Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: conheça o processo

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma opção interessante para quem está negativado e busca um equilíbrio financeiro.

Por mais que isso pareça um pouco contraditório, o empréstimo com garantia pode te ajudar a se livrar das dívidas.

Inclusive, esse é um tipo de crédito com mais facilidade de aprovação se comparado ao empréstimo pessoal, por exemplo.

Porém, há alguns pontos de atenção que abaixo explicamos quais são, como funciona e se faz sentido contratar.

Confira abaixo!

O que é o empréstimo com garantia de imóvel para negativado?

No empréstimo com garantia de imóvel, como o próprio nome diz, você usa o seu imóvel (casa, apartamento, imóvel rural, terreno…) como garantia na hora de pedir crédito.

Ainda vamos explicar de forma mais detalhada mais a frente, mas de forma geral, esse crédito é voltado para quem tem imóvel/terreno registrado no seu CPF.

No fim, não existe especificamente um empréstimo com garantia de imóvel voltado exclusivamente para negativado.

O que queremos dizer é que esse tipo de crédito pode ser de mais fácil acesso para quem está negativado, já que você dá algo como garantia de que irá quitar a dívida.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel para negativado?

Nesse formato de empréstimo, o seu imóvel fica alienado ao banco/instituição financeira até que o crédito seja quitado.

Você continua usando o imóvel normalmente, mesmo colocando ele como garantia.

Isso dá mais segurança para o banco de que o valor vai ser pago, evitando inadimplência. Por isso que é uma opção de empréstimo com condições melhores para quem está negativado.

Além desse, há outros tipos de linhas de crédito que podem ser interessante para quem está negativado, como:

Empréstimo com garantia FGTS (antecipação do saque-aniversário);
Empréstimo consignado;
Empréstimo com garantia de imóvel.

Todos esses podem ser opções interessantes para quem está com o nome sujo.

Onde solicitar crédito para negativado com garantia de imóvel

Há diversas empresas e banco que você consegue solicitar esse serviço e que vale comparar as condições entre elas.

Para te ajudar, abaixo indicamos algumas opções seguras e com condições melhores:

Santander

Com uma grande gama de empréstimos, no Santander você consegue usar seu imóvel.

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Avaliação Mobills: 4,7 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Simular Grátis

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Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel

Avaliação Mobills: 4,7 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$30.000 até R$2.000.000

Juros: De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.

Prazo de liberação: 5 dia(s)

Número de parcelas: De 12 até 240 meses

Perfil ideal:

• Reside no Brasil;
• Ser maior de 18 anos;
• Pode estar com nome negativado;
• Possui um imóvel no seu nome;
• Ser um imóvel residencial em área urbana;
• Renda mínima de R$ 2500,00 (pode compor renda com outra pessoa);
• Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.

• Prós
• 

  Crédito de até 60% do valor do imóvel
• 

  Até 20 anos para pagar
• 

  Parcelas fixas, sem correção
• 

  Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
• 

  Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo

• Contras
• 

  Análise sujeita a reprovação do imóvel
• 

  Necessidade ser cliente do banco
• 

  Necessário comprovar renda

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 4,7 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$30.000 até R$2.000.000

Taxa de juros De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.

Prazo De 12 até 240 meses

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Conhecido como “home equity”

  • Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

  • O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Crédito de até 60% do valor do imóvel
  • 

    Até 20 anos para pagar
  • 

    Parcelas fixas, sem correção
  • 

    Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
  • 

    Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo

  • CONTRAS
  • 

    Análise sujeita a reprovação do imóvel
  • 

    Necessidade ser cliente do banco
  • 

    Necessário comprovar renda
• Perfil ideal
  • Reside no Brasil;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Pode estar com nome negativado;
  • Possui um imóvel no seu nome;
  • Ser um imóvel residencial em área urbana;
  • Renda mínima de R$ 2500,00 (pode compor renda com outra pessoa);
  • Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.

Creditas

A Creditas é uma instituição com amplo atendimento digital e que possui flexibilidade na hora de contratar crédito com garantia de imóvel.

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Saiba mais

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Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel

Avaliação Mobills: 4.8 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$50.000 até R$3.000.000

Juros: De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.

Prazo de liberação: 1 dia(s)

Número de parcelas: De 60 até 180 meses

Perfil ideal:

• Residir no Brasil;
• Ser maior de 18 anos;
• Pode estar como nome negativado;
• Possui um imóvel no seu nome;
• Ser um imóvel residencial em área urbana; 
• Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.

• Prós
• 

  Possui juros baixos
• 

  Altos valores para solicitação
• 

  Prazos longos
• 

  Está disponível para negativados
• 

  Pode morar ou alugar o imóvel

• Contras
• 

  Possível demora na análise e concessão do crédito
• 

  O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
• 

  A necessidade da certidão negativa de IPTU

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 4.8 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$50.000 até R$3.000.000

Taxa de juros De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.

Prazo De 60 até 180 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Conhecido como “home equity”

  • Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

  • O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Possui juros baixos
  • 

    Altos valores para solicitação
  • 

    Prazos longos
  • 

    Está disponível para negativados
  • 

    Pode morar ou alugar o imóvel

  • CONTRAS
  • 

    Possível demora na análise e concessão do crédito
  • 

    O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
  • 

    A necessidade da certidão negativa de IPTU
• Perfil ideal
  • Residir no Brasil;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Pode estar como nome negativado;
  • Possui um imóvel no seu nome;
  • Ser um imóvel residencial em área urbana; 
  • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.

Vantagens de usar seu imóvel como garantia estando negativado

Já que o banco tem mais segurança na hora de oferecer o crédito, há algumas vantagens ao contratar:

• Parcelas maiores;
• Limites de empréstimo mais altos;
• Taxas de juros menores;
• Maior facilidade de aprovação.

Fique atento à alienação

Além das vantagens, é muito importante ficar atento em alguns detalhes antes de solicitar, como a alienação.

Como mencionamos, você continua usando seu imóvel normalmente (ele continua no seu nome) enquanto ele fica alienado ao banco/instituição até que seja quitado.

Isso quer dizer que, como é uma garantia, em caso de não pagamento das parcelas ou algum tipo de inadimplência, o seu imóvel pode ser tomado.

Porém, normalmente, as instituições normalmente preferem tentar negociar a dívida antes de tomar essa atitude mais drástica.

Essa é uma medida tomada em últimos casos, mas pode acontecer. É muito importante conversar com o atendente com quem você está contratando e ler com muita atenção o contrato antes de assinar.

Limpar o nome: como usar crédito com garantia para isso

Apesar de parecer estranho a ideia de solicitar empréstimo para limpar o nome, essa pode ser uma boa estratégia (dependendo da sua situação).

Nesse caso, o empréstimo com garantia de imóvel para negativado servirá para o processo de chamamos de consolidação de dívidas.

Basicamente, você usa o valor do empréstimo para pagar todas as suas dívidas.

Dessa forma, você concentra todas as dívidas em uma só. Assim, fica mais fácil para organizar as dívidas e ainda é possível quitar dívidas com juros muito altos ou até abusivos.

Em alguns casos, pode não fazer tanto sentido, caso você tenha algumas dívidas simples que consegue quitar se organizando financeiramente.

Só será possível definir isso quando você fizer um levantamento das suas dívidas, quais priorizar e se faz sentido solicitar o crédito.

Processo de contratação

Depois de fazer uma busca entre as instituições financeiras e escolher a que faz mais sentido para você, você irá preencher com seus dados e os dados do imóvel.

Tem alguns lugares que até aceitam terreno como garantia, depende muito de instituição para instituição.

Depois disso, será feita uma análise de crédito do seu perfil para saber qual a opção mais adequada.

Além disso, também será feito uma análise do seu imóvel, para entender se está tudo regulado, valor estimado do imóvel e outras informações.

Caso seja aprovado em tudo, basta assinar o contrato e esperar o valor na conta.

Condições do imóvel para empréstimo para negativado

Como mencionado, é necessário ter um imóvel registrado no seu nome para conseguir contratar o empréstimo.

Além disso, geralmente o imóvel precisa estar quitado para ser usado como garantia.

No momento da avaliação, uma série de documentos pessoais e do imóvel serão solicitados, como:

• Documento pessoal (RG,CNH…);
• Se for casado, certidão de casamento;
• Comprovante de residência;
• Declaração do imposto de renda;
• Matrícula do imóvel.

Alguns documentos exigidos especificamente podem variar de instituição, mas esses são alguns dos principais que vão ser exigidos na hora de contratar.

Gerenciamento das finanças

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser bem útil para sair do negativado. Porém, o mais importante para sair dessa situação, é permanecer com uma vida financeira saudável.

Para isso, é indispensável manter um bom gerenciamento das finanças, sabendo exatamente o que sai e o que entra de dinheiro.

Para facilitar esse processo, o Gerenciamento Financeiro da Mobills pode ser um grande auxiliador.

Mobills: Finanças e Cartões

Avaliação Mobills

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Avaliação Mobills

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Mesmo com o acesso gratuito, você já consegue organizar e otimizar suas finanças. Caso estiver buscando um processo mais automatizado e com funções mais completas, a versão premium pode valer muito a pena.

O mais importante é que você tenha o controle total da sua vida financeira para não precisar voltar mais ao negativado.