Aumento da margem do consignado: descubra o novo valor!

Se você sempre busca opções de empréstimo mais acessíveis e sempre busca o empréstimo consignado, saiba que em dezembro de 2022 houve um aumento da margem do consignado.

Antes, quem era servidor e tinha acesso ao empréstimo consignado só poderia comprometer 35% – 40% da renda solicitando crédito.

Por isso, abaixo vamos mostrar qual o novo valor disponível para esse tipo de serviço, quem pode solicitar esse crédito e opções de instituições que podem ser vantajosas para você.

O que é margem do consignado?

De forma direta, a margem do consignado é o valor máximo do salário/benefício que pode ser usado como garantia para quitar o crédito consignado.

Agora explicando um pouco melhor, essa margem é usada no empréstimo consignado. Nesse modelo, o valor das parcelas são descontados diretamente do salário (folha de cheque/holerite) ou do benefício.

Por conta disso, você só consegue comprometer uma porcentagem do salário/benefício solicitando esse empréstimo. Essa porcentagem é chamada de margem consignável ou margem do consignado.

LEIA TAMBÉM: BV Financeira faz empréstimo pelo Whatsapp? Entenda se isso é golpe

Aumento da margem do consignado: Qual é o novo valor?

Antes de tudo, vale dizer que essa margem variava para INSS e para servidores (que são os dois principais grupos do consignado) e ela é regida pela Lei Nº 10.820/2003.

No meio do ano de 2022, os beneficiados pelo INSS tiveram sua margem de consignado aumentada para 45%. Porém, os servidores continuaram com a porcentagem de 35%.

Com isso, foi publicado em agosto de 2022 a Medida Provisória 1.132/22 para que essa margem aumentasse para 45% também para os servidores públicos federais.

Para finalizar, essa medida foi aprovada em 27 de dezembro de 2022 na Lei 14.50. Com isso, a margem consignável para servidores passa a ser de 45%.

Ou seja, agora o público consignado possui a margem de 45% para solicitação de crédito – menos trabalhadores que atuam em empresas privadas com convênio para crédito consignado, que nesse caso permanece em 40%.

Então, fica da seguinte forma:

Margem consignável para beneficiados do INSS em 2024

Como mencionado, aposentados e pensionistas do INSS continuam tendo a margem consignável de 45% a partir de agosto de 2022, ficando dividido da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignado e financiamentos;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para gastos com cartão de benefícios.

Além disso, o valor do salário mínimo também mudou. Em 2024, o salário passa a ser de R$1.412. E isso tudo impacta quem recebe o valor do salário mínimo e deseja solicitar crédito consignado.

Então, quem recebia o salário mínimo de R$1.320 em 2023 tinha uma margem consignável de até R$594 (que é 45% de R$1.320). Com o novo valor do salário mínimo de R$1.412, essa margem passa a ser de R$635,40 (que é 45% de R$1.412).

Margem do consignado para servidores públicos federais em 2024

Como foi falado, os servidores passaram a ter acesso a 45% de margem consignável para crédito consignado (que antes era de 35%), assim como os beneficiários do INSS.

Para entender melhor como funciona esse novo aumento, vamos supor que você tenha um salário de R$4 mil e quer solicitar R$20 mil de empréstimo.

No caso de contratação de empréstimo consignado, as parcelas não podem ultrapassar 35% do salário de R$4 mil, que nesse caso dá R$1.400.

Para ter uma noção de como ficaria as suas parcelas, use nossa calculadora de empréstimo e você vai entender de maneira mais simples.

Quem tem acesso ao novo aumento da margem do consignado?

A margem de consignado é voltada para quem direito ao empréstimo consignado que são os:

Aposentados;
Pensionistas do INSS;
Servidores públicos;
Colaboradores que atuam em empresas que possuem convênio para esse tipo de crédito.

É possível solicitar empréstimo com margem zerada?

Sim e não. Isso porque quem ainda tem dívida de empréstimo no nome, não pode ultrapassar esse limite de 40% – 45%. Porém, há algumas alternativas par isso.

Primeiro, você pode fazer refinanciamento de consignado que é basicamente negociar sua dívida por outra para que essa margem seja liberada.

Outra opção também é fazer a portabilidade de consignado que também é trocar um dívida por outra que faça mais sentido, mas nesse caso, você faz pega o seu débito e negocia em outra instituição.

Opções de empréstimo consignado com as melhores taxas

Se você busca opções de empréstimo consignado, há algumas opções com taxas mais atrativas e que podem valer a pena dependendo de qual seja o seu objetivo.

Consignado PicPay

Contando com um sistema tecnológico para facilitar os serviços para o cliente, o consignado PicPay, antiga BX Blue, você consegue simular e solicitar o crédito consignado de maneira simples e sem precisar pegar filas gigantes em uma agência bancária.

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills: 4.0 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

URL Verificada

Tipo: Empréstimo Consignado

Avaliação Mobills: 4.0 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$30 até R$400.000

Juros: De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.

Prazo de liberação: 1 dia(s)

Número de parcelas: De 6 até 84 meses

Perfil ideal:

• Aposentados e Pensionistas do INSS;
• Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
• Servidores Públicos Federais Civis;
• Servidores Públicos Federais Militares.

• Prós
• 

  Pagamento é descontado já na folha
• 

  Margem consignável de 35%
• 

  Taxas de juros baixa
• 

  Atendimento somente por canais digitais
• 

  disponível para negativado

• Contras
• 

  demora na comunicação com representantes
• 

  não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 4.0 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

URL Verificada

Valor De R$30 até R$400.000

Taxa de juros De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.

Prazo De 6 até 84 meses

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

  • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

  • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

  • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Pagamento é descontado já na folha
  • 

    Margem consignável de 35%
  • 

    Taxas de juros baixa
  • 

    Atendimento somente por canais digitais
  • 

    disponível para negativado

  • CONTRAS
  • 

    demora na comunicação com representantes
  • 

    não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
• Perfil ideal
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares.

(x) voltar para o artigo ×