Dicas de como sair das dívidas rapidamente

Dívidas em atraso podem deixar qualquer pessoa cheia de preocupações e até tirar o sono. O endividamento pode surgir por diversas ocasiões na vida, seja uma demissão ou problemas de saúde, e existem várias maneiras de sair das dívidas.

E na busca por quitar dívidas muitas pessoas podem acabarem complicando a situação pegando o crédito errado. Portanto, para saber como sair das dívidas em 2025 de forma eficiente, separamos dicas financeiras para sair do vermelho.

Continue lendo e confira como negociar e sair das dívidas rapidamente mesmo com pouco dinheiro da melhor maneira possível e sem formulas complicadas!

SAIBA MAIS: Consulta de CPF pelo nome: saiba como fazer [Passo a passo]

1. Liste suas dívidas

O pontapé inicial para começar a sair das dívidas e fazer um planejamento financeiro, vai demandar que você revise e anote todas as suas pendências financeiras, seja as que estão no seu nome ou que são de sua responsabilidade.

Nesta etapa, o mais importante é fazer uma pesquisa completa, e assim, levantar os seguintes dados:

• Tipo de dívida;
• Quem é o credor;
• Valor inicial;
• Valor atualizado;
• Total de juros e taxa;
• Tempo para pagar.

SAIBA MAIS: Carnaval sem dívidas: como curtir sem comprometer suas finanças

2. Confira a situação do seu CPF

Depois de fazer o levantamento das suas dívidas, confira a situação do CPF para ter certeza de onde você está com o nome sujo e já na lista de negativados.

Para fazer a consulta do CPF você pode usar os birôs de créditos que são responsáveis pela negativação dos nomes dos consumidores.

Também é possível conferir o seu score de crédito atual e depois ir consultando conforme for pagando suas dívidas.

3. Controle de forma visual as dívidas

O próximo passo é fazer um controle visual das suas dividas, você pode usar um caderninho, aplicativo financeiro ou planilha de gastos.

Não importa se o gasto é pequeno ou grande: você deve acompanhar todos os gastos em um gerenciador financeiro como a Mobills ou usar uma planilha de gastos, como essa que preparamos abaixo.

Nessa planilha sobre sair do endividamento, você pode ver um exemplo de como listar e acompanhar todas suas dívidas.

4. Organize um orçamento pessoal

Agora que você já sabe quais são suas dívidas, é fundamental priorizar em qual ordem será feito o pagamento de cada uma. O recomendado é ordenar suas dívidas em ordem decrescente de taxa de juros.

Dessa maneira, será possível fazer um planejamento de pagamento e incluí-lo no seu orçamento pessoal, que deve ter os seus gastos mensais organizados e separados em diferentes categorias (educação, moradia, saúde, lazer, dívidas, entre outros).

5. Negocie suas dívidas

Logo depois de planejar o orçamento, priorize o pagamento das dívidas. Nesse sentido, uma dica interessante procurar sites para negociação de dívidas online como:

Emdia

Com a Emdia você tem a possibilidade de negociar pendências financeiras no seu CPF sem precisar sair de casa.

emDia

7.5

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O que ela faz?

Serviços de recuperação, com possibilidade de quitar dívidas com até 90% de desconto e pagamentos em até 90x

Desconto nas dívidas

Até 90%

Como saber se meu nome está sujo?

Consulta de CPF, rápido e seguro.

Quais dívidas são aceitas

Dívidas com Bancos, Redes de Mercado, Varejo, Cartão de Crédito e outros

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• Mais informações

  Empresa do Banco Santander, processo totalmente digital e prático. Possibilidade de dividir em até 72 vezes.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo de negociação totalmente digital
  • 

    Possibilidade de parcelar em até 90x
  • 

    Até 90% de desconto na dívida

  • CONTRAS
  • 

    Poucos instituições aceitas

Acordo Certo

Para quem está na procura de uma boa negociação para pagar as contas, pode contar com Acordo Certo.

Negocie sua dívida – Acordo Certo

4.7

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O que ela faz?

Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.

Desconto nas dívidas

Até 99% de desconto

Como saber se meu nome está sujo?

Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.

Quais dívidas são aceitas

Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores

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• Mais informações

  O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo 100% online
  • 

    Processo transparente e sem burocracia

  • CONTRAS
  • 

    São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo

Acordo Itaú

Uma outra oportunidade é negociar dívidas com o acordo Itaú, que oferece descontos e formas de sair do vermelho quitando as contas.

Itaú Renegociação de Dívidas

4.7

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O que ela faz?

Consulte as condições para fazer um acordo com o Itaú e quitar dívidas de forma fácil. Consulte o CPF e faça um acordo. Negociação Itaú com o melhor desconto é online!

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Negocie com o melhor desconto.

Como saber se meu nome está sujo?

Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas.

Quais dívidas são aceitas

Dívidas do Banco Itaú.

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  Renegocie Fácil todas suas dívidas sem complicação. Aproveite as condições especiais e limpe o seu nome em até 5 dias.
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  • 

    O melhor desconto na dívida do Itaú;

  • CONTRAS
  • 

    Renegociação de apenas dívidas do Itaú;

5. Corte gastos desnecessários

Aqueles pequenos gastos do dia a dia como uma lanche ou até assinaturas de streamings na sua fatura do cartão, acabam corroendo seu dinheiro sem você perceber.

Por esse motivo, trace metas de redução de gastos que possam ser cumpridas e, quando cumpridas, crie novas.

Cortar os gastos desnecessários é um passo importante para manter o orçamento equilibrado.

Muitas pessoas entram em muitas dívidas porque além de gastar mais do que recebem são, também, vítimas de compras por impulso.

Por exemplo, aquele delivery quando há comida em casa, a compra de roupas ou calçados que não são realmente necessários, entre outras coisas do tipo.

6. Crie metas financeiras

Criar metas e objetivos financeiros possíveis de serem alcançados é importante para ajudar na realização de sonhos e planos de vida.

Você pode utilizar as calculadoras de salário bruto e salário líquido da Mobills para entender melhor sobre as entradas do seu orçamento e partir delas conseguir entender como montar suas metas financeiras.

Com o gerenciador financeiro da Mobills, você encontra soluções mais inteligentes para o seu dinheiro, te oferecendo um diagnóstico financeiro gratuito sobre suas finanças.

Um bom exemplo de meta financeira pode ser quitar suas dividas em 1 ano ou até criar um reserva de emergência.

Para investir esse dinheiro você pode contar com a Toro Investimentos, uma empresa Santander.

VEJA MAIS: Estou desempregada: o que fazer para ganhar dinheiro? Veja ideias!

7. Tenha uma renda extra

Nos casos em que as dívidas apertam é importante buscar uma renda extra, pois sair das dívidas ganhando pouco é um desafio, mas não impossível.

Por isso, é importante procurar opções de renda extra para complementar a renda pessoal ou familiar.

Confira opções de como ganhar dinheiro:

• Ganhar dinheiro respondendo pesquisas
• Ganhar dinheiro como afiliado Shein
• Veja mais opções de como ganhar dinheiro na internet.

8. Mantenha o controle do dinheiro

Com o controle do seu dinheiro você poderá criar metas e se programar para fazer seus pagamentos e sair do vermelho.

Para manter a economia do dinheiro você pode optar por vários métodos de distribuição de renda, como por exemplo a regra 50-30-20.

Mas sabe o melhor? Tudo isso pode ser feito de forma facilitada diretamente no Gerenciador Financeiro da Mobills.

Adicione todas as suas despesas no aplicativo de controle financeiro:

• aluguel,
• conta de luz,
• conta de água,
• supermercado,
• alimentação,
• educação,
• telefone,
• entre outras.

Assim, você consegue ter total controle de onde gasta o seu dinheiro.

Afinal, como sair das dívidas rapidamente?

Como você viu, o processo de quitar as dívidas não é fácil. Mesmo assim, ele é muito recompensador pelo simples fato de conseguir ter um bom equilíbrio financeiro novamente.

Por isso, o principal segredo de como sair das dívidas é seguindo todas as dicas dadas no decorrer desse texto, não esquecendo de colocá-las em prática.

Portanto, estude, leia conteúdos de blogs, livros de finanças ou faça cursos de educação financeira.

Afinal, se você quer sair das dívidas rapidamente, é preciso assumir o controle da sua vida financeira!

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Perguntas frequentes sobre como sair das dívidas