Empréstimos da Caixa: veja as opções e como conseguir

Está procurando linhas de crédito? Então, saiba que existem diversas opções de empréstimo e empresas como a Caixa que oferecem o crédito ideal para você.

A Caixa Econômica Federal tem mais de 150 anos de história, ela é o principal agente do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

Seja para sair das dívidas, fazer uma viagem ou comprar uma casa, continue lendo nosso artigo e conheça os empréstimos da Caixa.

Boa leitura!

Opções de Empréstimos da Caixa

Uma das instituições bancárias mais tradicionais no Brasil, a Caixa oferece uma grande diversidade de produtos financeiros, desde empréstimo pessoal até o ConstruCard, que é a carta de crédito para construção.

No entanto, cada uma das modalidades possuem características específicas, algumas delas, inclusive, devem ser usadas para fins predefinidos.

Então, a finalidade do empréstimo que você deseja pedir, nesse caso, importa! Sendo assim, listamos e analisamos todos os tipos de empréstimos oferecidos pelo banco.

Empréstimo Consignado Caixa

O empréstimo consignado costuma ter as menores taxas do mercado, pois, como é descontado em folha de pagamento a chance do banco tomar um “calote” é menor.

A Caixa não “impõe” limitações para o uso desse dinheiro, então, pode ser uma boa ideia para pagar contas que tenham juros mais altos, ou realizar algum sonho, desde que esteja em seu planejamento financeiro, certo?

Uma vantagem do crédito consignado da Caixa é que o banco não faz consulta aos órgão de proteção, como SPC ou Serasa.

Ou seja não é feito uma análise do seu score de crédito para conseguir realizar um empréstimo, facilitando até mesmo para aqueles que estão negativados.

Então, você pode fazer empréstimo na Caixa com nome sujo, desde que, tenha uma renda fixa mensal, que é o requisito básico de um crédito consignado.

Dessa forma, podem solicitar esse tipo de empréstimo as seguintes pessoas:

Assalariado (pessoas que trabalham em empresa privada);
Funcionários públicos;
Aposentados e Pensionistas do INSS.

Os juros podem ser diferentes, dependendo da origem da sua renda, conforme tabela abaixo:

Modalidade	Taxa de juros (a.m)
Crédito pessoal consignado INSS	1,45%
Crédito pessoal consignado público	1,14%
Crédito pessoal consignado privado	1,34%

O valor do empréstimo será estipulado de acordo com o limite de margem consignável disponível, que é estipulado em 35% da remuneração bruta.

Sendo assim, para quem recebe R$ 1.000,00 o valor total da parcela, incluindo taxas e juros é de R$ 350,00, respeitando o limite de 35%.

É válido lembrar que é possível realizar uma simulação do seu empréstimo, dessa forma, você consegue saber o valor da parcela para o valor que você deseja solicitar o empréstimo.

No entanto, essa simulação é apenas informativa e não possui valor legal ou contratual nenhum.

Como contratar o empréstimo consignado Caixa

Quer contratar o empréstimo consignado da Caixa? veja o passo a passo:

1. Se for trabalhador do setor privado, consulte o RH e pergunte se a empresa possui convênio com a Caixa;
2. Busque um dos canais de atendimento Caixa, pode ser aplicativo (caso tenha conta no banco), Caixa Aqui Negocial ou uma agência próxima;
3. Faça a contratação e assine o contrato.

Os documentos necessários são:

RG ou outro documento oficial com foto;
CPF;
Comprovante de renda;
Comprovante de residência;
Direcionamento da margem na Caixa (caso seja solicitado).

Crédito Real Fácil Caixa

O Real Fácil Caixa é uma linha de empréstimo com garantia de imóvel onde é possível usar sua propriedade para conseguir crédito.

Por meio da alienação fiduciária que esteja em nome do solicitante, você contratar o dinheiro necessário e não se desfaz do seu bem e continua podendo utilizá-lo.

Empréstimo com garantia de imóvel da Caixa é uma forma de conseguir crédito de alto valor com taxas de juros mais baixas.

Você pode fazer a solicitação direto pelo simulador empréstimo da Caixa contratar direto pela internet.

É possível solicitar crédito de até 60% do valor do imóvel e você tem até 180 meses para pagar.

No entanto, para ser aprovado é preciso contratar, também, o Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI) e prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente.

As taxas de juros são variáveis e podem incorrer de acordo com a tabela abaixo:

	Prefixada	TR+	IPCA+
Mínima	0,80% ao mês.	0,70% ao mês.	0,60% ao mês.
Máxima	1,10% ao mês.	1,00% ao mês.	0,90% ao mês.

Podem ser dados como garantia imóveis residenciais ou comerciais, desde que estejam quitados e sem pendências. É possível realizar a simulação acessando a página do Simulador Habitacional Caixa.

Dessa maneira, com os dados da simulação em mãos, procure uma agência da Caixa de sua preferência e converse com o gerente sobre a possibilidade de crédito.

Após a apresentação dos documentos pedidos e a aprovação do banco um engenheiro da instituição fará a avaliação do imóvel e uma inspeção geral.

Dessa forma, o banco garante que o imóvel está no valor declarado e em perfeitas condições, só após isso o dinheiro é liberado

Empréstimo Pessoal Caixa

A modalidade empréstimo pessoal é, sem dúvidas, onde a Caixa oferece mais opções para seus clientes. São diversas possibilidades para você encontrar a sua proposta ideal.

Você pode usar o simulador de empréstimo da Caixa para conferir como vai ficar o seu empréstimo antes de contratar.

Confira os detalhes da cada uma das opções de Empréstimo da Caixa a seguir.

Antecipação do saque-aniversário do FGTS

O empréstimo saque-aniversário é uma forma de retirar o saldo do FGTS antecipando as parcelas do saque para retirar o valor maior.

A Caixa oferece esse tipo de empréstimo com garantia para quem possui saldo e é optante da modalidade saque-aniversário.

Com o empréstimo saque-aniversário na Caixa você pode antecipar até 5 parcelas anuais com valor mínimo de R$ 500,00 e o valor de cada saque precisa ser igual ou maior que R$200,00.

VEJA MAIS: O que é e como funciona o FGTS saque aniversário? Saiba agora!

Antecipação do 13º salário

Para quem deseja um crédito rápido, a antecipação do 13º salário pode ser uma ótima opção. Nessa modalidade de crédito é possível pegar emprestado de R$ 500 a R$ 20.000 mil reais, dependendo do valor do salário.

No entanto, essa modalidade é liberada apenas para correntistas que recebem seu salário pelo banco e estejam empregados a mais de 12 meses ou aposentados e pensionistas do INSS.

Dessa maneira, a Caixa antecipa o valor parcial ou integral do seu 13º salário e o pagamento será feito no dia de recebimento do benefício.

Ou seja, supondo que você tenha sido contratado em julho, quando a empresa em que trabalha fizer o pagamento do 13º em dezembro, será cobrado o valor integral do empréstimo no ato do depósito.

Os juros são prefixados e podem ser consultados na hora da contratação, dessa forma é possível analisar se a operação vale ou não a pena.

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Antecipação da restituição do Imposto de Renda

Recebe sua restituição de Imposto de Renda pela Caixa? Então saiba que é possível pedir a antecipação de até 75% do valor que irá receber.

O processo é simples, basta procurar o gerente da sua agência Caixa e fazer a solicitação. As taxas de juros são prefixadas e podem ser consultadas no ato da contratação.

VEJA MAIS: O que é Imposto de Renda? Entenda Como Funciona

Aporte Auto

Com essa modalidade de empréstimo da Caixa, é possível utilizar seu veículo quitado como garantia em um empréstimo, dessa forma os juros são menores.

É possível pegar até 70% do valor de tabela do veículo e realizar o pagamento em até 48 parcelas fixas, com juros prefixado as quais são informados no ato da contratação.

O valor que será contratado está diretamente ligado a idade do seu veículo, como mostramos na tabela abaixo:

Data de fabricação	Valor do empréstimo
Veículos com até 2 anos de fabricação	70% do valor de tabela do veículo
Veículos de 3 a 5 anos de fabricação	60% do valor de tabela do veículo

No entanto, não são todos os veículos que a Caixa aceita na hora de fazer o empréstimo, as exceções são:

Motos, vans e semelhantes;
Veículos de pessoa Jurídica;
Veículos que não pertencem ao solicitante (no nome de terceiros);
Carros usados que tenham sido fabricados há mais de 5 anos;
Veículos de aluguel;
Veículos com restrição no Detran, multa ou infrações.

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CDC Automático

O Crédito Direto Caixa, ou CDC Automático é uma modalidade de crédito pré-aprovada, rápida e sem burocracias. Dispensa avalista e pode ser contratada diretamente no caixa eletrônico ou aplicativo do banco.

Dessa maneira, os valores de contratação são de R$ 150 até R$ 30.000 e você tem o prazo de 48 meses para realizar o pagamento da dívida.

O valor liberado fica disponível antes mesmo da contratação na sua conta corrente Caixa. Contudo, é possível consultar as condições de contratação, como juros e valor das prestações, no ato da contratação.

CDC Salário

O CDC Salário é bem parecido com o CDC automático, no entanto, ele é destinado a pessoas que recebem o salário pela Caixa.

Dessa forma, o prazo para pagamento é de 60 meses, além disso existe a facilidade de contratação e rapidez no processo.

Outra vantagem dessa modalidade é o valor máximo de empréstimo que passa a ser de R$ 50.000, conforme análise cadastral do seu perfil financeiro.

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Cheque Azul Caixa

O famoso cheque especial também está disponível nas diversas opções de crédito da Caixa. O Cheque Azul Caixa é um valor de crédito disponibilizado para correntistas do banco.

Portanto, quanto maior seu relacionamento com a Caixa, maiores serão as vantagens oferecidas pelo banco na hora da contratação.

O valor do Cheque Azul fica disponível em sua conta corrente, podendo ser utilizado na totalidade ou de forma parcial para qualquer finalidade que desejar.

Contudo, é importante lembrar que o Cheque Azul, assim como todo cheque especial, é uma modalidade de crédito de curto prazo.

Ou seja, o pagamento do valor total devido será feito de forma total e com juros, quando entrar dinheiro na sua conta, sem a possibilidade de parcelamento da dívida.

Por isso, caso precise de mais prazo, analise bem as outras alternativas e considere mudar de opção.

Crediário Caixa

Essa linha de crédito é destinada a pessoas que desejam financiar bens ou serviços, como computadores, material de construção e até viagens.

O valor do financiamento pode chegar a até 100% do bem ou serviço e as prestações são feitas por meio de boleto no caso de não correntistas ou direto em conta corrente, caso o tenha, com algumas vantagens e descontos.

Para contratar basta ir até a loja ou empresa que deseja e solicitar o financiamento e em seguida apresentar os documentos necessários. Então, o prazo para pagamento é de até 24 meses.

Acima de tudo, é importante lembrar que, só pode ser feito em uma loja ou empresa conveniada a Caixa e que a solicitação está sujeita a análise e aprovação cadastral.

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Crédito Rural Caixa

O programa de crédito Rural da Caixa, chamado de Crédito Fundiário, é feito especialmente para o trabalhador rural realizar o sonho do imóvel ou terreno próprio.

Sendo assim, se você possui de 5 a 15 anos de experiência no trabalho rural, não tiver chácara ou tiver uma que seja inferior ao módulo rural, está apto a solicitar esse financiamento.

Dessa maneira, o prazo para pagamento do financiamento é de até 12 anos para investimentos semifixos e até 6 para investimentos fixos.

Alguns exemplos de investimentos semifixos:

Compra de gado, galinhas, porcos ou outro tipo de criação;
Compra de máquinas e implementos agrícolas.

Penhor Caixa

O Penhor Caixa oferece aos clientes rapidez na hora do aperto, pois nessa modalidade não é necessário avalista nem fiador e o cliente sai da agência com o dinheiro na mão.

Além disso, o contrato pode ser renovado por até 4 vezes e os seus bens ficam em segurança nos cofres da Caixa. É possível financiar até 100% do valor do seu bem.

São aceitos para a penhora os seguintes itens:

Diamantes lapidados;
Pedras preciosas no geral;
Pérolas;
Joias;
Prataria;
Metais Nobres;
Relógios;
Canetas de valor.

Taxas de juros do empréstimo pessoal Caixa

O crédito pessoal Caixa oferece dentro da sua linha de crédito, algumas opções, com detalhes específicos. Dessa maneira, você escolhe o que se encaixa melhor em suas necessidades e perfil.

As parcelas podem ser pagas de forma parcelada, ou em uma única vez. Mas, os juros também são variáveis, podendo ser prefixados ou pós-fixados, dependendo da sua escolha.

Veja as opções:

Modalidade	Juros	Prazo de pagamento
Crédito Pessoal Mensal Prefixado	Prefixado	De 1 até 48 meses para pagar
Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado	Pós-fixado	De 4 a 36 meses para pagar
Crédito Salário Caixa Mensal Prefixado (para correntistas)	Prefixado	De 1 a 48 meses para pagar
Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado	Pós-fixado	De 4 a 36 meses para pagar

Para contratar uma das modalidades, procure uma agência da Caixa e informe sua intenção. O gerente irá te indicar a mais adequada ao seu perfil.

Crédito para Pessoa Jurídica

Além das diversas opções de crédito para pessoa física, a Caixa também pensou na saúde financeira da sua empresa, sendo assim, o banco oferece, ainda, linhas de empréstimos para pessoa jurídica.

Existem algumas linhas de crédito, com detalhes específicos, vamos falar delas a seguir.

Antecipação de receitas

A antecipação de receitas vai auxiliar o empresário na hora de receber dívidas, uma vez que é possível receber à vista o valor das contas que você receberia a prazo.

Ainda dentro dessa modalidade, a Caixa possui algumas linhas distintas, conforme a tabela abaixo:

Modalidade	Detalhes
Desconto de cheque	Antecipa o fluxo de Caixa descontando cheques pré-datados
Giro Caixa Instantâneo	Libera 2 limites de crédito em apenas uma conta corrente
Desconto de Duplicatas	Permite o desconto das duplicatas de vendas, antecipando o fluxo de caixa

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Simulador de empréstimo online

Você também pode optar por empresas que utilizam plataformas digitais com o intuito de descobrir ainda mais opções de empréstimo, sabia?

Portanto, caso deseje descobrir outras opções de empréstimo sem ser da Caixa para poder comparar com as taxas disponibilizadas por esta, confira as opções a seguir!

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Então, vale a pena fazer um empréstimo Caixa?

Como detalhamos ao longo deste artigo, a Caixa disponibiliza diversas linhas de crédito diferentes, que atendem a um grande número de pessoas.

Dessa forma, certamente você vai encontrar algo que se adeque a sua necessidade. Sendo assim, a resposta é sim, vale a pena fazer um empréstimo na Caixa.

Contudo, lembre-se de sempre considerar todas as opções antes de assinar o contrato. Além disso, é importante ter certeza de que conseguirá arcar com as prestações, não se endividando no processo.