O que é PIX? Confira se é seguro e como funciona

O que é PIX? Mesmo tendo sido criado há mais de 2 anos, algumas pessoas ainda possuem dúvidas sobre como usar o PIX, meio de pagamento eletrônico instantâneo.

Se este é o seu caso, continue lendo, pois vamos te explicar detalhadamente como usar o PIX e se ele é realmente seguro.

Ah, saiba que ele é gratuito e está disponível em mais de 730 instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central (BC), para transferir e ganhar dinheiro no PIX. Então, vamos lá?

O que é PIX?

PIX é um meio de pagamento eletrônico instantâneo, desenvolvido pelo Banco Central do Brasil.

Por meio dele, é possível transferir valores para qualquer conta bancária em até 10 segundos, diferente de outras transferências, como DOC e TED, que podem levar várias horas para serem efetivadas.

O melhor de tudo é que este sistema de pagamentos é gratuito para pessoas físicas. No entanto, pode ser taxado para pessoas jurídicas, de acordo com as determinações do BC e das instituições financeiras.

VEJA TAMBÉM: Você sabe quem criou o PIX? Conheça a origem e os idealizadores!

Como funciona uma Chave PIX?

A chave PIX nada mais é do que a identificação de quem vai receber dinheiro por meio deste método de pagamento.

Ou seja, você só consegue receber um Pix se tiver uma chave cadastrada em uma conta bancária ou de pagamentos, e só pode enviar se o recebedor tiver uma chave Pix também.

Isso, porque com o PIX não é necessário informar dados bancários para realizar transferências, apenas a chave que serve como essa identificação.

Mas, quantas chaves é possível criar?

Se você é pessoa física, por exemplo, pode cadastrar até 5 chaves PIX. Enquanto isso, pessoas jurídicas podem ter até 20 chaves.

As opções de chave Pix disponíveis para cadastro são:

• CPF;
• CNPJ;
• Número do celular;
• E-mail;
• Sequência aleatória de números e letras.

Contudo, é importante ressaltar que cada chave só pode ser vinculada a uma única conta. Então, para contas diferentes, devem ser usadas chaves diferentes.

Agora, você deve estar se perguntando: Como gerenciar todas as minhas chaves Pix, se tenho várias contas? Atualmente, existem aplicativos que te ajudam a fazer o controle das suas chaves, como o mPix (disponível apenas para Android). Fácil, concorda?

VEJA TAMBÉM: Quantas chaves PIX posso ter? Confira!

Como fazer um Pix?

Para fazer um Pix é necessário, primeiro, ter conta em um banco, conta de pagamentos ou mesmo carteira digital com a função PIX.

Se você já tem, basta seguir o passo a passo:

1. Acesse a sua conta;
2. Clique em ‘Transferir' ou ‘Pagar' na área PIX;
3. Selecione o tipo de chave Pix;
4. Digite a chave Pix escolhida;
5. Informe o valor da transferência;
6. Mantenha a data atual ou agende a transferência;
7. Revise os dados de quem vai receber o pagamento;
8. Coloque uma descrição (opcional);
9. Confirme a transferência utilizando a sua senha.

Caso esteja a procura de um banco para abrir conta e cadastrar sua chave PIX, o Banco Santander é uma excelente opção no mercado.

Como fazer Pix utilizando o QR code?

O QR Code também é uma forma de realizar transferências pelo PIX.

De início, para fazer PIX utilizando essa opção, é necessário checar se o estabelecimento tem a opção. Logo após, é necessário solicitar o pagamento para que o estabelecimento gere o QR Code. 

Então, ao ser gerado o código, será necessário apenas apontar a câmera do celular para fazer a leitura do código.

Além disso, é válido ressaltar que, segundo o BC, existem dois tipos de QR Code: dinâmico e estático. Contudo, para gerá-los como forma de pagamento, é necessário ter cadastrada pelo menos uma chave Pix.

Confira a seguir mais detalhes sobre cada um desses tipos de códigos QR.

QR Code estático

Esse Código QR é utilizado, na maioria dos casos, por pessoas físicas, profissionais liberais, MEIs, pequenos comerciantes para fazer transações imediatas, sem data de vencimento estipulado.

Assim, essa operação pode ter um valor fixo definido pelo cobrador ou pode estar em aberto, permitindo que o pagador acrescente a quantia.

Para gerar um QR Code de cobrança estático, siga o passo a passo:

1. Abra o canal oficial da instituição financeira, no app ou internet banking no computador;
2. Depois, escolha a opção PIX para pagamentos;
3. Selecione a opção “Cobrar com QR Code” ou semelhante;
4. Por fim, apresente o QR Code gerado ao pagador, seja na tela do celular, computador, impresso ou envie por mensagem.

Caso a conta seja de pessoa jurídica, o banco pode cobrar alguma tarifa pela operação, tanto para gerar um código de pagamentos como para receber valores pelo PIX.

QR Code dinâmico

O QR Code dinâmico do PIX permite trazer mais informações, o que facilita o processo de conciliação de pagamentos e a integração no sistema de vendas de um negócio.

Além disso, é possível emitir códigos com data de vencimento, cálculo de descontos, juros e multas. Desta forma, se a empresa possui muitos clientes, conseguirá emitir QR Codes em lote ou cobranças únicas.

Entenda como gerar um Código QR dinâmico:

1. É necessário integrar o sistema da empresa com a API PIX;
2. Essa API é padronizada pelo BC e disponibilizada pelo banco onde está cadastrado o PIX da empresa;
3. Após a integração, será possível: gerar QR Codes dinâmicos, únicos ou em lotes, verificar todos os recebimentos via QR Code do PIX e obter suporte em processos de devolução de valor;
4. Por fim, ao integrar o API PIX, a empresa não fica presa a nenhum banco e pode mudar seus recebimentos para outra instituição.

Contudo, nenhum banco é obrigado a oferecer gratuitamente essa operação financeira do Pix e, por isso, pode haver cobrança de taxas para pessoas jurídicas.

Pix, TED e DOC: Qual a diferença?

Pagamentos com PIX	TED (Transferência Eletrônica Disponível)	DOC (Documento de Ordem de Crédito)
Não requer dados bancários, apenas uma chave Pix, QR Code ou código de pagamento (PIX copia e cola)	O pagador deve ter vários dados pessoais e bancários do recebedor	O pagador deve ter vários dados pessoais e bancários do recebedor
A operação está disponível a qualquer momento, 24h por dia	A operação só é processada em dias úteis, das 6h às 17h30	A operação só é processada em dias úteis, das 6h às 17h30
Limite de R$ 1.000 para PIX entre 20h e 6h (pode ser alterado)	Não há limite de envio, exceto nos horários de 20h às 6h, quando o valor é R$ 1000	Limitado ao valor de R$ 4.999,99 e, de 20h às 6h, R$ 1000
O recebedor tem acesso instantâneo ao valor	Não se sabe em que momento do dia o recebedor terá acesso ao valor	O valor enviado só fica disponível no próximo dia útil, sem horário específico para entrar na conta

Além das informações contidas na tabela, para boletos contas e faturas as transferências funcionam da seguinte forma:

PIX

• A operação é processada instantaneamente;
• Sem código de barras ou números extensos que dificultam a leitura;
• É possível pagar um boleto que contém QR Code, da mesma forma de fazer um PIX via QR Code;
• Sem código de barras ou números extensos que dificultem a leitura;
• Não é preciso gerar segunda via.

TED ou DOC

• Só é possível pagar e receber em dias úteis;
• Há restrição de pagamentos no valor de R$ 1000 de 20h às 06h;
• O pagamento pode levar até três dias úteis para ser reconhecido;
• Pode haver problemas na leitura do código de barras, complexidade na emissão de segunda via, entre outros transtornos.

Pix Saque e Pix Troco

O Pix Saque e Pix Troco foram aprovados pelo BC no dia 29 de novembro de 2021.

Com o Pix Saque, todos os usuários do Pix podem fazer saques nos estabelecimentos que disponibilizam o serviço, como: agências bancárias, caixas eletrônicos, lojas, padarias, farmácias, postos de combustíveis, etc.

Dessa forma, basta fazer um PIX para o Agente de Saque, sem precisar comprar nada no local. E então, a pessoa retira o valor correspondente em espécie.

Já o Pix Troco, funciona de forma semelhante, mas o cliente deve realizar uma compra no estabelecimento e fazer um Pix com valor maior, para obter apenas o troco em espécie.

Por exemplo: Uma pessoa vai à uma loja e compra R$ 15 em produtos. Para pagar, ela realiza um Pix no valor de R$ 30 para o estabelecimento. Então, poderá retirar o troco de R$ 15 em espécie.

VEJA TAMBÉM: 3 Formas de realizar o pague com PIX rapidamente || Como gerar QR code pix

O PIX é seguro?

Sim, o PIX é seguro! O Banco Central garante que as informações pessoais relacionadas nas transferências do PIX estão seguras e protegidas pela lei do sigilo das operações bancárias (Lei Complementar nº 105).

Assim, como nas transações via TED e DOC, o PIX utiliza medidas de segurança, como a criptografia e autenticação para o tratamento dessas operações.

Além disso, é necessário que o portador da conta faça a autenticação das operações pode meio de senha, leitura biométrica, token ou outra medida de segurança solicitada pelo banco.

Em paralelo, o BC aprovou novas medidas de segurança, que são as novas regras do PIX, para transações noturnas e diurnas, como:

• Limite de R$ 1.000 para transferência entre 20h da noite e 06h da manhã;
• Cadastro de contas com limite diferenciado (acima de R$ 1.000 e 24h), pode ser feito no app bancário ou internet banking;
• A instituição tem entre 24h a 48h para aprovar solicitação de novo limite do PIX (para pessoa física) e dois dias úteis para pessoa jurídica.

As instituições financeiras também podem impor um limite máximo de envio nas transações, de acordo com cada perfil de cliente e do canal de processamento.

Esses limites podem ser por operação, diários ou mensais. Nesse caso, é preciso verificar a disponibilidade da sua conta.

Dicas para utilizar o Pix da melhor forma

Devido a sua amplitude de funcionamento, tanto para pessoas físicas, autônomos, pequenas e grandes empresas, algumas dicas podem te ajudar a usufruir desse meio de pagamento da melhor forma.

Então, acompanhe a seguir!

PIX para pessoas físicas

• Para usar o PIX em qualquer lugar, tenha um dispositivo móvel conectado à internet, garantindo o bom funcionamento do aplicativo do banco;
• Se possui diferentes contas bancárias com movimentação, é interessante cadastrar pelo menos uma chave PIX em cada instituição, proporcionando mais comodidade para suas transações;
• Verifique com seu banco se há um limite máximo para transferências no PIX definido na sua conta, desta forma, é possível evitar a frustração de ter uma operação negada;
• Lembre-se que esse meio de pagamento só é habilitado por meio de verificações de segurança, portanto, só faça transações em aplicativos ou sites logados, que solicite a confirmação de senha;
• Sobretudo, não compartilhe suas senhas bancárias ou de login para terceiros;
• Desconfie de e-mails ou mensagens enviadas em nome do PIX ou Banco Central, pois não há nenhum site ou aplicativo criado para esse propósito. Então, o PIX funciona unicamente por meio da sua conta bancária.

Pix para pessoas jurídicas

• Utilize o PIX para alavancar o seu negócio, pois muitos consumidores buscam a praticidade na hora do pagamento e com o PIX isso é possível;
• Crie um QR Code dinâmico em lotes para sua base de clientes, por exemplo: em uma faculdade particular, é possível emitir um código de pagamento para universitários;
• Se seu comércio utiliza sistema de vendas (restaurante, mercado, farmácia etc.), é possível gerar código automático específico para cada transação, evitando pagamentos em dinheiro ou no cartão;
• Disponibilize QR Codes nos produtos mais populares da sua loja ou no caixa, facilitando assim a verificação de preços e o pagamento;
• Incentive o cliente a pagar com PIX. Caso ele ainda não conheça, fale sobre esse meio de pagamentos e como é fácil utilizá-lo. Lembre-se que, assim, você poupa custos com a maquininha de cartão.

Dúvidas frequentes sobre o Pix

Como evitar golpes com o PIX!

Você sabe que o Pix é seguro, assim como as outras transações já conhecidas (DOC/TED, Cartão, Boletos etc.). Todavia, os mesmos truques já utilizados antes, podem ainda ser aplicados neste sistema de pagamento, tais como:

• Links são enviados por e-mail, SMS ou WhatsApp, solicitando o pagamento de serviços que não foram solicitados;
• Entram em contato solicitando dados pessoais, senhas de acessos e outras informações que não devem ser fornecidas a estranhos;
• Passam-se por amigos, familiares e conhecidos, solicitando o envio de dinheiro emergencial. Nesse caso, contate imediatamente a pessoa e confirme a veracidade da história;
• Criam páginas na internet ou simulam uma central de atendimento falsa e pedem seus dados bancários.

Portanto, desconfie de toda abordagem suspeita. Na dúvida, entre em contato com seu banco!

Como controlar os gastos e recebimentos no PIX?

Ao longo deste conteúdo, foi possível entender melhor o que é Pix, além de todas as vantagens que ele proporciona a milhares de pessoas, com melhorias ao longo do tempo.

O Pix facilita as transações financeiras e deixa possível enviar e receber transferências bancárias num piscar de olhos.

Dessa forma, é fundamental ter uma forma de controlar as finanças, registrar os gastos e recebimentos no Pix, de uma forma tão fácil quanto fazer uma operação.

Se você ainda não tem esse hábito, nunca é tarde para criá-lo. Para isso, você pode utilizar o gerenciador financeiro da Mobills ou uma planilha de controle financeiro.

Ao aderir essa prática, você pode registrar e organizar todas as suas transações com o Pix.

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