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Descubra como funciona o Benefício Elegível para Empréstimo

Quer ter total segurança ao solicitar crédito consignado e não cair em fraudes? Apresentamos como funciona o benefício elegível para empréstimo.

Artigo escrito por Thiago Sousa em 22 de Novembro de 2023

As fraudes financeiras cresceram juntamente com o avanço da tecnologia. Apesar de hoje em dia termos diversas facilidades nos serviços, ainda há algumas fragilidades na segurança de alguns dados.

Por isso, há diversas estratégias para garantir a segurança do usuário. Pensando nisso, passou a vigorar desde 2019 o Benefício Elegível para Empréstimo que garante maior proteção para os consignados.

Neste artigo te mostraremos como funciona esse benefício para consignado, como liberar e responder as principais dúvidas relacionadas a esse tipo de empréstimo.

LEIA MAIS: Financiamento para aposentados: Como funciona?

O que significa Benefício Elegível para Empréstimos?

O crédito consignado existe há alguns anos e se destaca bastante por possuir – principalmente – juros baixo para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Por conta disso, esse público é constantemente alvo de golpes de falsificação e acabam sendo vítimas de solicitações indevidas de crédito.

Para ajudar a evitar essas inseguranças, em 2019 entrou em vigor novas regras para essa categoria de crédito.

De forma resumida, toda vez que um aposentado ou pensionista realizar um empréstimo consignado pela primeira vez, ele precisará desbloquear/liberar o benefício do INSS.

Vale lembrar que o pagamento do empréstimo consignado é feito por meio de descontos da conta do solicitante. Então, mensalmente a parcela é descontada automaticamente do benefício/salário.

Por isso é necessário habilitar essa função para que não haja futuras fraudes por terceiros.

Além do mais, só 90 dias após a pessoa se tornar aposentada ou pensionista que é possível desbloquear o benefício elegível.

SAIBA MAIS: Como funciona a Margem Consignável?

Como desbloquear o benefício elegível do INSS para empréstimo?

Para que você consiga ter acesso a contratar empréstimo, é necessário solicitar para o INSS. Porém, também é possível fazer esse processo da sua casa, sem precisar enfrentar grandes filas presencialmente e tudo é feito de forma online.

Você pode resolver todo o processo pelo site ou aplicativo do Meu INSS. Confira o passo a passo:

  1. Acesse o site (ou app) Meu INSS pela conta gov.br (caso não tenha, basta criar uma usando seu CPF);
  2. Vá em “Agendamentos/Solicitações” e solicite “NOVO REQUERIMENTO”;
  3. Na barra de busca, digite “Bloquear/Desbloquear o benefício para Empréstimo Consignado”;
  4. Logo em seguida aparecerá um formulário para você preencher com todas as suas informações – em alguns momentos pode ser necessário enviar documentos importantes para o processo;
  5. Por fim, finalize e a resposta será enviada entre 7 a 15 dias.

Se você busca bloquear a função, o processo é o mesmo até a etapa 3. Assim, você fica no controle da segurança.

Opções para empréstimo consignado

Se você recebe algum dos benefícios que são consignáveis, há algumas opções de empréstimo que podem ser bem interessantes para você.

Consignado PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$30 até R$400.000
Juros: De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares.
  • Prós
  • Prós
    Pagamento é descontado já na folha
  • Prós
    Margem consignável de 35%
  • Prós
    Taxas de juros baixa
  • Prós
    Atendimento somente por canais digitais
  • Prós
    disponível para negativado
  • Contras
  • Contras
    demora na comunicação com representantes
  • Contras
    não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
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URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      Margem consignável de 35%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      Atendimento somente por canais digitais
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares.
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Com o consignado PicPay, antiga BX Blue, é possível usar seu benefício elegível para solicitar o empréstimo consignado de forma simples e tudo sem precisar sair de casa.

Itaú

Empréstimo consignado – Itaú

Avaliação Mobills: 4,2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4,2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$450.000
Juros: A partir de 1.70% a.m.
Prazo de liberação: 15 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.
  • Prós
  • Prós
    Até 90 dias para começar a pagar
  • Prós
    Parcelas poderão ser em até 84 meses
  • Prós
    Você escolhe valor das parcelas
  • Contras
  • Contras
    Não disponível para negativados
  • Contras
    É preciso ter limite pré-aprovado

Empréstimo consignado – Itaú

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
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URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 90 dias para começar a pagar
    • Prós
      Parcelas poderão ser em até 84 meses
    • Prós
      Você escolhe valor das parcelas
    • CONTRAS
    • Contras
      Não disponível para negativados
    • Contras
      É preciso ter limite pré-aprovado
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares;
    • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
    • Servidores Municipais aposentados;
    • Servidores Municipais pensionistas;
    • Trabalhador CLT.
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Agora, se você prefere as instituições mais tradicionais para solicitar seu crédito, no Itaú você pode solicitar o seu consignado com taxas mais atrativas tudo de forma online.

Principais vantagens do benefício elegível para empréstimo

Esse processo que mostramos acima garante que você consiga o crédito com maior segurança do banco ou instituição que mais preferir. Assim, fica mais difícil que mais golpes possam acontecer envolvendo seu nome.

Além disso tudo, você pode resolver tudo de forma online sem precisar sair de casa e pegar filas desnecessárias. Vale lembrar que essa função não atrapalha outras ações, como sacar o dinheiro da aposentadoria.

Suspensão no crédito consignado para INSS

O Governo Federal publicou uma nova resolução (a CNPS/MTP Nº 1.350) para que o INSS fixe um teto limite menor de taxa de juros para empréstimo consignado.

Com essa nova medida, o valor do crédito consignado passa de 2,14% para 1,70% e do cartão de crédito consignado passa de 3,06% para 2,62%.

Por conta disso, grande parte das instituições financeiras suspenderam o crédito consignado para os clientes, já que com essa nova taxa exigida, esse empréstimo seria custoso e inviável para as instituições.

crédito consignado para servidores (SIAPE) continua sendo ofertado normalmente, já que essa decisão foi voltado para os beneficiários do INSS.

Então, acompanhe a nossa página de notícias para conferir quando vai ser possível ter acesso novamente ao crédito.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Quem deve solicitar o desbloqueio do benefício elegível para empréstimo?
Quanto tempo o INSS leva para desbloquear o benefício?
Como saber se o benefício elegível para empréstimo foi desbloqueado?


Escrito por Thiago Sousa Redator

Analista de conteúdo apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.

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