O que é CDB com liquidez diária? Entenda como funciona esse investimento

Nos últimos anos, os CDBs com liquidez diária se popularizaram entre os investidores que buscam alta liquidez e baixo risco.

Com a subida da taxa de juros, esses títulos também passaram a ter uma excelente rentabilidade, o que se tornou ideal para objetivos de curto prazo.

Nesse artigo, conheceremos o conceito, os detalhes e o funcionamento de um CDB com liquidez diária. Então, vamos nessa?

O que é CDB com liquidez diária?

Um CDB com liquidez diária é um título de renda fixa cujo resgate pode ser efetuado diariamente sem que haja perda da rentabilidade.

Os Certificados de Depósitos Bancários são um ativo que consiste em emprestar seu dinheiro para uma instituição financeira em troca de um rendimento.

Os bancos emitem esse título com o objetivo de captar recursos que serão para financiar suas atividades.

Portanto, com esse investimento, você emprestará dinheiro para um banco que te dá opção de resgatar o valor aplicado sem perder o rendimento.

VEJA TAMBÉM: Certificado de Depósito Bancário (CDB): O que é e como investir

Como funciona o CDB com liquidez diária?

Como foi dito, a liquidez desse título é diária. Isso significa que você não terá perda de rendimento independentemente da data que solicitar o resgate dos recursos aplicados.

Por isso, eles são ideais para quem quer investir dinheiro com a possibilidade de resgatar a qualquer momento.

Ademais, o rendimento desse título costumado ser atrelado ao CDI, ou seja, atrelado a taxa DI. Então, é muito comum encontrar CDBs que rendem 95%, 100%, 105% do CDI.

Contudo, apesar de ser incomum, esse ativo também pode ter seu rendimento prefixado ou fixado em algum outro índice.

Mas, será que esse investimento é arriscado? Confira a seguir!

Quais são os riscos de investir em CDBs?

O risco de investir em CDB depende do banco para o qual você está emprestando seu dinheiro. Quanto mais sólida for a instituição, menor será o risco de você perder o valor aplicado.

Além disso, como um seguro adicional, os CDBs são cobertos pelo FGC. O Fundo Garantidor de Crédito é uma associação civil que protege os investidores em caso de falência das instituições financeiras.

Isso quer dizer que, caso o banco para qual você emprestou dinheiro falir, você estará seguro em até R$250.000,00. Ou seja, é uma proteção a mais para o investidor.

Imposto de Renda

O Imposto de Renda nos CDBs com liquidez diária seguem a tabela de Imposto de Renda da renda fixa cuja alíquota decresce com o tempo.

Tempo com o título	Alíquota
Até 180 dias	22,5%
De 180 a 360 dias	20%
De 360 a 720 dias	17,5%
A partir de 720 dias	15%

Em alguns casos, se o resgate do investimento em um período menor de 30 dias, ele sofrerá com a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Quando vale a pena investir em ativos com liquidez diária?

Investir em ativos com liquidez diária pode ser vantajoso em algumas situações, como:

• Flexibilidade financeira: se você precisa de acesso rápido ao seu dinheiro, os ativos com liquidez diária permitem resgates rápidos e fáceis, proporcionando maior flexibilidade financeira.
• Gerenciamento de riscos: para investidores que desejam manter uma parte do seu portfólio em ativos mais líquidos para gerenciar riscos e garantir uma reserva de emergência, os investimentos com liquidez diária são uma opção interessante.
• Oportunidades emergentes: quando surgem oportunidades de investimento imprevistas ou oportunidades de curto prazo no mercado, ter ativos com liquidez diária permite que você aproveite essas oportunidades rapidamente.
• Necessidades de curto prazo: se você está planejando desembolsar fundos para necessidades de curto prazo, como pagamentos de contas ou despesas planejadas, investir em ativos com liquidez diária pode ser uma boa escolha.

No entanto, é importante notar que investir exclusivamente em ativos com liquidez diária pode limitar o potencial de retorno, já que esses investimentos geralmente oferecem retornos mais baixos em comparação com ativos menos líquidos.

Portanto, é aconselhável equilibrar a liquidez diária com outros tipos de investimentos para alcançar um portfólio diversificado e equilibrado.

3 dicas para investir em CDB com liquidez diária

Como vimos, quem deseja investir em um CDB com liquidez diária tem que ter noção de que estará abrindo mão de uma rentabilidade maior de outros ativos.

Nas aplicações com uma liquidez menor, os bancos oferecem uma taxa de juros maior para atrair investidores quem estejam dispostos a deixar seu dinheiro parado mais tempo.

Mas lembre-se que o mercado está constantemente sujeito a flutuações devido a uma variedade de fatores imprevisíveis e eventos inesperados.

Portanto, como você terá a opção de resgatar a qualquer momento, esse tipo de CDB costuma ter um retorno menor.

Mas, claro, o retorno de um investimento não depende unicamente de sua liquidez, mas de outros fatores também, como o risco de crédito.

Em segundo lugar, é preciso entender que os CDBs com liquidez diária são recomendados para aqueles que podem precisar dos recursos a qualquer momento.

Portanto, se você tem metas de longo prazo, essa aplicação não é a ideal para você.

Por outro lado, se a sua meta for construir uma reserva de emergência ou simplesmente não sabe quando pode precisar do dinheiro, por exemplo, um CDB que pode ser resgatado sempre que você necessitar é uma ótima opção.

Por fim, além do prazo de resgate e do rendimento, é preciso considerar a saúde financeira do banco emissor.

Isso porque emprestar dinheiro para um banco sólido é menos arriscado do que emprestar para um banco que tem problemas financeiros.

Como investir em CDB com liquidez diária?

Agora que você já aprendeu os principais conceitos sobre esse assunto, podemos partir para a parte prática e aprender como investir nos principais CDBs com liquidez diária do mercado.

Toro

A Toro Investimentos é a melhor corretora do Brasil e uma destaque mais oferecem alternativas de CDBs de liquidez diária. Basta realizar uma busca na plataforma da corretora e encontrar as melhores taxas do mercado.

Veja um exemplo a seguir, mas esteja atento que são apenas exemplos e isso não constitui uma recomendação de compra.

Santander Select

Os clientes de alta renda com uma conta Santander Select dispõem de um portal de investimentos de fácil navegação e rápida visualização do seu patrimônio, bem como Assessoria Personalizada com especialistas de mercado para selecionar os melhores CDBs, com ou sem liquidez diária.

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Simulador de CDB com liquidez diária

Caso você queira fazer simulações com uma aplicação em um CDB, você pode utilizar o Simulador de Investimentos da Mobills.

Com ele, você vai poder ter noção de quanto seu investimento renderá em um determinado período e a uma determinada taxa.

Qual é o melhor CDB com liquidez diária?

Como a percepção de risco não é tão exata, não existe uma resposta absoluta para essa pergunta.

O melhor CDB hoje em dia é aquele que tem a melhor relação risco-retorno, mas qual será esse título? Para chegarmos a essa resposta, temos que analisar o risco do emissor e o retorno do título.

Naturalmente, não temos a capacidade de analisar todos os ativos do mercado, então, devemos buscar um em que nos sintamos confortável com o nível de risco e a taxa de retorno.

Desse modo, chegaremos à resposta de qual é o melhor CDB hoje.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena investir em CDB com liquidez diária?

Sim, vale a pena investir em um CDB com liquidez diária se esse ativo estiver de acordo com seus objetivos financeiros e com seu perfil de risco.

Isso porque essa aplicação é recomendada para investidores mais conservadores e que têm objetivos de curto prazo.

Caso seu objetivo seja de longo prazo e/ou seu perfil de risco seja mais arrojado, você pode investir em ativos com uma liquidez menor e com expectativa de retorno maior.

Para tomar a melhor decisão, você pode contar com a ajuda da melhor corretora de valores do Brasil, a Toro Investimentos, que disponibiliza uma grande variedade de CBDs para investidores que querem aliar segurança e liquidez em seus investimentos.

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