Melhor consórcio imobiliário: conheça 10 opções [Ranking]

O consórcio imobiliário pode ser uma boa opção para quem não tem pressa e não quer pagar taxas de juros para adquirir seu bem.

Por conta da tecnologia que temos hoje em dia e as centenas de facilidades disponíveis, as opções de consórcio de imóvel estão maiores.

Mas entre todas essas opções, qual vale mais a pena? Qual possui taxas mais baixas? Para te ajudar a entender melhor, abaixo mostramos as melhores consórcio imobiliário do Brasil para você!

Melhores consórcios imobiliários

Santander

Sendo um dos maiores bancos do Brasil, no Santander você consegue comprar seu imóvel com segurança e confiança pelo consórcio.

Itaú

Com o consórcio do Itaú, você tem uma ampla possibilidades de bens para conseguir adquirir por meio desse serviço.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma “Ótima” reputação e com avaliação de 8.1/10.

Porto Seguro

Sendo uma das principais empresas do seguimento de seguro, o consórcio Porto Seguro de imóvel também é um produto de grande destaque.

Por lá, você tem acesso a diversos tipos de imóveis tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma “Boa” reputação e com avaliação de 7.4/10.

Rodobens

Oferecendo uma plataforma moderna e desburocratizada, com o consórcio da Rodobens você tem a possibilidade de obter seu imóvel de forma simples e sem precisar enfrentar filas.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma “Ótima” reputação e com avaliação de 8.5/10.

Embracon

Com décadas de experiência no mercado, na Embracon você consegue simular seu imóvel mesmo ele estando localizado em condomínio fechado, usado, novo ou outro tipo que você precisar.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma “Boa” reputação e com avaliação de 7.2/10.

Mycon

Com pouco tempo de surgimento, mas com grandes contribuições para o mercado, no Mycon você conta com uma plataforma totalmente intuitiva e desburocratizada para você ter acesso ao seu imóvel dos sonhos.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma “Ótima” reputação e com avaliação de 8.3/10.

Caixa Econômica Federal

Além do financiamento bem conhecido, a Caixa também oferece opções de consorcio de imóvel para quem busca algumas opções para comparar.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma “Bom” reputação e com avaliação de 7.3/10.

Banco do Brasil

Além de ser uma das principais instituições bancárias nacionais, o consócio do Banco do Brasil oferece condições interessantes.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma reputação “Bom” e avaliação de 7.9/10.

Sicredi

No Sicredi você consegue contratar consórcio com segurança, já que a instituição é uma das maiores cooperativas financeiras do Brasil.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui uma “ótimo” reputação e com avaliação de 8.4/10.

Magalu

Além de ser uma das principais empresas de varejo, a Magalu também oferece alguns produtos bancários, como o consórcio imobiliário.

Reputação da empresa: Pelo Reclame Aqui, a empresa possui o selo RA1000 e avaliação de 8.7/10.

O que é consórcio imobiliário?

O consórcio possui o mesmo princípio, independente de qual seja o bem a ser adquirido. Nesse caso, o bem seria um imóvel.

Mas para ter uma noção de como funciona, a pessoa interessada participa de um grupo de consorciados que são pessoas que estão interessadas em adquirir o mesmo bem ou similar.

Assim, todo mês são feitos sorteios e/ou lances para saber quem vai ser o sortudo a ter o direito de comprar o imóvel.

Ao ter o consórcio contemplado, a pessoa pode ir até uma construtora, imobiliária ou instituição permitida (até comprar de terceiros) para fazer a compra o bem.

Para ter direito a participar de toda essa dinâmica, todos os consorciados precisam pagar parcelas mensais que podem variar de valor.

E todo esse processo é organizado por uma administradora que gerencia o processo do começo ao fim.

Como participar de um consórcio de imóvel? [Passo a passo]

Antes de tudo, entenda todo o processo de como esse serviço funciona, suas especificações e condições para não ter surpresas.

Compare as opções

Depois de ter entendido que essa opção faz sentido com o que você busca, faça uma pesquisa das melhores empresas de consórcio imobiliário (como mostramos acima). Assim, você consegue comparar os resultados.

Analise os custos

Ao fazer essa seleção de opções, analise as taxas e custos de cada uma. Mesmo que esse não seja um serviço que cobra taxa de juros, há outras como a taxa administrativa, registro do imóvel no cartório e outros gastos.

Analise seu orçamento

Depois de já ter achado a opção que se adequa ao que você busca, veja se ela se encaixa no seu planejamento financeiro.

Se você ainda não tem um planejamento ou tem dificuldades nessa área, aqui você tem CUPOM EXCLUSIVO para usar o serviço premium do Gerenciador Financeiro da Mobills.

Se associe a um grupo de consorciado

Depois de todo desse processo, você vai precisar entrar em um grupo de consorciados que buscam adquirir o mesmo imóvel ou similar ao seu.

É muito importante que você conheça como o seu grupo funciona, o perfil dele e informações como essa. Isso pode impactar, por exemplo, em quando você vai conseguir a sua carta de crédito.

Se você, por exemplo, entrar em um grupo em que todos conseguem fazer lances altos e você não conseguir acompanhar no mesmo nível, sua carta de crédito pode demorar mais do que o esperado.

Quais são os custos do consórcio de imóveis?

Como mencionamos acima, o consórcio se destaca bastante por não possuir taxa de juros como outros serviços de crédito – e o IOF no financiamento imobiliário, por exemplo.

Porém, há algumas taxas que você deve ficar atento como a taxa de administração, seguro, fundo de reserva e outros valores dependendo do tipo de serviço.

Esse valores podem chegar a representar mais de 20% do valor do imóvel. Por isso, é importante calcular na prática quanto fica cada um e se realmente vale a pena.

FGTS no consórcio de imóvel: como usar?

O FGTS pode ser usado para pagar o consórcio de imóveis. Para fazer isso, você pode usá-lo de 4 formas:

Fazer lance: Você consegue usar até 100% do saldo do FGTS para fazer seu lance no sorteio;
Complementar a carta de crédito: Se você quiser aumentar o valor da sua carta de crédito, é possível usar o seu FGTS para complementar;
Quitar saldo devedor: Para isso, é necessário estar contemplado.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores consórcios imobiliários foi definido com base em alguns critérios de avaliação, como taxa de administração, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com que conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas por elas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Consórcio de imóveis x financiamento imobiliário

Apesar dos dois serem muito parecidos no sentido de possibilitarem que você conquiste seu bem pagando em parcelas, há algumas diferenças.

No consórcio, você não tem um prazo determinado para receber o imóvel, há outras encargos apesar de não ter juros e dependendo do consórcio, você pode ter mais facilidade de ser aprovado.

Já no financiamento, você recebe o imóvel logo depois de contratar, as taxas de juros podem ser um tanto quanto elevadas por conta do valor do bem e a aprovação pode ser um pouco mais restrita.

Há outras diferenças entre cada um, mas com essas informações, já dá para te guiar sobre a decisão de escolher entre consórcio ou financiamento.

Opções de financiamento

Além do consórcio, existe também a opção de financiamento, uma vez que algumas pessoas não gostam de esperar tanto tempo para obter aquele bem.

O Banco Santander oferece condições especiais de financiamento para os clientes Santander Select.

O consórcio imobiliário vale a pena?

Com base em tudo que falamos, já dá pra ter uma noção se o consórcio imobiliário é o produto mais adequado para você.

Porém, no fim das contas o que mais faz sentido para nós é se esse serviço faz sentido para as suas necessidades, se encaixa no seu bolso e se vai de fato de ajudar ou se vai mais prejudicar suas finanças pessoais.