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Como fazer empréstimo? Saiba tudo para conseguir
Está precisando de dinheiro para cobrir para cobrir alguma emergência financeira? Veja como conseguir um empréstimo com nossas dicas e aprenda tudo sobre contratar.
Artigo escrito por Amanda Pessoa em 27 de Setembro de 2023
Entender como fazer empréstimo é importante antes de precisar de fato contratar um empréstimo.
Existem momentos que surgem despesas inesperadas e nessas horas precisamos saber como contratar para não cometer erros.
Para te ajudar, selecionamos algumas dicas e uma lista de indicações para você conseguir um empréstimo com taxas baixas. Confira!
LEIA TAMBÉM: Entenda como fazer empréstimo online de forma simples!
Como fazer um empréstimo pessoal online?
Apesar de ainda ser feito de forma presencial, é muito mais comum contratar crédito 100% online.
Então, o primeiro passo é encontrar lugares confiáveis, seja presencial ou online, para contratar.
Muitas instituições não é necessário ter conta para solicitar crédito. Porém, em outras você precisa ter vínculo (como conta bancária).
Em seguida, você simula o empréstimo na plataforma da empresa (site ou app, por exemplo) e ao final, terá a opção para contratar.
Você passará por uma análise de crédito e se tudo estiver certo, receberá o valor na sua conta.
Antes de assinar, é muito importante que você leia o contrato com calma e sem pressa para não ter problemas.
Como fazer empréstimo presencialmente
Apesar de ser uma opção menos comum, ainda há pessoas que contratam empréstimo de forma presencial.
Nesse caso, basta ir até a agência do seu banco e conversar com o gerente.
Nesse caso, você precisa levar alguns documentos como identidade pessoal (RG/CPF), comprovante de renda e outros.
Verifique o site do banco ou ligue lá para ver quais os documentos necessários e não ter problemas na hora.
Por fim, o banco entrará em contato com você para comunicar se o crédito foi aprovado ou não.
Melhores opções para fazer empréstimo
Existem diversas formas de conseguir um empréstimo fácil, pois com o surgimento das fintechs isso ficou muito fácil.
Confira abaixo 5 melhores opções de como conseguir empréstimo.
Parceiros para fazer empréstimo:
Banco BV
O Banco BV oferece segurança no empréstimo online e libera empréstimo saque-aniversário FGTS.f
Empréstimo FGTS – Banco BV
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills:
5.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$300 até R$100.000
Juros:
A partir de 1.67% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal -
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
Avaliação Mobills:
5.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$300 até R$100.000
Taxa de juros
A partir de 1.67% a.m.
Prazo
Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar?
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Cancelar
Itaú
O empréstimo FGTS do Itaú é uma ótima opção conseguir empréstimo rápido e sem comprometer o seu orçamento.
Empréstimo FGTS – Banco Itaú
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Avaliação Mobills:
5.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$200 até R$200.000
Juros:
A partir de 1.99% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ser maior de 18 anos;
- Possuir saldo mínimo de R$ 400,00 em sua conta FGTS;
- Optar pelo Saque Aniversário;
- Autorizar o banco Itaú a ter acesso ao saldo do FGTS.
- Prós
-
Processo 100% online
-
Aceita negativados
-
A liberação dos valor se dá em até 24 horas.
-
Não precisa pagar parcelas ou boletos
- Contras
-
Saldo mínimo do FGTS seja maior que R$ 400,00
Empréstimo FGTS – Banco Itaú
Avaliação Mobills:
5.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$200 até R$200.000
Taxa de juros
A partir de 1.99% a.m.
Prazo
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar?
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Digio
Na Digio, você tem a possibilidade de contratar crédito de forma prática sem precisar sair de casa.
Empréstimo FGTS – Digio
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$400 até R$50.000
Juros:
A partir de 1.99% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ser maior de 18 anos
- Ter uma conta ativa no Digio
- Ter optado pela modalidade do Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Não compromete renda
-
Disponível para negativados
- Contras
-
Precisa abrir conta no Digio
Empréstimo FGTS – Digio
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$400 até R$50.000
Taxa de juros
A partir de 1.99% a.m.
Prazo
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar?
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Simplic
O Simplic é uma forma de como pegar empréstimo de maneira simplificada para quem deseja fugir da burocracia.
Empréstimo pessoal – Simplic
Tipo:
Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$3.500
Juros:
De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 3 até 12 meses
Perfil ideal:
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado podem receber oferta de crédito
- Prós
-
Análise em instantes
-
Dinheiro em até 24 horas
-
Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
-
processo 100% online
- Contras
-
É preciso ter conta em banco credenciado
-
O score influencia na aprovação
-
Negativado não tem muita chance de aprovação
Empréstimo pessoal – Simplic
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$3.500
Taxa de juros
De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo
De 3 até 12 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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NoVerde
A NoVerde tem ganhado notoriedade no mercado e mostrado segurança no momento de oferecer empréstimo.
Empréstimo pessoal – NoVerde
Tipo:
Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$8.000
Juros:
De 7.9% a.m. até 18.9% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 3 até 18 meses
Perfil ideal:
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Liberação do crédito em até 1 dia útil
-
A análise de crédito é feita em poucos minutos
-
Empréstimo pessoal sem garantia
-
Desembolso em mais de 100 bancos
- Contras
-
Não aceita negativado
-
Valor do crédito é baixo
Empréstimo pessoal – NoVerde
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$8.000
Taxa de juros
De 7.9% a.m. até 18.9% a.m.
Prazo
De 3 até 18 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Creditas
Você consegue contatar empréstimo na Creditas de forma simples e prática sem precisar sair de casa.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 18 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Cuidados ao conseguir empréstimo
Na hora de contratar um empréstimo, tenha em mente que ele será uma dívida longa e que significam com altos juros para pagar.
Porém, seguindo nossas dicas você vai encontrar melhores alternativas de crédito.
Escolha o tipo de empréstimo
Na hora de fazer um crédito, estão disponívXeis basicamente dois tipos de empréstimos: empréstimo com garantia ou sem garantia.
Isso porque você pode contratar apenas um empréstimo sem oferecer nenhuma bem alienado ao banco ou oferecendo um bem como garantia de pagamento, que existem várias opções disponíveis.
Veja as opções de empréstimo com garantia:
O modelo de crédito com garantia pode ajudar a conseguir um empréstimo com juros baixo. Pois, ao oferecer uma garantia em troca o risco da operação é menor, reduzindo uma possível inadimplência.
No vídeo abaixo do canal da Mobills você pode conhecer como funciona cada um dos tipos de empréstimos.
Faça um planejamento
Conseguir um empréstimo é para livrar você de apuros financeiros, podendo até te ajudar a sair das dívidas. Por isso, ele não pode estar fora do seu planejamento financeiro.
Mantenha suas despesas organizadas, assim você saberá o quanto vai precisar no momento, veja as taxas de juros das empresas e com o valor em mente siga para o próximo passo.
Para facilitar, aqui você tem cupom exclusivo para usar os recursos premium do Gerenciador Financeiro da Mobills.
Mobills: Finanças e Cartões
4.5
150
Avaliação Mobills
URL verificada
Plataforma
Android, iOS e Web.
Funcionalidades
Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço
Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios
App com ótima usabilidade e Design.
-
Mais detalhes do Mobills
- Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
- Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
- Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.
Vale lembrar que ele possui diversas funções e ferramentas no plano gratuito.
Simule o empréstimo pessoal online
Para conseguir fazer um empréstimo e garantir as melhores condições, simular os valores de parcelas e tarifas incluídas para saber o valor total é essencial.
Para isso, você pode usar o nosso simulador de empréstimos e fazer uma avaliação de qual empréstimo se adequa mais no seu bolso.
Fique atento as tarifas
Além de observar as taxas de juros do empréstimo que deseja contratar, você precisa ficar de olho em outras tarifas como o IOF.
Verifique o CET (Custo Efetivo Total), que é a soma de todas as tarifas incluídas na operação, para ter noção do valor real do empréstimo.
Confira seu score de crédito
O score de crédito é um indicador que pode colaborar muito para a liberação do dinheiro.
Esse critério, criado pelo Serasa, é usado por para medir o quanto aquele cliente é capaz de cumprir com o pagamento.
Afinal, vale a pena fazer um empréstimo?
Se você aplicar as dicas mostradas acima de como fazer um empréstimo bancário (presencial ou online), as chances de dar errado são bem baixas.
E vale sempre enfatizar: o empréstimo deve ser usado a favor do seu bolso!
Ou seja, conseguir um empréstimo vai valer a pena quando está diretamente ao seu orçamento.
Caso ele sirva mais para cobrir um gasto que talvez não seja necessário ou para despesas que irão fugir de controle, volte algumas casas e repense um pouco mais antes de solicitar.
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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo Pleno
Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.
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- Analista de SEO
- Especialista em empréstimos
- Especialista em Sala VIP e benefícios do cartão
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