O que é liberdade financeira? Veja como conquistar a sua agora!

Atualmente muito se fala em liberdade financeira e independência financeira. Mas nem todos sabem o que isso significa e a importância destes temos.

Além disso, é comum encontrar quem acredite que liberdade e independência financeira signifique a mesma coisa, o que não é verdade.

E quem está com as contas atrasadas, com o dinheiro sempre faltando no final do mês e sem perspectivas de realizar uma viagem ou comprar um imóvel ou carro, sonha com a liberdade financeira.

Por isso, neste artigo vamos te explicar o que é a liberdade financeira, a importância e como conquistá-la.

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O que é liberdade financeira?

Liberdade financeira é quando uma pessoa tem o controle do próprio dinheiro e não possui barreiras que a impeçam de fazer o que quer com o valor que possui.

Além disso, quem consegue ter liberdade financeira também pode acumular bens ao longo dos anos.

E diferentemente do que muitos imaginam, para se ter liberdade financeira não é necessário ser milionário, mas sim conseguir controlar a renda e administrar bem o patrimônio que possui. 

Qual a importância da liberdade financeira?

Caso ainda existam dúvidas, a liberdade financeira é de extrema importância porque ela oferece mais segurança e autonomia para as pessoas.

Com a liberdade financeira é mais fácil alcançar objetivos e realizar sonhos que antes poderiam parecer distantes.

E o ideal é que isso seja feito sem depender do seu salário ou de outras fontes de renda tradicionais.

Sem sombra de dúvidas, o brasileiro que tem a liberdade financeira tem uma relação com o dinheiro mais estável e saudável.

O que impede a liberdade financeira dos brasileiros?

É claro que nem todos os brasileiros conseguem alcançar a liberdade financeira que tanto desejam.

E existem diversos fatores que acabam contribuindo para que exista um impedimento para isso.

Por exemplo, a falta de uma reserva de emergência, dívidas, descontroles nos gastos e até mesmo não aplicar o dinheiro em ativos.

Tudo isso acaba contribuindo para que exista uma dificuldade em se conseguir a tal liberdade financeira.

Consequentemente, muitas pessoas acabam deixando de fazer o que gostam ou desejam por não ter dinheiro suficiente para isso.

E precisamos destacar ainda que ter liberdade financeira é justamente poder usar o dinheiro sem peso na consciência de estar gastando ele.

Como saber se tenho liberdade financeira?

Se por algum motivo ainda não tem certeza se já conquistou a sua liberdade financeira ou não, saiba que é preciso avaliar alguns fatores.

Estes fatores, que também são atitudes, ajudam a dar uma ideia se uma determinada pessoa está perto ou longe de ter uma liberdade financeira. 

Abaixo vamos listar algumas atitudes que toda pessoa bem financeiramente costuma ter. Confira!

• Recusa ofertas de emprego de forma tranquila;
• Não possui dívidas;
• Não faz uso de cheque especial;
• Sobra dinheiro no final do mês;
• Tem uma reserva financeira;
• Sabe o que são gastos e o que são compras por impulso;
• Toma decisões de lazer que não prejudicam as finanças.

Se uma pessoa consegue ter todas essas atitudes ou quase todas, é sinal de que ela não só está bem financeiramente, mas conquistou a liberdade que tanto desejava.

Como conquistar a sua liberdade financeira?

Agora, se você ainda não conseguiu conquistar a sua liberdade financeira, não tem problema. Nós vamos te ajudar a ir em busca disso.

Para isso, vamos te apresentar quais são as etapas necessárias para se ter a liberdade financeira.

Faça uma análise dos seus gastos

Primeiramente, é fundamental organizar as suas finanças e entender para onde o seu dinheiro está indo.

Assim é possível saber o que é e o que não é essencial na sua vida. Avalie também todas as despesas fixas e até mesmo as variáveis.

Ao fazer isso você consegue avaliar tudo o que está sendo gasto, onde é possível economizar e cortar aquilo que não faz mais sentido para a sua vida atual.

Além disso, ao montar um planejamento financeiro, as suas contas ficam mais previsíveis fazendo até com que possa guardar dinheiro.

Uma dica para entender e controlar melhor os seus gastos é utilizar um aplicativo de controle financeiro como o da Mobills, que lhe ajuda a gerenciar os seus gastos de forma prática e automatizada.

Pague todas as dívidas

Para conseguir encontrar a liberdade e a independência financeira é ideal pagar todas as dívidas que possui atualmente.

Sendo assim, é fundamental tirar um tempo para rever todas as dívidas que possui, como cartões de crédito, empréstimos e outras contas.

Mas é importante destacar que quando falamos em dívidas, estamos falando em contas que não são pagas há alguns meses.

Vale frisar ainda que todas elas possuem juros e multas por não realizar o pagamento e o ideal é sempre tentar fazer um acordo com a empresa credora.

Até mesmo porque ao não pagar as dívidas o seu nome fica sujo em empresas como Serasa e SPC.

Crie um planejamento financeiro

Após ter uma ideia de como anda a sua vida financeira, chegou o momento de fazer um planejamento de curto e longo prazo.

Neste caso, é preciso definir metas para cinco, 15 e 20 anos, por exemplo.

Ou caso prefira, também pode definir metas para somente daqui alguns meses. Isso tudo varia de acordo com o seu perfil.

Além disso, procure dar nome às metas, como por exemplo: comprar um carro ou imóvel, fazer uma viagem para a Europa.

Assim será mais fácil visualizar as metas e conseguir cumpri-las.

Tenha uma reserva de emergência

Vamos falar a verdade: a gente nunca sabe quando imprevistos podem acontecer e, acredite, eles acontecem.

Por isso, ter uma reserva financeira é primordial para esses momentos de emergências. 

Assim, caso seja necessário, é possível usar a reserva de emergência que possui e não precisa desfalcar o seu orçamento.

É importante ressaltarmos ainda que a sua reserva de emergência precisa ser de seis a 18 meses do seu custo de vida.

Dessa forma, caso perca o emprego ou tenha gastos com saúde, terá dinheiro suficiente para cobrir as contas.

E para montar a sua reserva o mais indicado é aplicar o valor em um investimento que visa a liquidez, como por exemplo os CDBs e o Tesouro Selic.

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Invista o seu dinheiro

Se já está economizando, o ideal é não deixar esse dinheiro parado e aplicá-lo em algum ativo.

Para isso, é preciso avaliar o seu perfil de investidor e também os seus objetivos para encontrar o ativo mais indicado para si.

Além disso, ao investir no local certo você verá o seu dinheiro render e poderá conquistar as suas metas de forma mais rápida.

Até mesmo conquistar a sua liberdade financeira.

Qual a diferença entre liberdade financeira e independência financeira?

Diferente do que muitos imaginam, liberdade financeira e independência financeira não são a mesma coisa.

E é importante entender isso porque é comum encontrarmos muitas pessoas que tenham dúvidas sobre estes dois termos.

Entretanto, não dá para negar que para se ter liberdade financeira é preciso conquistar a independência financeira.

Mas por serem dois termos tão parecidos, vamos te explicar agora o que é cada um deles. Confira!

Caso não saiba, a independência financeira é o momento em a pessoa já tem um patrimônio acumulado para poder viver da renda passiva gerada por ele.

Sendo assim, não é preciso fazer esforço para gerar uma renda. É o famoso “fazer o dinheiro trabalhar para você”.

Enquanto a liberdade financeira está relacionada ao grau de autonomia que a pessoa toma de decisões sobre o dinheiro.

Por exemplo, fazer ou não uma viagem, reformar o imóvel, comprar um determinado produto, entre outros.