Aprenda a calcular a amortização da dívida

Brasileiros que utilizam bastante o parcelamento, se perguntam como calcular a amortização da sua dívida.

Em linhas de crédito como empréstimo e financiamentos existe a possibilidade de antecipar parcelas e amortizar o valor na dívida.

Neste conteúdo de sair das dívidas, vamos explicar como fazer a amortização da dívidas diminuindo os juros e reduzindo o tempo de pagamento.

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O que é amortização?

A amortização pode ser definida como um processo de diminuição do valor da dívida através de pagamentos recorrentes.

Ao utilizar serviços de créditos como financiamentos, o pagamento se dá de forma mensal, na maioria dos casos.

Logo, para conseguir diminuir o valor total aos poucos, é necessário realizar aportes mensais recorrentes.

Desta maneira, cada aporte realizado diminuirá o valor total da dívida. E esta operação é denominada de amortização.

Nos institutos financeiros, há utilizadas diversas estratégias e cálculos de juros para conceder descontos. Assim, o cliente poderá escolher a proposta que se enquadre melhor em seu orçamento. 

E esta estratégia, não é utilizada apenas por consumidores, mas também em investimentos, como fundos imobiliários, cujos repasses aos cotistas variam de acordo com o cálculo.

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O que é amortizar parcelas?

A amortização de parcelas está relacionada à antecipação de pagamentos que têm como finalidade diminuir valor final da dívida.

Normalmente, esta estratégia tem como objetivo diminuir o valor pago em juros e o tempo do financiamento.

Assim, se o cliente desejar antecipar parte dos valores, ele fará uma amortização das parcelas. 

Por consequência, os bancos têm como obrigação de realizar a diminuição da dívida, já que a base de cálculo se tornou menor.

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Como calcular a amortização?

O cálculo da amortização depende do sistema escolhido como base para as mensalidades, pois cada método possui sua fórmula específica, logo existem diferenças consideráveis.

Os principais métodos são a Tabela Price, onde as mensalidades são iguais, e a Tabela SAC, que possui parcelas maiores no começo e menores ao término.

Assim, é necessário estabelecer qual será utilizado, já que o cálculo é feito dividindo o valor financiado pelo número de meses estipulado em contrato, com acréscimo dos juros estipulados pelo banco.

Vale lembrar que a amortização se dá em cima do débito inicial. Leve isso em consideração ao entender como calcular juros de empréstimo.

Modelos de amortização de dívidas

Existem diferente modelos de para amortizar as dívidas. Conheça as caracteristicas de cada um para entender como funcionam.

Modelo Americano

Esse modelo é o mais raro de ser usado tanto por pessoas físicas ou por empresas.

No modelo americano de amortização de dívida é pago mensalmente apenas o valor correspondente aos juros da dívida, deixando para pagar o valor total do empréstimo apenas no final, de uma vez só.

SAC (Sistema de Amortização Constante)

No SAC, ou Sistema de Amortização Constante, as parcelas vão reduzindo com o passar do tempo, até que toda a dívida seja quitada.

Modelo comum nos financiamentos de imóveis, em que o prazo de pagamento é mais longo e é diminuído a cada mês.

Tabela Price (modelo francês)

O modelo de tabela Price, as parcelas são fixas, ou seja, possuem sempre o mesmo valor.

Esse é o modelo mais utilizado na maioria dos empréstimos bancários e financiamentos, cada parcela contém os juros e a amortização.

Modelo Bullet

Esse modelo consiste em um único pagamento ao final do contrato, somando o valor do empréstimo com o valor dos juros.

O valor dos juros vai aumentando com o passar do tempo, sendo um modelo desvantajoso tanto para o devedor, que vai pagar mais caro, quanto para o credor, que vai demorar a receber.

Como escolher o melhor sistema de amortização?

Para acertar na escolha do sistema de amortização ideal, é necessário analisar alguns requisitos, conforme comentamos:

• Analise a situação e os benefícios de utilizar cada sistema;
• Estipule suas preferências, como preferir pagar parcelas iguais ou que elas diminuam todos os meses;
• Verifique as ofertas de cada instituição  e os benefícios que elas oferecem;
• Escolha o método para entender como a base de cálculo funciona possibilita e acompanhe as mensalidades.

A partir destas informações, será possível analisar o melhor sistema de amortização, e logo se organizar com maior propriedade para cumprir com esta dívida.