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Como fazer um empréstimo no banco: Entenda na prática
Descubra tudo sobre como fazer um empréstimo no banco. Separamos dicas e melhores formas de fazer. Leia o artigo completo para saber.
Artigo escrito por Equipe Mobills em 19 de Setembro de 2023
Tão importante quanto saber como fazer um empréstimo no banco, é também se organizar para pagar corretamente o valor solicitado a fim de evitar o endividamento.
Então, é primordial ir em busca das melhores opções de crédito, conferir as taxas de juros e outros detalhes que fazem muita diferença durante essa contratação.
Por esse motivo, hoje preparamos uma série de dicas de como fazer um empréstimo confiável no banco para te ajudar. Confira agora mesmo!
Como contratar um empréstimo no banco
Para contratar um empréstimo pessoal no seu banco é fundamental que, antes de qualquer coisa, você tenha uma boa relação com ele.
Em suma, isso significa que você não deve ter qualquer tipo de pendência financeira junto a instituição financeira e ainda ser um cliente ativo, que movimenta a conta e faz os pagamentos em dia.
Isso porque, ter um relacionamento saudável entre você e o seu banco facilita e muito a contratação do empréstimo.
No entanto, não se limite apenas a instituição financeira na qual você é correntista, há vários correspondentes bancários e até mesmo bancos que liberam empréstimo online.
Contudo, para ser aprovado é interessante que você não tenha restrições no seu nome, pois um bom histórico financeiro facilita também a aprovação.
Na hora de contratar, você pode decidir entre fazer um financiamento ou um empréstimo que vai depender do que você deseja.
7 opções de instituições para empréstimo
Se você está buscando algumas instituições financeiras e bancos para solicitar empréstimo, abaixo citamos algumas opções confiáveis.
Mobills
Empréstimo pessoal – Mobills
Tipo:
Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills:
5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$250 até R$50.000
Juros:
De 2% a.m. até 17.5% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 4 até 36 meses
Perfil ideal:
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado pode ter oferta de crédito
- Prós
-
Aceita Negativado -
Receba oferta de empréstimo de diferentes bancos
- Contras
-
É preciso comprovar renda
Empréstimo pessoal – Mobills
Avaliação Mobills:
5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$250 até R$50.000
Taxa de juros
De 2% a.m. até 17.5% a.m.
Prazo
De 4 até 36 meses
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Cada vez mais se destacando entre as instituições de crédito, na Mobills você consegue simular o tipo de empréstimo que melhor se encaixa para você.
BMG
BMG
3.8
500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco
Banco digital.
Produtos
Cartão de crédito e débito, investimentos, linhas de crédito pessoal.
Tipo de crédito
Empréstimo pessoal e com garantia.
Benefícios
Cartão de crédito com cashback e sem anuidade.
-
Como solicitar abertura de conta
Para solicitar a abertura de conta no Banco Bmg é muito simples:
1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.
E, em apenas alguns minutos, será possível acessar a sua conta. -
Mais informações
O Banco BMG está começando a se tornar um dos bancos digitais mais populares da atualidade,
Dentre suas vantagens temos: fácil aprovação de linhas de crédito, suporte 24h por dia 7 dias por semana e aplicação de investimentos no aplicativo.
Em contrapartida o banco BMG possui uma das taxas mais altas para empréstimos de todos os bancos digitais.
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0.00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
-
Tarifas da conta
- 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
-
Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
-
Documentos necessários
- Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
- Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
- Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Atendimento Exclusivo -
Cartões com ótimos benefícios
-
Produtos com condições diferenciadas
No BMG você abre sua conta online sem precisar sair de casa e tem a possibilidade de solicitar empréstimo de forma mais simples.
Neon
Conta digital Neon
4.2
500
Avaliação Mobills
Url Verificada
Tarifas bancárias
Transferências ilimitadas e 3 saques grátis por mês.
Rendimento
CDB Neon com taxa de rendimento de 95% do CDI.
Atendimento
Atendimento no aplicativo, por chat.
Crédito
Disponibilidade de cartão de crédito sem anuidade, sujeito a aprovação.
-
Como Solicitar Abertura de Conta
Para solicitar a abertura de conta no Neon é necessário:
Acessar o site do Neon e clicar em “Solicitar abertura de conta”
Em seguida serão solicitados o preenchimento de um questionário e fotos suas e de seus documentos.
Em apenas alguns minutos é possível acessar a conta e o cartão será enviado para sua casa.
Sendo destaque entre as instituições digitais, no Neon
Bradesco
Bradesco Empresas – Empréstimo PJ
4.2
500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Valor
De R$ 500 a R$ 21.000
Taxa de juros
A partir de 2,79% a.m
Prazo
De 4 a 36 meses
Tipo de empréstimo
Empréstimo para MEI
Voltado para quem quer crédito para empresa, você abre sua conta PJ no Bradesco e tem acesso a algumas opções interessantes de empréstimo por lá.
Santander
Santander Empresas – Empréstimo PJ
4.6
500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Valor
De R$ 200 a R$ 40.000
Taxa de juros
A partir de 2% a.m
Prazo
De 6 a 24 meses
Tipo de empréstimo
Empréstimo para MEI e empresas em geral
-
Mais informações
Exclusivo para Empresas MEI, EI, EIRELI ou LTDA. Empresas LTDA com um ou mais sócios, sendo um único sócio representante. Demais empresas podem procurar a agência mais próxima.
Também voltado para quem possui algum empreendimento, você abre sua conta no Santander e depois tem mais facilidade de solicitar emprésitmo.
Pagbank
Conta digital Neon
4.2
500
Avaliação Mobills
Url Verificada
Tarifas bancárias
Transferências ilimitadas e 3 saques grátis por mês.
Rendimento
CDB Neon com taxa de rendimento de 95% do CDI.
Atendimento
Atendimento no aplicativo, por chat.
Crédito
Disponibilidade de cartão de crédito sem anuidade, sujeito a aprovação.
-
Como Solicitar Abertura de Conta
Para solicitar a abertura de conta no Neon é necessário:
Acessar o site do Neon e clicar em “Solicitar abertura de conta”
Em seguida serão solicitados o preenchimento de um questionário e fotos suas e de seus documentos.
Em apenas alguns minutos é possível acessar a conta e o cartão será enviado para sua casa.
Sendo uma das instituições digitais mais conhecidas, principalmente pelas maquininhas, no Pagbank você abre sua conta consegue solicitar empréstimo.
Sofisa
Banco Sofisa Direto
4.5
451
Avaliação Mobills
URL verificada
Tarifas
R$ 0,00
Saque
Até 4 saques por mês na Rede 24 Horas.
Rendimento da Conta
CDB com Liquidez Diária (a partir de 110% do CDI).
Produtos
Investimentos, cartão de crédito e débito.
-
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GANHE DINHEIRO COM O SOFISA DIRETO
Receba R$ 50 em bônus indicando a conta Sofisa para seus amigos investirem! Saiba como:
1. Abra sua conta e compartilhe seu código Indique e Ganhe com amigos;
2. A pessoa abrirá uma conta com seu código no Sofisa Direto;
3. Seu indicado deve investir, em até 30 dias, a partir de R$1.000,00 em CDB, LCI ou LCA com pelo menos dois meses de prazo para liquidez;
4. Assim, vocês dois receberão o bônus de R$ 50;
5. E caso seu indicado invista a partir de R$10 mil nos produtos elegíveis, ganha um bônus extra de 1% sobre o total investido (limitado a R$500 para o bônus extra).
Abra sua conta e comece a ganhar muito com o Sofisa Direto! -
Benefícios da conta
As melhores opções de investimento em renda fixa. Diversas opções em CDB, LCI, LCA e fundos.
Além disso, o Banco Sofisa oferece um cartão mútiplo, sujeito à análise de crédito. -
Como abrir a sua conta
1. Clique em ¨Abra sua Conta¨;
2. Baixe o app Sofisa Direto disponível para Android e iOS;
3. Preencha seus dados;
4. Tenha em mãos um documento com foto (RG, CNH, etc) e prepare-se para Selfie;
5. Após abrir a conta, comece a movimentá-la aplicando seu dinheiro em investimentos;
6. Caso esteja elegível, de acordo com as políticas de crédito da instituição, você também poderá solicitar um Cartão Múltiplo Sofisa pelo app do Banco Sofisa Direto! -
Mais informações
O Banco Sofisa Direto é o primeiro banco 100% digital do Brasil lançado em 2011 e faz parte de uma instituição financeira com mais de 60 anos de história, o Banco Sofisa S.A, um dos mais capitalizados e com melhor avaliação do Brasil.
A conta de investimentos do Sofisa Direto é: 100% GRATUITA (livres de tarifas e taxas) e INTUITIVA (tenha o controle da sua vida financeira através do app).
Abra a sua conta e tenha acesso aos melhores produtos de renda fixa do mercado, além de fundos de investimentos.
Com o Sofisa você abre sua conta e tem mais facilidade para solicitar crédito de acordo com o que você procura.
Diferença entre empréstimo e financiamento
Vale a pena entender a diferença entre empréstimo e financiamento antes de conferir as dicas de como fazer um empréstimo no banco propriamente.
Então, ambos são formas de conseguir a liberação de recursos junto ao banco, mas existe uma diferença notável entre eles: a finalidade de uso!
Quando se fala em financiamento, existe uma finalidade específica para o uso do valor liberado e que é alinhado junto ao banco. Geralmente, para a compra de um imóvel ou automóvel.
Em contrapartida, o empréstimo não precisa de um motivo para a solicitação e não é necessário justificar o uso para instituição financeira.
Além disso, há outras diferenças também: o empréstimo é menos burocrático e exige menos documentos que o financiamento.
Porém, é que a taxa de juros do financiamento é mais atrativa e os prazos de pagamento são maiores nesta modalidade.
Finalidade para o crédito desejado
Agora que você entendeu esta diferença, é o momento de conferir as dicas de como fazer um empréstimo no banco.
Então, um dos principais detalhes a se considerar é a finalidade do crédito desejado.
Logo, isso significa que você precisa entender como será feito o uso do dinheiro liberado pelo banco para ir atrás da melhor modalidade.
Por exemplo, se você precisa de um empréstimo para a compra de um carro, o financiamento pode ser a melhor opção por conta das condições do serviço.
Contudo, se você precisa de dinheiro para sair das dívidas, vale a pena considerar o empréstimo consignado ou pessoal, o que estiver disponível para você.
Portanto, ter este entendimento inicial da finalidade do crédito desejado irá nortear as demais dicas de como fazer um empréstimo no banco.
Inclusive, analisar a finalidade do uso do crédito é uma boa forma de evitar pedir empréstimo por impulso também.
Avalie as taxas de juros do empréstimo
Após a etapa anterior, a dica seguinte é calcular a taxas de juros propostas pelas instituições financeiras.
Assim, aproveite os simuladores de empréstimo online que boa parte dos bancos disponibilizam para conferir as condições dadas.
Desse modo, é possível ter uma dimensão mais realista de como o empréstimo vai impactar na sua vida financeira.
Lembre-se de não fechar na primeira simulação. Por mais interessante que ela possa parecer, é sempre válido ir em busca de mais alternativas no mercado.
Confira o custo efetivo total (CET)
Você não deve se limitar exclusivamente às taxas de juros praticadas no empréstimo. Afinal de contas, por mais que esta informação diga sobre o quanto você vai pagar, ela não traz uma visão completa da realidade.
Para ter esse panorama é necessário conferir o Custo Efetivo Total (CET), que envolve:
- Encargos;
- Taxas;
- Tarifas ao longo do período.
Sendo assim, são detalhes que podem parecer pequenos, mas que fazem total diferença, confira também a taxa de IOF.
Ora, se o custo efetivo total de um banco for muito alto, de nada adianta ele estar ofertando taxa de juros baixas, pois no final de tudo você ainda vai estar pagando caro.
Em outras palavras, não se limite somente a porcentagem de juros, avaliar o valor total é essencial quando se fala em como fazer um empréstimo no banco.
Confira o prazo, multas e demais taxas
Para pedir o empréstimo no banco que melhor atenda às suas necessidades ainda é necessário que você tenha atenção a outros detalhes, como o prazo de pagamento.
Então, o indicado é que o seu prazo de pagamento seja o mais realista possível e dentro das suas possibilidades. Geralmente, no empréstimo pessoal, quanto maior o prazo maior tende a ser os juros também.
Por essa razão, vale a pena avaliar em conjunto as parcelas e o prazo, vendo aquela condição que melhor cabe no seu orçamento.
No entanto, há outro fator também que merece uma análise atenciosa, que são as multas e demais taxas.
Você precisa ter consciência de quais serão os encargos que podem incidir sobre as suas parcelas em caso de atraso, isso permite uma melhor programação dos pagamentos da parcela.
Contrate o seu empréstimo
Para finalizar toda a etapa de como fazer um empréstimo no banco, é chegado a hora da contratação em si: o momento mais esperado!
Como já citado anteriormente, é possível contratar empréstimo online, pois boa parte das instituições financeiras contam com este recurso hoje e que facilita e muito a vida dos clientes.
Então, ao seguir todas as dicas, confira qual documentação o banco pede para liberar o dinheiro na sua conta, que depende diretamente do tipo de empréstimo.
Por fim, é só buscar se informar sobre a forma de pagamento do empréstimo, visto que ela pode ser no boleto ou depósito bancário.
Sendo assim, programe-se e simule o empréstimo para garantir o pagamento em dia e evite juros que encarecem ainda mais o seu empréstimo.
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Escrito por Equipe Mobills Redator Web
Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.
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