Empréstimo

Empréstimo com garantia de veículo para negativado: opções mais vantajosas

Artigo escrito por Thiago Sousa

em 27 de Setembro de 2024 5 min de leitura

Apesar de contratar crédito não ser algo de tão fácil acesso, há opções interessantes como empréstimo com garantia de veículo para negativado.

Ele pode ser muito útil para quem quer sair das dívidas e busca alternativas para isso. Pode parecer contraditório, mas esse tipo de crédito pode fazer sentido principalmente nesses casos.

Por isso, abaixo explicamos como esse tipos de empréstimo para negativado funciona e principais lugares para você solicitar.

O que é o empréstimo com garantia de veículo para negativado?

O empréstimo com garantia de veículo pode ser uma opção interessante para quem está com restrição no nome.

Dessa forma, o solicitante usa seu próprio veículo como garantia de pagamento e tem acesso a taxas e condições mais vantajosas.

Essa pode ser uma opção mais acessível para quem está com o nome sujo, já que você está dando seu veículo como garantia.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Antes de mais nada, a questão é que não existe especificamente um empréstimo para quem está negativado.

Existem tipos de crédito que podem ser úteis e mais ideais para quem está negativado, como é o estilo de crédito que estamos explicando neste artigo.

Além do empréstimo com garantia de veículo, há diversas opções que podem ser bem interessantes:

Empréstimo com garantia FGTS (antecipação do saque-aniversário);
Empréstimo consignado;
Empréstimo com garantia de imóvel.

Esses são alguns dos principais tipos, apesar de haver outras opções que também podem ser úteis para quem está negativado.

Melhores tipos de empréstimo | 6 opções para pessoa física — Conheça os principais tipos de empréstimo.

Onde solicitar crédito para negativado com garantia de veículo

Hoje em dia, há opções que valem a pena você comparar para encontrar a que faz mais sentido para você, como Santander, Empréstimo Sim e Creditas.

Santander

Empréstimo com garantia de veículo – Santander

4,1

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo

4,1

Valor: De R$14 até R$150

Juros: De 1.39% a.m. até 3.50% a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 12 até 60 meses

Perfil ideal:

Deve ter 18 anos ou mais;
O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no mínimo 10 anos;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

Prós
Seu carro com até 20 anos de fabricação pode ser usado como garantia
Empréstimo de até 100% do valor de mercado do veículo.
Pague em até 45 dias a primeira parcela

Contras
Só está disponível para correntistas do Santander

Empréstimo com garantia de veículo – Santander

4,1

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Valor De R$14 até R$150

Taxa de juros De 1.39% a.m. até 3.50% a.m.

Prazo De 12 até 60 meses

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Tipo de empréstimo
- Conhecido como “refinanciamento de veículo”;
- Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;
- O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.
Prós e contras
- PRÓS
- Seu carro com até 20 anos de fabricação pode ser usado como garantia
- Empréstimo de até 100% do valor de mercado do veículo.
- Pague em até 45 dias a primeira parcela
- CONTRAS
- Só está disponível para correntistas do Santander
Perfil ideal
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no mínimo 10 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

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Empréstimo Sim

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

4.2

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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo

4.2

Valor: De R$500 até R$150.000

Juros: De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.

Prazo de liberação: 1 dia(s)

Número de parcelas: De 24 até 60 meses

Perfil ideal:

Deve ter 18 anos ou mais;
O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no máximo 15 anos;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

Prós
Taxas de juros reduzida
100% Online
Não cobra taxas de vistoria de veículo
Pode chegar até 90% do valor do veículo
Pode usar seu carro ou moto como garantia

Contras
Sem garantia de aprovação para negativado

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

4.2

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Valor De R$500 até R$150.000

Taxa de juros De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.

Prazo De 24 até 60 meses

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Tipo de empréstimo
- Conhecido como “refinanciamento de veículo”;
- Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;
- O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.
Prós e contras
- PRÓS
- Taxas de juros reduzida
- 100% Online
- Não cobra taxas de vistoria de veículo
- Pode chegar até 90% do valor do veículo
- Pode usar seu carro ou moto como garantia
- CONTRAS
- Sem garantia de aprovação para negativado
Perfil ideal
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

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Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

4.8

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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo

4.8

Valor: De R$5.000 até R$150.000

Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.

Prazo de liberação: 5 dia(s)

Número de parcelas: De 18 até 60 meses

Perfil ideal:

Deve ter 18 anos ou mais;
O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no máximo 15 anos;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

Prós
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
Altos valores para solicitação
Baixas taxas de juros
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo

Contras
Burocracia na análise do veículo
Não disponível para carros com multa
Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

4.8

Saiba mais

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Valor De R$5.000 até R$150.000

Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.

Prazo De 18 até 60 meses

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Tipo de empréstimo
- Conhecido como “refinanciamento de veículo”;
- Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;
- O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.
Prós e contras
- PRÓS
- Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
- Altos valores para solicitação
- Baixas taxas de juros
- O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- CONTRAS
- Burocracia na análise do veículo
- Não disponível para carros com multa
- Renda mensal precisa ser comprovada
Perfil ideal
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

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Vantagens de usar seu veículo como garantia estando negativado

Como mencionamos acima, não há um tipo específico de crédito voltado para quem está negativado, mas sim aqueles que são de mais fácil acesso.

Taxas de juros mais baixas;

Parcelas mais flexíveis;

Limites mais altos;

Mais facilidade de aprovação.

Taxas e cuidados: não contrate antes de ler isso!

Apesar das vantagens, há alguns pontos que são importante que você fique atento para não tomar decisões precipitadas.

No crédito com garantia de veículo, o seu veículo fica alienado ao banco. Ou seja, você continua usando normalmente, mas caso haja inadimplência, o banco pode tomar de volta.

Mas calma! Geralmente, não é logo na primeira parcela atrasada que o bem é tomado. Além disso, há diversas tentativas de negociação antes de chegar nesse ponto.

O veículo deixa de estar alienado quando a dívida é quitada.

Quanto mais segurança o banco tiver de que a dívida será paga, mais acessível será o crédito. Por isso esse tipo de crédito possui condições mais interessantes se comparado a outros (como o empréstimo pessoal, por exemplo).

Quem pode contratar empréstimo com garantia de veículo?

Além de algumas exigências básicas (como ser maior de 18 anos), há alguns requisitos específicos para esse tipo de empréstimo.

No caso da garantia de veículo, é necessário que o bem:

Esteja quitado;
Estar no nome do solicitante;
Regularizados e sem multas;
Com no máximo 20 anos da data de fabricação.

Essas exigências poderão variar dependendo de onde você estiver contratando, mas seguem mais ou menos esse padrão.

Como usar crédito com garantia para limpar o nome

Para alguns pode parecer estranho a ideia de solicitar empréstimo para sair das dívidas. Porém, pode valer a pena.

Uma das principais estratégias é o que chamamos de consolidação das dívidas.

Nesse caso, você solicita um empréstimo para pagar todas as outras dívidas e fica pagando somente as parcelas desse empréstimo que você pediu.

Dessa forma, você concentra todas suas pendências em uma só. Isso ajuda na organização financeira e a quantidade de juros pode ser bem menor.

Por isso, o mais importante é fazer um levantamento das suas dívidas e da sua realidade financeira para saber o que vale mais a pena.

Então, o empréstimo com garantia de veículo para negativado pode valer a pena, mas depende muito do seu contexto.

Dica bônus!

Um dos principais passos para sair das dívidas é organizar suas finanças e ter clareza do que entra e do que sai.

A Mobills possui materiais GRATUITOS como planilhas, tabelas, lista de controle e outros recursos para te ajudar a fazer esse diagnóstico.

Pra facilitar esse processo para você, o Gerenciador Financeiro oferece ferramentas automatizadas e práticas para colocar suas finanças em dia.

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Avaliação Mobills

4.5

Avaliação Mobills

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- Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
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Escrito por Thiago Sousa Redator

Analista de conteúdo apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.

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