Empréstimo

Empréstimo consignado CLT: como funciona?

Descubra como funciona o Empréstimo Consignado CLT, compare taxas, veja quais bancos oferecem e aprenda a simular e contratar. Guia essencial para trabalhadores de empresas privadas.

Amanda Pessoa
Artigo escrito por Amanda Pessoa
em 09 de Abril de 2025 6 min de leitura

O empréstimo consignado CLT é uma nova modalidade de crédito privado criada pelo governo que pode ser a solução de crédito que você procura.

Destinado a trabalhadores, o empréstimo carteira de trabalho pode ser feito por quem é contratado de empresas privadas e também por quem está negativado.

Para tirar suas dúvidas vamos falar sobre esse empréstimo consignado desde seu funcionamento básico até as taxas de juros praticadas, os bancos que oferecem essa linha de crédito e o passo a passo para realizar uma simulação e contratar o seu.

LEIA TAMBÉM: Agibank empréstimo: faz consignado CLT?

Como funciona consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT opera de maneira simples e segura, o que justifica suas taxas de juros geralmente mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito pessoal.

Além disso. a grande vantagem para o trabalhador brasileiro é poder pegar um crédito com melhores condições de pagamento e juros, já que pode ser feito empréstimo para negativados.

  • Margem consignável: é o limite para o valor da parcela mensal. A legislação brasileira define um percentual do salário, que chama de margem consignável. Essa margem é de 35% para empréstimos e 5% adicionais para despesas com cartão de crédito consignado, totalizando 40%.
  • Desconto direto na folha de pagamento: essa é uma das seguranças do empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário (holerite/contracheque) antes mesmo de o valor cair na sua conta.
  • Convênio empresa/instituição financeira: para o trabalhador CLT contratar um consignado, é preciso que a empresa onde ele trabalha possua um convênio ativo com um ou mais bancos que ofereçam essa modalidade. Sem esse acordo, a operação não é possível.
  • Menor risco para o credor: já que o pagamento da parcela é garantido pelo desconto em folha, existe risco quase zero de inadimplência, dessa forma a taxa de juros é mais competitiva.

A importância da margem consignável livre

Antes de solicitar o empréstimo CLT, é crucial verificar sua “margem livre”. Se você já possui outros empréstimos consignados ou descontos em folha que comprometem sua margem, talvez não consiga contratar um novo ou o valor liberado será menor, tudo vai depender do valor de margem disponível.

Como fazer empréstimo consignado CLT?

Para fazer o Crédito do Trabalhador você precisa seguir o seguinte passo a passo, muito simples:

  1. Baixe e acesse o app Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital);
  2. Selecione sua empresa;
  3. Faça a simulação do valor que deseja contratar e o número de parcelas;
  4. O app da CTPS vai exibir uma simulação com a taxa média de juros;
  5. Depois avance para receber propostas personalizadas;
  6. Selecione a melhor e se direcione para a plataforma de contratação;
  7. Preencha com os dados e documentos e aguarde a averbação da Dataprev;
  8. Depois é só aguardar o empréstimo via pix cai na sua conta!

Contratar um empréstimo consignado CLT é um processo relativamente direto, mas exige atenção aos detalhes:

  1. Liberação do Crédito: Uma vez formalizado e aprovado internamente (averbação junto à empresa), o valor do empréstimo é depositado na conta bancária indicada por você. O prazo para liberação varia entre as instituições.
  2. Consulta da Margem Consignável: Isso determinará o valor máximo da parcela e, consequentemente, o montante total que você poderá solicitar.
  3. Pesquisa e Comparação: faça a simulação do consignado CLT e pesquise as condições oferecidas por cada uma (taxas de juros, CET, prazos, valor mínimo/máximo).
  4. Simulação: Utilize o app da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e faça a simulação das parcelas, o custo total do empréstimo e o prazo de pagamento para diferentes cenários.
  5. Escolha da Proposta: Analise as simulações, compare o CET e escolha a proposta que melhor se adapta às suas necessidades e capacidade de pagamento.
  6. Documentação necessária: Geralmente, são solicitados documentos básicos como:
    • Documento de identidade (RG ou CNH);
    • CPF regular;
    • Comprovante de residência recente;
    • Últimos holerites (comprovantes de salário);
    • Informações bancárias para crédito do valor.
  7. Formalização do Contrato: Após a análise e aprovação da documentação, você deverá assinar o contrato.

Bancos que fazem empréstimo consignado CLT

Os bancos que fazem empréstimo consignado para trabalhadores de empresas privadas depende diretamente da liberação das instituições financeiras para oferecer esse tipo de crédito.

Por isso, saiba que não só a Caixa faz consignado CLT, vários outros bancos ofertam o crédito e é bom conhecer apara comparar as taxas. Confira:

Caixa Econômica

Empréstimo pessoal – Caixa
Avaliação Mobills: 4.2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Saiba mais
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Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$35
Juros: De 1.61% a.m. até 21.28% a.m.
Prazo de liberação: 10 dia(s)
Número de parcelas: De 1 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ser cliente do banco;
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Negativado tem poucas chances de aprovação.
  • Prós
  • Prós
    Juros a partir de 1,59% a.m
  • Prós
    Parcelamento flexível em até 48 meses
  • Prós
    Quatro opções de crédito para você
  • Prós
    Condições diferenciadas para clientes da Caixa
  • Contras
  • Contras
    Processo pode não ser 100% online
  • Contras
    Não contempla negativados
  • Contras
    Taxa de juros não são as mais baixas do mercado
  • Contras
    Crédito não é aprovado na hora

Empréstimo pessoal – Caixa
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Valor De R$500 até R$35
Taxa de juros De 1.61% a.m. até 21.28% a.m.
Prazo De 1 até 60 meses
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Meu Tudo

Empréstimo consignado – MeuTudo

Empréstimo consignado – MeuTudo
Avaliação Mobills: 4.4 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4.4 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$200 até R$80.000
Juros: De 1.76% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil.
  • Prós
  • Prós
    Pode solicitar pelo site ou aplicativo
  • Prós
    Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
  • Prós
    Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
  • Prós
    Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras
  • Contras
  • Contras
    Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
  • Contras
    Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
  • Contras
    Taxas a partir de 1,59%
Empréstimo consignado – MeuTudo

Empréstimo consignado – MeuTudo
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.4 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Valor De R$200 até R$80.000
Taxa de juros De 1.76% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo De 6 até 84 meses
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Nubank

Empréstimo pessoal – Nubank

Empréstimo pessoal – Nubank
Avaliação Mobills: 3.9 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 3.9 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$20.000
Juros: De 1.1% a.m. até 5% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 1 até 24 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ser correntista do banco
  • Precisa ter crédito pré-aprovado
  • CPF regular;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Prós
  • Prós
    Contratação Simples
  • Prós
    Até 90 dias para pagar a 1ª parcela.
  • Contras
  • Contras
    Ser correntista
  • Contras
    Ter a opção de crédito liberada no aplicativo.
Empréstimo pessoal – Nubank

Empréstimo pessoal – Nubank
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 3.9 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Valor De R$500 até R$20.000
Taxa de juros De 1.1% a.m. até 5% a.m.
Prazo De 1 até 24 meses
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Banco do Brasil

Empréstimo consignado – Banco do Brasil

Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Avaliação Mobills: 4.6 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Tipo: Empréstimo Consignado
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Valor: De R$5.000 até R$250.000
Juros: De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas.
  • Prós
  • Prós
    Processo pode ser realizado online
  • Prós
    Pagamento em até 96 meses
  • Prós
    Primeira parcela em até 180 dias
  • Contras
  • Contras
    Disponível somente para correntistas do BB
  • Contras
    O empregador deve possuir convênio ativo com o BB
Empréstimo consignado – Banco do Brasil

Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Avaliação Mobills
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Avaliação Mobills: 4.6 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Valor De R$5.000 até R$250.000
Taxa de juros De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo De 6 até 96 meses
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Banco Pan

Empréstimo consignado – Banco PAN

Empréstimo consignado – Banco PAN
Avaliação Mobills: 4,1 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4,1 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Valor: De R$500 até R$100.000
Juros: De 1.20% a.m. até 3.7% a.m.
Prazo de liberação: 3 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia (RMV);
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas.
  • Prós
  • Prós
    Processo 100% online
  • Prós
    Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
  • Prós
    Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
  • Prós
    Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • Contras
  • Contras
    Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)
Empréstimo consignado – Banco PAN

Empréstimo consignado – Banco PAN
Avaliação Mobills
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Avaliação Mobills: 4,1 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Saiba mais
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Valor De R$500 até R$100.000
Taxa de juros De 1.20% a.m. até 3.7% a.m.
Prazo De 12 até 96 meses
Simular grátis Simular grátis
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Itaú

Empréstimo consignado – Itaú

Empréstimo consignado – Itaú
Avaliação Mobills: 4,2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4,2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$450.000
Juros: A partir de 1.70% a.m.
Prazo de liberação: 15 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.
  • Prós
  • Prós
    Até 90 dias para começar a pagar
  • Prós
    Parcelas poderão ser em até 84 meses
  • Prós
    Você escolhe valor das parcelas
  • Contras
  • Contras
    Não disponível para negativados
  • Contras
    É preciso ter limite pré-aprovado
Empréstimo consignado – Itaú

Empréstimo consignado – Itaú
Avaliação Mobills
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Avaliação Mobills: 4,2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Valor De R$500 até R$450.000
Taxa de juros A partir de 1.70% a.m.
Prazo De 12 até 96 meses
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Empréstimo consignado – Itaú

Empréstimo consignado – Itaú
Avaliação Mobills: 4,2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4,2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
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Valor: De R$500 até R$450.000
Juros: A partir de 1.70% a.m.
Prazo de liberação: 15 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.
  • Prós
  • Prós
    Até 90 dias para começar a pagar
  • Prós
    Parcelas poderão ser em até 84 meses
  • Prós
    Você escolhe valor das parcelas
  • Contras
  • Contras
    Não disponível para negativados
  • Contras
    É preciso ter limite pré-aprovado
Empréstimo consignado – Itaú

Empréstimo consignado – Itaú
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,2 328 Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela Ícone de estrela
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Valor De R$500 até R$450.000
Taxa de juros A partir de 1.70% a.m.
Prazo De 12 até 96 meses
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Faça simulação do empréstimo consignado

Simular o empréstimo consignado antes de contratar não é apenas recomendado, é essencial para uma tomada de decisão consciente. A simulação permite:

  1. Ajustar a solicitação com base nos resultados, você pode ajustar o valor solicitado ou o prazo de pagamento para encontrar a combinação ideal.
  2. Entender claramente o valor das parcelas mensais e como elas impactarão seu orçamento.
  3. As simulações geralmente informam o Custo Efetivo Total – CET, permitindo uma comparação justa entre as opções.

Para fazer essas comparações, use o nosso simulador de empréstimos e comparar as taxas.

Qual a taxa de juros do consignado CLT?

Essa é uma das perguntas mais frequentes e estratégicas. As taxas de juros do empréstimo consignado CLT não são fixas e podem variar consideravelmente com base em diversos fatores:

  • Instituição Financeira: Cada banco ou fintech pratica suas próprias taxas, baseadas em sua política comercial e custo de captação.
  • Perfil do Tomador: Embora a análise de crédito seja simplificada, fatores como tempo de casa e histórico financeiro (mesmo sem consulta restritiva) podem ter algum peso residual.
  • Cenário Econômico: A taxa Selic (taxa básica de juros da economia) e outros indicadores macroeconômicos impactam o custo do dinheiro para os bancos e, consequentemente, as taxas dos empréstimos.

Embora sejam consistentemente mais baixas que as de cheque especial e empréstimo pessoal, é fundamental pesquisar e comparar as taxas vigentes no momento da sua solicitação.

O Banco Central do Brasil divulga periodicamente rankings de taxas de juros por modalidade e instituição, o que pode ser um bom ponto de partida para sua pesquisa.

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Postado em: Empréstimo

Amanda Pessoa

Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo Pleno

Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.

  • Jornalista
  • Analista de SEO
  • Especialista em empréstimos
  • Especialista em Sala VIP e benefícios do cartão

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