Consórcio

Consórcio ou financiamento: Descubra qual é o mais vantajoso

Entenda as características do financiamento e do consórcio, opções para você solicitar e qual vale mais a pena no final.

Artigo escrito por Thiago Sousa

em 25 de Abril de 2025 6 min de leitura

A escolha entre financiamento ou consórcio está relacionado ao seu perfil financeiro e o tempo que você deseja ter posse do bem.

Na verdade, sabemos que o que é mais em conta é pagar à vista – mas claro, o crédito pode compensar em muitos casos e ser um aliado para as suas finanças pessoais.

Por isso, abaixo mostramos quais são as características do consórcio e do financiamento para saber qual faz mais sentido para você.

Como funciona o consórcio?

De forma geral, o consórcio funciona com um grupo de pessoas que querem comprar um bem e mensalmente pagam uma parcela para que todos alcancem esse objetivo.

Para que todos consigam ganhar, mensalmente alguém é sorteado para ganhar o bem e recebe a carta de crédito.

Agora para quem tem mais pressa de conseguir o bem, dar lances (um valor maior que a parcela) pode fazer com que você retire mais rápido.

VEJA MAIS: Carta de crédito Honda: Entenda como funciona e como obter

Vantagens de contratar consórcio

Sem juros: Uma das principais vantagens é com certeza o fato de não possuir juros, apesar de possui uma taxa de administração que varia de acordo com a administradora.

Sair quando quiser: Você pode desistir quando quiser antes do prazo de contribuição ter acabado, mas vale lembrar que se sair é muito provável que seja cobrado uma multa.

Sem entrada: Nesse caso, você não precisa dar um valor de entrada para participar – uma grande vantagem para quem busca adquirir um carro sem entrada, por exemplo.

Desvantagens de contratar um consórcio

Prazo do bem: Você não consegue saber muito bem quando receberá o bem, já que é sorteado. Você pode tanto receber logo no início do consórcio ou no final.

Pode tornar-se uma dívida: Depois de ganhar o bem, você continua pagando até o final do contrato, mas nesse caso, em caso de inadimplência a instituição pode tomar o bem já que ele está alienado.

Taxas altas: Por mais que não cubra juros, algumas administradoras podem cobrar taxas bem altas (principalmente em caso de desistência) e tem a correção da inflação.

Quais são as opções de consórcio?

Se esse é o modelo de negócio que melhor se encaixa para você, há algumas opções de consórcio que valem a pena olhar.

Porto Seguro

Na Porto Seguro você consegue adquirir seu automotivo ou imóvel de forma simples e com taxas que pode ser interessantes se esse é o modelo de negócio que faz sentido para você.

Consórcio Auto – Porto Seguro

Avaliação Mobills

4.7

Avaliação Mobills

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Site seguro

Prazo de pagamento Planos que são de 50, 70 ou 90 meses para pagar

Crédito Mínimo de R$25 mil e máximo de R$200 mil

Parcelas Parcelas mensais a partir de R$573,68 sem juros

Quais tipos de automóveis disponíveis? Automóveis, utilitários e outros veículos automotores, novos e usados, com até 6 anos de uso, incluindo a data da fabricação.

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Site seguro

Mais informações

Consórcio é a reunião de um grupo de pessoas que tem um objetivo em comum: comprar um imóvel com parcelas acessíveis e taxas mais atrativas. Cada integrante do grupo se compromete a pagar, por um determinado período, uma parcela mensal que inclui o valor para a aquisição do automóvel e a taxa de administração do grupo de consórcio. Ao ser contemplada, a pessoa recebe uma carta de crédito para poder comprar o automóvel. A contemplação é feita por meio de sorteios ou lances que são realizados, periodicamente, nas assembleias. O sistema de consórcio é regularizado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil (BACEN).
Tipo de Empréstimo

Honda

Na Honda você adquiri consorcio de veículos e pode ter a sua moto com planos de até 80 meses com parcelas mensais a partir de R$166,45.

Consórcio Moto – Honda

Avaliação Mobills

4.2

Avaliação Mobills

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Site seguro

Prazo de pagamento Planos de 12, 24, 36, 48, 60 e 80 meses

Crédito Mínimo de R$10.012 e máximo de R$82.386

Parcelas Parcelas mensais a partir de R$166,45

Quais tipos de motocicletas são aceitos? As motocicletas aceitas são da marca Honda. Todas as opções estão disponíveis no site Consórcio Honda

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Site seguro

Mais informações

Consórcio Honda é a reunião de um grupo de pessoas que tem um objetivo em comum: comprar uma motocicleta da marca Honda. Cada integrante do grupo se compromete a pagar, por um determinado período, uma parcela mensal que inclui o valor para a aquisição do imóvel e a taxa de administração do grupo de consórcio. A contemplação é feita por meio de sorteios ou lances que são realizados, periodicamente, nas assembleias. O sistema de consórcio é regularizado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil (BACEN).
Tipo de Empréstimo

LEITA TAMBÉM: O que é e como funciona o consórcio Embracon? Descubra agora!// Como funciona a carta de crédito Banco do Brasil? Entenda!

Como funciona o financiamento?

Agora o financiamento funciona de forma bem diferente, você faz uma analise de crédito para saber o valor que pode financiar e então escolhe o bem que deseja comprar e recebe na hora.

Uma semelhança que ele possui com o consórcio é o fato de poder adquirir o crédito somente para o bem desejado, o que é diferente do empréstimo que você pode usar o valor como quiser.

Porém, o financiamento requer um ponto de atenção já que ele é uma espécie de endividamento e que cobra juros. Por isso, nesses casos é essencial ter uma organização financeira bem estruturada.

Vantagens contratar um financiamento

Prazos maiores: Há diversos financiamentos que contam com anos de parcelas (principalmente o financiamento de imóvel), mas vale lembrar que quanto mais parcelas e maior o valor financiado, maior é o juros.

Parcelas mais personalizadas: Nesse caso, você consegue contratar parcelas e valores que melhor se encaixa com o que você busca..

Bem imediato: Uma das principais vantagens é o fato de não ter que esperar ter todo o dinheiro ou ser sorteado para adquirir o bem, em alguns casos você recebe horas depois de assinar o contrato.

Desvantagens de contratar um financiamento

Dívida por muito tempo: Isso pode variar do tipo de financiamento, mas você ficará com aquela dívida por um bom tempo.

Valor mínimo: Em grande parte dos casos (principalmente em itens mais caros) é necessário um valor de entrada.

Outras taxas: Além do juros simples, esse serviço de crédito cobras outras taxas que estão resumidas no Custo Efetivo Total (CET).

Quais são as opções de financiamento?

Se você busca por opções financiamentos, continue lendo que abaixo selecionamos as melhores.

Santander

Na Santander você pode financiar o bem que deseja de forma segura e contar com uma boa negociação na taxa de juros.

Financiamento de Veículo | Santander

4,5

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Financiamento veicular

4,5

Valor: De R$5.000 até R$200.000

Juros: De 1.44% a.m. até 2.00% a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 24 até 60 meses

Perfil ideal:

Precisa ser correntista do banco;
Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
CPF regular;
Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
Deve ter 18 anos ou mais.
Negativado tem poucas chances de aprovação.

Prós
Até 59 dias para pagar a primeira parcela
Sem vistoria prévia

Contras
Veículo fica alienado

Financiamento de Veículo | Santander

4,5

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Valor De R$5.000 até R$200.000

Taxa de juros De 1.44% a.m. até 2.00% a.m.

Prazo De 24 até 60 meses

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Banco BV

No Banco BV você pode solicitar crédito para sua empresa para usar como capital de giro, crédito rotativo e outras opções de financiamento.

Financiamento imobiliário – Banco Bari

4,4

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Tipo: Financiamento imobiliário

4,4

Valor: De R$240.000 até R$5.000.000

Juros: De 1.07% a.m. até % a.m.

Prazo de liberação: 4 dia(s)

Número de parcelas: De 36 até 240 meses

Perfil ideal:

Precisa ter a matrícula do imóvel
IPTU atualizado do imóvel
CPF regular;
Precisa ter uma conta bancária.
Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
Deve ter 18 anos ou mais.

Prós
Financie até 70% do valor de um imóvel
Análise rápida
Pague em até 240 meses

Contras
Não possui informações de taxa de juros máxima

Financiamento imobiliário – Banco Bari

4,4

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Valor De R$240.000 até R$5.000.000

Taxa de juros De 1.07% a.m. até % a.m.

Prazo De 36 até 240 meses

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Tipo de empréstimo
- Modalidade de crédito bastante popular entre os brasileiros;
- Existe duas modalidades de amortização do financiamento: Price ou SAC
- Apresenta prazos longos de pagamento e taxas de juros menores;
Prós e contras
- PRÓS
- Financie até 70% do valor de um imóvel
- Análise rápida
- Pague em até 240 meses
- CONTRAS
- Não possui informações de taxa de juros máxima
Perfil ideal
- Precisa ter a matrícula do imóvel
- IPTU atualizado do imóvel
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.

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Afinal, qual vale mais a pena: financiamento ou consórcio?

Com o financiamento, você adquire o bem de forma mais rápida. Porém, no consórcio você não precisa dar nenhum valor de entrada e nem cobra juros. É um decisão parecida com escolher entre empréstimo ou consórcio.

No financiamento, você tem prazos maiores para pagar a dívida, mas que também pode ser uma desvantagem já que o juros pode ser maior em quanto mais parcelas são divididas.

No fim das contas, se você não tem pressa para adquirir o bem, vale a pena investir o valor e fazer a compra futuramente, já que nesse caso o juros irá beneficiar você.

No fim das contas, ambos exigem um planejamento financeiro – principalmente o financiamento já que é cobrado juros.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O que vale mais a pena: financiamento ou consórcio?

Ambos podem compensar de acordo com o seu perfil. No consórcio, você não paga juros, mas pode demorar para receber o bem. Já no caso do financiamento, apesar dos juros, você recebe o bem imediatamente.

Qual a diferença do consórcio ou financiamento?

A lógica é um pouco diferente. No financiamento, você adquire o bem e vai pagando com juros ao longo do tempo.

No consórcio, você entra em um contrato e contribui mensalmente e até o final do contrato pode receber o bem.

Quando o consórcio vale a pena?

Nesse caso, pelo fato do serviço ser livre de juros e as parcelas serem menores, você consegue se planejar melhor financeiramente – mas é importante ficar atento às taxas administrativas.

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Escrito por Thiago Sousa Redator

Analista de conteúdo apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.

Consórcio ou financiamento: Descubra qual é o mais vantajoso