Melhor empréstimo consignado: contrate crédito com as menores taxas

Se você procura por alternativas seguras de empréstimos e com as melhores taxas de juros, precisa entender o que é empréstimo consignado e como ele pode ser uma solução.

Neste conteúdo, você verá quais empresas de empréstimo consignado que oferecem boas condições, além de analisar taxas de juros entre eles e muito mais. Acompanhe!

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Melhores bancos para empréstimo consignado

Caso você esteja procurando bancos com a menor taxa de juros para consignado, veja a seguir as melhores opções de empréstimos consignados disponíveis no mercado.

Santander

O empréstimo Santander é uma opção de crédito de um dos bancos mais conhecidos, sempre trazendo condições alinhadas a cada perfil, até empréstimo consignado INSS.

Quem é cliente Santander Select, tem acesso e condições mais vantajosas de empréstimo consignado, porém, ele é voltado exclusivamente para quem é alta renda ou médico.

Olé Consignado

A Olé Consignado é uma plataforma empréstimo consignado para INSS e servidor público. Ela é uma empresa de empréstimo consignado e também de outros tipos que possibilitam pedir dinheiro emprestado.

Banco do Brasil

Com uma das melhores avaliações para empresas de empréstimo consignado, o Banco do Brasil possui grande credibilidade no mercado e pode ser interessante para o consignado INSS ou outras opções.

Por lá, além de você ter a confiança e segurança de um grande banco, você pode ter diversas opções de acordo com o que você procura e com a análise de crédito do seu perfil.

PicPay

O PicPay, antiga BX Blue, é uma empresa que oferece empréstimo consignado que utiliza várias instituições financeiras com o intuito de trazer a melhor proposta para você.

Com todas as facilidades da plataforma, a PicPay consegue potencializar ao máximo a melhor taxa de consignado e valores para suas necessidades. Simule e confira!

Itaú

O empréstimo consignado Itaú é feito para funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao banco.

Nesse crédito consignado, além da baixa taxa de juros, você consegue fazer toda a contratação de forma online.

meutudo

A meutudo é uma empresa de empréstimo consignado INSS, com o foco principal em aposentados e pensionistas e agora também faz empréstimo para BPC/Loas.

Além de contar com opções de crédito consignado com taxas baixas, com ela é possível ter um atendimento personalizado direto pelo aplicativo ou site.

C6 Bank

O C6 Bank possui a proposta de reduzir os juros abusivos das linhas de crédito mais tradicionais. Nela é possível contratar empréstimo para aposentado de maneira justa e rápida.

Banco PAN

O Banco PAN é um empresa de empréstimo consignado que faz toda a contratação de forma digital, tudo feito no computador ou celular. Uma forma de você contratar empréstimo fácil sem precisa de filas em agências.

Bradesco

O Bradesco também atua com empréstimo consignado liberando crédito para quem é correntista do banco e assim pode fazer empréstimo sem comprovar renda.

Banco BMG

O Banco BMG é uma empresa de crédito consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS que traz facilidade na hora de contratar, além de juros baixos.

O Banco BMG oferece boas oportunidades de crédito para seus clientes de forma segura e justa.

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O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que usa como garantia o salário bruto ou benefício do solicitante. Assim, as parcelas são descontadas automaticamente na folha de pagamento.

Ou seja, diretamente do salário do trabalhador ou do pagamento do beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Ele é exclusivo para:

• Servidores públicos (ativos, aposentados ou dependentes);
• Militares das forças armadas;
• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Beneficiários do BPC/Loas;
• Assalariados.

Em caso de consignado para trabalhador assalariado de instituição privada, é necessário que a empresa ou instituto de previdência tenha convênio com o banco.

SAIBA MAIS: Como fazer empréstimo sem margem disponível?

Qual é taxa de juros do empréstimo consignado?

A quitação das parcelas são garantidas em folha. O que quer dizer que a instituição consignatária tem um risco menor de sofrer com a inadimplência.

Dessa forma, as taxas de juros do empréstimo consignado são menores, em comparação a outros tipos de empréstimos.

Por conta disso, ele é considerado o crédito com a menor taxa do mercado e o mais vantajoso para quem busca condições mais em conta.

Além disso, pode ser considerado um empréstimo com garantia, já que as parcelas são deduzidas na folha de pagamento, portanto o salário/benefício garante a quitação da dívida.

Para facilitar, você consegue ver essas taxas no site do Banco Central de forma atualizada antes de contratar o crédito.

SAIBA MAIS: Empréstimo pessoal ou consignado: descubra qual vale mais a pena

Empréstimo consignado simulação

Para te ajudar a entender quais são as melhores condições dos empréstimos consignados que você anda pesquisando, o simulador de empréstimo pode te ajudar nisso,

Dessa forma, você poderá ver um valor próximo do que será suas parcelas do empréstimo consignado. Contudo, esse cálculo não considera todos os impostos e tarifas vigentes de uma contratação.

Por isso, é sempre importante fazer uma simulação de crédito, antes de fechar negócio.

Quais os tipos de empréstimo consignado?

Antes de conhecer as principais linhas, nossa dica é que você faça o seu controle de gastos e veja se pode arcar com um empréstimo nesse momento de sua vida.

Veja abaixo as características de alguns tipos de consignado:

Empréstimo consignado tradicional

Na modalidade do consignado tradicional, aquele que tem o empréstimo aprovado recebe do banco o valor solicitado de acordo com a margem consignável, que atualmente é de 35% do salário, benefício ou pensão, de acordo com a Lei Nº 10.820.

Além disso, a taxa de juros já é pré-fixada e o prazo para pagamento também são determinados de acordo com cada público ou com a instituição financeira.

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Cartão de crédito consignado

Os cartões de crédito consignado tem a mesma utilidade que um cartão comum. Então, ele pode ser utilizado para pagar por produtos ou serviços adquiridos no comércio.

Contudo, o pagamento de sua fatura, seja em valor total ou parcial, é feito na folha de pagamento, automaticamente.

Assim, o limite do cartão de crédito também é limitado à margem consignável sendo 5% para saques ou gastos.

Quando o desconto na folha é de um valor parcial, o consumidor deverá quitar o cartão de crédito consignado e restante da fatura até a data de vencimento.

Mas, caso isso não ocorra, haverá um financiamento do saldo para o próximo mês com acréscimo de juros e encargos.

É preciso observar com muito cuidado o uso e ficar atento as dívidas quando desejar cancelar o cartão de crédito consignado.

Empréstimo consignado Auxílio Brasil

Além das opções que explicamos acima, em 2022 o Governo Federal liberou o empréstimo consignado do Auxílio Brasil para quem tinha acesso ao benefício.

Desde sua liberação, o governo bloqueou e desbloqueou esse recurso algumas vezes. Depois, passou o consignado Auxílio Brasil passou a ter novas regras.

Confira as novas condições na tabela abaixo:

	Antes	Depois
Taxa de juros	Até 3,5%	Até 2,5%
Parcelas	Até 24	Até 6
Margem consignável	Até 40%	Até 5%
Valor a ser descontado	Até R$240	Até R$30

Apesar disso, a Caixa informa no site oficial do Consignado Auxílio que o serviço está suspenso por enquanto. Então, não se tem previsão de quando vai ser liberado o empréstimo Auxílio Brasil.

Vantagens e desvantagens do crédito consignado

Toda linha de crédito tem seu lado positivo e outro não tão positivo. Sendo assim, antes de bater o martelo sobre uma decisão, avalie o que pode ter de vantagens e desvantagens no crédito consignado:

Vantagens do consignado

• Taxas de juros menores, considerando outras formas de empréstimo;
• Fácil aprovação com análise de crédito simplificada;
• Além disso, tem maiores prazos para pagamento, sendo que algumas instituições disponibilizam até 120 meses;
• Indicado para quem precisa de empréstimo para negativados, pois com a garantia do pagamento em folha, até quem está com o nome sujo pode ter a aprovação do crédito. Afinal, é uma forma de usar o crédito para saldar as dívidas pagando juros menores;
• Em caso de altas taxas de juros é possível fazer a potabilidade do empréstimo consignado.

Desvantagens do consignado

• Crédito com margem limitada a 35% referente ao empréstimo pessoal, e 5% para despesas de saques com o o cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício;
• Exclusivo para servidores públicos, empregados de empresa privada, aposentados e pensionistas do INSS;
• Não é possível alterar a data de pagamento ou vencimento da parcela, uma vez que ela é deduzida do salário ou benefício;
• Compromete a renda a longo prazo com parcelamento do empréstimo. Por isso, pode ser arriscado, caso seja demitido ou aconteça um imprevisto financeiro.

O que é margem consignável?

A margem consignável é um limite determinado por lei que estabelece uma porcentagem do salário ou benefício para ser utilizada como desconto das parcelas.

Com isso, com base no seu salário, você tem um limite de parcelas que serão descontadas diretamente no contracheque. O objetivo é que o consignado não comprometam toda a renda com as parcelas do empréstimo.

A margem consignado atual é de 45%, sendo 35% para empréstimo consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e os outros 5% para o cartão de benefício consignado.

Então, caso um servidor com salário de R$10 mil por mês queira fazer um empréstimo, as parcelas podem ser de no máximo R$3,5 mil, já que esse valor corresponde a 35% do seu salário.

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Como calcular o crédito consignado?

Antes de contratar em uma empresa de empréstimo consignado, é fundamental avaliar o quanto você terá que pagar para a instituição levando em conta as taxas de juros, tarifas e tributos.

O valor final da dívida é chamado de CET (Custo Efetivo Total), e este é um dos pontos mais importantes na hora de comparar a oferta de crédito entre as empresas.

Portanto, para o cálculo do CET, podem ser consideradas os seguintes custos:

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): o IOF trata-se de um imposto que recai sobre operações financeiras, como linhas de crédito, câmbio de moeda, seguros etc.;
• Taxas administrativas: os valores referentes a taxas administrativas podem variar de acordo com cada empréstimo e especificações da instituição financeira;
• Taxa de juros mensais: a porcentagem de juros mensal definida pela financeira será aplicada durante todo os meses do parcelamento. Por isso, ao solicitar um empréstimo consignado de R$3 mil com juros de 4% a.m., por exemplo, você sempre pagará 4% de R$3 mil (R$120) até o fim das parcelas.

Além disso, caso as taxas não estejam valendo tanto a pena para você, é possível fazer a portabilidade de consignado para outra instituição.

Confira o vídeo abaixo para saber como fazer na prática:

LEIA MAIS: Empréstimo consignado para aposentados acima de 75 anos: Como funciona?

Documentos para fazer empréstimo consignado

Para contratar o empréstimo consignado são necessários alguns documentos específicos dependendo do seu tipo de benefício. Confira abaixo quais são eles:

Documento de identificação pessoal (RG)

Esse é um documento que é essencial na contratação e você não pode deixar de ter em mãos no momento do contratação.

Pode ter também a CNH (Carteira Nacional de Habilitação), precisa estar atualizada e validos. O documento precisa ter foto, data de nascimento, nome completo e filiação.

Comprovante de residência

Será preciso apresentar contas fixas e que tenham validade de até 90 dias para comprovar seu endereço.

Confira alguns documentos que funcionam para comprovar renda: 

• Conta de água;
• Conta de luz;
• Conta de gás;
• Conta de telefone fixo;
• Conta de telefone celular;
• Conta de internet;
• Conta de TV a cabo;
• Carnê ou boleto do IPTU do ano vigente.

Contracheque ou extrato do benefício

Para comprovar que o tipo de benefício ou salário de servidor público é preciso mostrar o contracheque/holerite.

Além dele é possível mostrar o extrato do benefício que informará qual a porcentagem de margem consignável e o valor do benefício ou salário.

Esses documentos precisam terrem sido emitidos no máximo até 3 meses antes.

Dicas para não cair em golpe do empréstimo consignado

Algumas recomendações podem ajudar você a evitar golpes e contratar um serviço que de fato te ajude. Por isso, atente-se para essas dicas:

• Não pague nenhum valor adiantado para que o empréstimo seja liberado;
• Verifique se a instituição é autorizada a operar pelo Banco Central, além de ter o convênio com sua fonte pagadora;
• Compare as taxas de juros em mais de um banco e atente-se para o Custo Efetivo Total da operação;
• Não assine documentos e contratos em branco ou sem ter lido atentamente todas as cláusulas;
• Jamais forneça senhas pessoais de banco ou cartões de crédito a terceiros;
• Não confie em pessoas não credenciadas que prometem acelerar a liberação de crédito.

Vale a pena fazer empréstimo consignado?

Toda contratação de linha de crédito requer atenção, compreensão de sua realidade financeira atual e planejamento financeiro.

Se você possui uma dívida de juros altos, como o rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, então, o empréstimo consignado pode representar um alívio nessas despesas atrasadas.

Outro exemplo: precisa daquele dinheiro extra para empreender, planejar seu casamento ou fazer uma viagem dos sonhos com a família? O crédito com juros baixos pode atender a essas necessidades.

Independente de qualquer objetivo, é muito importante que você tenha muita clareza para o que vai usar esse valor e que ele vai de fato auxiliar suas finanças.

Dúvidas sobre empréstimo consignado