Empréstimo com agiota online é seguro? Veja alternativas mais confiáveis!

Algumas pessoas que precisam de dinheiro urgente acabam realizando empréstimo com agiota. Apesar dessa parecer uma alternativa fácil, ela não é segura.

Para quem procura por um empréstimo confiável, essa não deve ser uma opção, até porque, os agiotas não operam dentro da lei, o que é extremamente perigoso.

Então, se precisar de empréstimo para negativado, e ainda não souber onde conseguir, veja as opções que separamos para você no conteúdo abaixo.

O que é empréstimo com agiota?

O empréstimo com agiota é feito por pessoas (físicas ou jurídicas) que atuam fora do mercado regulamentado, ou seja, sem a autorização do Banco Central.

Dessa forma, o agiota oferece dinheiro com taxas e prazos diferentes daqueles praticados pelas instituições financeiras.

Normalmente, os agiotas não pedem documentos, mas sim indicações de pessoas próximas.

Portanto, o processo para conseguir o dinheiro pode até ser mais rápido do que nos bancos, já que não há nenhum tipo de burocracia envolvida.

Todavia, apesar do benefício da rapidez, a agiotagem é crime e você arrisca sua vida ao solicitar um empréstimo desse tipo.

Por isso, ao invés de ir em busca de Whatsapp de agiotas que emprestam dinheiro, veja alternativas seguras e confiáveis ainda nesse texto!

Pegar dinheiro emprestado com agiota é crime?

Pegar dinheiro emprestado com agiota online ou de qualquer outra forma não é considerado crime no Brasil, apesar da prática de agiotagem ser. Portanto, caso você pegue dinheiro com um agiota estará atuando dentro da ilegalidade.

A agiotagem se configura crime em duas leis diferentes:

• Crime contra a economia popular (Art. 4º da Lei 1521/1051): cobrar juros abusivos para obtenção de lucros exagerados em empréstimos de dinheiro;
• Emprestar dinheiro sem autorização do Banco Central (Art. 7º da Lei 7.492/198).

Além disso, como essa não é uma operação monitorada pelo Banco Central, não é possível rastrear esse dinheiro, ou saber se ele provém de um meio ilegal.

Riscos do empréstimo com agiotas

Além de operar na ilegalidade, ainda existem alguns riscos em recorrer a esse tipo de empréstimo, confira quais são eles:

Taxa de juros

Vamos começar com o fator que geralmente mais prejudica do que ajuda: a taxa de juros.

Apesar da aparente facilidade de contratação, esse tipo de empréstimo não tem regras.

Dessa forma, o agiota pode cobrar o valor que quiser em relação a taxa de juros, inclusive modificando o valor da taxa com o acordo já feito.

Diferente dos bancos que cobram em média 6,99% de juros ao mês, um agiota pode cobrar 25% ou até mais no mesmo valor e período de empréstimo.

SAIBA MAIS: Bancos que fazem empréstimo para negativados

Garantias

Por não ter uma análise de crédito, o agiota acaba pedindo bens como garantia, o que não seria um grande problema se não fosse o acordo de taxas abusivas.

Assim, como as prestações acabam sendo altas e muitas vezes não condizentes com a realidade financeira de quem faz esse tipo de empréstimo, a pessoa pode perder esse bem dado em garantia, ou até mesmo a sua vida.

Método de cobrança

Você certamente já ouviu histórias sobre pessoas que foram abordadas por agiotas de forma violenta, certo?

Enquanto nos bancos, se você atrasar o pagamento de uma prestação deverá pagar juros, realizando uma negociação com um agiota o atraso da prestação não acarretará em taxas de juros, mas sim, em ameaças.

Motivos para não procurar um agiota

• É crime;
• Falta de segurança na transação financeira;
• Necessidade de apresentar garantias abusivas;
• Risco de violência física;
• Juros altos;
• Crédito não protegido pelo Código de Defesa do Consumidor;
• Crédito não protegido pelo Banco Central.

Como identificar um agiota

Está com dúvida se a pessoa com a qual está fazendo negócio é um agiota? Então, saiba como identificar:

• Falta de transparência;
• Contrato verbal;
• Exigências excessivas;
• Ameaças.
• Ausência de um contrato com CNPJ

Se você reconheceu alguma dessas situações, repense se é seguro dar continuidade ao acordo.

Dicas para fazer um empréstimo seguro

Mesmo que esteja passando por uma emergência e precise de dinheiro rápido, existem alguns passos que podem te ajudar a garantir um empréstimo seguro, veja!

Pesquise a empresa

Não importa a modalidade de empréstimo que você vai fazer, seja ela online ou presencial: sempre pesquise a empresa!

Existem sites feitos para isso, como o Reclame Aqui, que podem te dar uma ideia do tipo de empresa com a qual vai fazer negócio.

Cuidado com o contrato

Muitas pessoas entram em problemas simplesmente por não lerem o contrato antes de assinar. Afinal, depois de assinado fica bem mais difícil contestar uma cláusula abusiva.

Isso porque, os bancos sempre consideram que o cliente fez a leitura do contrato antes da assinatura, o que deve se tornar regra por parte de quem contrata.

Não importa o tipo de contrato, nunca assine sem ter certeza de que concorda com todos os termos estabelecidos no papel. Tire todas suas dúvidas e peça para corrigirem o que não concordar.

Parcelas que cabem no bolso

Essa é uma dica que vai além da contratação de um empréstimo, servindo para qualquer operação financeira que fizer: só aceite parcelas que cabem no bolso.

O recomendado é que o valor da parcela não ultrapasse 15% do seu orçamento, afinal, é uma dívida de médio/longo prazo, e você ainda tem que arcar com outras despesas.

Pagamento antecipado

Nunca se esqueça: empresa séria, idônea, nunca pede um valor de depósito adiantado para fornecer empréstimo.

Dessa maneira, se te pediu para pagar um boleto, ou depositar um valor de garantia: desconfie!

O mesmo vale para empresas que pedem a senha do seu cartão do banco ou de acesso ao internet banking. Empresas sérias não pedem essas informações.

Só passe seus dados se tiver certeza absoluta de que se trata de uma empresa responsável e verdadeira.

Melhores alternativas para conseguir crédito confiável

Além de não ser confiável pegar um empréstimo com agiota online, pode ser extremamente perigoso – além de estar contribuindo com uma prática criminosa.

Nesse sentido, conhecer alternativas para conseguir empréstimo em boas empresas é a opção recomendada em todos os cenários existentes para conseguir dinheiro emprestado.

Então, conheça as melhores opções de empréstimos e empresas seguras!

Lembre-se: nenhuma empresa confiável pede dinheiro antecipado para liberar o empréstimo.

Opções ao empréstimo urgente com agiota online

Empréstimo FGTS

Se você tem saldo na sua conta do fundo de garantia, é possível usá-lo para fazer um empréstimo FGTS.

Sendo optante do saque-aniversário você pode fazer empréstimo com garantia FGTS e conseguir dinheiro fácil e rápido.

Esse crédito também é uma opção para quem está procurando empréstimo pessoal para negativado confiável.

Banco BV

O Banco BV oferece linhas de créditos para empréstimo FGTS, em que é possível antecipar as parcelas do do saque-aniversário de forma online na hora.

Sim empréstimos

O Empréstimo Sim é uma forma rápida e fácil de antecipar parcelas do seu Fundo de Garantia em uma instituição confiável.

Digio

Com o Digio, você consegue antecipar algumas parcelas do seu Fundo de Garantia com taxas de juros menores para usar da forma que faz mais sentido para as suas finanças.

Essa é uma ótima opção para quem vai precisa de empréstimo com restrição nome.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma boa opção para conseguir crédito de forma confiável.

O melhor de tudo é que existem empresas que fornecem linhas de créditos em apenas alguns minutos e com pouca burocracia. Conheça!

Simplic

A Simplic é contra a burocracia das grandes instituições, por isso ela é uma fintech de empréstimo pessoal online que facilita o crédito.

SuperSim

Se precisa de dinheiro e quer uma opção confiável para não recorrer ao agiota online, na SuperSim você consegue opções mais acessíveis e seguras.

Geru

A Geru nasceu para trazer dinheiro de forma rápida, de forma flexível e inovadora.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade de empréstimo onde utiliza-se um bem como garantia para fornecer melhores taxas de juros.

Essa é uma ótima opção para quem necessita de uma linha de crédito de forma confiável, com taxas atrativas e limites altos.

Veja as melhores opções de empresas que oferecem crédito com garantia!

Creditas

Com a Creditas, é possível usar seu carro ou moto como garantia para ter as melhores condições de crédito do mercado.

Você ainda pode contratar empréstimo com garantia de imóvel e usar sua casa, apartamento ou terreno como garantia.

Sim Empréstimos

Com a Sim Empréstimos é possível contratar crédito com boas condições de prazos e taxas de juros para quem busca uma opção mais prática.

Por lá, você consegue empréstimo com garantia de veículo colocando seu carro como forma de garantia que o pagamento será feito.

SAIBA MAIS: Itaú Imóveis: Entenda sobre o empréstimo com garantia de imóvel

Negociação de dívidas

Sabemos que é necessário uma organização financeira antes de solicitar algum tipo de crédito para ele de fato fazer sentido.

Diante disso, o primeiro passo é negociar as dívidas e quitar de forma mais eficiente por meio de alguma plataformas, como mostrado abaixo.

Recovery

Na Recovery você consegue consultar dívidas que estão no seu nome e quitá-las com condições mais vantajosas.

A plataforma não só busca os débitos, mas também apresenta opções para você quitar tudo e ter seu nome limpo.

Acordo Certo

A Acordo Certo oferece condições para você renegociar suas dívidas com as melhores ofertas. Você faz tudo online e em um só lugar.

Basta acessa o a simulação consultar seu CPF e ver as oportunidades disponíveis para você conseguir negociar.

Itaú Renegociação

Quite suas dívidas com o Banco Itaú e negocie com um dos melhores descontos da atualidade!

Empréstimo com cartão de crédito

Para quem precisa de uma linha de empréstimo que aprova na hora, uma alternativa é utilizar o cartão na opção crédito ou utilizá-lo para conseguir um empréstimo.

Um ponto positivo em pedir empréstimo com cartão de crédito é o fato de não é preciso ter conta corrente, mas o valor solicitado vai para uma conta de sua preferência.

Para isso, basta realizar a solicitação do empréstimo pelo aplicativo ou site da instituição financeira.

Após isso, irá passar por uma análise de crédito, então, caso seja aprovado, poderá assinar o contrato para receber o valor emprestado.

Veja os melhores cartões para solicitar um empréstimo!

Mister Money

Outra opção que não envolve o FGTS, mas possui vantagens é o empréstimo na Mister Money.

Por lá, você solicita empréstimo com cartão de crédito com condições que podem ser bem interessantes para quem precisa dessa opção.

Santander SX

O Santander SX é extremamente famoso por ser de fácil aprovação e liberar limite alto desde a contratação do cartão. Clique no botão ‘Solicitar cartão' para pedir o seu!

Credicard Zero

O Credicard Zero oferece descontos em lugares, programa de benefícios e a possibilidade de realizar empréstimos utilizando o cartão, sendo então uma boa alternativa para não recorrer a um agiota.

Azul Itaú Internacional

O Azul Itaú é o cartão ideal para aqueles que buscam fácil aprovação além de converter os gastos em milhas.

Ou seja, além de não por sua vida em risco ainda ganha milhas para viajar, parece um sonho não é?!

Afinal, empréstimo com agiota vale a pena?

Como agiotagem é crime e o empréstimo possui taxas abusivas, então não vale a pena, concorda?

Depois de todos os dados que apresentamos neste artigo, a decisão de buscar esse tipo de empréstimo é sua. Todavia, lembre-se do ponto de vista legal.

Além disso, as condições financeira para o negócio não valem a pena, pois os juros cobrados são abusivos e muitas vezes dificultam o pagamento da parcela, colocando você em risco.

Sendo assim, pense bem antes de tomar essa decisão, pois esse tipo de negócio não deve ser feito no impulso, nem de cabeça quente por uma emergência.