Mora do cartão de crédito: O que é e como evitar

Q: Quantos dias posso atrasar a fatura do cartão de crédito?

A resposta ideal seria: NENHUM , pois é esperado que o cliente pague suas pendências dentro prazo. Mas, na prática, imprevistos acontecem e atrasos surgem. Por isso, é importante lembrar que os juros só aumentam a cada dia que não pagar a fatura do cartão. Além disso, não é só a mora do cartão de crédito que terá que pagar, também entra na soma da dívida o IOF fixo de 0,38% e diário que varia em cada banco. Por fim, após um tempo sem quitar a fatura do cartão, o nome do cliente fica inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, ficará com o nome sujo .

Antes de pagar a fatura atrasada, você precisa saber o que é Mora do cartão de crédito e como funciona esse juros por atraso!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 15 de Fevereiro de 2023

Entender o que é mora do cartão de crédito e como funciona essa tarifa pode contribuir para o uso consciente deste produto financeiro.

Primeiramente, é importante entender que os cartões de crédito podem ser grandes aliados em suas finanças pessoais. Mas, sem o controle adequado dos gastos, a fatura pode sair do controle.

Dessa forma, quem não consegue pagar a cobrança do cartão terá que lidar com juros altos que virão pela falta de pagamento.

Portanto, vamos entender melhor o que significa mora do cartão de crédito e em que momento o cliente deve pagar por essa taxa.

O que é mora do cartão de crédito?

Mora cartão de crédito é um dos tipos de juros do cartão cobrados quando atrasa o pagamento da fatura. Então, a taxa é somada a outras tarifas de atraso, justamente, para incentivar o cliente a pagar suas contas em dia e evitar todas essas despesas adicionais.

Assim, existem dois tipos de mora do cartão de crédito:

Juro de mora

O juro de mora ou juros moratórios é uma taxa cobrada por cada dia de atraso no pagamento da fatura. Ou seja, quanto mais dias se passarem após o vencimento, mais juro de mora o cliente deve pagar.

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC), o juro não deve ser maior que 1% ao mês sobre o total da fatura. Assim, quando a fatura está atrasada há menos de 30 dias, o cliente deverá pagar 0,0333% do valor, por dia de atraso.

Multa de mora

Já a multa de mora não altera o valor por dias de atraso. Assim, de acordo com o CDC, a multa fixa não pode ser maior que 2% do valor da fatura.

Como funciona a mora do cartão?

Vamos entender na prática o que é mora cartão de crédito e como ela funciona nas suas faturas, seguindo um exemplo:

A fatura de um cartão é R$ 5 mil e venceu no dia 05 do mês atual. Mas, o cliente só pagou a cobrança no dia 10, acumulando 5 dias de juro e mora de cartão de crédito.

A porcentagem de juros e multa variam de cada instituição e neste exemplo, o banco do cliente cobra 1% de juro de mora (0,0333% por dia) e 2% de multa sobre o valor da fatura. Então, o cálculo é feito da seguinte maneira.

Multa de mora: 2% de R$ 5 mil = R$ 100
Juro de mora de 0,0333% de R$ 5 mil por cada dia de atraso: 1 dia = R$ 1.66 então 5 dias = R$ 8.32
Portanto, o cliente pagará: R$ 5108.32 (R$ 5.000 + R$ 100 + R$ 8.32).

Juros de mora e multa: Qual a diferença?

Como exemplificamos acima, o juro de mora e multa de mora do cartão de crédito se diferem nos seguintes aspectos: O juros é cobrado por cada dia de atraso e o limite máximo da taxa é 1% do valor da fatura.

Já a multa é fixa em até 2% do total da fatura, não importando a quantidade de dias de atraso.

Quando a mora do cartão é cobrada?

Os juros moratórios e multa de mora do cartão de crédito são cobranças realizadas pelos bancos quando o cliente não paga a fatura até a data de vencimento.

Dessa forma, as tarifas do cartão de crédito existem com o objetivo de motivar o pagamento dentro do prazo. Mas, caso o cliente atrase, os juros moratórios e multa funcionam como uma indenização aos bancos, quando o cliente não cumpre com suas obrigações na data prevista.

Afinal, a instituição corre o risco de inadimplência ao emprestar o limite no cartão, acreditando que o consumidor terá a responsabilidade de pagar dentro do prazo.

E assim, as instituições acabam recebendo essa fatia lucrativa do seu dinheiro, sempre que se esquecer ou não puder pagar a fatura do cartão de crédito.

Como evitar a mora do cartão de crédito?

Para ter um cartão de crédito como seu aliado nas finanças, é importante entender que ele não é uma extensão da sua renda e sim, uma ferramenta que auxilia nos seus pagamentos.

Então, veja algumas dicas e saiba como usar cartão de crédito com mais consciência e evitar o juro de mora:

Planeje seus gastos mensais: saiba exatamente quanto irá gastar e não seja pego de surpresa;

Não some gastos no cartão acima da sua renda mensal: é importante lembrar que há outras despesas no dia a dia para quitar;

Saiba qual a data de fechamento da fatura: este será o melhor dia de compra no cartão de crédito;

Evite o pagamento mínimo do cartão: viu que não dará para pagar toda a fatura? Tente negociar com seu banco por juros rotativos menores!

Em último caso, peça o parcelamento da fatura: parcelar a fatura cobra menos juros do que pagar o mínimo do cartão;

Utilize um bom aplicativo: para ajudar a gerenciar seus ganhos e gastos no mês. Para isso você pode conhecer as soluções inteligentes da Mobills para cuidar do seu dinheiro.

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Dúvidas frequentes sobre o assunto

Como calcular a mora do cartão de crédito?

Para calcular a mora do cartão de crédito, você deve consultar quais as taxas cobradas pelo seu banco para os juros moratórios e multa por atraso.

Mas, há limite máximo que as instituições podem cobrar de encargos em cima do valor da fatura, que são:

Multa de mora: fixo até 2% do total;
Juro de mora: 0,0333% por dia de atraso ou 1% ao mês.

Assim, basta calcular essas porcentagens considerando o valor total da fatura e quantos dias está atrasada, para saber o quanto irá pagar. Veja um exemplo deste cálculo AQUI!

Quantos dias posso atrasar a fatura do cartão de crédito?

A resposta ideal seria: NENHUM, pois é esperado que o cliente pague suas pendências dentro prazo. Mas, na prática, imprevistos acontecem e atrasos surgem. Por isso, é importante lembrar que os juros só aumentam a cada dia que não pagar a fatura do cartão.

Além disso, não é só a mora do cartão de crédito que terá que pagar, também entra na soma da dívida o IOF fixo de 0,38% e diário que varia em cada banco.

Por fim, após um tempo sem quitar a fatura do cartão, o nome do cliente fica inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, ficará com o nome sujo.

Por que devo evitar a mora do cartão?

Para ter uma boa saúde financeira, é importante manter os gastos organizados e assim, você evita pagar juros e multa por falta de planejamento financeiro.

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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 6 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.

Redatora Web SEO sobre produtos e serviços financeiros;
Analista de Conteúdo PL de Cartões de Crédito;
Graduada em Comunicação Social: Jornalismo pela UNOESTE.

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