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O que é conta garantida? Descubra como ela funciona!

Se você tem uma empresa precisa conhecer a conta garantida para usar o dinheiro em casos de emergência. Veja tudo agora!

Artigo escrito por Equipe Mobills em 29 de Dezembro de 2023

A conta garantida é uma boa alternativa para empreendedores que precisam de crédito urgente para resolver as pendências da sua empresa.

Contudo, por ser um produto financeiro pouco popular, não se sabe muito sobre o que é ele é e quais são todas as possibilidades que o mesmo oferece.

Sabendo disso, este conteúdo foi produzido para esclarecer todas as dúvidas relacionadas a conta garantida e para apresentar quais são principais as vantagens e desvantagens dela.

Veja todas os detalhes a seguir e descubra se a conta garantida é uma boa solução para o seu momento.

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O que é a conta garantida?

A conta garantida é uma linha de empréstimo rotativo que os bancos oferecem às empresas para a criação de capital de giro.

Diferentemente da maioria dos empréstimos, esta modalidade de crédito vem em formato de conta bancária, que servirá como ponte entre os valores e empresa.

Como funciona a conta garantida?

Para ter acesso a conta garantida, as empresas precisam oferecer uma garantia para que o banco conceda o crédito. Entre elas:

  • Cheques;
  • Duplicatas;
  • Nota Promissória;
  • Saldos a receber;
  • Investimentos CDB, LCA, fundos e outros
  • Outros.

Ainda sobre as garantias, é válido reforçar que elas poderão ser propriedade da própria empresas ou de terceiros com aprovação prévia.

Já em relação aos valores disponíveis, eles irão variar de acordo com o montante total das garantias e poderão ser sacados no momento em que o responsável desejar.

Quais são os juros presentes na conta garantida?

Assim como todas as outras linhas de crédito, a conta garantida também possui taxas e outros custos. De início, os juros podem variar de acordo com o contrato assinado, variando entre pré ou pós-fixado.

Além deles, também temos o CDI e IOF, onde pode ser cobrada uma taxa adicional na hora de liberar a sua conta garantida.

Olhando todas essas tarifas, entendemos que apesar de bastante acessível, a conta garantida pode gerar um tanto quanto alto para o seu negócio.

Diferenças entre cheque especial

Apesar de possuir algumas semelhanças, a conta garantida possui características que a distanciam bastante do cheque especial.

A princípio, como já falamos aqui, a conta segurada exige que a empresa interessada assine um contrato, enquanto o cheque especial é uma linha pré-aprovada e automatizada.

Outro ponto está relacionado ao pagamento do crédito. Enquanto o cheque especial é pago de forma automática sempre que uma nova quantia é adicionada ao saldo, a conta garantida exige que o responsável transfira o valor manualmente para a mesma para quitar o débito.

Já em relação ao saque, o interessado terá que ir na conta garantida para ter acesso aos valores ao invés de sacar da própria conta empresarial, como é no caso do cheque especial.

Quais bancos oferecem conta garantida?

Existem diversos bancos que oferecem a opção de conta garantida para o público PJ. Para te ajudar em sua pesquisa, nós separamos as principais alternativas disponíveis. Saiba mais detalhes a seguir!

Conta garantida Itaú

De início, a conta garantida do Banco Itaú possui algumas características diferentes, uma vez que ela exige que os seus clientes primeiro transfiram o dinheiro para a conta corrente para posteriormente fazer os saques em caixas eletrônicos da própria instituição.

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  • Benefícios da conta
    • Inúmeras opções de investimentos: Ao ser um correntista Itaú, você pode ter acesso a diversas alternativas de investimentos e encontrar a opção ideal para o seu perfil.
    • Cartão de crédito para todos os gastos: O Banco Itaú é um dos maiores emissores de cartões de crédito do Brasil, por isso, ele conta com uma infinidade de cartões para diversos tipos de gostos.
    • Crédito!: Quem precisa de empréstimos e financiamentos também podem simular e solicita o seu crédito pelo Itaú.
    • Diversos produtos financeiros: Além de todos os produtos financeiros que já citamos aqui, o Banco Itaú ainda oferece opções interessantes de seguros e outros serviços.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: Documentos de identificação com foto; Comprovante de residência; Comprovante de renda.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Inúmeros produtos financeiros;
    • Prós
      Serviços e produtos gratuitos.
    • CONTRAS
    • Contras
      Apesar de oferecer serviços gratuitos, eles são limitados.

Conta garantida Santander

Em contrapartida, a conta garantida do Santander oferece liberação dos valores em tempo real e permite que, em casos onde a garantia for aval, você poderá movimentar sua conta pela internet.

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  • Benefícios da conta
    • Isenção de taxa de juros: 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander para os pagamentos e transferências que não podem esperar
    • Programa Esfera: Seus cartões podem fazer parte da rede de parceiros do Santander Esfera com descontos de até 50% em produtos, serviços, viagens e muito mais
    • App Santander e internet banking: Pelo celular ou pelo computador, você pode fazer transferências, pagamentos e consultas, entre outras transações, a qualquer momento.
    • Caixas eletrônicos: São mais de 14 mil pontos em todo o país para você realizar saques e depósitos, além de contratar produtos e serviços
  • Documentos necessários
    • Documento de identidade: RG ou CNH
    • Número de CPF: CPF
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Boas taxas de aprovação
    • Prós
      Participação no Programa Esfera
    • CONTRAS
    • Contras
      Pode vir sem cartão de crédito atrelado

Conta garantida Bradesco

Já a conta garantida do Bradesco permite que os seus clientes façam a renovação automática do produto, que ocorre a cada 30 dias. Em relação as tarifas, elas são sempre cobradas no segunda dia do mês, podendo se acumular em casos de não pagamento do crédito.

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  • Benefícios da conta
    • Diversos produtos: o Bradesco é uma das instituições com mais produtos financeiros a disposição de seus correntistas.
    • Cartão de crédito e débito: com o Bradesco, você tem acesso a inúmeros cartões de crédito com diferentes benefícios para encontrar a opção ideal para o seu perfil.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Diversos produtos financeiros disponíveis;
    • Prós
      Agências espalhadas por todo o Brasil.
    • CONTRAS
    • Contras
      A cesta básica da conta Bradesco conta com pouquíssimos benefícios.

Conta garantida BB

Por outro lado, a conta garantida do Banco do Brasil possui algumas diferenças das demais opções que já citamos aqui, uma vez que a cobrança das taxas vão de acordo com cada caso, podendo variar de uma situação para a outra.

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  • Benefícios da conta
    • Inúmeros produtos financeiros: Com o Banco do Brasil você tem acesso a diversos produtos financeiros para a sua vida, como investimentos, empréstimos, financiamentos e afins.
    • Variedade em cartões de crédito: O BB também conta com inúmeras alternativas de cartão de crédito.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CPF; Documento de identificação original com foto; Comprovantes de endereço e renda atualizados (até 90 dias).
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Oferece inúmeros produtos financeiros;
    • Prós
      Diversos cartões de crédito com segmentos diferentes.
    • CONTRAS
    • Contras
      Não oferece saques ilimitados e gratuitos.

Conta garantida Caixa

Por fim, a conta garantida Caixa cobrará juros somente em cima dos valores usados nos dias úteis, onde será debitado todo mês da conta garantida, enquanto o limite que foi utilizado poderá ser coberto a qualquer momento através de créditos na conta.

Vale a pena abrir uma conta garantida?

A conta garantida é um tipo de crédito que deve ser usado com muito cuidado. Falamos isso porque apesar do fácil acesso, ela também conta com taxas de juros um pouco acima das outras linhas de empréstimo para PJ.

Contudo, quando comparamos a taxa dela com outras linhas de empréstimos emergenciais, ela se torna uma boa opção, principalmente em situações onde o uso do crédito se tornará essencial.

De todo modo, a conta garantida deve ser usada com muito cuidado, uma vez que o mal uso dela pode complicar a situação financeira da sua empresa.

Como abrir uma conta garantida?

Caso queira abrir uma conta garantida, você terá que entrar em contato com o seu banco e verificar a disponibilidade de contratação.

É importante ressaltar que nem todos os bancos oferecem este tipo de crédito para o seu cliente, por isso, a melhor alternativa é contatar o seu gerente e comparar todas as opções disponíveis para ter certeza de que está fazendo uma boa escolha.

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Escrito por Equipe Mobills Redator Web

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