Cartão de Crédito

IOF Nubank: Saiba qual o valor e quando há cobrança do imposto!

Você tem um cartão de crédito roxinho? É muito importante saber sobre o IOF Nubank, quando ele está presente e qual o seu valor, para ter uma boa vida financeira. Confira!

Artigo escrito por Isabela Matsura em 04 de Julho de 2023

Muitos conhecem o roxinho por ser um cartão de crédito sem anuidade e por isso acreditam que seja isento de qualquer cobrança. Contudo, em algumas situações há a cobrança do IOF Nubank.

Você já deve ter visto no app Nubank ou na fatura seu cartão a sigla IOF alguma vez, não é mesmo? Por isso, deve saber quando o imposto é cobrado e qual o seu valor para organizar as suas finanças.

Sendo assim, continue lendo o conteúdo a seguir para saber mais sobre o IOF no banco digital!

O que é o IOF?

O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras, um imposto federal que pessoas físicas e jurídicas têm que pagar ao realizar algumas operações de crédito, câmbio, seguros, entre outros.

Assim, o valor do IOF varia de acordo com o tipo de operação financeira. Afinal, essa cobrança é uma forma de controlar a economia do país, sendo uma grande fonte de arrecadação do Governo.

Desse modo, é possível criar índices que funcionam como uma espécie de termômetro da economia. Ou seja, quanto mais IOF arrecadados, significa que mais operações financeiras ocorreram.

No entanto, é importante ressaltar que nem sempre um alto índice de IOF significa uma economia em crescimento, uma vez que ele também inclui os empréstimos.

Quando há a cobrança do IOF Nubank no cartão de crédito?

Muitas pessoas podem pensar que há uma cobrança de IOF Nubank nas compras usando o cartão de crédito, mas o imposto não está presente, seja em compras em parceladas ou não.

O IOF do Nubank aparece na fatura apenas quando o titular do cartão faz uma ação que se classifica como uma operação financeira. Desse modo, ele está presente quando acontecem as seguintes situações:

Atraso no pagamento da fatura;

Compras no exterior, presencial ou online, além das taxas de câmbio;

Pagamento mínimo do cartão ou não integral da fatura;

Financiamento da fatura do cartão de crédito;

Empréstimos por meio do cartão de crédito;

Compras acima do limite do cartão;

Saques no cartão de crédito.

Ademais, vale lembrar que o IOF não é uma taxa de juros. Assim, se você entrou no rotativo do cartão, por exemplo, você paga os juros pelo emissor do cartão e o IOF.

Qual o valor do IOF Nubank?

Como falamos anteriormente, a alíquota do IOF varia de acordo com a situação, inclusive no banco digital Nubank. Portanto, confira a seguir os valores do imposto de cada operação:

Movimentação	Valores
IOF para empréstimo e financiamento	0,38% de IOF sobre o valor total + 0,0082% por dia
IOF para cheque especial ou crédito rotativo	0,38% sobre o valor atrasado + 0,0082% por dia
IOF para seguros	Entre 0,38% e 25%
IOF para compra ou venda de moeda estrangeira	1,1% sobre o total
IOF para compras internacionais no cartão	6,38%
IOF para transferências internacionais	0,38% para terceiros e 1,1% para contas de mesma titularidade

Valor do IOF no banco Nubank.

Já para investimentos, o processo é diferente. O valor varia de acordo com o tempo entre a aplicação e o resgate, indo de 0 a 96% dos rendimentos. Por isso, estão sujeitos ao IOF, os investimentos:

CDB;

Títulos do Tesouro Direto;

Fundos DI;

Fundos de curto prazo;

LC.

Enquanto isso, os investimentos em LCI, LCA e na caderneta de poupança não têm IOF. Além disso, também não há cobrança caso o investidor resgate o dinheiro depois de mais de 30 dias.

Mas, caso contrário, o valor do imposto diminui diariamente. Assim, vai de 96% do rendimento se o resgate for feito em 1 dia a 3% para 29 dias. Dessa maneira, veja na tabela abaixo:

Dias	%	Dias	%	Dias	%
1	96	11	63	21	30
2	93	12	60	22	26
3	90	13	56	23	23
4	86	14	53	24	20
5	83	15	50	25	16
6	80	16	46	26	13
7	76	17	43	27	10
8	73	18	40	28	6
9	70	19	36	29	3
10	66	20	33	30	0

Valor do IOF em investimentos.

No entanto, é importante lembrar que todos os valores apresentados acima podem receber alterações de acordo com as decisões do Governo. Dessa forma, é importante estar sempre atento!

Como calcular o valor do IOF?

O IOF varia conforme a operação, portanto, não é possível definir apenas uma maneira de calcular no Nubank. Mas vamos ver as operações mais comuns: cheque especial e compras no exterior.

Cheque especial

O cheque especial é um limite de crédito que o banco disponibiliza em conta corrente sempre que não houver saldo suficiente para fazer um pagamento. Entretanto, é preciso arcar com o IOF depois.

Assim, imagine que você tinha R$3.000,00 em sua conta no banco e gastou R$3.100,00. Dessa forma, o valor extra de R$100,00 é o saldo devedor, que entra no cheque especial.

Além de ter que pagar essa dívida, também há o acréscimo de 0,38% do imposto sobre o valor. Ademais, é preciso ver se não há outras taxas que a fintech cobrará no contrato do cartão de crédito.

Compras no exterior

Compras internacionais, seja presencialmente ou em lojas online, exigem o pagamento de IOF de 6,38% sobre o valor dessas compras em real, caso feitas com cartão de crédito.

Desse modo, se você fizer uma compra internacional de R$1.000,00 no cartão, a alíquota de 6,38% vai incidir sobre o montante da compra. Ou seja, o valor do IOF será de R$63,80, que será acrescentado.

Mas, quem deseja fazer a troca do real por dólar, por exemplo, em dinheiro vivo paga um IOF menor, de 1,1%. Sendo assim, é preciso saber qual a taxa cambial do dia na hora de comprar a moeda local.

Tem como negociar o valor do IOF no Nubank?

O valor do IOF apareceu no extrato da fatura do cartão Nubank? Saiba que agora, não há como evitar o pagamento e nem negociar o valor da cobrança. Ou seja, ele deve ser pago totalmente.

Portanto, o único modo de evitar pagar o imposto, é pagar as contas em dia e fazer o controle dos gastos para evitar acumular juros e atrasar os pagamentos, para não pagar o IOF sobre as dívidas.

Além disso, em viagens internacionais evite fazer compras com cartão de crédito e ao investir em Tesouro Direito, CDB ou outros tipos e investimento, espere pelo menos 30 dias para movimentar o dinheiro.

Para fazer o controle e conseguir fugir dessa cobrança, é possível contar com a ajuda do Gerenciador Financeiro da Mobills para fazer um planejamento financeiro e organizar as suas finanças.

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Escrito por Isabela Matsura Analista de Conteúdo

Analista de Conteúdo e bacharela em Comunicação Social com habilitação em Publicidade e Propaganda pela Universidade do Oeste Paulista. Apaixonada em ler e escrever, busco ajudar as pessoas a entender melhor o universo de finanças e cartões de crédito através da escrita.

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