Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS: como funciona?

Se você teve alguma emergência financeira, quer realizar alguma reforma na sua casa ou qualquer outro sonho, o empréstimo consignado INSS pode ser uma boa saída.

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O que é o empréstimo consignado INSS?

Nada mais é do que uma opção de crédito que tem as parcelas descontadas direto do valor do benefício do aposentado.

Ou seja, quando um beneficiário contrata esse tipo de crédito, ele já recebe sua aposentadoria da Previdência Social com o valor da parcela já descontado na folha de pagamento.

Este é um empréstimo fácil que possui taxas baixas por usar como garantia o benefício do INSS e o valor pode ser usado como quiser. 

Todo o acompanhamento das 9 linhas de empréstimo e valores de parcelas podem ser acompanhados pelo Meu INSS, onde é possível conferir o extrato de empréstimos.

Opções de empréstimo consignado INSS

Confira as melhores indicações de onde você pode fazer a contratação do empréstimo consignado INSS.

Santander

Com o empréstimo do Santander, você consegue contratar empréstimo em uma das empresas de forma simples e prática.

Olé Consignado

Se você faz parte do público consignado (servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS), a Olé Consignado pode oferece crédito de fácil aprovação.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil empréstimo para aposentados INSS consignado INSS sem precisar ir até uma agência e enfrentar longas filas e com boas condições de pagamento.

Consignado PicPay

O consignado PicPay, antiga BX Blue, oferece empréstimo consignado para INSS com todas as facilidades da plataforma de forma segura e oferecendo as melhores taxas.

Itaú

O empréstimo Itaú para consignado INSS oferece até 90 dias para começar a pagar, além da contratação facilitada de modo online e consignado com taxas de juros mais baixas.

Quem tem direito ao empréstimo consignado INSS?

Os beneficiários do INSS que podem fazer empréstimo consignado são os aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC/Loas.

Lembrando que existem alguns diferenciais para cada um deles com referência a número de parcelas, prazos e taxas de juros.

Confira abaixo cada um deles:

Empréstimo para aposentados

O empréstimo para aposentados e pensionistas pode ser feito com um prazo de parcelamento de 84 meses e podem ter até 9 linhas de empréstimo na folha do benefício.

O aposentado e pensionista do INSS pode contratar valores dentro da sua margem consignável:

• Empréstimo consignado a margem 35%;
• Cartão de crédito consignado a margem é 5%.

Empréstimo BPC

O empréstimo BPC é voltado para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC) regido pelo LOAS. É possível comprometer até 35% da renda com as parcelas e prazo máximo de 48 meses.

Empréstimo Auxílio Brasil

Já o empréstimo Auxilio Brasil, era possível e precisava ter conta ativa no Caixa Tem, porém essa modalidade foi descontinuada.

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O que é margem consignável?

A margem consignável nada mais é do que a porcentagem que o solicitante pode comprometer seu benefício com o crédito consignado.

Atualmente, a margem consignável está de 45%, sendo 35% voltado para empréstimo, 5% para a reserva de margem do cartão de crédito consignado e 5% com cartão de benefícios.

Vamos usar um exemplo para entender como isso funciona na prática:

Vamos supor que um senhor que recebe R$3 mil de aposentadoria queira solicitar um empréstimo consignado.

Nesse caso, o total das parcelas desse crédito não podem passar de R$1.050,00, já que isso corresponde a 35% da sua aposentadoria e ele não pode comprometer mais que isso.

Então, para saber qual é a margem consignável, basta multiplicar o valor da aposentadoria por 0,35.

Taxa de juros do consignado INSS

Como o consignado INSS se enquadra em um tipo de empréstimo com garantia, o risco é menor tendo assim taxas mais baixas.

Atualmente o teto da taxa de juros do empréstimo consignado INSS é de 1,84%, mas lembrando que cada banco faz sua aplicação de tarifa de acordo com suas regras de negócios.

Como simular o empréstimo consignado INSS?

Para ter uma noção de quanto ficará o seu crédito consignado, você pode usar o Simulador de Empréstimo gratuito da Mobills.

Basta colocar o valor que você quer contratar, a taxa de juros mensal ou anual e a quantidade de parcelas quer deseja dividir.

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Empréstimo INSS vale a pena?

Primeiramente, é importante avaliar seu orçamento pessoal e a necessidade pelo qual você precisa do empréstimo consignado INSS. 

Vale ressaltar que o consignado INSS é um crédito e que terá parcelas descontadas diretamente do seu benefício mensal, ou seja, você terá por mês aquele valor a menos na sua renda.

Após analisar seu planejamento financeiro e ter certeza que o empréstimo é a melhor alternativa para sua necessidade, faça a simulação para definir a melhor opção para contratar.

Além da taxa de juros, é importante conferir a tarifa CET, nela estão embutidos todos os custos como o IOF, seguros ou demais tarifas.

Entretanto, apesar de todo os cuidados que você deve ter, o empréstimo consignado INSS pode sim valer a pena, já que possui condições facilitadas e umas das menores taxas de juros do mercado.