Calcular empréstimo consignado: Descubra como fazer

Nem todas as plataformas ou bancos disponibilizam um sistema de simulação de empréstimo para os seus clientes, algo que pode até desanimar um pouco na contratação do serviço. 

De qualquer forma, se você está atrás desse tipo de crédito, é possível saber quanto pagará no final se souber como calcular empréstimo, evitando qualquer surpresa bancária.

Neste artigo iremos explicar o que é empréstimo consignado, por que calcular, como calcular e como simular.

O que é empréstimo consignado?

É o crédito concedido para aposentados, pensionistas do INSS e servidores. Além disso, ele se destaca por possuir taxas mais vantajosas para o solicitante.

Pouco a pouco foram surgindo diversas formas de concessão de crédito e até hoje as instituições são inovadoras quando o assunto é empréstimo, sempre tentando encontrar o equilíbrio entre lucro e benefício para o cliente.

No meio de tantas opções que surgiram, o consignado surge para atender um grupo específico. Inclusive, os juros baixo são devido ao fato das parcelas serem cobradas diretamente do salário/benefício de quem pede.

O público-alvo desse serviço possui uma certa estabilidade na sua renda mensal, por isso o banco pode ter mais confiança e não cobrar custos mais altos que o comum.

Até porque, todo empréstimo é um risco para quem empresta, já que não há uma certeza absoluta de que a pessoa solicitante pague. Por isso, as taxas normalmente são mais altas.

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Como calcular empréstimo consignado?

Por mais que às vezes possa parecer complicado saber quanto você irá pagar no final de um empréstimo, não é tão difícil assim.

Antes de falarmos de como fazer isso e mostrar um exemplo, vale lembrar que o crédito consignado possui a margem consignável de 35%.

Ou seja, o valor das parcelas mensais do empréstimo ou financiamento só podem comprometer 35% do salário ou benefício do solicitante.

Para entender na prática como isso funciona, vamos supor que um pensionista recebe R$4 mil por mês. Para saber a quantia de parcelas e o limite do quanto é possível solicitar, basta multiplicar o valor da pensão por 0,35%.

Nesse caso, o pensionista acima só poderá contratar um empréstimo em que as parcelas não ultrapassem R$1,4 mil – nesse valor, deve estar incluso todas as taxas.

Além disso, muitos bancos disponibilizam a função de simulação antes de você contratar.

Aqui na Mobills, possuímos diversas calculadoras que podem te ajudar a entender mais sobre como funcionam essas taxas. Entre elas temos o simulador de empréstimo:

Se ficou na dúvida como ter o resultado na calculadora de empréstimo, confira o vídeo abaixo que mostramos com detalhes como fazer de forma simples.

Por que calcular empréstimo consignado?

Muitos podem até achar óbvio a importância de saber como calcular juros de empréstimo e o valor que você irá pagar, porém, muitas vezes não nos atentamos aos detalhes e pequenos acréscimos que são feitos.

Além disso, pelo fato dessa ser uma categoria de crédito em que as taxas são mais baixas e as condições são mais interessantes, muitos nem pensam muito em investir um tempo comparando e procurando outras possibilidades.

5 opções de crédito consignado

Agora que você já sabe calcular o crédito consignado e entende se vale a pena pra você, aqui mostramos algumas opções que podem ser bem interessante para o que você busca.

Consignado PicPay

BMG

meutudo

Bradesco

Banco do Brasil

Por isso, é extremamente importante que você compare as melhores opções de crédito, ver qual faz mais sentido para a sua realidade e o que mais vai se encaixar com o seu objetivo financeiro.

Dúvidas frequentes sobre o assunto