Como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro [Para iniciantes]

A maioria dos brasileiros não sabe como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro. Na verdade, muitos nem acreditam que isso seja possível.

Entretanto, quanto antes começar a aplicar nosso dinheiro, independente do valor, mais rápido acumularemos o valor necessário para alcançar nossos objetivos.

Mas, como podemos fazer isso? Nesse artigo, vamos aprender a melhor forma de como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro.

Então, vamos nessa?

VEJA TAMBÉM: Melhores cursos de investimentos [Iniciantes e avançados]

Como investir com pouco dinheiro?

O processo de como começar a investir com pouco dinheiro pode ser facilitado se seguirmos alguns passos que nos garantirão segurança e consistência.

Por isso, vamos te mostrar qual deve ser o processo necessário para que você possa fazer investimento na bolsa de valores.

Lembre-se: se você quer aplicar com foco no médio e longo prazo, a bolsa de valores é uma excelente opção a ser considerada.

Além disso, o investimento em Bolsa é recomendado apenas para os investidores do perfil arrojado, ou seja, que são mais tolerantes aos riscos e oscilações do mercado mobiliário.

Agora que você entendeu um pouco sobre investimentos na bolsa de valores, vamos para o passo a passo:

1. Tenha um planejamento financeiro

Como foi dito, investir nos possibilita ter um futuro financeiro sólido. Contudo, esse processo começa antes mesmo de comprarmos nosso primeiro ativo.

A primeira etapa é ter uma organização financeira. Isso inclui se livrar de possíveis dívidas e delimitar um orçamento. Sem essa organização, você correrá o risco de perder mais dinheiro do que pretende ganhar.

Por exemplo, sem um planejamento financeiro, você pode acabar contraindo uma dívida que tem juros mais altos do que suas aplicações.

Além disso, se você não delimitar um orçamento, pode acontecer de faltar dinheiro para fazer investimentos periódicos, e essa constância é fundamental para a construção do patrimônio.

Por isso, não podemos negligenciar essa etapa.

Conheça o Mobills

Nesse processo, a melhor opção de controle do orçamento é o aplicativo da Mobills, o gerenciador financeiro mais completo do Brasil.

Ele te permite acompanhar e cadastrar suas despesas, receitas pessoais e cartões de crédito, além de possibilitar que você delimite o quanto quer gastar por mês e que você acompanhe seus gastos.

Não à toa, é o aplicativo de controle financeiro pessoal mais bem avaliado do Brasil, utilizado por mais de 10 milhões de usuários.

2. Abra uma conta em uma corretora de valores

O primeiro passo de como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro com certeza é abrir uma conta em uma corretora de valores.

Uma corretora de valores nada mais é do que uma instituição financeira que faz a intermediação entre você e o investimento.

Essa intermediação é necessária porque você, como pessoa física, não tem acesso direto aos ativos financeiros.

Vale ressaltar que, se você está começando a investir agora, pagar taxas de corretagem para investir, por exemplo, não é interessante. Afinal, será apenas um gasto a mais para você.

Sendo assim, certifique-se também se a corretora possui:

Baixos custos;
Uma boa variedade de serviços e produtos; e
Qualidade no atendimento.

Um exemplo de corretora que cumpre com esses quesitos é a Toro Investimentos.

Ela é uma das melhores corretoras para quem quer investir em ações com pouco dinheiro, pois tem suas taxas zeradas e uma interface bastante intuitiva.

Como você vai fazer pequenos aportes, é importante evitar custos, mesmo que pequenos, para não comprometer o seu resultado de longo prazo.

3. Construa uma reserva de emergência

A reserva de emergência constitui um “colchão financeiro” que deve ser usado para cobrir gastos imprevistos ou para suprir as necessidades pessoais em caso de uma perda da fonte de renda.

Por exemplo, caso você perca seu emprego, a reserva financeira vai garantir a manutenção do seu padrão de vida por um período suficiente para que você possa encontrar outro emprego.

Portanto, esse “colchão financeiro” deve equivaler a cerca de 6 a 12 meses dos seus gastos mensais.

Como você usará esse valor acumulado em uma emergência, o ideal é que você aplique em ativos com alta liquidez e baixo risco.

Os principais exemplos de ativos que cumprem esses requisitos são títulos públicos, CDBs com liquidez diária e fundos de investimento DI.

4. Conheça o seu perfil de investidor

Posteriormente à abertura da sua conta em uma corretora, você deve conhecer a sua tolerância ao risco, ou seja, seu perfil de investidor.

Pois, com base nele será possível escolher as melhores opções de investimentos para você.

Se achou esse passo muito complexo, não se assuste! As corretoras são orientadas a realizarem um questionário para avaliar justamente o seu perfil de risco.

Então, antes de começar a investir com pouco dinheiro, a sua corretora de valores escolhida vai te ajudar a entender o seu perfil.

Esses perfis de riscos estão divididos geralmente em três categorias: conservador, moderado ou agressivo/arrojado.

Ao entender seu perfil de risco, a próxima etapa consiste em definir objetivos para então, definir uma estratégia de investimento.

Se você for do perfil arrojado, poderá fazer aplicações em bolsa. Se tiver característica mais conservadora ou moderada, deve se concentrar em ativos de menor risco.

5. Defina objetivos financeiros

Para quem quer investir dinheiro, esse passo é fundamental para alcançar o sucesso financeiro.

A criação de objetivos e metas fará com que você direcione seus esforços e tenha a disciplina para conquistar suas metas.

É comum vermos pessoas que estão supermotivadas para investir, mas que não sabem onde querem chegar.

Dessa forma, elas podem se frustrar por perceberem que estão aplicando em ativos que não são condizentes com as suas necessidades.

Por outro lado, muitos outros sabem a importância de investir, mas não têm motivação para fazer o esforço e ter a paciência que o processo requer.

Assim, podemos ver que a definição de metas é primordial no processo de aplicação dos nossos recursos.

O que você deseja? Trocar de carro? Pagar a faculdade? Fazer uma viagem? Após definir seus objetivos, você vai poder investir dinheiro com muito mais motivação e foco.

6. Monte uma estratégia de investimento

Como diz Warren Buffett, um dos maiores investidores do mundo, o risco vem de você não saber o que está fazendo.

Sendo assim, defina um planejamento com estratégias de investimento bem definidas com base em seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Isso inclui escolher quais classes e subclasses de ativos você terá na sua carteira de investimentos.

Dessa forma, será possível minimizar os riscos dos seus investimentos na bolsa de valores. Afinal, diferentemente dos investimentos em renda fixa, a renda variável é mais arriscada por causa da sua imprevisibilidade.

Logo, é muito importante se dedicar a entender o mercado e investir em algo que você conhece.

7. Estude os ativos que você vai investir

Até aqui você já abriu sua conta na corretora, descobriu seu perfil de investidor, definiu suas metas e montou uma estratégia.

Além disso, você já sabe quais classes e subclasses de ativos melhor se adequam aos seus objetivos.

Portanto, você está pronto para fazer seu primeiro investimento.

Contudo, não podemos esquecer de analisar os ativos em que iremos investir para que possamos escolher aplicações de qualidade que nos garantirão um bom retorno.

Todo investimento tem algum risco, por menor que seja, mas se você não estudar antes de investir, esse risco aumentará muito.

Por outro lado, se você fizer uma análise rigorosa, você estará minimizando seus riscos.

Por exemplo, você não pode comprar uma ação antes de estudar bastante a empresa correspondente. Após essa pesquisa, você estará apto a comprar bons ativos.

8. Compre sua primeira ação

Depois de todos esses passos, chegou a hora de comprar sua primeira ação!

A princípio pode parecer complicado, mas aos poucos você vai conhecendo e aprendendo a lidar com a plataforma de investimentos da sua corretora.

Além disso, você vai ver que existem diversas ações de ótimas empresas custando até mesmo menos de R$10,00. Lembrando que, aqui, não estamos fazendo recomendações de compra. A decisão do que adquirir é inteiramente sua.

Vale ressaltar que para ter o dinheiro disponível para investir, você precisa fazer uma transferência para a sua corretora.

Logo após, com o dinheiro na conta, é hora de escolher as primeiras ações para você comprar.

Algumas corretoras possuem uma carteira recomendada para investidores constituída de indicações mensais de ações por especialistas.

Mas, é muito importante que não se deixe levar apenas por essas recomendações. Busque de fato conhecer a empresa a qual deseja se tornar sócio.

Faça uma análise fundamentalista da empresa, busque entender seu ramo, histórico, gerência e muito mais, para fazer um investimento consciente com foco no longo prazo.

Abaixo temos o exemplo do espaço da Toro, após preencher os dados da empresa, basta colocar em enviar ordem e esperar a compra ser efetuada.

Home Broker da Toro

Cada ação possui um ticker próprio, que é um código que representa a empresa. No exemplo abaixo, estamos pesquisando as ações da Petrobras (PETR3 ou PETR4).

A compra de uma ação traz consigo um lote padrão de 100 ações, ou seja, se o preço do papel for de R$ 24,41, a ordem será de R$ 2.441,00.

Contudo, para salvar os investidores iniciantes, há a opção de compra de uma Ação Fracionada, desvinculada ao lote padrão. Para isso, é só adicionar a letra ‘F' após o ticket de qualquer empresa. Vamos buscar juntos a PETR4F:

Selecionando o botão “Comprar”, você poderá escolher a quantidade de ações e efetuar a compra.

Logo após ser efetuada, normalmente aparece a mensagem “ordem executada”. Apareceu? Parabéns, você acabou de comprar sua primeira ação.

É importante lembrar que isso NÃO É UMA RECOMENDAÇÃO DE COMPRA. O uso da PETR4 é apenas para ilustrar o processo de como investir dinheiro na bolsa de valores.

VEJA TAMBÉM: 11 melhores ações para comprar hoje: invista com ajuda de experts!

Como investir em Bitcoin com pouco dinheiro?

Com a evolução do mercado de criptoativos, surgiram várias formas de investir em Bitcoin com pouco dinheiro.

Uma das formas é através das exchanges, que são corretoras do criptomoedas. Por elas, é possível começar com R$ 50,00.

Além disso, você pode comprar diretamente de outra pessoa ou receber criptomoedas como pagamentos pela venda de produtos e serviços.

No mais, é possível também adquirir ETFs, que são fundos negociados na Bolsa de Valores como as ações e alocam o patrimônio dos cotistas em ativos atrelados às essas criptomoedas.

Por fim, é possível investir através de fundos de investimento, que se expõe total ou parcialmente a essa moeda.

Como dito antes, a compra de criptoativos explicada aqui não são recomendações, apenas esclarecimentos didáticos.

Onde investir com pouco dinheiro?

Não basta saber que é possível começar a investir com pouco dinheiro, é preciso descobrir qual é o melhor lugar para investir.

Para isso, você vai ter que levar em consideração dois pontos já abordados nesse artigo: perfil de risco e objetivos financeiros.

Nesse sentido, você vai escolher um ativo que respeito seu perfil ao mesmo tempo que te ajuda a alcançar seus objetivos.

Dessa forma, você vai escolher o ativo mais adequado para você, seja renda fixa ou renda variável, seja para o curto ou para o longo prazo.

Sem essa reflexão, você pode escolher ativos que não são adequados, ou seja, ativos que não te aproximam do seu objetivo e que te tiram a tranquilidade.

Investir com pouco dinheiro é possível?

Ao contrário do que muitos pensam, não existe um valor mínimo para investir seu dinheiro no mercado financeiro.

Nesse sentido, você pode aplicar em renda fixa ou renda variável a partir de R$ 1,00. Obviamente, existem investimentos que não são tão acessíveis, mas a quantidade de opções nas quais é possível investir com pouco dinheiro é enorme.

Para isso, basta ter conta em um banco ou corretora e o valor do ativo no qual você quer aplicar.

Contudo, indicamos que escolha uma instituição confiável e que não cobre taxas, pois, como você fará pequenos aportes, qualquer taxa cobrada na operação vai impactar nos seus resultados de longo prazo.

É possível investir pouco e ganhar muito dinheiro?

Mas afinal, qual é o segredo para investir na bolsa de valores e ganhar dinheiro? Existe uma estratégia infalível? Acredite, não existe fórmula mágica no mundo dos investimentos em renda variável.

Se alguém aparece prometendo uma determinada lucratividade, cuidado, certamente é um golpe.

A única pessoa que ganhará dinheiro com isso é quem tem a ‘fórmula do sucesso' ao vendê-la aos interessados.

Existem muitas histórias sobre pessoas que construíram grandes fortunas na bolsa, como Warren Buffett, Peter Lynch e Luis Barsi, por exemplo.

Mas qual é o segredo desses investidores? Como eles ganharam dinheiro investindo na bolsa?

O segredo de como investir dinheiro e ganhar no longo prazo envolve alguns fatores: tempo, escolher bons ativos e investir continuamente.

Tempo

Não espere criar um patrimônio sólido e significativo em pouco tempo.

Por isso, tenha paciência para que os juros compostos ganhem intensidade e para que as empresas que você investe possam se desenvolver.

No curto prazo, tudo pode acontecer na bolsa de valores. Contudo, no longo prazo, os bons ativos tendem a valorizar.

Bons ativos

Como foi dito, escolher bons ativos é uma tarefa que os grandes investidores sempre buscam fazer. Sem dúvida, são as empresas de qualidade que vão permanecer e evoluir no longo prazo.

Por outro lado, aquelas companhias com má gestão, com modelos de negócios ultrapassados ou sem saúde financeira têm maior probabilidade de ficar pelo meio do caminho.

Investir continuamente

A constância é amiga do bom investidor. Por isso, busque investir regularmente para a construção do seu patrimônio.

Considere essa tarefa como uma obrigação em seu orçamento. Nesse sentido, separe uma porcentagem do seus ganhos para esse objetivo.

Além disso, para garantir essa constância, gaste o que sobrar depois de investir, não o contrário.

A raiz do problema

Antes de começarmos a atacar o problema, precisamos entendê-lo. Nesse sentido, o que está fazendo com que tenhamos pouco dinheiro para investir?

Basicamente, a principal causa é a nossa falta de capacidade de poupar, que, por sua vez, acontece porque gastamos muito e/ou ganhamos pouco.

Portanto, se quisermos fazer sobrar dinheiro, precisamos reduzir nossos gastos e aumentar nossos ganhos. Caso contrário, iremos passar a vida toda investindo pouco dinheiro.

Para isso, precisamos rever nosso orçamento para que encontremos despesas que podem ser cortadas, diminuídas ou substituídas por alternativas mais baratas.

Em paralelo, devemos buscar formas de aumentar nossos ganhos, seja fazendo uma renda extra, se especializando para aumentar nossa hora de trabalho ou até mudando de profissão.

Dessa forma, sempre sobrará mais dinheiro no nosso orçamento para que possamos investir cada vez mais e, assim, ter um futuro financeiro muito mais confortável.

De todo modo, não devemos esperar para ter esse dinheiro sobrando para só então começar a investir, pois, quanto mais cedo começarmos, melhores serão os nossos resultados.

Comece a investir o quanto antes

Parece simples, não é? Então por que as pessoas não seguem esse método?

As pessoas normalmente não seguem esse método porque ele precisa de tempo, ou seja, é uma construção demorada e as pessoas querem enriquecer rapidamente.

Como diz Gustavo Cerbasi, enriquecer é uma questão de escolha. Isso significa que você deve agir para construir patrimônio e atingir a sua independência financeira.

Assim, você não precisa começar com muito, basta começar e deixar os juros compostos fazerem o trabalho deles.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Não esqueça disso!

Como vimos, é simples investir na bolsa de valores com pouco dinheiro. Assim, não se esqueça de que construir patrimônio na Bolsa de Valores é um objetivo realizável.

Entretanto, para ter sucesso, é preciso ter conhecimento, disciplina, esforço, experiência e muito controle emocional.

Lembre-se de que uma das boas práticas ao iniciar os seus investimentos na bolsa de valores é ter sempre o foco no longo prazo e se ver como sócio do negócio.

Ao ter esse tipo de pensamento, a tendência é que você escolha os melhores ativos para a sua carteira ao invés de ficar tentando acertar qual ação vai ‘decolar' no curto prazo.

Espero que com essa leitura, você tenha percebido que é possível trilhar o caminho rumo à independência financeira.

Além disso, vale ressaltar que os 3 pilares dos investimentos na bolsa de valores são os aportes, a rentabilidade e o tempo.