAdvantage® Platinum

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

4.4

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Anuidade 12 x R$ 55,00

Limite de crédito

Personalizado

Benefícios De 1.5 até 4 pontos por Dólar

A cada dólar gasto, você ganha até 4 milhas AAdvantage®:
Ganhe 1,5 milha AAdvantage® da American Airlines por dólar gasto.
Ganhe 1 milha extra em compras em moeda estrangeira.
Ganhe o dobro de milhas em compras na American Airlines.
Milhas em dobro pagando apenas 4% a mais do valor da fatura.

Milhas que nunca expiram: desde que utilize o cartão na função crédito ao menos uma vez a cada 24 meses.

Renda mínima R$ 7.000,00

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Ademais, sempre busque lugares confiáveis para fazer suas compras, acompanhe seus gastos e proteja-se dos golpes do cartão de crédito. Esperamos ter ajudado com nosso conteúdo!